Šis nav ieguldījumu ieteikums. Šeit sniegtā informācija ir paredzēta tikai izglītojošiem un informatīviem nolūkiem un nav uzskatāma par ieteikumu pirkt vai pārdot jebkuru finanšu produktu.
Charles Schwab ir viens no lielākajiem un drošākajiem brokeru uzņēmumiem pasaulē, kas pārvalda vairāk nekā $7 triljonus klientu aktīvu un apkalpo vairāk nekā 34 miljonus aktīvu brokeru kontu. Schwab nodrošina $600 miljonus kopējās pārsniegtās SIPC apdrošināšanas, piedāvā 100% garantiju par neatļotas darbības gadījumiem un nodrošina FDIC segumu, izmantojot Charles Schwab Bank. Ar 53 gadu darbības pieredzi un 2020. gadā veikto TD Ameritrade iegādi, kas tagad lielākoties ir integrēta, Schwab mērogs un regulatīvais statuss ierindo to starp drošākajiem brokeriem, kas pieejami.
Regulejums
Charles Schwab & Co., Inc. ir registrēts SEC un ir FINRA un Ņujorkas Fondu biržas (New York Stock Exchange) biedrs. Charles Schwab Bank — atsevišķa juridiska persona, kas sniedz bankas pakalpojumus un naudas līdzekļu pārskaitīšanas (cash sweep) funkcijas — ir regulēta ar FDIC un Valūtas kontroliera biroja (Office of the Comptroller of the Currency) starpniecību.
Klientiem ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm Schwab darbojas ar regulētām struktūrām vairākās jurisdikcijās, tostarp Apvienotajā Karalistē (FCA), Honkongā (SFC) un Singapūrā (MAS). Tomēr galvenā brokeru struktūra ASV bāzētiem ieguldītājiem ir Charles Schwab & Co., Inc., kas ir tā struktūra, uz kuru attiecas šajā rakstā aprakstītās aizsardzības.
Schwab arī tagad darbojas ar TD Ameritrade kā meitasuzņēmumu pēc 2020. gada iegādes. TD Ameritrade konti tiek migrēti uz Schwab, un pārejas laikā TD Ameritrade klienti gūst labumu no Schwab regulatīvā statusa un apdrošināšanas aizsardzības.
Jūs varat pārbaudīt Schwab reģistrāciju FINRA BrokerCheck — uzņēmuma CRD numurs ir 5393.
SIPC un papildu apdrošināšana
Schwab nodrošina standarta SIPC segumu 500 000 USD apmērā par katru kontu, tostarp 250 000 USD apakšlimitā skaidrai naudai. Turklāt Schwab nodrošina papildu (excess) SIPC apdrošināšanu ar kopējo limitu 600 miljonu USD apmērā, izmantojot privātu apdrošinātāju. Tā ir otrā augstākā kopējā papildu seguma summa starp lielākajiem ASV brokeriem, ko pārspēj vienīgi Fidelity ar 1 miljarda USD+ kopējo polisi.
Papildu SIPC apdrošināšana ir noteikta uz kopējā (aggregate) pamata, kas nozīmē, ka kopējais papildu seguma fonds ir 600 miljoni USD visiem Schwab klientiem kopā. Kontekstam: Schwab klientu aktīvi pārsniedz 7 triljonus USD, tāpēc, ja pati sabiedrība bankrotētu — notikums bez vēsturiska precedenta šādā mērogā — kopējais papildu segums tiktu sadalīts starp visām prasībām, kas pārsniedz 500 000 USD SIPC limitu. Praktiski, kontiem līdz vairākiem miljoniem USD, Schwab kombinācija “SIPC plus papildu segums” nodrošina spēcīgu aizsardzību.
Skaidras naudas atlikumiem Schwab piedāvā automātisku naudas līdzekļu pārskaitīšanu (cash sweep) uz Charles Schwab Bank, kas ir FDIC apdrošināts līdz 250 000 USD vienam noguldītājam. Tas nozīmē, ka jūsu neieguldītā skaidrā nauda ir aizsargāta ar FDIC apdrošināšanu neatkarīgi no SIPC.
