Šis nav ieguldījumu ieteikums. Šeit sniegtā informācija ir paredzēta tikai izglītojošiem un informatīviem nolūkiem un nav uzskatāma par ieteikumu pirkt vai pārdot jebkuru finanšu produktu.
Jūsu izvēlētais konta veids nosaka, kā tiek aplikti ar nodokļiem jūsu ieguldījumi, kad jūs varat izņemt naudu, cik daudz jūs varat iemaksāt un kas notiek ar jūsu kontu, kad jūs nomirstat. Izvēloties nepareizu konta veidu, jūs varat zaudēt desmitiem tūkstošu dolāru nevajadzīgos nodokļos ieguldījumu dzīves laikā. Šis ceļvedis aptver visus brokeru kontu veidus, kas pieejami ASV investoriem — no pamata individuālā ar nodokli apliekamā konta līdz specializētiem pensijas un aizbildnības (custodial) kontiem — un palīdz jums izvēlēties pareizo atbilstoši jūsu mērķiem.
Visi kontu veidi īsumā
Pirms iedziļināšanās detaļās, šeit ir visas brokeru kontu kategorijas, kas pieejamas 2026, un ar ko tās atšķiras:
| Konta veids | Nodokļu režīms | 2026. gada iemaksu limits | Izņemšanas noteikumi | Vislabāk piemērots | Pieejams pie |
|---|---|---|---|---|---|
| Individuālais apliekamais | Aplikts ar nodokļiem katru gadu | Neierobežots | Jebkurā laikā | Vispārīgai ieguldīšanai | Visi brokeri |
| Kopīgais (JTWROS) | Aplikts ar nodokļiem katru gadu | Neierobežots | Jebkurā laikā | Pāriem | Lielākā daļa brokeru |
| Skaidras naudas konts | Aplikts ar nodokļiem katru gadu | Neierobežots | T+1 norēķins | Iesācējiem, bez aizņemšanās | Visi brokeri |
| Maržas konts | Aplikts ar nodokļiem katru gadu | $2,000 minimālā pašu kapitāla (FINRA) | Jebkurā laikā, iespējami maržas pieprasījumi | Sviras efekts, short selling | Jāiesniedz pieteikums |
| Tradicionālais IRA | Atlikts nodoklis | $7,000 ($8,000 no 50 gadu vecuma+) | 59½+ (sods pirms tam) | Pensijas uzkrājumiem pirms nodokļiem | Lielākā daļa brokeru |
| Roth IRA | Nodokļu brīva izaugsme | $7,000 ($8,000 no 50 gadu vecuma+) | Iemaksas jebkurā laikā | Pensijas uzkrājumiem pēc nodokļiem | Lielākā daļa brokeru |
| SEP IRA | Atlikts nodoklis | 25% no ienākumiem, max $70,000 | 59½+ | Pašnodarbinātajiem, mazam biznesam | Fidelity, Schwab, Vanguard |
| Rollover IRA | Atlikts nodoklis | N/A (tikai pārskaitījums) | 59½+ | 401(k) konsolidācijai | Lielākā daļa brokeru |
| Aizbildniecības konts (UTMA/UGMA) | Bērna nodokļu likme | Dāvinājuma nodokļa limiti | 18-25 gadu vecumā | Nepilngadīgajiem, dāvināšanai | Fidelity, Schwab |
| 529 plāns | Nodokļu brīvs (izglītībai) | Atšķiras atkarībā no štata | Izglītības izdevumi | Uzkrājumi koledžai | Specializēti pakalpojumu sniedzēji |
| Trasta konts | Atkarīgs no trasta | Trasta noteikumi | Saskaņā ar trasta dokumentu | Mantojuma plānošanai | Vairāki brokeri |
| Korporatīvais/LLC | Līmeņa nodokļi | Neierobežots | Uzņēmuma noteikumi | Ieguldījumiem biznesā | Daži brokeri |
Katram konta veidam ir sava atšķirīga nozīme. Pareizā izvēle ir atkarīga no tā, vai jūs uzkrājat pensijai, pārvaldāt naudu bērnam, ieguldāt kā pāris vai vadāt biznesu.
