Это не является инвестиционным советом. Предоставленная информация носит исключительно образовательный и информационный характер и не является рекомендацией к покупке или продаже каких-либо финансовых продуктов.
Начать инвестировать проще, чем ожидает большинство людей. Вы можете открыть брокерский счет, пополнить его и купить свою первую инвестицию менее чем за один вечер. Ключевые шаги: определить, для чего вы инвестируете, выбрать подходящий тип счета, подобрать Broker, который соответствует вашим потребностям, и начать с диверсифицированных, недорогих инвестиций. Это руководство проходит по каждому шагу.
Что сделать перед тем, как начать инвестировать
Перед тем как открыть брокерский счет, разберитесь с этими базовыми принципами:
Создайте резервный фонд. Храните три–шесть месяцев расходов на сберегательном счете. Это защитит вас от необходимости продавать инвестиции с убытком, если возникнут непредвиденные расходы.
Погасите долги с высокими процентами. Долг по кредитной карте под 20% или выше сводит на нет любую разумную инвестиционную доходность. Погасите его, прежде чем инвестировать сверх любого совпадения взносов работодателя.
Определите свою цель. Вы инвестируете на пенсию через 30 лет, на первоначальный взнос за дом через пять лет или для общего накопления капитала? Ваш горизонт определяет, какой уровень риска уместен.
Инвестируйте деньги, которые вам не понадобятся как минимум в течение трех–пяти лет. Деньги, которые нужны раньше, должны храниться на сберегательном счете или в фонде денежного рынка, где они не подвержены колебаниям рынка.
Шаг 1: Выберите тип счета
Тип счета, который вы откроете, определяет, как ваши инвестиции облагаются налогами и когда вы сможете получить доступ к деньгам. Самые распространенные варианты для старта:
Индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет: Стандартный счет. Вы вносите деньги, покупаете инвестиции и платите налоги на прибыль и дивиденды в том году, когда они возникают. Нет лимитов на взносы, нет ограничений на снятие средств. Начните здесь, если вы только начинаете инвестировать.
Roth IRA: Пенсионный счет. Вы вносите деньги после уплаты налогов, они растут без налогообложения, а выплаты на пенсии не облагаются налогами. Взносы (не прибыль) можно снимать в любое время без штрафа. Действуют ограничения по уровню дохода.
Traditional IRA: Взносы могут быть налоговыми вычетами. Инвестиции растут с отсрочкой налогообложения. Налоги вы платите при снятии средств на пенсии. Снятие средств до 59 1/2 лет обычно влечет штраф.
Если ваш работодатель предлагает 401(k) с софинансированием (match), внесите как минимум достаточно, чтобы получить полный match, прежде чем открывать IRA или налогооблагаемый счет. Match по сути является дополнительной компенсацией.
Шаг 2: Выберите Broker
Broker — это компания, которая хранит ваш счет и выполняет ваши сделки. На что обратить внимание:
- $0 минимальный размер счета. У большинства крупных брокеров больше нет требований к минимальному депозиту.
- Торговля акциями и ETF без комиссии. Стандарт у всех крупных брокеров в США.
- Дробные акции. Позволяет купить часть акции, что полезно, когда вы начинаете с небольших сумм.
- Удобная платформа. Интерфейс должен быть понятным и простым в навигации.
- Страхование SIPC. Обязательно для всех брокеров в США — защищает ваши ценные бумаги на сумму до $500,000, если брокер обанкротится.
Наш список лучших Broker для новичков включает основные варианты. Fidelity, Charles Schwab и Robinhood подходят новичкам по разным причинам — это подробно объясняется в нашем руководстве по выбору Broker.
Шаг 3: Откройте и пополните свой счет
Открытие брокерского счета занимает около 10 минут онлайн. Вам понадобятся:
- ваш номер Social Security или налоговый идентификационный номер
- документ, удостоверяющий личность, выданный государством (водительские права или паспорт)
- информация о вашей занятости
- реквизиты банковского счета для пополнения
После того как ваш счет будет одобрен — обычно в течение нескольких минут для стандартного налогооблагаемого счета — вы переводите деньги с банковского счета через ACH-перевод. Перевод обычно занимает от одного до двух рабочих дней, чтобы пройти.
Начните с суммы, с которой вам комфортно. У большинства брокеров нет минимального порога, а дробные акции позволяют начать всего с $1.
Шаг 4: Выберите вашу первую инвестицию
Для первой инвестиции держите всё просто. Три подхода, которые работают для большинства новичков:
Широкий рыночный ETF: Один ETF, например VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) или ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF), даёт вам долю в тысячах американских компаний за одну покупку. Это самый простой старт — один фонд, широкая диверсификация, низкая стоимость.
Индексный фонд на S&P 500: Фонды вроде VOO (Vanguard S&P 500 ETF) или FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) отслеживают 500 крупнейших компаний США. Чуть менее диверсифицировано, чем фонд на весь рынок, но всё равно это надёжная основа.