Aktīvu nošķiršana un aizsardzība
Schwab uztur stingru nošķiršanu starp klientu aktīviem un uzņēmuma aktīviem saskaņā ar SEC noteikumiem. Klientu vērtspapīri tiek turēti atsevišķos glabāšanas kontos, un tie nav daļa no Schwab uzņēmuma bilances. Schwab maksātnespējas gadījumā klientu vērtspapīri nav pieejami Schwab kreditoriem.
Schwab gan iesaistās vērtspapīru kreditēšanā, taču programma ir izstrādāta, lai aizsargātu klientu intereses. Maržas kontos Schwab var izsniegt vērtspapīrus aizdevuma maržas apmērā. Pilnībā apmaksātiem vērtspapīriem naudas kontos Schwab parasti tos neaizdod bez skaidras klienta piekrišanas. Schwab nodrošina nodrošinājumu par jebkuriem vērtspapīriem, ko tas aizdod, tādējādi samazinot risku klientiem.
TD Ameritrade kontu integrācija Schwab glabāšanas infrastruktūrā vēl vairāk stiprina kopējo nošķiršanas ietvaru, jo aktīvi tagad tiek turēti lielākajā Schwab sistēmā.
Drošības funkcijas
Schwab piedāvā divu faktoru autentifikāciju un atbalsta biometrisku pieteikšanos (pirksta nospiedumu vai sejas atpazīšanu) Schwab mobilajā lietotnē. Uzņēmums nodrošina Security Guarantee, kas sedz 100% zaudējumu no neatļautas darbības jūsu Schwab kontos, ja jūs nekavējoties ziņojat par notikušo un sadarbojaties ar Schwab izmeklēšanu.
Schwab piedāvā arī balss ID verifikāciju piekļuvei kontam pa tālruni, tādējādi samazinot sociālās inženierijas uzbrukumu risku. Konta paziņojumus var iestatīt darījumiem, izņemšanai virs noteikta sliekšņa un izmaiņām personiskajā informācijā.
thinkorswim tirdzniecības platforma — iegādāta ar TD Ameritrade un tagad piedāvāta caur Schwab — Schwab ekosistēmā uztur savu drošības infrastruktūru. Piekļuve platformai prasa atsevišķu autentifikāciju, un thinkorswim atbalsta savu drošības funkciju kopumu.
Finanšu stabilitate
Charles Schwab Corporation ir publiski tirgojams uzņēmums Ņujorkas biržā (biržas simbols: SCHW). Uzņēmums ir viens no lielākajiem finanšu pakalpojumu sniedzējiem Amerikas Savienotajās Valstīs pēc tirgus kapitalizācijas un klientu aktīviem.
Schwab saņem A kredītreitingu no S&P Global Ratings. Uzņēmuma diversificētais ieņēmumu modelis — apvienojot brokeru komisijas, neto procentu ienākumus no klientu naudas, aktīvu pārvaldīšanas maksas un banku darbību — nodrošina stabilitāti dažādos tirgus ciklos.
- gadā veiktā TD Ameritrade iegāde par aptuveni $26 miljardiem būtiski palielināja Schwab mērogu. Integrācija, kas tagad lielākoties ir pabeigta, ir izveidojusi apvienotu struktūru ar vairāk nekā $7 triljoniem klientu aktīvu un 34 miljoniem kontu. Šis mērogs nodrošina operacionālu noturību un regulatīvu uzmanību, ko mazāki uzņēmumi nevar sasniegt.
Regulatīvā un juridiskā vēsture
Schwab regulatīvā uzskaite kopumā ir tīra šāda izmēra un ilgmūžīgai kompānijai. Uzņēmums ir saskāries ar atsevišķiem naudas sodiem par darbības vai informācijas atklāšanas jautājumiem, taču tie ir raksturīgi lielas finanšu iestādes parastajai darbības gaitai un neliecina par sistēmiskām problēmām.
Ievērojamie gadījumi ietver 2022. gada SEC izlīgumu saistībā ar Schwab robo-advisor produkta — Schwab Intelligent Portfolios — informācijas atklāšanas praksi. Jautājums tika atrisināts bez kaitējuma klientiem. 2011. gadā Schwab noslēdza klases prasības tiesvedību, kas bija saistīta ar tā obligāciju fonda pakļautību ar hipotēku nodrošinātiem vērtspapīriem finanšu krīzes laikā.