Individuāls ar nodokli apliekams konts — noklusējums
Tas ir standarta brokerkonts. Jūs iemaksājat naudu, pērkat ieguldījumus un maksājat nodokļus par dividendēm un realizētajiem kapitāla pieaugumiem tajā gadā, kad tie rodas. Nav iemaksu limitu. Nav izņemšanas ierobežojumu. Nav vecuma prasību. Nav ienākumu ierobežojumu. Šo kontu lielākā daļa investoru atver pirmo, jo tas ir vienkāršākais un elastīgākais.
Vienīgais trūkums ir nodokļi: katra dividende un katrs realizētais pieaugums ir ar nodokli apliekams notikums. Ilgtermiņa “buy-and-hold” investoriem, kuri reti pārdod, nodokļu slogs ir minimāls — ilgtermiņa kapitāla pieauguma likmes ir 0%, 15% vai 20%, atkarībā no ienākumiem. Aktīviem tirgotājiem īstermiņa peļņa no pozīcijām, kas turētas mazāk nekā vienu gadu, tiek aplikta ar parastajiem ienākuma nodokļa tarifiem no 10% līdz 37%, kas var būtiski samazināt neto ienesīgumu.
Neskatoties uz nodokļu slogu, individuālais ar nodokli apliekamais konts ir būtisks tā elastības dēļ. Jūs varat to izmantot, lai krātu pirmajai iemaksai par mājokli, izveidotu ārkārtas situāciju fondu ar zema riska ieguldījumiem, ģenerētu dividenžu ienākumus vai ieguldītu lieko naudu ārpus pensijas kontu limitu ietvariem.
Naudas konts vs. Maržas konts — pilns salīdzinājums
Naudas konts prasa pilnībā apmaksāt darījumus ar norēķinātajiem līdzekļiem. Jūs pērkat $1,000 akciju — jums kontā ir jābūt $1,000. Norēķins ir T+1 (darījuma datums plus viena darba diena). Naudas kontā nav Pattern Day Trader noteikuma — jūs varat tirgoties tik bieži, cik vēlaties, kamēr izmantojat norēķinātos līdzekļus. Trūkums: jums jāgaida, līdz darījumi norēķinās, pirms atkārtoti izmantot naudu.
Daudzi aktīvi tirgotāji apzināti izmanto naudas kontus, lai izvairītos no PDT ierobežojumiem. Ar $5,000 naudas kontu jūs varat veikt dienas darījumus ar pilniem $5,000 katru dienu, gaidot tikai norēķinu katru reizi.
Maržas konts ļauj aizņemties naudu no Broker, lai iegādātos vairāk vērtspapīru, nekā to atļauj jūsu naudas atlikums. Minimālais pašu kapitāls maržas kontam ir $2,000 saskaņā ar FINRA noteikumu. Jūs varat aizņemties līdz 50% no akciju pirkuma cenas saskaņā ar Regulation T — ar $5,000 skaidrā naudā jūs varat iegādāties $10,000 akciju, aizņemoties $5,000 par maržas procentu likmēm, kas 2026 laikā svārstās aptuveni no 5.5% līdz 13%, un Interactive Brokers konsekventi piedāvā zemākās likmes nozarē.
Pattern Day Trader (PDT) noteikums attiecas uz maržas kontiem: četri vai vairāk dienas darījumi piecu darba dienu laikā jūs klasificē kā pattern day trader, pieprasot minimālo pašu kapitālu $25,000 apmērā. Ja nokrītat zem šī sliekšņa, dienas tirdzniecība tiek ierobežota, līdz atlikums tiek atjaunots.
Kas izraisa maržas pieprasījumu (margin call): ja jūsu konta pašu kapitāls nokrīt zem uzturēšanas maržas prasības — parasti 25% līdz 30% no kopējās tirgus vērtības — Broker pieprasa papildu līdzekļus vai pārdod jūsu vērtspapīrus, bieži bez jūsu piekrišanas, divu līdz piecu darba dienu laikā.
