Это не является инвестиционным советом. Предоставленная информация носит исключительно образовательный и информационный характер и не является рекомендацией к покупке или продаже каких-либо финансовых продуктов.
Инвестирование в индексные фонды — самый простой и проверенный способ наращивать капитал на фондовом рынке. Вместо того чтобы выбирать отдельные акции, вы покупаете фонд, который держит сотни или тысячи компаний — мгновенная диверсификация с одной покупкой.
Что такое индексный фонд?
Индексный фонд — это взаимный фонд или ETF, который отслеживает рыночный индекс, например S&P 500 или весь рынок акций США. Когда вы покупаете долю индексного фонда S&P 500, вы владеете небольшой долей всех 500 компаний из S&P 500.
Поскольку индексные фонды не требуют менеджера для подбора акций, их комиссии (коэффициенты расходов) намного ниже, чем у активно управляемых фондов. В среднем активный фонд берет 0.50%–1.00% в год. Индексный фонд S&P 500 берет 0.03%.
ETF против взаимных фондов — в чем разница
| Параметр | ETF | Взаимный фонд |
|---|---|---|
| Как торгуется | В течение дня, как акция | Один раз в день в 4 PM NAV |
| Минимальные вложения | 1 акция или $1 (дробные) | $1 до $3,000+ |
| Налоговая эффективность | Более налогово-эффективный | Менее (распределения прироста капитала) |
| Коэффициент расходов | От 0.03% | От 0.00% (Fidelity Zero) |
| Лучше всего для | Налогооблагаемых счетов, новичков | Налоговых льготных счетов (IRA) |
Для большинства новичков ETF — лучший выбор: у них нет минимальных вложений у Broker’ов, поддерживающих дробные акции, они торгуются тогда, когда вам нужно, и они более налогово-эффективны на налогооблагаемых счетах.
Популярные индексные фонды для начинающих
| Фонд | Тикер | Тип | Комиссия (Expense Ratio) |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | весь рынок США | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | весь рынок США | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | международные акции | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | облигации США | 0.03% |
Как собрать простой индексный портфель
Простой портфель из двух фондов покрывает весь мир:
- 70% VTI (весь рынок акций США)
- 30% VXUS (весь международный рынок акций)
Добавляйте облигационный фонд по мере приближения к пенсии:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (умеренный портфель для тех, кто близок к выходу на пенсию)
Вы можете купить все эти фонды без комиссии у любого крупного Broker. Перебалансируйте раз в год, чтобы сохранять целевые доли.
Сила низких комиссий
Инвестиция в размере $10,000, приносящая 7% в год, за 30 лет вырастает до $76,123 при коэффициенте расходов 0.03%. При коэффициенте расходов 1.00% она вырастает до $57,435. Разница — $18,688 — уходит управляющему фондом вместо того, чтобы оставаться на вашем счёте.
Вот почему самые недорогие индексные фонды (Vanguard, Fidelity Zero) — лучший выбор.
Частые вопросы
Могу ли я потерять деньги в индексном фонде? Да. Индексные фонды отслеживают рынок. Когда рынок падает, падает и ваш индексный фонд. Но за длительные периоды (20+ лет) фондовый рынок всегда рос.
Какой индексный фонд лучше всего для новичка? VTI (полный рынок акций США) или VOO (S&P 500). Оба — недорогие, диверсифицированные и доступны без комиссии у каждого крупного Broker.
Сколько индексных фондов мне нужно? Два-четыре: фонд всего рынка США, фонд всего международного рынка и, при желании, фонд облигаций.
С чего начать
Откройте счет в Fidelity (0.00% Zero funds) или купите Vanguard ETFs у любого брокера без комиссии. Купите VTI с вашим первым пополнением. Прочитайте руководство по инвестированию в ETF для получения деталей, зависящих от брокера.