Šis nav ieguldījumu ieteikums. Šeit sniegtā informācija ir paredzēta tikai izglītojošiem un informatīviem nolūkiem un nav uzskatāma par ieteikumu pirkt vai pārdot jebkuru finanšu produktu.
Sākt ieguldīt ir vienkāršāk, nekā lielākā daļa cilvēku gaida. Tu vari atvērt brokeru kontu, iemaksāt līdzekļus un iegādāties savu pirmo ieguldījumu mazāk nekā vienas pēcpusdienas laikā. Galvenie soļi ir: izlemt, kam tu ieguldi, izvēlēties pareizo konta veidu, izvēlēties brokeri, kas atbilst taviem vajadzībām, un sākt ar diversificētiem, zemu izmaksu ieguldījumiem. Šis ceļvedis iziet cauri katram solim.
Ko darit pirms tu sāc ieguldīt
Pirms atver brokeru kontu, sakārto šos pamatus:
Izveido ārkārtas fondu. Tur trīs līdz sešus mēnešus dzīves izdevumu uzkrājumus krājkontā. Tas pasargā tevi no nepieciešamības pārdot ieguldījumus ar zaudējumiem, ja rodas neparedzēts izdevums.
Nomaksā dārgo parādu. Kredītkaršu parāds ar 20% vai vairāk procentiem izslēdz jebkādu saprātīgu ieguldījumu atdevi. Nomaksā to pirms ieguldīšanas ārpus jebkuras darba devēja pensijas iemaksas atbilstības.
Nosaki mērķi. Vai tu ieguldi pensijai pēc 30 gadiem, mājas pirmajai iemaksai piecos gados vai vispārējai bagātības veidošanai? Tava laika līnija nosaka, cik liels risks ir piemērots.
Ieguldījumiem vajadzētu izmantot naudu, ko tu neplāno izmantot vismaz trīs līdz piecus gadus. Nauda, kas būs vajadzīga ātrāk, pieder krājkontā vai naudas tirgus fondā, kur tā nav pakļauta tirgus svārstībām.
1. solis: Izvēlieties konta veidu
Konta veids, kuru atverat, nosaka, kā jūsu ieguldījumi tiek aplikti ar nodokļiem un kad jūs varat piekļūt naudai. Visbiežākie sākumpunkti:
Individuāls ar nodokli apliekams brokeru konts: Standarta konts. Jūs iemaksājat naudu, iegādājaties ieguldījumus un maksājat nodokļus par peļņu un dividendēm tajā gadā, kad tie rodas. Nav iemaksu limitu, nav izņemšanas ierobežojumu. Sāciet šeit, ja ieguldīšana jums ir jauna.
Roth IRA: Pensijas konts. Jūs iemaksājat pēc nodokļu nomaksas, tas aug bez nodokļiem, un izņemšana pensijā ir bez nodokļiem. Iemaksas (nevis peļņa) var izņemt jebkurā laikā bez soda. Tiek piemēroti ienākumu limiti.
Traditional IRA: Iemaksas var būt atskaitāmas no nodokļiem. Ieguldījumi aug ar nodokļu atlikšanu. Nodokļus maksājat par izņemšanu pensijā. Izņemšana pirms 59 1/2 gadu vecuma parasti rada sodu.
Ja jūsu darba devējs piedāvā 401(k) ar piemaksu (match), iemaksājiet vismaz tik, lai saņemtu pilnu piemaksu, pirms atverat IRA vai ar nodokli apliekamu kontu. Piemaksa būtībā ir papildu atlīdzība.
2. solis: Izvēlieties Brokeri
Brokeris ir uzņēmums, kas tur jūsu kontu un izpilda jūsu darījumus. Ko meklēt:
- $0 minimālais konta atlikums. Lielākā daļa lielāko brokeru ir atcēluši minimālos iemaksu apjomus.
- Bezkomisijas akciju un ETF tirdzniecība. Standarts visiem lielākajiem ASV brokeriem.
- Daļējas akcijas. Ļauj iegādāties vienas akcijas daļu, kas ir noderīgi, ja sākat ar nelielām summām.
- Pieejama platforma. Saskarnei jābūt vienkāršai un ērti lietojamai.
- SIPC apdrošināšana. Nepieciešama visiem ASV brokeriem — aizsargā jūsu vērtspapīrus līdz $500,000, ja brokeris bankrotē.