Maržas riska piemērs: jūs iemaksājat $5,000 un pērkat $10,000 akciju, aizņemoties $5,000 maržā. Akcijas krītas par 30%. Jūsu pozīcijas vērtība ir $7,000, aizdevums joprojām ir $5,000, un jūsu pašu kapitāls ir $2,000 — 60% zaudējums no jūsu sākotnējā ieguldījuma. Ja akcijas krītas vēl par 10%, jūsu pašu kapitāls samazinās līdz $1,300, kas, visticamāk, izraisīs margin call. Marža pastiprina gan peļņu, gan zaudējumus.
Īsā pārdošana (short selling) prasa maržas kontu. Opciju tirdzniecība, kas pārsniedz 1. līmeni (covered calls un cash-secured puts), arī parasti prasa maržas kontu. Lielākajai daļai iesācēju un ilgtermiņa investoru naudas konts ir pareizā izvēle. Skatiet naudas vs. maržas kontu salīdzinājuma ceļvedi detalizētam izklāstam.
Ieguldijumu konti pensijai — padziļināts apskats
Pensijas uzkrājumu konti ir visjaudīgākie bagātības veidošanas rīki, kas pieejami ASV ieguldītājiem, pateicoties to nodokļu priekšrocībām.
Tradicionālā IRA
Iemaksas var būt ar nodokli neapliekamas (atskaitāmas), atkarībā no jūsu ienākumiem un no tā, vai jūs esat iekļauts darba vietas pensijas plānā. Ieguldījumi pieaug ar nodokļu atlikšanu — kamēr nauda atrodas kontā, nodokļi par dividendēm vai kapitāla pieaugumu netiek piemēroti. Izņemšana pensijā tiek aplikta ar nodokli kā parastie ienākumi. Obligātie minimālie izņemumi (RMD) sākas 73 gadu vecumā 2026, un līdz 2033. gadam tie palielinās līdz 75 gadu vecumam saskaņā ar SECURE 2.0. Izņemšana pirms 59½ gadu vecuma rada 10% sodu, kā arī parasto ienākuma nodokli, ar izņēmumiem pirmreizējai mājokļa iegādei (līdz $10,000), kvalificētiem izglītības izdevumiem un noteiktiem medicīniskiem izdevumiem.
Ienākumu limiti, lai 2026 varētu atskaitīt Tradicionālās IRA iemaksas, ja jūs esat iekļauts darba vietas pensijas plānā: vienas personas iesniedzējiem pakāpeniskā atcelšana notiek no $79,000 līdz $89,000; laulātajiem, kas iesniedz kopīgi, no $126,000 līdz $146,000. Virs šiem limitiem jūs joprojām varat veikt iemaksas — jūs vienkārši nevarat atskaitīt iemaksu.
Roth IRA
Iemaksas nekad nav atskaitāmas no nodokļiem — jūs iemaksājat pēc nodokļu nomaksas. Taču visa izaugsme ir bez nodokļiem, un kvalificētas izņemšanas pensijā ir pilnībā bez nodokļiem. Nav RMD (obligāto minimālo izņemšanu) sākotnējā īpašnieka dzīves laikā. Jūs varat izņemt savas iemaksas (nevis peļņu) jebkurā laikā, jebkāda iemesla dēļ, bez nodokļiem vai soda naudām — tāpēc Roth IRA ir elastīgāks nekā Traditional IRA piekļuvei pirms pensijas.
Ienākumu ierobežojumi, lai tieši veiktu iemaksas Roth IRA 2026: vienas personas iesniedzējiem pakāpeniska atteikšanās notiek no $146,000 līdz $161,000; laulātajiem, iesniedzot kopīgi, no $230,000 līdz $240,000.
Backdoor Roth IRA
Augstas pelnītspējas personas, kas pārsniedz Roth IRA ienākumu limitus, var iemaksāt neatskaitāmu Traditional IRA un pēc tam to konvertēt uz Roth IRA. Roth konvertācijām nav ienākumu ierobežojumu. Taču “pro-rata noteikums” sarežģī šo procesu ieguldītājiem, kuriem jau ir esoši pirmsnodokļu IRA atlikumi — konvertācijas laikā jūs nevarat nodalīt tikai jauno neatskaitāmo iemaksu. Lai to apietu, daudzi ieguldītāji pirms backdoor Roth konversijām pārvieto esošos pirmsnodokļu IRA atlikumus uz darba vietas 401(k). Fidelity, Schwab un Vanguard visas backdoor Roth konversijas apstrādā bez problēmām.
