Это не является инвестиционным советом. Предоставленная информация носит исключительно образовательный и информационный характер и не является рекомендацией к покупке или продаже каких-либо финансовых продуктов.
Многие Broker выплачивают проценты по денежному остатку на торговом счёте, и эти проценты — способ для Broker передать трейдеру часть ставки центрального банка. Проценты начисляются на неинвестированные денежные средства, а начисленные проценты зачисляются на счёт ежемесячно или ежеквартально. Трейдер, который держит денежный остаток на торговом счёте, может получить небольшую доходность на денежные средства, и эта доходность дополняет торговые прибыли.
Как работает начисление процентов
Брокер хранит денежные средства на отдельном счёте в банке, и банк начисляет проценты на денежные средства. Брокер передаёт трейдеру часть банковских процентов, а часть оставляет себе в качестве комиссии. Доля, передаваемая трейдеру, называется «процентной ставкой трейдера», а доля, которую оставляет брокер, называется «спредом брокера».
Процентная ставка трейдера обычно немного ниже ставки центрального банка, а спред брокера обычно составляет 0,5 процента–1,5 процента. Например, если ставка центрального банка равна 4 процента, трейдер может получать 2,5 процента–3,5 процента, а брокер оставляет себе 0,5 процента–1,5 процента.
Проценты рассчитываются на ежедневный остаток денежных средств, а начисление процентов производится на счёт ежемесячно или ежеквартально. Проценты капитализируются, и в итоге накопленные проценты со временем превращаются в заметную сумму.
Типичные ставки
Типичная ставка для розничного клиента в Европейском союзе составляет 2 процента–4 процента в год по остаткам в EUR, а типичная ставка — 4 процента–5,5 процента в год по остаткам в USD. Ставки выше по остаткам в USD, потому что Федеральная резервная система была более агрессивной, чем Европейский центральный банк.
Ставки различаются в зависимости от Broker, и ставки зависят от отношений Broker с банком. Broker, имеющий отношения с банком уровня 1, может предлагать более высокие ставки, а Broker с более небольшими отношениями с банком — более низкие ставки. Трейдеру следует сравнить ставки между Broker и смотреть на ставку по базовой валюте трейдера.
Факторы, которые влияют на сумму
Первый фактор — это денежный остаток. Трейдер, который хранит больший денежный остаток, получает больше процентов, а трейдер, который хранит меньший денежный остаток, получает меньше процентов. Денежный остаток — это средний дневной остаток, и он рассчитывается Broker.
Второй фактор — базовая валюта. Трейдер, который держит баланс в USD, получает больше процентов, чем трейдер, который держит баланс в EUR, и трейдеру следует учитывать базовую валюту при открытии счета. Базовая валюта влияет на процентную ставку, а также влияет на комиссию за конвертацию валюты.
Третий фактор — тип счета. Некоторые типы счетов выплачивают более высокую процентную ставку, и премиальный счет может иметь более высокий минимальный баланс. Трейдеру следует сопоставить более высокую ставку с минимальным балансом и подобрать тип счета, который соответствует балансу трейдера.
Четвертый фактор — политика Broker. Некоторые Broker начисляют проценты на весь денежный остаток, а некоторые начисляют проценты только сверх порога. Порог обычно составляет от €1,000 до €10,000, и трейдеру следует проверить порог перед открытием счета.
Плюсы и минусы получения процентов
Первый плюс — низкорисковая доходность. Проценты — это низкорисковая доходность, и проценты выплачиваются брокером по обособленным денежным средствам. Трейдер, который держит денежный остаток на торговом счёте, получает небольшую доходность без принятия риска, и эта доходность дополняет торговые прибыли.
Второй плюс — ликвидность. Денежные средства доступны для торговли в любое время, и трейдеру не нужно переводить деньги на отдельный счёт. Ликвидность полезна для трейдеров, которые хотят быть готовыми к торговле, и полезна для тех, кто хочет избежать времени на перевод.
Первый минус — низкая ставка. Процентная ставка ниже ставки центрального банка, и трейдер может получить более высокую ставку, переведя деньги на счёт с высокими процентами по сбережениям. Трейдеру следует сравнить ставку со ставкой в банке и учесть удобство торгового счёта.
Второй минус — риск инфляции. Процентная ставка может быть ниже уровня инфляции, и реальная доходность по денежным средствам может быть отрицательной. Трейдер, который держит крупный денежный остаток в условиях низких процентов, теряет покупательную способность, и трейдеру следует рассмотреть возможность инвестирования денежных средств в акции или в облигации.
Частые вопросы об процентах на денежные средства
Гарантированы ли проценты? Нет, проценты не гарантированы, и брокер может изменить ставку в любое время. Обычно брокер заранее объявляет об изменении ставки, а ставка брокера обычно привязана к ставке центрального банка.
Облагаются ли проценты налогом? Да, проценты являются налогооблагаемым доходом в большинстве юрисдикций, и брокер выдает налоговую форму в конце года. Трейдер должен указать проценты в налоговой декларации, а также проконсультироваться с налоговым консультантом по местным правилам.
Могу ли я потерять денежные средства, на которые начисляются проценты? Нет, денежные средства хранятся на обособленном счете, и денежные средства не подвержены риску. Проценты выплачиваются брокером, а денежные средства возвращаются трейдеру, если брокер обанкротится.
Похожие ресурсы
С чего начать
Если вы оцениваете проценты по остатку денежных средств, самый полезный первый шаг — сравнить ставки у трех-пяти Broker и проверить порог и базовую валюту. Наш сравнительный обзор Broker перечисляет Broker и процентные ставки по денежным средствам, которые вместе показывают, что именно выплачивает Broker до того, как вы откроете счет.