Это не является инвестиционным советом. Предоставленная информация носит исключительно образовательный и информационный характер и не является рекомендацией к покупке или продаже каких-либо финансовых продуктов.
Дивидендное инвестирование означает покупку акций или фондов, которые регулярно выплачивают вам долю прибыли компании — обычно раз в квартал. Со временем реинвестированные дивиденды могут составлять значительную часть вашей общей доходности.
Как работают дивиденды
Когда компания получает прибыль, она может реинвестировать деньги в бизнес или распределить их между акционерами в виде дивиденда. Компании, которые выплачивают дивиденды, как правило, являются зрелыми, прибыльными бизнесами со стабильными денежными потоками — например, Coca-Cola, Johnson & Johnson и Procter & Gamble.
Дивиденд выражается в виде доходности: годовой дивиденд, разделённый на цену акции. Акция за $100, выплачивающая $3 в год дивидендами, имеет доходность 3%.
Даты дивидендов, которые вам нужно знать
- Дата объявления (Declaration date): Компания объявляет дивиденд.
- Дата отсечки (Ex-dividend date): Вы должны владеть акциями до этой даты, чтобы получить дивиденд. Если вы купите акции в день отсечки или позже, вы не получите предстоящий дивиденд.
- Дата регистрации (Record date): Компания проверяет список акционеров, чтобы определить, кто получит дивиденд.
- Дата выплаты (Payment date): Дивиденд зачисляется на ваш счет.
Дивидендные ETF vs отдельные дивидендные акции
Дивидендные ETF владеют корзиной акций, выплачивающих дивиденды. Они диверсифицированы и не требуют исследований. Популярные дивидендные ETF: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, доходность 3,4%), VYM (Vanguard High Dividend Yield, доходность 2,8%) и VIG (Vanguard Dividend Appreciation, доходность 1,8%).
Отдельные дивидендные акции дают вам контроль над тем, какие компании вы покупаете. Вы можете нацеливаться на более высокую доходность, но при этом принимаете риск, связанный с конкретной акцией. Одна отмена дивидендов может снизить ваш доход.
Для большинства новичков дивидендный ETF — более безопасный и простой вариант.
Реинвестирование дивидендов (DRIP)
DRIP автоматически использует ваши дивидендные выплаты, чтобы купить больше акций — включая дробные акции — того же stock или ETF. Это усиливает эффект сложного процента: вы получаете дивиденды по вашим исходным акциям, затем дивиденды по реинвестированным акциям и так далее.
Инвестиция $10,000 в фонд на базе S&P 500 с общей доходностью 7% (2% дивиденды, 5% рост цены) вырастает до $76,123 через 30 лет при реинвестировании дивидендов. Без реинвестирования дивидендов она вырастает до $43,219 — разница составляет $32,904.
Большинство Broker предлагают DRIP бесплатно. Включите его в настройках вашего аккаунта.
Налоговые аспекты
В налогооблагаемом счёте дивиденды облагаются налогом в год, когда вы их получаете. Квалифицированные дивиденды (большинство дивидендов по акциям в США) облагаются налогом по ставке долгосрочного прироста капитала (0%, 15% или 20%). Неквалифицированные дивиденды облагаются налогом как обычный доход.
В IRA или Roth IRA дивиденды облагаются налогом с отсрочкой или не облагаются налогом. Поэтому пенсионные счета идеально подходят для дивидендного инвестирования — большая часть ваших дивидендов накапливается без налогового «торможения».
Частые вопросы
Сколько нужно инвестировать, чтобы жить на дивиденды? При доходности 3% вам нужен портфель на $1 миллион, чтобы получать $30,000 дивидендного дохода в год. Корректируйте цифры в зависимости от вашей целевой суммы дохода и доходности, которую вы можете получить.
Акции с высокими дивидендами рискованны? Иногда. Необычно высокая доходность (выше 5–6%) может указывать на то, что цена акций резко снизилась, или на то, что дивиденды могут быть сокращены. Делайте акцент на рост дивидендов — компании, которые увеличивали дивиденд 10+ лет подряд, — а не на самую высокую доходность.
Какой Broker лучше для дивидендного инвестирования? Fidelity предлагает DRIP, дробные акции и ETF без комиссии. Любой крупный Broker подойдет.
С чего начать
Откройте счет в Fidelity. Купите дивидендный ETF, например SCHD или VYM. Включите DRIP в настройках аккаунта. Настройте автоматические ежемесячные пополнения, чтобы наращивать вашу «дивидендную машину». Прочитайте руководство о том, как начать инвестировать.