Šis nav ieguldījumu ieteikums. Šeit sniegtā informācija ir paredzēta tikai izglītojošiem un informatīviem nolūkiem un nav uzskatāma par ieteikumu pirkt vai pārdot jebkuru finanšu produktu.
Brokeris nav banka, un aizsardzība, kas attiecas uz brokeru kontu, nav tāda pati kā aizsardzība bankas noguldījumam. FDIC sedz bankas noguldījumus ASV līdz $250,000 vienam noguldītājam, uz vienu apdrošinātu banku. SIPC sedz brokeru kontus ASV līdz $500,000 uz vienu klientu, ar $250,000 limitu skaidrai naudai. Tirgotājam, kuram ir brokeru konts, jāzina atšķirība, un tirgotājam jāzina, ko darīt, ja brokeris neizpilda saistības.
Ko SIPC sedz
SIPC ir ASV bezpeļņas korporācija, kas aizsargā klientu kontus SIPC dalībnieku brokeru sabiedrībās. SIPC sedz līdz $500,000 uz vienu klientu, ar $250,000 limitu skaidrajai naudai. Aizsardzība attiecas uz skaidras naudas un vērtspapīru zaudējumiem, kas tiek turēti SIPC dalībnieku brokeru sabiedrībā, un aizsardzība tiek aktivizēta, kad brokeru sabiedrība bankrotē un klienta aktīvi pazūd no brokeru sabiedrības uzskaites dokumentiem.
SIPC nesedz zaudējumus, kas rodas vērtspapīru tirgus vērtības krituma dēļ. Ja tirgotāja kontā ir $100,000 vērtas akcijas, kas samazinās līdz $50,000, SIPC nesedz $50,000 zaudējumus. SIPC sedz tikai pašu aktīvu zaudējumu, nevis aktīvu vērtības kritumu.
SIPC nesedz visas brokeru sabiedrības. SIPC sedz brokeru sabiedrības, kas ir dalībnieces, un lielākā daļa ASV reģistrēto brokeru sabiedrību ir dalībnieces. Brokeru sabiedrība, kas nav SIPC dalībniece, netiek segta, un tirgotājam pirms līdzekļu ieskaitīšanas kontā jāpārbauda dalības statuss. Dalība parasti ir norādīta brokeru sabiedrības tīmekļa vietnē, un tirgotājs var apstiprināt dalību SIPC tīmekļa vietnē.
Ko SIPC nedara
SIPC neapdrošina vērtspapīru vērtību. SIPC aizsargā tirgotāju pret vērtspapīru zaudēšanu, nevis pret vērtspapīru vērtības kritumu. Šī atšķirība ir svarīga: tirgotājs, kuram pieder $100,000 pozīcija akcijās, kuru cena krītas līdz $50,000, ir zaudējis $50,000, un SIPC šo zaudējumu nesedz. Tirgotājs, kuram pieder $100,000 pozīcija akcijās, un brokeru sabiedrība sabrūk, neatdodot pozīciju, ir zaudējis $100,000 vērtspapīru, un SIPC sedz $100,000 (noteiktajā limitā).
SIPC nesedz visas aktīvu klases. SIPC sedz akcijas, obligācijas, ieguldījumu fondus un citus reģistrētus vērtspapīrus. SIPC nesedz nākotnes līgumus, FX, CFDs vai citus atvasinātos finanšu instrumentus, kas nav reģistrēti vērtspapīri. Tirgotājs, kuram ir nākotnes līguma pozīcija neveiksmīgā brokeru sabiedrībā, ir pakļauts pozīcijas zaudējumu riskam, un SIPC šo zaudējumu nesedz.
Ko darit, ja brokeris neizdodas
Pirmais solis ir sazinaties ar SIPC iecelto pilnvaroto personu. Pilnvarotais ir atbildīgs par brokeru sabiedrības aktīvu realizāciju un klientu aktīvu atgriešanu klientiem. Pilnvarotais sazināsies ar klientiem tieši un sniegs norādījumus par prasījuma iesniegšanu.
Otrais solis ir apkopot dokumentāciju. Tirgotājam vajadzētu būt konta izrakstu, darījumu apstiprinājumu un pozīciju pārskatu kopijām. Dokumentācija ir prasījuma pamats, un tirgotājam dokumentācija jātur aktuāla.
Trešais solis ir iesniegt prasījumu pilnvarotajai personai. Prasījums ir veidlapa, kurā tiek prasīts klienta vārds, konta numurs, turētie aktīvi un aktīvu vērtība. Pilnvarotais izskata prasījumu un vai nu to pieņem, vai noraida. Pieņemtais prasījums tiek izmaksāts no SIPC fonda līdz seguma limitam.
Ceturtais solis ir atvērt jaunu kontu citā brokeru sabiedrībā. Tirgotājs, kurš gaida SIPC izmaksu, joprojām var tirgoties, un jaunais konts ir pamats tirdzniecības aktivitātei. Jaunajam kontam jābūt SIPC biedra brokeru sabiedrībā, un jaunais konts jāfinansē ar naudu, kas nav daļa no neveiksmīgās brokeru sabiedrības aktīviem.
Eiropas un Apvienotās Karalistes ekvivalenti
Investoru kompensācijas shēma ES aizsargā līdz 20 000 EUR katram prasītājam. Shēmu vada attiecīgās ES valsts nacionālais regulators, un segums tiek aktivizēts, kad brokeris bankrotē un klienta aktīvi nav pieejami. Segums ir zemāks nekā SIPC segums, un tirgotājam, kuram ir liels konts, būtu jāapzinās limits.
Finanšu pakalpojumu kompensācijas shēma (FSCS) Apvienotajā Karalistē aizsargā līdz 85 000 GBP katram prasītājam. Shēmu vada FSCS, un segums tiek aktivizēts, kad Apvienotajā Karalistē regulēts brokeris bankrotē. Segums ir līdzīgs ES shēmai, un tirgotājam būtu jāapzinās limits.
Tirgotājs, kuram ir brokeru konts jurisdikcijā, kas nav “tier-one”, ir pakļauts zemākam aizsardzības līmenim vai arī aizsardzības vispār nav. Ārpuskrasta brokeri nav pakļauti SIPC, ES shēmai vai FSCS, un atgūšanas ceļš neveiksmes gadījumā ir garāks un mazāk drošs.
Ka vadīt risku
Godīgā atbilde ir turēt mazāku atlikumu jebkurā vienā brokeru kontā nekā kompensācijas shēmas limits. Tirgotājs, kuram ir €30,000 vienā ES brokerī, ir pakļauts limitam €20,000, un pārsniegums €10,000 ir pakļauts riskam. Tirgotājs, kuram ir €20,000 katrā no diviem ES brokeriem, kopumā tur €40,000 aktīvu, un €20,000 ir aizsargāti katrā, tādējādi risks tiek samazināts.
Otra atbilde ir izmantot pirmās kategorijas jurisdikciju. Brokeris, kas ir regulēts ar FCA, BaFin vai ASIC, ir pakļauts kompensācijas shēmai savā jurisdikcijā, un aizsardzība ir reāla. Brokeris, kas ir regulēts tikai ar nelielu ārvalstu iestādi, nav pakļauts nozīmīgai kompensācijas shēmai, un aizsardzība nav reāla.
Saistītie resursi
Ar ko sākt
Ja izvēlaties brokeri, visnoderīgākais ir pārbaudīt regulatoru, kompensācijas shēmu un seguma limitu. Mūsu brokeru salīdzinājums uzskaita regulatoru un segumu katram brokerim, kas kopā parāda, kāda aizsardzība jums ir pieejama pirms konta finansēšanas.