Šis nav ieguldījumu ieteikums. Šeit sniegtā informācija ir paredzēta tikai izglītojošiem un informatīviem nolūkiem un nav uzskatāma par ieteikumu pirkt vai pārdot jebkuru finanšu produktu.
IRA (Individual Retirement Account) ir brokeru konts ar nodoklu priekšrocībām, kas ir izveidots, lai palīdzētu jums uzkrāt pensijai. Izvēloties pareizo IRA veidu un pareizo Broker, jūs savas karjeras laikā varat ietaupīt desmitiem tūkstošu dolāru nodokļos.
IRA veidi īsumā
| IRA veids | Nodokļu režīms | Iemaksu limits (2026) | Ienākumu limits (2026) | Vislabāk piemērots |
|---|---|---|---|---|
| Traditional IRA | Nodokļu atlikšana; iemaksas var būt atskaitāmas | $7,000 ($8,000, ja 50+) | Nav limita (atskaitāmība pakāpeniski samazinās) | Augstas algas saņēmēji, uzkrājumi pirms nodokļiem |
| Roth IRA | Nodokļu brīva izaugsme un izņemšana | $7,000 ($8,000, ja 50+) | $146K vienam / $230K laulātajiem (MAGI) | Jauni pelnītāji, pensija bez nodokļiem |
| Rollover IRA | Nodokļu atlikšana | N/A (tikai pārskaitīšanai) | Nav limita | Veco 401(k) apvienošana |
| SEP IRA | Nodokļu atlikšana | 25% no atlīdzības, max $66,000 | Nav limita | Pašnodarbinātie |
| SIMPLE IRA | Nodokļu atlikšana | $15,500 (2026) | Nav limita | Mazie uzņēmumi |
Traditional IRA
Iemaksas veic ar pirmnodokļa līdzekļiem (jūs tās atskaitāt no ar nodokli apliekamajiem ienākumiem). Ieguldījumi pieaug ar nodokļu atlikšanu. Izņemšanas brīdī pensijā jūs maksājat parastā ienākuma nodokli.
Iemaksu limiti (2026): $7,000 gadā vai $8,000, ja jums ir 50 vai vairāk gadi. Ienākumu limiti atskaitāmībai: Ja jums ir darba vietas pensijas plāns, atskaitāmība pakāpeniski samazinās no $73,000-$83,000 (viena persona) un no $116,000-$136,000 (laulāti). Virs šiem limitiem iemaksas nav atskaitāmas, taču tās joprojām pieaug ar nodokļu atlikšanu. RMDs: Obligātās minimālās izņemšanas sākas 73 gadu vecumā.
Roth IRA
Iemaksas tiek veiktas ar pēc-nodoklu līdzekļiem (nav atskaitāmas). Ieguldījumi aug bez nodokļiem, un kvalificētas izņemšanas pensijā ir bez nodokļiem. Roth IRA NENOSAKA obligātos minimālos sadalījumus (RMD) jūsu dzīves laikā.
Iemaksu limiti (2026): $7,000 ($8,000, ja 50+). Ienākumu limiti: pakāpeniskā samazināšana sākas no $146,000 (vientuļš) un $230,000 (precējies, iesniedzot kopā). Virs pakāpeniskās samazināšanas sliekšņa jūs nevarat veikt tiešas iemaksas Roth IRA. Izmantojiet backdoor Roth stratēģiju (veiciet iemaksas neatskaitāmā Traditional IRA, pēc tam konvertējiet uz Roth).
Kuri brokeri ir vislabākie IRA kontam
| Broker | IRA stiprās puses | Kāpēc |
|---|---|---|
| Fidelity | Labākais kopumā | Nulle izdevumu fondi, $0 minimālais ieguldījums, spēcīgi pensijas rīki |
| Vanguard | Labākais zemo izmaksu ziņā | Klientam piederošs, zemākie izdevumu koeficienti |
| Charles Schwab | Labākais pētījumiem | Lieliski pensijas plānošanas rīki, filiāles |
| Robinhood | Labākais atbilstības bonuss | 1% IRA atbilstība iemaksām |
| Webull | Labākais atbilstības bonuss | 3.5% IRA atbilstība |
Biežāk uzdotie jautājumi
Tradicionālais vai Roth: kas ir labāk? Ja sagaidi, ka pensijā būsi augstākā nodokļu kategorijā, Roth ir izdevīgāks. Ja sagaidi zemāku kategoriju, Tradicionālais ir izdevīgāka izvēle. Ja neesi pārliecināts, Roth ir drošāks jaunākiem pelnītājiem.
Vai es varu būt ar abiem: Tradicionālo un Roth IRA? Jā. Taču kopējais iemaksu limits attiecas uz abiem (kopā $7,000 2026. gadā).
Kas notiek, ja es izņemu līdzekļus no IRA pirms laika? Izņemšana pirms 59 1/2 gadu vecuma rada 10% sodu, kā arī parasto ienākuma nodokli, ar izņēmumiem pirmreizējai mājokļa iegādei, izglītībai un noteiktiem medicīniskiem izdevumiem. Roth iemaksas var izņemt bez nodokļiem un bez soda jebkurā laikā.
Vai es varu atvērt IRA bez ienākumiem? Lai veiktu iemaksas IRA, tev ir nepieciešami gūtie ienākumi (W-2 vai pašnodarbinātības ienākumi). Ieguldījumu ienākumi netiek ieskaitīti.
Kur sākt
Atveriet Roth IRA vietnē Fidelity, ja esat zem ienākumu limita. Iegādājieties plaša tirgus ETF, piemēram, VTI, ar savu iemaksu. Iestatiet automātisku ikmēneša pārskaitījumu. Skatiet kontu veidu centru salīdzināšanai.