Mūsu saraksts ar labākajiem brokeriem iesācējiem aptver labākās izvēles. Fidelity, Charles Schwab un Robinhood katrs kalpo iesācējiem dažādu iemeslu dēļ, ko mūsu brokeru izvēles ceļvedis izskaidro detalizēti.
3. solis: Atveriet un finansējiet savu kontu
Kontas atvēršana brokeru sabiedrībā tiešsaistē aizņem apmēram 10 minūtes. Jums būs nepieciešams:
- Jūsu Social Security numurs vai nodokļu identifikācijas numurs
- Valdības izsniegts personu apliecinošs dokuments (vadītāja apliecība vai pase)
- Jūsu nodarbinātības informācija
- Bankas konta dati finansēšanai
Pēc tam, kad jūsu konts ir apstiprināts — parasti dažu minūšu laikā standarta apliekamam kontam — jūs pārskaitāt naudu no sava bankas konta, izmantojot ACH pārskaitījumu. Pārskaitījuma veikšanai parasti nepieciešamas vienas līdz divas darba dienas, lai tas tiktu ieskaitīts.
Sāciet ar summu, ar kuru jūtaties ērti. Lielākajai daļai brokeru nav $0 minimālo prasību, un daļējas akcijas ļauj sākt ar tik maz kā $1.
4. solis: Izvēlieties savu pirmo ieguldījumu
Pirmajam ieguldījumam turieties pie vienkāršā. Trīs pieejas, kas der lielākajai daļai iesācēju:
Plaša tirgus ETF: Viens ETF, piemēram, VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) vai ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF), dod jums līdzdalību tūkstošiem ASV uzņēmumu vienā pirkumā. Šis ir vienkāršākais sākums — viens fonds, plaša diversifikācija, zemas izmaksas.
S&P 500 indeksa fonds: Fondi, piemēram, VOO (Vanguard S&P 500 ETF) vai FXAIX (Fidelity 500 Index Fund), seko 500 lielākajiem ASV uzņēmumiem. Nedaudz mazāk diversificēts nekā kopējā tirgus fonds, taču joprojām ir stabils pamats.
Mērķa datuma fonds: Viens fonds, kas tur akciju un obligāciju kombināciju un automātiski pielāgojas konservatīvākiem ieguldījumiem, tuvojoties jūsu mērķa pensijas gadam. Pieejams lielākajā daļā brokeru fondu piedāvājumu.
Izvairieties no kārdinājuma izvēlēties atsevišķas akcijas kā pirmo ieguldījumu. Diversificēts fonds izplata jūsu risku starp simtiem vai tūkstošiem uzņēmumu.
5. solis: Veiciet savu pirmo darījumu
Savā brokeru platformā:
- Meklējiet fonda biržas simbolu (piem., VTI).
- Izvēlieties “Buy”.
- Izvēlieties tirgus orderi (pērk par pašreizējo tirgus cenu — piemērots ETF darījumiem tirgus darba laikā).
- Ievadiet summu dolāros (ja brokeris atbalsta daļējas akcijas) vai akciju skaitu.
- Pārskatiet un iesniedziet.
Veiciet savu pirmo darījumu regulārajā tirgus laikā (no 9:30 līdz 16:00 pēc Eastern laika, pirmdiena–piektdiena), lai nodrošinātu visefektīvāko izpildi. Pēcstundu tirdzniecība ir pieejama pie dažiem brokeriem, taču tai ir plašāki spreadi un mazāka likviditāte.
6. solis: Ieguldi konsekventi
Vienreizējs ieguldījums ir sākums. Konsekventa ieguldīšana laika gaitā — neatkarīgi no tirgus apstākļiem — nodrošina uzticamākus rezultātus. To sauc par dolāra izmaksu vidējo vērtību (dollar-cost averaging): ieguldīt vienu un to pašu summu regulārā grafikā, pērkot vairāk akciju, kad cenas ir zemas, un mazāk, kad cenas ir augstas.
Iestatiet automātiskus pārskaitījumus no savas bankas konta uz savu Broker kontu un — ja jūsu Broker to atbalsta — automātiskus ieguldījumus izvēlētajā fondā. $100 mēnesī plaša tirgus ETF, kas tiek turēts gadu desmitiem, var ievērojami pieaugt, pateicoties saliktajiem procentiem.
