Šis nav ieguldījumu ieteikums. Šeit sniegtā informācija ir paredzēta tikai izglītojošiem un informatīviem nolūkiem un nav uzskatāma par ieteikumu pirkt vai pārdot jebkuru finanšu produktu.
Pāreja pie cita brokera ir vienkārša, pateicoties Automated Customer Account Transfer (ACAT) sistēmai. Lielākā daļa pārskaitījumu tiek pabeigti 5–10 darba dienās, un jūsu ieguldījumi pārvietojas, tos nepārdodot.
Kā darbojas ACAT pārskaitījumi
- Jūs atverat kontu pie jaunā Broker.
- Jūs pieprasāt pārskaitījumu no jaunā Broker (nevis no vecā).
- Jaunais Broker uzsāk ACAT pārskaitījumu ar jūsu veco Broker.
- Jūsu aktīvi (akcijas, ETF, nauda) tiek pārskaitīti elektroniski.
- Vecais Broker pēc pārskaitījuma pabeigšanas slēdz jūsu kontu.
Jūs procesa laikā nekad nesazināties ar veco Broker. To visu nodrošina jaunais Broker.
Kas tiek pārskaitīts un kas netiek
Pārskaitījumi:
- Akcijas, ETF, ieguldījumu fondi (lielākā daļa)
- Opciju pozīcijas
- Naudas atlikumi
- Izmaksu bāzes informācija
Netiek pārskaitīts:
- Kripto pozīcijas (lielākā daļa brokeru)
- Pašu (proprietary) ieguldījumu fondi (Fidelity Zero fondus nevar pārskaitīt uz ne-Fidelity brokeriem)
- Daļējas akcijas (pārdotas un konvertētas naudā)
- Atvērtie pasūtījumi (atcelti pirms pārskaitījuma)
ACAT parskaitijuma maksas
Izejošais (vecais) brokeris parasti iekasē maksu par konta pārskaitīšanu. Standarta maksas:
| Broker | ACAT iziešanas maksa |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (pilna) / $25 (daļēja) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Daudzi brokeri atlīdzina jūsu parskaitijuma maksu, ja pārskaitāmais konts ir virs noteikta apjoma:
- Schwab: atlīdzina maksas kontiem, kas pārsniedz $25,000
- Fidelity: neiekasē iziešanas maksas, tāpēc atlīdzība nav nepieciešama
- Interactive Brokers: neiekasē iziešanas maksas
Daļēja vs pilna pārskaitīšana
Pilna pārskaitīšana: Pārvietojas visi aktīvi. Vecais konts tiek slēgts.
Daļēja pārskaitīšana: Pārvietojas tikai norādītie aktīvi. Vecais konts paliek atvērts. Noderīgi, lai testētu jaunu Broker, pilnībā neapņemoties.
Daļējas pārskaitīšanas parasti ir vai nu bez maksas, vai lētākas nekā pilnas pārskaitīšanas.
Pirms pārskaitīšanas
- Saglabājiet savus pārskatus. Lejupielādējiet darījumu vēsturi, izmaksu pamatu un nodokļu dokumentus no vecā Broker. Kad konts tiks slēgts, piekļuve var tikt zaudēta.
- Pārdodiet pašu izstrādātos fondus. Fidelity Zero fondi, Schwab pašu izstrādātie fondi un citi ar konkrētu Broker saistīti produkti nevar tikt pārskaitīti. Pārdodiet tos un pārskaitiet naudu vai atstājiet tos.
- Pārbaudiet daļdaļas akcijas. Tās tiks konvertētas naudā. Nodokļu apliekamā kontā tas izraisa ar nodokļiem apliekamu notikumu.
- Atceliet atvērtos pasūtījumus. Jebkuri atvērtie pirkšanas vai pārdošanas pasūtījumi tiks atcelti pirms pārskaitījuma.
- Novērsiet negatīvos atlikumus. Margin debeta atlikumi tiek pārskaitīti, bet jebkurš cits negatīvais atlikums ir jānovērš.
Pēc pārskaitījuma
- Pārbaudiet izmaksu bāzi. Pēc pārskaitījuma pabeigšanas (parasti 1–2 nedēļas pēc aktīvu saņemšanas) pārbaudiet, vai jūsu izmaksu bāze ir pārnesta pareizi. Kļūdas izmaksu bāzē var palielināt jūsu kapitāla pieauguma nodokli.
- Iestatiet dividenžu reinvestēšanu. DRIP iestatījumi netiek pārnesti. Ja vēlaties, iestatiet tos no jauna.
- Atjauniniet periodiskos iemaksu pārskaitījumus. Atceliet automātiskos pārskaitījumus pie vecā Broker un iestatiet tos jaunajā.
Biezi uzdotie jautājumi
Vai man būs jāmaksā nodokļi, ja es pārskaitīšu kontu? Nē. ACAT pārskaitījumi nav ar nodokļiem apliekami notikumi. Jūs pārvietojat aktīvus, nevis tos pārdodat.
Kas notiks, ja pārskaitījums neizdosies? Visbiežākais iemesls: vārds vai SSN jaunajā kontā nesakrīt tieši ar vecā konta datiem. Sazinieties ar jauno Broker, lai to atrisinātu.
Cik ilgs laiks nepieciešams pārskaitījumam? 5–10 darba dienas standarta ACAT pārskaitījumam. Kripto pārskaitījumi, ja tie ir pieejami, var aizņemt ilgāku laiku.
Kur sākt
Atveriet kontu pie sava jaunā Broker. Sāciet pārskaitījumu no jaunā Broker tīmekļa vietnes. Ja izejošā maksa rada bažas, pārbaudiet, vai jaunais Broker kompensē maksas.