Это не является инвестиционным советом. Предоставленная информация носит исключительно образовательный и информационный характер и не является рекомендацией к покупке или продаже каких-либо финансовых продуктов.
Доверенность (POA) — это юридический документ, который предоставляет третьему лицу полномочия действовать от имени владельца счета. В контексте брокерского счета для торговли акциями доверенность позволяет назначенному лицу, называемому поверенным (attorney-in-fact), размещать сделки, снимать средства или управлять счетом без непосредственного участия владельца счета. Доверенность — это мощный инструмент, и доверенность несет значительные риски, если ею злоупотребляют.
Когда POA полезна
Первый сценарий — длительное отсутствие. Держатель счета, который уезжает на длительный срок, может захотеть, чтобы доверенное лицо управляло счетом во время отсутствия. POA позволяет назначенному лицу совершать сделки, а также позволяет назначенному лицу реагировать на рыночные события, не дожидаясь ответа держателя счета.
Второй сценарий — недееспособность. Держатель счета, который перенесет медицинское событие, может захотеть, чтобы член семьи управлял счетом. POA позволяет члену семьи оплачивать счета, финансировать расходы держателя счета и проводить ребалансировку портфеля, не проходя судебную процедуру.
Третий сценарий — профессиональное управление. Держатель счета, который нанимает профессионального управляющего деньгами, может захотеть, чтобы у управляющего была торговая власть по счету. POA позволяет управляющему совершать сделки, а также позволяет ему реализовывать стратегию без прямого участия держателя счета.
Четвертый сценарий — совместный счет. Держатель счета, который имеет совместный счет с супругом или партнером, может захотеть формализовать торговые полномочия. POA обеспечивает четкое документальное подтверждение полномочий, а POA снижает риск споров.
Риски доверенности (POA)
Первый риск — злоупотребление. Назначенное лицо имеет полный контроль над счетом, и назначенное лицо может совершать сделки, выводить средства или переводить баланс. Держатель счета, который выберет не того человека, может потерять весь счет, а у держателя счета может быть ограниченная возможность защиты.
Второй риск — несанкционированная торговля. Назначенное лицо может торговать так, как держатель счета не одобрял, и держатель счета может не обнаружить торговлю до того, как будет нанесен ущерб. Держатель счета должен регулярно контролировать счет и настроить уведомления о сделках и выводах средств.
Третий риск — налоговые и юридические последствия. Действия назначенного лица на счете приписываются держателю счета, и именно держатель счета несет ответственность за налоговые последствия. Держатель счета должен вести запись о POA и сообщать о действиях в налоговой декларации.
Четвертый риск — политика брокера. Некоторые брокеры ограничивают использование POA, а некоторые брокеры требуют дополнительную документацию. Держатель счета должен проверить политику брокера перед предоставлением POA и предоставить брокеру требуемые документы.
Документы, которые требует Broker
Первый документ — это форма POA. Broker использует стандартную форму POA, и владелец счета заполняет ее, указывая данные назначенного лица. В форме определяются пределы полномочий, и форма подписывается владельцем счета и назначенным лицом.
Второй документ — удостоверение личности. Broker требует удостоверение личности как для владельца счета, так и для назначенного лица; удостоверение личности включает паспорт или национальное удостоверение личности и подтверждение адреса. Broker использует удостоверение личности для проверки личности, а также для соблюдения правил против отмывания денег.
Третий документ — нотариальное удостоверение. Некоторые Broker требуют, чтобы POA было нотариально заверено; нотариальное удостоверение представляет собой проверку подписей нотариусом. Нотариальное удостоверение добавляет дополнительный уровень защиты и снижает риск поддельной POA.
Четвертый документ — налоговая форма. Broker может потребовать форму W-8BEN или W-9 для назначенного лица в зависимости от налогового резидентства назначенного лица. Налоговая форма используется для определения удержаний по налогам на счете.
Как отозвать доверенность (POA)
Владелец счета может отозвать POA в любое время, и отзыв должен быть оформлен в письменном виде. Владелец счета должен отправить отзыв в Broker, а Broker должен подтвердить отзыв в письменном виде. Отзыв вступает в силу в дату, когда Broker получает письменное уведомление, и отзыв отменяет полномочия назначенного лица на действия с аккаунтом.
Владелец счета также должен восстановить любой доступ, который назначенное лицо имело к счету, и владелец счета должен изменить пароль, PIN-код и ответы на контрольные вопросы. Владелец счета также должен уведомить банк и кастодиана о revocation.
Частые вопросы о доверенностях (POA)
Может ли POA быть конкретной для определенных действий? Да. Держатель счета может ограничить POA конкретными действиями, например совершением сделок, но не снятием средств. Ограниченная POA снижает риск, и ограниченная POA полезна для держателей счетов, которые хотят, чтобы назначенное лицо имело право на торговлю, но не имело права на вывод средств.
Можно ли выдать POA нескольким людям? Да, держатель счета может выдать POA нескольким людям, а также указать, могут ли назначенные лица действовать совместно или независимо. Совместная POA требует согласия обоих назначенных лиц, а независимая POA позволяет каждому назначенному лицу действовать самостоятельно.
Что происходит, если назначенное лицо умирает? POA автоматически аннулируется в случае смерти назначенного лица, и держатель счета должен уведомить брокера о смерти. Держатель счета также должен отозвать POA в письменной форме и предоставить брокеру свидетельство о смерти.
Похожие ресурсы
- Безопасность брокера
- Безопасность брокера → Как проверить регулирование брокера
- Лучшие stock brokers
С чего начать
Если вы рассматриваете POA, самый полезный первый шаг — определить конкретную потребность, доверенное лицо и объем предоставляемых полномочий. Наш сравнительный обзор брокеров перечисляет брокеров, которые принимают POA, и документы, которые требуются, — это вместе подскажет, что именно должен запросить брокер до того, как вы предоставите POA.