SEP IRA
Paredzēts pašnodarbinātām personām un mazo uzņēmumu īpašniekiem. Darba devēji var veikt iemaksas līdz 25% no darbinieka atlīdzības (vai 20% no neto pašnodarbinātības ienākumiem individuālajiem komersantiem), kas ir ierobežotas līdz $70,000 par 2026. Iemaksas ir atskaitāmas no nodokļiem uzņēmumam. Iemaksas veic tikai darba devējs — darbinieki nevar veikt savas iemaksas. Viegli izveidot, bez ikgadējas Form 5500 iesniegšanas prasības viena dalībnieka plāniem. Pieejams Fidelity, Schwab un Vanguard.
Rollover IRA
Rollover IRA ir Traditional IRA, kas ir paredzēta aktīvu saņemšanai no bijušā darba devēja 401(k), 403(b) vai 457 plāna. Tiešais rollover (pilnvarotā pārvedums no pilnvarotā uz pilnvaroto) novērš ar nodokļiem apliekama notikuma rašanos un mazina stresu saistībā ar 60 dienu termiņu. Ja jūsu bijušais darba devējs nosūta čeku jums tieši, tiek piemērota 20% obligātā federālā ieturēšana, un jums ir 60 dienas, lai iemaksātu pilnu summu — tostarp ieturēto daļu — Rollover IRA, lai izvairītos no nodokļiem un soda sankcijām.
Reāls piemērs: Roth vs. Traditional 30+ gados
$7,000 gadā ieguldīts 30 gadus ar vidējo gada atdevi 7% izaug līdz aptuveni $660,000. Traditional IRA: jūs saņēmāt nodokļu atskaitījumus, kuru vērtība ir $1,540 līdz $2,590 gadā (22% līdz 37% likmju grupā), bet jūs maksājat parasto ienākuma nodokli par katru izņemto dolāru. Roth IRA: nav priekšapmaksas atskaitījuma, bet visa summa $660,000 ir bez nodokļiem. Ja jūsu nodokļu likme pensijā ir augstāka nekā tagad, Roth uzvar. Ja zemāka, Traditional uzvar. Lielākajai daļai jaunu investoru Roth IRAs ir izdevīgāki agrīnā karjeras posmā, kad viņu ienākumi — un nodokļu likme — ir zemāki.
Skatiet IRA un pensijas kontu rokasgrāmatu, lai iegūtu pilnīgu ieguldījumu noteikumu, ienākumu limitu un brokeru salīdzinājumu sadalījumu.
Specializeti kontu veidi
Kopīgs konts (JTWROS)
Pieder divām personām ar tiesībām uz pārdzīvojušā tiesībām. Kad viens īpašnieks nomirst, aktīvi automātiski pāriet pārdzīvojušajam īpašniekam bez tiesvedības (probate). Visizplatītākais konta veids precētiem pāriem. Abiem īpašniekiem ir pilnīga kontrole — jebkurš var patstāvīgi veikt darījumus, izņemt līdzekļus vai slēgt kontu. Pieejams praktiski pie visiem Brokeriem. Galvenais risks: jebkurš no īpašniekiem var vienpersoniski iztukšot kontu.
Kopīgs konts (TIC — īrnieki kopīpašumā)
Pieder diviem vai vairāk cilvēkiem noteiktās daļās (piem., 60/40). Pēc nāves mirušā īpašnieka daļa pāriet viņa norādītajiem mantiniekiem, nevis automātiski kopīpašniekam. Izmanto ne-laulāto partnerību, darījumu vai mantojuma plānošanas gadījumos, kad nav vēlams automātisks pārejas mehānisms izdzīvojušajam. Ne visi brokeri atbalsta TIC — pirms paļaušanās uz šo struktūru, pārbaudiet pieejamību.
