Šis nav ieguldījumu ieteikums. Šeit sniegtā informācija ir paredzēta tikai izglītojošiem un informatīviem nolūkiem un nav uzskatāma par ieteikumu pirkt vai pārdot jebkuru finanšu produktu.
TD Ameritrade tagad ir daļa no Charles Schwab, un tās konti tiek migrēti uz Schwab platformu un glabāšanas infrastruktūru. TD Ameritrade klienti gūst labumu no Schwab SIPC seguma, $600 miljonu kopējās pārsnieguma SIPC apdrošināšanas, FDIC apdrošinātas naudas uzkrājumu (cash sweep) darbības caur Schwab Bank un 100% garantijas pret nesankcionētām darbībām. TD Ameritrade kā atsevišķa vienība tiek pakāpeniski pārtraukta, un tās drošības raksturojums vislabāk ir saprotams Schwab pārejas kontekstā.
Regulejums
TD Ameritrade, Inc. ir registrēts pie SEC un ir FINRA biedrs. Kopš 2020. gada iegādes ar Charles Schwab TD Ameritrade darbojas kā Schwab meitasuzņēmums. TD Ameritrade zīmols un thinkorswim platforma tiek uzturēti, taču pamatā esošā glabāšanas, klīringa un regulatīvā infrastruktūra ir integrēta Schwab.
TD Ameritrade Clearing, Inc. nodrošina klīringa un glabāšanas funkcijas, darbojoties saskaņā ar to pašu regulatīvo ietvaru kā Schwab. Tā kā konti tiek pārnesti uz Schwab platformu, regulatīvais “jumts”, saskaņā ar kuru tie tiek turēti, kļūst par Schwab.
Jūs varat pārbaudīt TD Ameritrade reģistrāciju FINRA BrokerCheck — uzņēmuma CRD numurs ir 7870. Tomēr, lai nodrošinātu pašreizējo un turpmāko konta aizsardzību, jums arī vajadzētu pārbaudīt Schwab statusu (CRD 5393).
SIPC un papildu apdrošināšana
TD Ameritrade konti ir SIPC apdrošināti līdz standarta $500,000 limitam ($250,000 skaidrai naudai). Izmantojot Schwab sadarbību, TD Ameritrade klienti gūst labumu no Schwab $600 miljonu kopējās papildu SIPC apdrošināšanas.
Pārejas periodā jūsu SIPC un papildu SIPC segums turpinās bez pārtraukuma. Kad jūsu konts būs pilnībā pārvests uz Schwab, aizsardzība, kas aprakstīta mūsu Charles Schwab drošības pārskatā, attieksies tieši.
Skaidrās naudas gadījumā TD Ameritrade klienti var izmantot Schwab Bank FDIC apdrošināto uzkrājumu (sweep) programmu, kas nodrošina FDIC segumu neieguldītās naudas atlikumiem.
Aktīvu nošķiršana un aizsardzība
TD Ameritrade, atrodoties Schwab uzraudzībā, nodrošina nošķiršanu starp klientu aktīviem un uzņēmuma aktīviem. Klientu vērtspapīri tiek glabāti atsevišķos turēšanas kontos. Integrācija ar Schwab turēšanas infrastruktūru piemēro Schwab nošķiršanas standartus TD Ameritrade kontiem.
TD Ameritrade vēsturiski piedāvāja vērtspapīru aizdevumu programmu. Kontiem pārejot uz Schwab, tiek piemērotas Schwab vērtspapīru aizdevumu politikas. Vairumā gadījumu pilnībā apmaksāti vērtspapīri naudas kontos netiek izsniegti aizdevumā bez klienta piekrišanas.
Pāreja no TD Ameritrade turēšanas infrastruktūras uz Schwab tiek veikta, izmantojot Automated Customer Account Transfer (ACAT) sistēmu — standarta nozares mehānismu brokeru savstarpējiem pārskaitījumiem. Jūsu vērtspapīri tiek pārskaitīti natūrā, un process ir regulēts un uzraudzīts.
Drošības funkcijas
TD Ameritrade atbalsta divu faktoru autentifikāciju, un thinkorswim platforma piedāvā savu papildu drošības slāni. Kontiem migrējot uz Schwab, klienti iegūst piekļuvi Schwab drošības infrastruktūrai, tostarp biometriskai pieteikšanās iespējai, balss verifikācijai un Schwab Security Guarantee.
