Šis nav ieguldījumu ieteikums. Šeit sniegtā informācija ir paredzēta tikai izglītojošiem un informatīviem nolūkiem un nav uzskatāma par ieteikumu pirkt vai pārdot jebkuru finanšu produktu.
Ieguldijumi indeksu fondos ir vienkāršākais un pārbaudītākais veids, kā veidot bagātību akciju tirgū. Tā vietā, lai izvēlētos atsevišķas akcijas, jūs iegādājaties fondu, kas tur simtiem vai tūkstošiem uzņēmumu — uzreizēja diversifikācija ar vienu pirkumu.
Kas ir indeksu fonds?
Indeksu fonds ir kopieguldījumu fonds vai ETF, kas seko tirgus indeksam, piemēram, S&P 500 vai visam ASV akciju tirgum. Kad tu iegādājies daļu no S&P 500 indeksu fonda, tu iegūsti nelielu daļu no visiem 500 uzņēmumiem S&P 500.
Tā kā indeksu fondiem nav nepieciešams pārvaldnieks, kas izvēlas akcijas, to komisijas maksas (izdevumu koeficienti) ir daudz zemākas nekā aktīvi pārvaldītiem fondiem. Vidējais aktīvais fonds iekasē 0.50% līdz 1.00% gadā. S&P 500 indeksu fonds iekasē 0.03%.
ETF pret ieguldījumu fondiem — kāda ir atšķirība
| Pazīme | ETF | Ieguldījumu fonds |
|---|---|---|
| Kā tas tiek tirgots | Visu dienu, kā akcija | Reizi dienā plkst. 4 PM NAV |
| Minimālā investīcija | 1 akcija vai $1 (daļēja) | $1 līdz $3,000+ |
| Nodokļu efektivitāte | Vairāk nodokļu ziņā efektīvs | Mazāk (kapitāla pieauguma sadales) |
| Izdevumu koeficients | Tik zems kā 0.03% | Tik zems kā 0.00% (Fidelity Zero) |
| Labākais risinājums | Nodokļu apliekami konti, iesācēji | Nodokļu priekšrocību konti (IRA) |
Lielākajai daļai iesācēju ETF ir labāka izvēle: tiem nav minimālās investīcijas pie Brokeriem, kas atbalsta daļējas akcijas, tos var tirgot jebkurā laikā, un tie ir nodokļu ziņā efektīvāki nodokļu apliekamos kontos.
Populāri indeksu fondi iesācējiem
| Fonds | Ticker | Tips | Izdevumu koeficients |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Kopējais ASV tirgus | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Kopējais ASV tirgus | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Starptautiskās akcijas | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | ASV obligācijas | 0.03% |
Kā izveidot vienkāršu indeksu portfeli
Vienkāršs divu fondu portfelis aptver visu pasauli:
- 70% VTI (kopējais ASV akciju tirgus)
- 30% VXUS (kopējais starptautisko akciju tirgus)
Pievienojiet obligāciju fondu, tuvojoties pensijai:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (mērens portfelis cilvēkiem, kas tuvojas pensijai)
Visu šo var iegādāties bez komisijas maksas jebkurā lielā Broker. Pārbalansējiet vienu reizi gadā, lai saglabātu mērķa procentus.
Zemo maksu spēks
Ieguldījums $10,000 apmērā, kas nopelna 7% gadā, pēc 30 gadiem ar 0.03% izdevumu koeficientu pieaug līdz $76,123. Ar 1.00% izdevumu koeficientu tas pieaug līdz $57,435. Atšķirība — $18,688 — nonāk fondu pārvaldniekam, nevis paliek jūsu kontā.
Tāpēc visizdevīgākie izmaksu ziņā indeksu fondi (Vanguard, Fidelity Zero) ir labākā izvēle.
Biezi uzdotie jautājumi
Vai es varu zaudēt naudu indeksu fondā? Jā. Indeksu fondi seko tirgum. Kad tirgus krīt, krīt arī jūsu indeksu fonds. Taču ilgtermiņā (20+ gadi) akciju tirgus vienmēr ir pieaudzis.
Kāds ir labākais indeksu fonds iesācējam? VTI (kopējais ASV akciju tirgus) vai VOO (S&P 500). Abi ir ar zemām izmaksām, diversificēti, un pieejami bez komisijas maksas pie jebkura lielākā Broker.
Cik indeksu fondu man vajag? Divi līdz četri: ASV kopējā tirgus fonds, kopējais starptautiskais fonds un pēc izvēles obligāciju fonds.
Kur sākt
Atver kontu vietnē Fidelity (0.00% Zero funds) vai iegādājies Vanguard ETF jebkurā brokerī bez komisijas maksas. Pirmajā iemaksā iegādājies VTI. Izlasi ETF ieguldījumu ceļvedi par brokerim specifiskām detaļām.