Šis nav ieguldījumu ieteikums. Šeit sniegtā informācija ir paredzēta tikai izglītojošiem un informatīviem nolūkiem un nav uzskatāma par ieteikumu pirkt vai pārdot jebkuru finanšu produktu.
Pilnvara (POA) piešķir trešajai personai pilnvaras rīkoties konta turētāja vārdā, un POA var ietvert pilnvaras veikt darījumus, izņemt līdzekļus vai pārvaldīt kontu. POA ir noderīgs instruments dažās situācijās, taču POA rada būtiskus riskus, ja norādītā persona ir nepareiza izvēle. Konta turētājam pirms POA piešķiršanas ir jāsaprot riski, un konta turētājam jāveic pasākumi, lai mazinātu riskus.
Galvenie riski
Pirmais risks ir ļaunprātīga izmantošana. Norādītajai personai ir pilnīga konta kontrole, un norādītā persona var veikt darījumus, izņemt līdzekļus vai pārskaitīt atlikumu. Konta turētājs, kurš izvēlas nepareizu personu, var zaudēt visu kontu, un konta turētājam var būt ierobežotas iespējas vērsties ar prasību.
Otrais risks ir neatļauta tirdzniecība. Norādītā persona var veikt darījumus tādā veidā, ko konta turētājs nav apstiprinājis, un konta turētājs var nepamanīt tirdzniecību, līdz kaitējums jau ir nodarīts. Konta turētājam regulāri jāuzrauga konts, un konta turētājam jāiestata paziņojumi par darījumiem un izņemšanām.
Trešais risks ir nodokļu un juridiskā iedarbība. Norādītās personas rīcība kontā tiek attiecināta uz konta turētāju, un konta turētājs ir atbildīgs par nodokļu sekām. Konta turētājam jāuzglabā POA (pilnvaras) uzskaite, un konta turētājam jāziņo par darbībām nodokļu deklarācijā.
Ceturtais risks ir brokera politika. Daži brokeri ierobežo POA izmantošanu, un daži brokeri pieprasa papildu dokumentāciju. Konta turētājam jāpārbauda brokera politika pirms POA piešķiršanas, un konta turētājam jāiesniedz brokerim nepieciešamā dokumentācija.
Piektais risks ir attiecību sabrukums. Konta turētājs un norādītā persona var nonākt konfliktā, un norādītā persona var izmantot POA, lai kaitētu konta turētājam. Konta turētājam POA jāatsauc uzreiz, tiklīdz attiecības mainās, un konta turētājam pārejas laikā rūpīgi jāuzrauga konts.
Sestais risks ir krāpnieciska izmantošana. POA var viltot vai nozagt, un viltotājs vai zaglis var izmantot POA, lai pārņemtu kontu. Konta turētājam POA jāglabā drošā vietā, un konta turētājam POA jāatsauc uzreiz, tiklīdz dokuments ir pazaudēts vai nozagts.
Kā mazināt riskus
Pirmais pasākums ir izvēlēties pareizo personu. Norīkotajai personai jābūt uzticamai, un norīkotajai personai jābūt prasmēm un pieredzei, lai pārvaldītu kontu. Konta turētājam jāapspriež POA ar norīkoto personu, un konta turētājam jāpārliecinās, ka norīkotā persona saprot pienākumus.
Otrais pasākums ir ierobežot darbības apjomu. POA var ierobežot līdz konkrētām darbībām, piemēram, veikt darījumus, bet ne izņemt līdzekļus. Ierobežotais POA samazina risku, un ierobežotais POA ir noderīgs konta turētājiem, kuri vēlas, lai norīkotajai personai būtu tirdzniecības pilnvaras, bet ne līdzekļu izņemšanas pilnvaras.
Trešais pasākums ir iestatīt paziņojumus. Konta turētājam jāiestata paziņojumi par darījumiem, izņemšanām un atlikuma izmaiņām. Paziņojumi informē konta turētāju par jebkuru darbību, un paziņojumi palīdz konta turētājam laikus pamanīt jebkādu nesankcionētu darbību.
Ceturtais pasākums ir uzraudzīt kontu. Konta turētājam regulāri jāpārbauda konta atlikums, atvērtās pozīcijas un darījumu vēsture. Uzraudzība palīdz konta turētājam pamanīt jebkādu nesankcionētu darbību, un uzraudzība palīdz konta turētājam ātri reaģēt uz jebkuru problēmu.
Piektais pasākums ir atsaukt POA, kad nepieciešamība beidzas. Konta turētājam jāatsauc POA uzreiz, kad nepieciešamība beidzas, un konta turētājam rakstveidā jāinformē broker. Atsaukšana stājas spēkā datumā, kad broker saņem rakstveida paziņojumu, un atsaukšana atceļ norīkotās personas pilnvaras.
Biežāk uzdotie jautājumi par POA riskiem
Vai POA var būt specifisks noteiktām darbībām? Jā. Konta turētājs var ierobežot POA līdz konkrētām darbībām, piemēram, veikt darījumus, bet ne izņemt līdzekļus. Ierobežotais POA samazina risku, un ierobežotais POA ir noderīgs konta turētājiem, kuri vēlas, lai norādītajai personai būtu tirdzniecības pilnvaras, bet ne izņemšanas pilnvaras.
Kas notiek, ja norādītā persona tiek notiesāta par noziegumu? Brokeris var apturēt POA, un brokeris var pieprasīt papildu dokumentāciju. Konta turētājam ir jāinformē brokeris par notiesāšanu, un konta turētājam būtu jāapsver POA atsaukšana.
Vai POA var apstrīdēt tiesā? Jā. POA var apstrīdēt tiesā, ja konta turētājs vai cita puse uzskata, ka POA iegūts krāpšanas vai nepamatotas ietekmēšanas rezultātā. Apstrīdēšana var novest pie tā, ka POA tiek atsaukts, un apstrīdēšana var novest pie zaudējumu atlīdzības piešķiršanas.
Saistītie resursi
Kur sākt
Ja apsverat POA, visnoderīgākais pirmais solis ir noteikt konkrēto vajadzību, uzticamo personu un pilnvaru apjomu. Mūsu brokeru salīdzinājums uzskaita brokerus, kas pieņem POA, un nepieciešamo dokumentāciju, kas kopā parāda, ko brokeris pieprasa pirms jūs piešķirat POA.