Aizbildniecības konts (UTMA/UGMA)
Pieaugušais (aizbildnis) pārvalda aktīvus nepilngadīgajam (labuma guvējam). Kontrole tiek nodota bērnam pilngadības vecumā — parasti 18 vai 21 gads, bet dažos štatos UTMA kontiem līdz 25 gadiem. Kad bērns sasniedz šo vecumu, aktīvi pieder viņam bez nosacījumiem. To vairs nevar atņemt.
Tiek piemēroti “kiddie tax” noteikumi: par 2026 pirmajiem $1,300 no bērna neiegūtajiem ienākumiem nodoklis netiek piemērots, nākamie $1,300 tiek aplikti ar bērna likmi, bet viss, kas pārsniedz $2,600, tiek aplikts ar vecāka piemērojamo (marginal) likmi. UGMA konti tur tikai naudu un vērtspapīrus. UTMA konti var turēt arī papildu aktīvus, tostarp nekustamo īpašumu. Pieejams Fidelity un Schwab.
Viens svarīgs apsvērums: aizbildniecības konti tiek uzskatīti par bērna aktīvu FAFSA finansiālajam atbalstam un tiek vērtēti ar 20% likmi, salīdzinot ar 5.64% vecāka 529 plānam. Tieši koledžas uzkrājumiem 529 plāns ir labāks risinājums.
Uzticības konts
Uzticības pārvaldnieks pārvalda aktīvus saskaņā ar uzticības dokumentu. To izmanto mantojuma plānošanai un, lai kontrolētu, kā saņēmēji saņem aktīvus — piemēram, sadalot līdzekļus noteiktos vecumos, nevis uzreiz. Sarežģītāks un dārgāks izveidē nekā kopīgs vai aizbildnības (custodial) konts. Nepieciešams uzticības dokuments un EIN. Fidelity, Schwab un Vanguard atbalsta uzticības kontus.
Uzņēmuma/LLC konts
Uzņēmumiem, lai ieguldījumus turētu uz uzņēmuma vārda. Nepieciešami statūti (articles of incorporation), EIN un korporatīvā rezolūcija, kas pilnvaro kontu. Mazāk brokeru piedāvā kontus uzņēmumiem. Interactive Brokers, Fidelity un Schwab ir labākās izvēles. Minimālās iemaksas uzņēmumu kontiem var būt augstākas — $5,000 līdz $10,000 pie dažiem tradicionālajiem brokeriem.
Konta minimālās prasības pēc konta veida
Lielākā daļa lielāko brokeru ir atcēluši konta minimālās prasības visiem standarta kontu veidiem. Lūk, kas jums nepieciešams, lai atvērtu katru veidu 2026:
| Konta veids | Tipiskais minimums | Piezīmes |
|---|---|---|
| Individuālais/Cash | $0 | Standarta visiem lielākajiem brokeriem |
| Margin | $2,000 | FINRA regulatīvais minimums, nevis brokeru noteikts |
| Traditional IRA | $0 | Fidelity, Schwab, Vanguard, Robinhood |
| Roth IRA | $0 | Tas pats, kas Traditional |
| SEP IRA | $0 | Fidelity, Schwab, Vanguard |
| Custodial | $0 | Fidelity, Schwab |
| 529 Plan | $0 līdz $3,000 | Atšķiras atkarībā no štata un plāna |
| Trust | $0 līdz $2,500 | Atšķiras atkarībā no brokera |
| Corporate/LLC | $0 līdz $10,000 | Būtiski atšķiras atkarībā no brokera |
Lai gan jūs varat atvērt lielāko daļu kontu ar $0, jums ir nepieciešama reāla nauda, kas iemaksāta, lai iegādātos ieguldījumus. Dažiem kopfondiem ir savas minimālās prasības — Vanguard indeksa fondiem Admiral daļām parasti nepieciešami $3,000 — taču ETF nav šādu minimālo prasību un tos var iegādāties par vienas akcijas cenu.
Skatiet kontu minimālo prasību salīdzināšanas ceļvedi ar detalizētu sadalījumu pa brokeriem.