Salīdzinot ar konkurentiem, kuriem ir bijušas būtiskas regulatīvās darbības saistībā ar tirdzniecības ierobežojumiem, maldinošiem PFOF atklājumiem vai klientu kaitējumu, Schwab regulatīvā vēsture atspoguļo uzņēmumu, kas kopumā ir efektīvi pārvaldījis atbilstību noteikumiem.
Droshibas salidzinajums
| Droshibas faktors | Charles Schwab | Fidelity | IBKR | Robinhood |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA regulets | Jā | Jā | Jā | Jā |
| SIPC apdroshinats | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Papildu SIPC apdroshinajums | $600M kopsumma | $1B+ kopsumma | $30M/klientam | Nav |
| FDIC naudas uzkrashana | Jā (Schwab Bank) | Lidz $5M | Lidz $2.5M | Standarta |
| Darbibas gadi | 53 | 78 | 47 | 12 |
| Klientu aktivi | $7T+ | $5T+ | $400B+ | $100B+ |
| Publiska sabiedriba | Jā (SCHW) | Nē (privata) | Jā (IBKR) | Jā (HOOD) |
| Droshibas garantija | 100% neautorizeta | 100% neautorizeta | Nav formala | Nav formala |
| Lielakas soda sankcijas | Minimalas | Minimalas | Minimalas | $175M+ |
| Bankas meitasuznemums | Jā (Schwab Bank) | Jā (Fidelity Bank) | Nē | Nē |
Kas notiek, ja Schwab bankrotē?
Ja Charles Schwab kļūtu maksātnespējīgs, SIPC atgrieztu jūsu vērtspapīrus un naudu līdz $500,000 par katru kontu. Turklāt Schwab's $600 miljonu kopējā pārsnieguma SIPC apdrošināšana nodrošinātu papildu segumu, kas tiktu sadalīts starp visām prasībām, kuras pārsniedz SIPC limitu.
Nauda, kas tiek turēta Charles Schwab Bank, izmantojot sweep programmu, ir FDIC apdrošināta līdz $250,000 neatkarīgi no SIPC. Ja Schwab Bank bankrotētu atsevišķi, FDIC apdrošināšana tiktu piemērota tieši.
Ir vērts atzīmēt, ka Schwab bankrots pašreizējā mērogā — $7 triljoni klientu aktīvu, 34 miljoni kontu — būtu nepieredzēts notikums, kas gandrīz noteikti izraisītu ārkārtēju regulatīvu iejaukšanos. Neviens ASV brokeris Schwab tādā apjomā nekad nav bankrotējis nekontrolētā veidā.
Kā pasargāt savu kontu vietnē Schwab
Ieslēdziet divu faktoru autentifikāciju Schwab drošības iestatījumos. Biometriskā pieteikšanās mobilajā lietotnē nodrošina papildu aizsardzības slāni.
Izprotiet Schwab drošības garantiju. Schwab atlīdzinās 100% no neatļautajiem zaudējumiem, ja jūs nekavējoties ziņosiet par darbību un sadarbojaties izmeklēšanā. Ziņojiet par jebkādu aizdomīgu darbību nekavējoties.
Pārskatiet savus cash sweep iestatījumus. Pārliecinieties, ka jūsu neieguldītā nauda tiek pārskaitīta uz Schwab Bank, lai saņemtu FDIC segumu. To varat pārbaudīt konta iestatījumos.
Uzraugiet savus kontus. Iestatiet paziņojumus par darījumiem, izņemšanu, kas pārsniedz noteiktu slieksni, un kontaktinformācijas izmaiņām. Katru mēnesi pārbaudiet izrakstus, vai nav neatļautas darbības.
Ja esat bijušais TD Ameritrade klients, pārbaudiet, vai jūsu konts ir pilnībā migrēts uz Schwab infrastruktūru, un vai jūsu drošības iestatījumi ir pareizi konfigurēti Schwab sistēmā.
Biezi uzdotie jautājumi
Vai Schwab Bank ir tas pats, kas Schwab brokeru pakalpojumi? Nē. Charles Schwab Bank ir atsevišķa juridiska persona, ko regulē FDIC. Charles Schwab & Co. ir brokeru-dīleris, ko regulē SEC un FINRA. Nauda, kas tiek pārskaitīta uz banku, ir apdrošināta ar FDIC. Vērtspapīri, kas tiek turēti brokeru kontā, ir apdrošināti ar SIPC.