Schwab Security Guarantee sedz 100% zaudējumu no nesankcionētas darbības, ja klients nekavējoties ziņo par notikušo un sadarbojas ar Schwab izmeklēšanu. Šī garantija attiecas arī uz TD Ameritrade kontiem, kas ir pilnībā migrēti uz Schwab.
Migrācijas periodā tiek piemērotas gan TD Ameritrade vietējās drošības funkcijas, gan Schwab ienākošās aizsardzības.
Finansu stabilitate
TD Ameritrade finansiālo stabilitāti tagad nodrošina Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW), viens no lielākajiem finanšu pakalpojumu uzņēmumiem Amerikas Savienotajās Valstīs. Schwab bilance, diversificētais ieņēmumu pamats un regulatīvā kapitāla pozīcija atbalsta TD Ameritrade meitasuzņēmumu.
Pirms iegādes TD Ameritrade pati bija publiski tirgots uzņēmums ar spēcīgu kapitāla pozīciju. Apvienošanās ar Schwab ir apvienojusi divus no lielākajiem mazumtirdzniecības brokeriem vienā struktūrā ar vairāk nekā $7 triljoniem klientu aktīvu un 34 miljoniem kontu.
Normatīvā un juridiskā vēsture
TD Ameritrade atsevišķā normatīvā vēsture ietver dažus gadījumus, kas notika pirms Schwab iegādes. 2018. gadā FINRA uzlika TD Ameritrade naudas sodu 6 miljonu ASV dolāru apmērā par to, ka netika pietiekami rūpīgi uzraudzīta darījumu ziņošana vairākās sistēmās. Tas bija operatīvs un ziņošanas jautājums, nevis tāds, kas saistīts ar klientu aktīvu zaudējumiem.
- gadā TD Ameritrade noslēdza grupas prasības (class-action) tiesvedību par 6,5 miljoniem ASV dolāru, kas bija saistīta ar tirdzniecības platformas darbības traucējumiem. Trūkumi ietekmēja ierobežotu skaitu klientu, un izlīgums paredzēja kompensāciju.
Kopš Schwab iegādes TD Ameritrade atbilstības (compliance) infrastruktūra ir pakļauta Schwab uzraudzībai. Apvienotās vienības normatīvais izvērtējums atspoguļo Schwab kopumā piesardzīgo pieeju atbilstībai.
Drošības salīdzinājums
| Drošības faktors | TD Ameritrade (pirms Schwab) | Zem Schwab (pēc migrācijas) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| SEC/FINRA regulēts | Jā | Jā | Jā |
| SIPC apdrošināts | $500K | $500K | $500K |
| Pārsniegums SIPC | Caur Schwab ($600M) | $600M kopā | $600M kopā |
| FDIC naudas līdzekļu uzkrājums | Caur Schwab Bank | Jā (Schwab Bank) | Jā |
| Drošības garantija | Caur Schwab | 100% nesankcionēta | 100% nesankcionēta |
| Galvenā platforma | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Kas notiek migrācijas laikā?
Ja esat TD Ameritrade klients ar kontu, kas vēl nav migrēts uz Schwab:
- Jūsu aktīvi ir aizsargāti visu laiku. SIPC un papildu SIPC segums turpinās bez pārtraukuma.
- Migrācijā tiek izmantots ACAT pārskaitījums, standarta nozares process vērtspapīru pārvietošanai starp brokeriem.
- Jūsu izmaksu bāze un turēšanas periods tiek pārskaitīti automātiski. Nodokļu partijas, iegādes datumi un izmaksu bāzes informācija migrē kopā ar jūsu pozīcijām.
- Atvērtie rīkojumi var vai nevar tikt pārskaitīti, atkarībā no rīkojuma veida un laika. Schwab parasti paziņo, kuri rīkojumi tiks un kuri netiks pārskaitīti pirms migrācijas.
- Thinkorswim turpinās būt pieejams caur Schwab. Schwab ir apņēmies uzturēt thinkorswim platformu.
Ja jūsu konts jau ir migrēts, jūs būtībā esat Schwab klients un varat skatīt Charles Schwab drošības pārskatu par jūsu pašreizējiem aizsardzības pasākumiem.
Kā pasargāt savu kontu pārejas laikā
Pārbaudiet savus kontaktinformācijas datus TD Ameritrade. Schwab sazināsies ar migrācijas informāciju pa e-pastu un pastu. Pārliecinieties, ka jūsu kontaktinformācija ir aktuāla.
Izprotiet migrācijas grafiku. TD Ameritrade un Schwab iepriekš paziņo migrācijas datumus. Ziniet, kad jūsu konts tiks pārslēgts.