Konta finansēšanas metodes
ACH pārskaitījums: Bezmaksas visiem lielākajiem brokeriem. Viena līdz divas darba dienas, lai norēķinātos. Visizplatītākā metode. Saistiet savu bankas kontu vienreiz un iniciējiet pārskaitījumus no jebkuras puses.
Bankas pārskaitījums (wire transfer): Pieejams tajā pašā dienā, ja tiek uzsākts pirms brokera noteiktā termiņa (parasti 2:00 PM ET). Nosūtīšanas izmaksas: $15 līdz $30. Saņemošie pārskaitījumi parasti ir bez maksas lielākajos brokeros.
Čeka iemaksa: Ar mobilo lietotni ar divu līdz piecu darba dienu aizturēšanu. Joprojām tiek atbalstīta Fidelity, Schwab un Vanguard.
ACAT pārskaitījums: Aktīvu pārvietošana no cita brokera. Piecas līdz septiņas darba dienas. Izejošais brokeris var iekasēt $50 līdz $75 pārskaitījuma maksu. Saņemošie brokeri dažkārt to kompensē lielākiem pārskaitījumiem — jautājiet pirms uzsākšanas.
Tiešā iemaksa (direct deposit): No darba devēja. Pieejams nekavējoties vai viena darba dienas laikā. Atbalsta Fidelity, Schwab un arvien vairāk fintech brokeru.
Kriptovalūtas iemaksas: Ļoti nedaudzi regulēti ASV brokeri pieņem kriptovalūtas iemaksas. Nesajauciet kriptovalūtas biržas kontu ar brokerkontu — SIPC aizsardzība kriptovalūtai neattiecas.
Ka atvērt brokeru kontu — soli pa solim
Brokeru konta atvēršana 2026 laikā aizņem piecas līdz desmit minūtes tiešsaistē:
- Izvēlieties konta veidu. Lielākajai daļai cilvēku, kas sāk: individuāls ar nodokļiem apliekams konts. Ja jums ir gūti ienākumi, atveriet arī Roth IRA.
- Izvēlieties brokeri no mūsu labāko akciju brokeru saraksta, lai salīdzinātu komisijas maksas, platformas un iespējas.
- Aizpildiet tiešsaistes pieteikumu. Norādiet savu Social Security numuru, dzimšanas datumu, nodarbinātības informāciju, gada ienākumus, neto aktīvus un ieguldījumu pieredzi. Tas ir nepieciešams saskaņā ar Know Your Customer (KYC) noteikumiem.
- Savienojiet savu bankas kontu ACH pārskaitījumiem. Lielākā daļa brokeru izmanto mikroiemaksas vai Plaid, lai nodrošinātu tūlītēju piesaisti.
- Iemaksājiet līdzekļus. Lielākajai daļai brokeru nav nepieciešama minimālā iemaksa, taču nauda jāpārskaita, pirms varat tirgoties.
- Norādiet labuma guvējus. Nodokļu apliekamiem kontiem izmantojiet Transfer on Death (TOD), bet IRA kontiem — labuma guvēju norādīšanu. Tas bieži tiek aizmirsts, taču ir ārkārtīgi svarīgi. Bez tā, nomirstot, jūsu konts nonāk tiesvedībā (probate) — procesā, kas var ilgt mēnešus.
- Pārbaudiet savu identitāti, ja tas ir nepieciešams. Daži brokeri pieprasa valsts izsniegtu ID, pievienojot vienu līdz divas darba dienas.
- Sāciet ieguldīt. Kad konts ir finansēts un apstiprināts, varat iegādāties akcijas, ETF, ieguldījumu fondus (mutual funds) vai obligācijas.
Kontu veidi, no kuriem iesācējam vajadzētu izvairīties
Margin konts. Aizņemto līdzekļu izmantošana ieguldījumiem nav ieteicama, kamēr neesi pieredzējis un neizproti pilnu riska apjomu. Margin palielina zaudējumus ātrāk, nekā vairums iesācēju gaida.
Uzticības (trust) konts un korporatīvais konts. Nepamatoti sarežģīti un dārgi 95% individuālo ieguldītāju. Pieturies pie individuālajiem un pensijas kontiem, ja vien neesi iesaistīts formālā mantojuma plānošanā vai uzņēmējdarbības juridiskas personas darbībā.