Фонд с целевой датой (target-date fund): Один фонд, который держит смесь акций и облигаций и автоматически смещается в сторону более консервативных инвестиций по мере приближения вашего целевого года выхода на пенсию. Доступен в линейках фондов большинства брокеров.
Не поддавайтесь искушению выбрать отдельные акции в качестве первой инвестиции. Диверсифицированный фонд распределяет ваш риск между сотнями или тысячами компаний.
Шаг 5: Разместите свою первую сделку
В вашей брокерской платформе:
- Найдите тикер фонда (например, VTI).
- Выберите «Buy».
- Укажите рыночный ордер (покупка по текущей рыночной цене — подходит для ETF во время торговых часов).
- Введите сумму в долларах (если брокер поддерживает дробные акции) или количество акций.
- Проверьте и отправьте.
Разместите свою первую сделку в обычные торговые часы (с 9:30 AM до 4:00 PM по восточному времени, с понедельника по пятницу), чтобы обеспечить наиболее эффективное исполнение. Торговля после закрытия доступна у некоторых брокеров, но при этом спреды шире и ликвидность ниже.
Шаг 6: Продолжайте инвестировать последовательно
Разовая инвестиция — это начало. Последовательное инвестирование со временем — независимо от состояния рынка — дает более надежные результаты. Это называется усреднением стоимости (dollar-cost averaging): инвестирование одной и той же суммы по регулярному графику, покупка большего числа акций, когда цены низкие, и меньшего — когда цены высокие.
Настройте автоматические переводы с вашего банковского счета на счет вашего Broker, а — если ваш Broker это поддерживает — автоматические инвестиции в выбранный вами фонд. $100 в месяц в широкий рыночный ETF, сохраняемые на протяжении десятилетий, могут существенно вырасти за счет эффекта сложного процента.
Частые ошибки, которые совершают новички
Ожидание «правильного момента», чтобы начать инвестировать. Время на рынке исторически важнее, чем попытки угадать момент. Единовременная сумма, вложенная сегодня, в среднем обгоняет ожидание просадки на протяжении длительных периодов.
Проверка инвестиций ежедневно. Дневные колебания цен — это шум. Инвестирование измеряется годами, а не днями. Слишком частые проверки приводят к эмоциональным решениям.
Продажа во время спадов на рынке. Рынки снижаются периодически. Продажа во время падения фиксирует убытки. Оставаясь инвестированным во время спадов, исторически вы получаете вознаграждение.
Покупка отдельных акций без понимания их. Диверсифицированный фонд устраняет необходимость выбирать победителей. Подбор акций добавляет риск, не обязательно увеличивая ожидаемую доходность.
Игнорирование комиссий. Расходы (expense ratios) по фондам важны на протяжении десятилетий. Фонд с комиссией 0.03% стоит $3 в год за каждые $10,000 вложений. Фонд с комиссией 1.00% стоит $100. Разница накапливается.
Часто задаваемые вопросы
Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать? У большинства крупных Broker нет минимального порога, а дробные акции позволяют начать с $1. Наше руководство по минимальным вложениям рассказывает об этом подробнее.
Какого Broker выбрать, если я полный новичок? Fidelity, Charles Schwab и Robinhood — три популярных варианта для старта. На странице лучшие Broker для новичков есть сравнение.
Стоит ли инвестировать в акции или фонды? Для большинства новичков более подходящими являются широкий рыночный ETF или индексный фонд, а не отдельные акции. Это обеспечивает диверсификацию без необходимости уметь подбирать акции.
Что если рынок упадет сразу после того, как я начну инвестировать? Краткосрочные падения — нормальное явление. За периоды 20+ лет широкие рыночные инвестиции исторически восстанавливались после каждого снижения. Самый надежный подход — продолжать инвестировать по вашему обычному графику.
Инвестирование рискованно? Любые инвестиции связаны с риском — вложения могут и действительно теряют в стоимости. Однако диверсифицированный портфель из недорогих фондов, удерживаемый в долгосрочной перспективе, исторически обеспечивал положительную доходность. Наличные, хранящиеся на сберегательном счете, «безопасны» от рыночного риска, но со временем теряют покупательную способность из‑за инфляции.
Стоит ли использовать robo-advisor вместо этого? robo-advisor формирует и управляет портфелем для вас за комиссию (обычно 0.25% от активов в год). Это может быть уместно, если вы хотите подход «без участия». Самостоятельно управляемый счет с одним широкорыночным фондом обеспечивает схожую диверсификацию при более низкой стоимости.
С чего начать
Откройте счет у Broker без минимального депозита. Пополните его суммой, которую вам комфортно инвестировать в долгосрочной перспективе. Купите ETF широкого рынка. Настройте автоматические ежемесячные инвестиции. Прочитайте наше руководство по выбору Broker, чтобы сравнить Broker, и ознакомьтесь с обзором типов счетов, если вы рассматриваете пенсионный счет.
Инвестирование связано с риском. Стоимость инвестиций может как расти, так и падать, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили изначально. Прошлые результаты не гарантируют будущие. Это руководство носит образовательный характер и не является инвестиционной рекомендацией.