Šis nav ieguldījumu ieteikums. Šeit sniegtā informācija ir paredzēta tikai izglītojošiem un informatīviem nolūkiem un nav uzskatāma par ieteikumu pirkt vai pārdot jebkuru finanšu produktu.
Fidelity un Vanguard ir divi nosaukumi, kas dominē sarunās par ilgtermiņa, zemu izmaksu ieguldīšanu. Fidelity piedāvā pilnīgāk aprīkotu brokeru platformu, spēcīgāku pētniecību un indeksu fondus ar nulles izdevumu koeficientu. Vanguard piedāvā unikālu klientiem piederošu struktūru, nozares lielāko zemu izmaksu indeksu fondu un ETF izvēli un 50 gadu konservatīvas pārvaldības pieredzi. Abi ir lieliskas izvēles ilgtermiņa ieguldītājiem; atšķirības slēpjas platformas pieredzē, fondu izvēlē un īpašumtiesību filozofijā.
Maksas un izmaksas
| Izmaksas | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| Akciju/ETF darījumi | $0 | $0 |
| Opcijas (par vienu līgumu) | $0.65 | $0.65 |
| Maržas likme ($50K) | ~7.75% | ~9.5% |
| Iekšējā indeksa fonda minimālā ER | 0.00% (Fidelity Zero fondi) | 0.03% (Vanguard Total Market) |
| Ieguldījumu fondu darījumu maksa | $0 Fidelity fondiem, 3,400+ NTF | $0 Vanguard fondiem |
| ACAT pārskaitījums (izejošais) | $0 | $0 |
| Konta minimums | $0 | $0 |
| Papīra izraksti | Bezmaksas (elektroniski) | $25/gadā (ja atlikums <$10K) |
Uzvarētājs: Fidelity — nulles izdevumu koeficienta (expense ratio) fondi, zemākas maržas likmes un bez konta maksām. Vanguard iekasē $25 ikgadēju maksu kontiem zem $10,000, kas saņem papīra izrakstus, taču to var izvairīties.
Fondu izvēle
Fidelity fondi: Fidelity iekšējā fondu klāstā ir četri nulles izdevumu koeficienta indeksa fondi (FZROX, FZILX, FNILX, FZIPX) un plaša zemu izmaksu aktīvi pārvaldītu fondu izvēle. Fidelity platforma arī piedāvā piekļuvi tūkstošiem trešo pušu fondu, no kuriem daudziem nav darījumu komisijas maksas.
Vanguard fondi: Vanguard fondu klāsts ir nozares etalons zemu izmaksu indeksa ieguldījumiem. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) un Vanguard S&P 500 ETF (VOO) ir vieni no lielākajiem un visplašāk turētajiem fondiem pasaulē. Vanguard īpašumtiesību struktūra — fondi pieder uzņēmumam, un fondu ieguldītājiem pieder fondi — nozīmē, ka peļņa ieguldītājiem tiek atgriezta, izmantojot zemākus izdevumu koeficientus.
Uzvarētājs: gandrīz neizšķirts. Fidelity piedāvā zemākās izmaksas fondiem (nulles izdevumu koeficients). Vanguard piedāvā plašāko zemu izmaksu indeksa fondu izvēli un unikālu īpašumtiesību struktūru, kas saskan ar ilgtermiņa ieguldītājiem.
Pētniecība un izglītība
Fidelity: Plaša pētniecība no vairākiem avotiem (Morningstar, Argus, Zacks un citi), detalizēti akciju un ETF filtri, mācību centrs ar rakstiem un video, kā arī pensiju plānošanas rīki. Pētniecība, kas pieejama Fidelity platformā, ir viena no visaptverošākajām starp jebkuriem brokeriem.
Vanguard: Pētniecība ir funkcionāla, taču ierobežotāka nekā Fidelity. Vanguard uzsver ilgtermiņa, diversificēta portfeļa veidošanu, nevis atsevišķu vērtspapīru analīzi. Izglītojošais saturs ir vērsts uz disciplinētiem, zemu izmaksu ieguldīšanas principiem.
Uzvarētājs: Fidelity — visaptverošāki pētniecības un atlases rīki.
Platformas pieredze
Fidelity: Web platforma ir funkcionāla un visaptveroša. Active Trader Pro, darbvirsmas platforma, piedāvā straumēšanas datus un pētījumus, taču ir mazāk attīstīta nekā thinkorswim vai TWS. Mobilā lietotne ir spēcīga: iesācējiem pieejama vienkāršota versija (Fidelity Spire).
Vanguard: Platforma ir funkcionāla, bet novecojusi. Navigācija ir mazāk intuitīva nekā konkurentiem. Mobilā lietotne ir uzlabota, taču joprojām atpaliek no Fidelity, Schwab un uz lietotnēm balstītiem konkurentiem. Vanguard platforma ir pietiekama periodiskām ETF iegādēm un portfeļa pārskatīšanai, nevis aktīvai tirdzniecībai.
Uzvarētājs: Fidelity — modernāka, ar vairāk funkcijām bagātāka platforma.
Drošiba
Abi brokeri ir starp drošākajām finanšu iestādēm. Fidelity ir $1B+ kopējā pārsnieguma SIPC apdrošināšana. Vanguard unikālā klientiem piederošā struktūra novērš akcionāru spiedienu uz risku.
| Drošibas faktors | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| SEC/FINRA | Jā | Jā |
| SIPC + pārsniegums | $500K + $1B+ kopējā | $500K + $250M kopējā |
| Īpašumtiesības | Privāts (Johnson ģimene, darbinieki) | Klientiem piederošs (savstarpējais) |
| Gadi | 78 | 50 |
| Drošibas garantija | 100% neautorizētas darbības | Nav formālas garantijas |
| Vērtspapīru aizdošana | Opt-in | Nē (mazumtirdzniecībai) |
Uzvarētājs: gandrīz neizšķirts. Abi ir ļoti droši, ar atšķirīgām pieejām aizsardzībai.
Kuru Brokeri izvēlēties atbilstoši jūsu profilam
Izvēlieties Fidelity, ja:
- Jūs vēlaties indeksu fondus ar nulles izdevumu koeficientu
- Jūs novērtējat spēcīgus pētījumus, filtrus un izglītību
- Jūs vēlaties modernu, pilnvērtīgu platformu
- Jūs izmantojat maržu (zemākas likmes)
- Jūs vēlaties FDIC apdrošinātu naudas uzkrājumu (cash sweep) līdz $5M
Izvēlieties Vanguard, ja:
- Jūs novērtējat klientiem piederošu struktūru (bez ārējiem akcionāriem)
- Jūs dodat priekšroku Vanguard fondu ekosistēmai
- Jūs esat “buy-and-hold” investors, kurš reti pieslēdzas
- Jūs vēlaties brokeri, kas neaizdod mazumtirdzniecības vērtspapīrus
Galvenais secinājums
Lielākajai daļai ieguldītāju Fidelity piedāvā pilnīgāku komplektu: zemākas izmaksas fondiem un maržai, spēcīgāku izpēti un modernu platformu. Vanguard klientiem piederošā struktūra un fondu ekosistēma joprojām ir pārliecinoša izvēle ieguldītājiem, kuri tieši augstu vērtē šīs īpašības. Jebkurš brokeris labi kalpos ilgtermiņa, “buy-and-hold” (pirkt un turēt) ieguldītājam.
Ieguldīšana ietver riskus. Šis salīdzinājums satur filiāļu saites. Izlasiet mūsu pilno Fidelity apskatu un Vanguard apskatu.