Forex un CFD konti pie neregulētiem brokeriem. Tie ir spekulatīvi tirdzniecības instrumenti ar ārkārtīgu sviru, bez SIPC aizsardzības un bez būtiskas investoru aizsardzības. Pilnībā izvairies no tiem kā iesācējs.
Tikai kripto konti nereģistrētās biržās. Nav SIPC aizsardzības, nav SEC uzraudzības, nav FINRA uzraudzības. Ja glabā kripto, izmanto regulētu brokeri, piemēram, Fidelity (kas piedāvā kripto kopā ar tradicionālajiem kontiem), vai lielu ASV bāzētu biržu.
Biezi uzdotie jautājumi
Vai es varu vienā un tajā pašā brokerī izmantot vairākus kontu veidus?
Jā. Lielākajai daļai investoru ir apliekams konts un IRA pie tā paša brokerī, pieejami ar vienu pieteikšanos.
Kuru konta veidu man vajadzētu atvērt vispirms, ja esmu iesācējs?
Individuālu apliekamu kontu. Nav iemaksu limitu, nav izņemšanas ierobežojumu. Pievieno Roth IRA, kad esi nopelnījis ienākumus.
Vai es varu pārveidot Traditional IRA uz Roth IRA?
Jā — tā ir Roth konversija. Tu maksā parastā ienākuma nodokli par pārveidoto summu konversijas gadā. Nav ienākumu ierobežojumu konversijām. Tā ir backdoor Roth stratēģijas pamatā.
Kāda ir atšķirība starp brokerkontu un bankas kontu?
Brokerkonts tur ieguldījumus (akcijas, ETF, obligācijas). Bankas konts tur naudu un ir apdrošināts ar FDIC. Daudzi brokeri tagad piedāvā bankai līdzīgas funkcijas, kas izpludina atšķirību.
Kā es varu pārrollēt savu 401(k) uz IRA?
Atveriet Rollover IRA. Pieprasiet tiešu pārrollēšanu no sava bijušā darba devēja 401(k) nodrošinātāja. Čeks tiek izrakstīts jaunajam brokerim “FBO” (for benefit of) jūsu vārdā. Ja tas tiek nosūtīts jums tieši, jums ir 60 dienas to iemaksāt, un jums jāaizstāj jebkura nodokļu ieturētā summa no saviem līdzekļiem.
Vai es varu atvērt Roth IRA, ja nopelnu pārāk daudz?
Jā — izmantojot backdoor Roth IRA: iemaksā neatskaitāmu Traditional IRA, pēc tam konvertē uz Roth. Pirms mēģināt, saproti pro-rata noteikumu, ja tev jau ir esošas pirmsnodokļu IRA atlikumu summas.
Kas notiek ar manu kontu, ja es nomirstu?
Ja tu norādīji TOD saņēmēju vai IRA saņēmēju, konts pāriet tieši viņiem ārpus testamenta procesa. Ja nē, tas nonāk testamenta procesā — lēnā, publiskā un dārgā procedūrā. Norādi saņēmējus jau šodien — tas aizņem divas minūtes.
Vai ne-ASV rezidents var atvērt ASV brokerkontu?
Jā, bet iespējas ir ierobežotas. Interactive Brokers un Charles Schwab International pieņem ne-ASV rezidentus. Lielākā daļa citu ASV brokeru pieprasa ASV rezidenci un Social Security numuru.
Kur sākt
Atveriet individuālu ar nodokļiem apliekamu kontu pie Broker ar bez minimālās iemaksas. Kad esat nopelnījis ienākumus, pievienojiet Roth IRA, lai nodrošinātu izaugsmi bez nodokļiem. Izmantojiet kontu minimālo prasību ceļvedi, lai salīdzinātu atvēršanas prasības dažādu Broker vidū, un skaidras naudas vs maržas salīdzinājumu, lai izlemtu, kāda konta apakštips jums ir nepieciešams. Ja esat jauns ieguldījumos, sāciet ar mūsu iesācēja ceļvedi ieguldīšanai.