Šis nav ieguldījumu ieteikums. Šeit sniegtā informācija ir paredzēta tikai izglītojošiem un informatīviem nolūkiem un nav uzskatāma par ieteikumu pirkt vai pārdot jebkuru finanšu produktu.
Dividenžu ieguldīšana nozīmē pirkt akcijas vai fondus, kas regulāri izmaksā jums daļu no uzņēmuma peļņas — parasti reizi ceturksnī. Laika gaitā reinvestētās dividendes var veidot ievērojamu daļu no jūsu kopējās atdeves.
Ka darbojas dividendes
Kad uzņēmums gūst peļņu, tas var reinvestēt naudu biznesā vai izmaksāt to akcionāriem dividenžu veidā. Uzņēmumi, kas maksā dividendes, parasti ir nobrieduši, ienesīgi uzņēmumi ar stabilām naudas plūsmām — piemēram, Coca-Cola, Johnson & Johnson un Procter & Gamble.
Dividendes tiek izteiktas kā ienesīgums (yield): gada dividendes, dalītas ar akcijas cenu. Akcija par $100, kas maksā $3 gadā dividendēs, dod 3% ienesīgumu.
Dividenžu datumi, kas jums jāzina
- Paziņošanas datums (Declaration date): Uzņēmums paziņo par dividenžu izmaksu.
- Pirmstiesību datums (Ex-dividend date): Lai saņemtu dividenžu izmaksu, jums jābūt īpašniekam/-cei līdz šim datumam. Ja jūs iegādājaties akcijas šajā datumā vai pēc tā, jūs nesaņemat gaidāmajās dividenžu izmaksas.
- Reģistrācijas datums (Record date): Uzņēmums pārbauda savu akcionāru sarakstu, lai noteiktu, kurš saņems dividenžu izmaksu.
- Izmaksas datums (Payment date): Dividendes tiek ieskaitītas jūsu kontā.
Dividenžu ETF pret atsevišķiem dividenžu akciju emitentiem
Dividenžu ETF pieder grozs dividenžu maksājošu akciju. Tie ir diversificēti un neprasa pētījumus. Populāri dividenžu ETF: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, 3.4% ienesīgums), VYM (Vanguard High Dividend Yield, 2.8% ienesīgums) un VIG (Vanguard Dividend Appreciation, 1.8% ienesīgums).
Atsevišķi dividenžu akciju emitenti dod jums kontroli pār to, kuras kompānijas jūs pērkat. Jūs varat mērķēt uz lielāku ienesīgumu, taču uzņematies risku, kas saistīts ar konkrētajām akcijām. Viena dividenžu samazināšana var samazināt jūsu ienākumus.
Lielākajai daļai iesācēju dividenžu ETF ir drošāks un vienkāršāks risinājums.
Dividenžu reinvestēšana (DRIP)
DRIP automātiski izmanto jūsu dividenžu izmaksas, lai iegādātos vairāk akciju — tostarp daļējas akcijas — no tās pašas akcijas vai ETF. Tas saliek (kompaundē) jūsu atdevi: jūs saņemat dividendes par savām sākotnējām akcijām, pēc tam saņemat dividendes par reinvestētajām akcijām un tā tālāk.
Ieguldījums $10,000 apmērā S&P 500 fondā ar 7% kopējo atdevi (2% dividendes, 5% cenu pieaugums) pēc 30 gadiem ar reinvestētām dividendēm izaug līdz $76,123. Bez dividenžu reinvestēšanas tas izaug līdz $43,219 — par $32,904 mazāk.
Lielākā daļa Brokeru piedāvā DRIP bez maksas. Ieslēdziet to savos konta iestatījumos.
Nodoklu apsvērumi
Ar nodokli apliekamā kontā dividendes tiek aplikts ar nodokli tajā gadā, kad jūs tās saņemat. Kvalificētās dividendes (lielākā daļa ASV dividenžu) tiek aplikts ar nodokli pēc ilgtermiņa kapitāla pieauguma likmes (0%, 15% vai 20%). Nekvalificētās dividendes tiek aplikts ar nodokli kā parastie ienākumi.
IRA vai Roth IRA dividendēm nodoklis tiek atlikts vai arī tas ir bez nodokļa. Tas padara pensijas kontus par ideālu izvēli dividenžu ieguldījumiem — lielāka daļa jūsu dividenžu saliekas bez nodokļu sloga.
Biežāk uzdotie jautājumi
Cik daudz man jāiegulda, lai dzīvotu no dividendēm? Pie 3% ienesīguma jums ir nepieciešams 1 miljons dolāru portfelis, lai gadā ģenerētu 30 000 dolāru dividenžu ienākumos. Pielāgo skaitļus atbilstoši vēlamajam ienākumu līmenim un ienesīgumam, ko vari sasniegt.
Vai augstas dividenžu akcijas ir riskantas? Dažreiz. Neparasti augsts ienesīgums (virs 5–6%) var liecināt, ka akciju cena ir strauji kritusies vai ka dividendes var tikt samazinātas. Koncentrējies uz dividenžu pieaugumu — uzņēmumiem, kas ir palielinājuši dividendes 10+ gadus pēc kārtas — nevis uz visaugstāko ienesīgumu.
Kāds brokeris ir labākais dividenžu ieguldījumiem? Fidelity piedāvā DRIP, daļējas akcijas un ETF bez komisijas maksas. Jebkurš lielāks brokeris strādās labi.
Kur sākt
Atver kontu pie Fidelity. Pērc dividenžu ETF, piemēram, SCHD vai VYM. Ieslēdz DRIP konta iestatījumos. Iestatīt automātiskus ikmēneša ieguldījumus, lai palielinātu savu dividenžu “mašīnu”. Izlasi kā sākt ieguldīt ceļvedi.