Biežākās kļūdas, ko pieļauj iesācēji
Gaidīšana uz “pareizo brīdi”, lai sāktu ieguldīt. Laiks tirgū vēsturiski ir svarīgāks par tirgus laika noteikšanu. Vienreizēja summa, kas ieguldīta jau šodien, vidēji ilgtermiņā ir pārspējusi gaidīšanu uz kritumu.
Ieguldījumu pārbaude katru dienu. Ikdienas cenu svārstības ir troksnis. Ieguldīšana tiek mērīta gados, nevis dienās. Pārāk bieža pārbaude noved pie emocionāliem lēmumiem.
Pārdošana tirgus kritumu laikā. Tirgi periodiski samazinās. Pārdošana krituma laikā “iesaldē” zaudējumus. Ieguldījumu saglabāšana kritumu laikā vēsturiski ir atalgota.
Individuālu akciju pirkšana bez izpratnes. Diversificēts fonds novērš nepieciešamību izvēlēties uzvarētājus. Akciju atlase palielina risku, ne vienmēr pievienojot gaidīto atdevi.
Ignorēšana maksas. Fondu izdevumu koeficienti ir nozīmīgi gadu desmitiem. Fonds, kas iekasē 0.03%, izmaksā $3 gadā par katriem $10,000 ieguldījumu. Fonds, kas iekasē 1.00%, izmaksā $100. Atšķirība pieaug salikto procentu veidā.
Biezi uzdotie jautājumi
Cik daudz naudas man vajag, lai sāktu ieguldīt? Lielākajai daļai lielo brokeru ir $0 minimālās iemaksas, un daļējas akcijas ļauj sākt ar $1. Mūsu minimālās investīcijas ceļvedis to izskaidro sīkāk.
Kuru brokeri vajadzētu izmantot pilnīgam iesācējam? Fidelity, Charles Schwab un Robinhood ir trīs bieži sastopami sākumpunkti. Mūsu lapa labākie brokeri iesācējiem tos salīdzina.
Vai man ieguldīt akcijās vai fondos? Lielākajai daļai iesācēju plaša tirgus ETF vai indeksa fonds ir piemērotāks nekā atsevišķas akcijas. Tas nodrošina diversifikāciju, neprasot prasmi izvēlēties akcijas.
Kas notiks, ja tirgus uzreiz pēc maniem ieguldījumiem kritīs? Īstermiņa kritumi ir normāli. 20+ gadu periodos plaša tirgus ieguldījumi vēsturiski ir atguvušies pēc katra krituma. Uzticamākais risinājums ir turpināt ieguldīt pēc regulāra grafika.
Vai ieguldīšana ir riskanta? Visa ieguldīšana ietver risku — ieguldījumi var un arī zaudē vērtību. Tomēr diversificēts zemu izmaksu fondu portfelis, kas turēts ilgtermiņā, vēsturiski ir nodrošinājis pozitīvu atdevi. Nauda, kas turēta krājkontā, ir “droša” no tirgus riska, bet laika gaitā zaudē pirktspēju inflācijas dēļ.
Vai man vajadzētu izmantot robo-advisor, nevis pašam? Robo-advisor izveido un pārvalda portfeli jūsu vietā par maksu (parasti 0.25% no aktīviem gadā). Tas var būt piemēroti, ja vēlaties pieeju “bez rokām”. Pašvadīts konts ar vienu plaša tirgus fondu nodrošina līdzīgu diversifikāciju par zemākām izmaksām.
Kur sākt
Atveriet kontu pie Broker ar bez minimālās iemaksas. Ievietojiet tajā summu, ar kuru jūtaties ērti ieguldīt ilgtermiņā. Iegādājieties plaša tirgus ETF. Iestatiet automātiskus ikmēneša ieguldījumus. Izlasiet mūsu brokeru izvēles ceļvedi, lai salīdzinātu Broker, un aplūkojiet kontu veidu pārskatu, ja apsverat pensijas kontu.
Ieguldīšana ietver risku. Ieguldījumu vērtība var gan pieaugt, gan samazināties, un jūs varat saņemt atpakaļ mazāk nekā sākotnēji ieguldījāt. Iepriekšējie rezultāti negarantē nākotnes rezultātus. Šis ceļvedis ir izglītojošs un nav ieguldījumu ieteikums.