Kas notika ar TD Ameritrade kontiem? TD Ameritrade 2020. gadā iegādājās Schwab. TD Ameritrade konti tiek migrēti uz Schwab platformu. Migrācijas laikā un pēc tās klientu aktīvi gūst labumu no Schwab SIPC un papildu SIPC seguma.
Vai Schwab papildu SIPC segums $600M sedz visus klientus? $600 miljoni ir kopējais limits — kopīgs “pūls” visiem klientiem kopā. Praksē individuāliem kontiem līdz vairākiem miljoniem dolāru Schwab kopējā aizsardzība (SIPC + papildu SIPC) nodrošina spēcīgu segumu. Kontiem, kas pārsniedz šo līmeni, ir vērts saprast, ka segums ir agregēts.
Vai Schwab Security Guarantee ir tikpat labs kā Fidelity? Abas ir 100% atlīdzības garantijas par nesankcionētu darbību. Praktiskie nosacījumi ir līdzīgi: ziņojiet savlaicīgi, sadarbojieties izmeklēšanā un zaudējumi tiek segti.
Vai es varu turēt kriptovalūtu Schwab? Schwab nepiedāvā tiešu kriptovalūtu tirdzniecību. Schwab piedāvā kriptovalūtas ekspozīciju, izmantojot ETF un fjūčerus. Tiešas kriptovalūtu tirdzniecības neesamība nozīmē, ka Schwab klienti nesaskaras ar kriptovalūtu glabāšanas riskiem, kas pastāv platformās, kuras kriptovalūtu tur tieši.
Vai Schwab ir drošāks nekā Interactive Brokers? Abi ir starp drošākajiem brokeriem. Schwab piedāvā 100% drošības garantiju un bankas integrāciju. IBKR piedāvā $30M uz vienu klientu papildu SIPC un plašāku globālo regulējumu. Atšķirības ir nelielas — abi ir ļoti droši.
Kas notiek, ja man ir gan Schwab brokeru konts, gan Schwab Bank konts? SIPC sedz jūsu brokeru kontu. FDIC sedz jūsu bankas kontu. Tās ir atsevišķas aizsardzības saskaņā ar atsevišķiem regulējošiem ietvariem. Ja jums ir abi konti, jūsu nauda bankā un jūsu vērtspapīri brokeru kontā tiek aizsargāti katrs ar attiecīgo shēmu.
Spriedums
Charles Schwab ir viens no drošākajiem brokeriem individuālajiem ieguldītājiem. Uzņēmuma 600 miljonu ASV dolāru kopējais pārsnieguma SIPC segums, 100% nesankcionētas darbības garantija, FDIC apdrošināta bankas meitasuzņēmuma struktūra un 53 gadu darbības pieredze nodrošina aizsardzības līmeni, ko spēj piedāvāt tikai nedaudzi brokeri.
TD Ameritrade integrācija ir stiprinājusi Schwab mērogu un operacionālo noturību. Schwab diversificētais biznesa modelis un publiski pieejama uzņēmuma pārredzamība pievieno vēl papildu stabilitātes slāņus.
Ieguldītājiem, kuri vērtē brokeri ar spēcīgu drošības garantiju, bankā integrētu naudas pārvaldību un ilgu darbības pieredzi, Schwab ir rūpīgi jāapsver. Uzņēmums ir piemērots praktiski jebkura apjoma kontiem, tomēr ieguldītājiem ar kontiem, kas pārsniedz vairākus miljonus ASV dolāru, būtu jāsaprot pārsnieguma SIPC seguma kopējais (aggregate) raksturs.
Ieguldīšana ietver risku. Ieguldījumu vērtība var gan pieaugt, gan samazināties, un jūs varat saņemt atpakaļ mazāk, nekā ieguldījāt sākotnēji. Šajā pārskatā ir iekļautas saistīto pušu (affiliate) saites. Ja jūs atverat kontu, izmantojot mūsu saiti, mēs varam saņemt komisiju bez papildu izmaksām jums. Mūsu pārskati ir neatkarīgi un balstīti uz faktiskiem datiem.