Pirms migrācijas pārskatiet savus ieguldījumus. Pārliecinieties, ka visi turējumi, izmaksu pamats (cost basis) un konta dati ir precīzi. Jebkādas neatbilstības ir vieglāk atrisināt pirms migrācijas.
Uzreiz pēc migrācijas iestatiet Schwab drošības funkcijas. Ieslēdziet divu faktoru autentifikāciju, biometrisko pieteikšanos un konta paziņojumus savā jaunajā Schwab kontā.
Saglabājiet ierakstus. Lejupielādējiet savus TD Ameritrade konta izrakstus, tirdzniecības apstiprinājumus un izmaksu pamata (cost basis) dokumentus pirms migrācijas. Tas sniedz atsauci, ja rodas kādas neatbilstības.
Biezi uzdotie jautājumi
Vai es zaudēšu thinkorswim, kad mans konts tiks pārvietots uz Schwab? Nē. Schwab ir apņēmies saglabāt thinkorswim platformu. Pēc migrācijas jūs turpināsiet piekļūt thinkorswim, izmantojot savus Schwab akreditācijas datus.
Vai mainās mana SIPC seguma apjoms? Jūsu SIPC segums ($500K) paliek nemainīgs. Papildu SIPC segums caur Schwab ($600M kopapjoms) ir vismaz līdzvērtīgs TD Ameritrade iepriekšējam segumam.
Ko darīt, ja es vēlos palikt pie TD Ameritrade? TD Ameritrade konti tiek migrēti uz Schwab kā daļa no iegādes. Ja jūs dodat priekšroku citam Broker, varat pārskaitīt savu kontu uz citu Broker, izmantojot ACAT pirms vai pēc migrācijas.
Vai migrācijas laikā ir kādi riski manām pozīcijām? ACAT pārskaitījuma process ir labi izveidots un regulēts. Vērtspapīru pārskaitīšana natūrā, t.i., jūsu pozīcijas netiek pārdotas un atpirktas no jauna. Izmaksu bāzes pārskaitījumi kopā ar jūsu pozīcijām. Procesam ir zema kļūdu likme, taču konta pārbaude pēc migrācijas ir saprātīga prakse.
Vai tiks pārskaitīts mans maržas atlikums vai opciju apstiprinājums? Maržas atlikumi un opciju apstiprinājuma līmeņi parasti tiek pārskaitīti kopā ar jūsu kontu. Tomēr Schwab var būt atšķirīgi apstiprināšanas kritēriji. Pēc migrācijas apstipriniet savu opciju tirdzniecības līmeni un maržas statusu.
Kas notiek ar TD Ameritrade kā uzņēmumu? TD Ameritrade turpina pastāvēt kā Charles Schwab meitasuzņēmums. Zīmols tiek pakāpeniski izņemts no mazumtirdzniecības Broker kontiem, taču daži institucionālie pakalpojumi var turpināties ar TD Ameritrade nosaukumu.
Spriedums
TD Ameritrade klienti atrodas pārejas posmā, taču tas nav riskants. Charles Schwab veiktā iegāde ir novietojusi TD Ameritrade kontus vienā no lielākajām un drošākajām brokeru infrastruktūrām pasaulē.
Ja esat TD Ameritrade klients, jūsu kontus aizsargā SIPC un Schwab papildu segums 600 miljonu ASV dolāru apmērā visā migrācijas laikā. thinkorswim platforma turpinās būt pieejama. Praktiskais rezultāts ir tāds, ka jūs iegūstat Schwab drošības līmeni, vienlaikus saglabājot piekļuvi thinkorswim platformai.
Ja jums ir TD Ameritrade konts, nav ar drošību saistīta iemesla to pārskaitīt uz citu brokeri. Schwab migrācija jūsu aktīvus novieto drošības ziņā spēcīgākā ietvarā, nekā TD Ameritrade varētu nodrošināt neatkarīgi.
Ieguldīšana ietver risku. Ieguldījumu vērtība var pieaugt vai samazināties, un jūs varat saņemt atpakaļ mazāk, nekā ieguldījāt sākotnēji. Šajā pārskatā ir iekļautas saistīto pušu (affiliate) saites. Ja atverat kontu, izmantojot mūsu saiti, mēs varam saņemt komisijas maksu bez papildu izmaksām jums. Mūsu pārskati ir neatkarīgi un balstīti uz faktiskiem datiem.