Это не является инвестиционным советом. Предоставленная информация носит исключительно образовательный и информационный характер и не является рекомендацией к покупке или продаже каких-либо финансовых продуктов.
Переход к другому Broker прост благодаря системе автоматизированного перевода клиентских счетов (Automated Customer Account Transfer, ACAT). Большинство переводов завершаются за 5–10 рабочих дней, и ваши инвестиции переходят без их продажи.
Как работают переводы ACAT
- Вы открываете счет у нового Broker.
- Вы запрашиваете перевод у нового Broker (а не у старого).
- Новый Broker инициирует перевод ACAT со старым Broker.
- Ваши активы (акции, ETF, денежные средства) переводятся в электронном виде.
- Старый Broker закрывает ваш счет после завершения перевода.
В процессе вы никогда не взаимодействуете со старым Broker. Все делает новый Broker.
Какие переводы и что не переводится
Переводится:
- Акции, ETF, паевые инвестиционные фонды (в большинстве случаев)
- Позиции по опционам
- Денежные остатки
- Информация о стоимости (cost basis)
Не переводится:
- Криптоактивы (в большинстве случаев у большинства брокеров)
- Собственные паевые инвестиционные фонды (Fidelity Zero funds нельзя перевести в брокеров, не относящихся к Fidelity)
- Дробные акции (конвертируются в денежные средства)
- Открытые заявки (отменяются до перевода)
Комиссии за перевод ACAT
Исходящий (старый) Broker обычно взимает комиссию за перевод вашего счета. Стандартные комиссии:
| Broker | Комиссия за ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (полная) / $25 (частичная) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Многие Broker возмещают комиссию за перевод, если вы переносите счет на определенную сумму:
- Schwab: возмещает комиссии для счетов свыше $25,000
- Fidelity: не взимает комиссию за исходящие переводы, поэтому возмещение не требуется
- Interactive Brokers: не взимает комиссию за исходящие переводы
Частичный vs полный перевод
Полный перевод: Переносятся все активы. Старый счет закрывается.
Частичный перевод: Переносятся только указанные активы. Старый счет остается открытым. Полезно для тестирования нового Broker без полного перехода.
Частичные переводы обычно либо бесплатны, либо дешевле, чем полные переводы.
Перед тем как перевести
- Сохраните свои выписки. Скачайте историю операций, сведения о себестоимости и налоговые документы у старого брокера. После закрытия счета доступ может быть утрачен.
- Продайте собственные фонды. Fidelity Zero, собственные фонды Schwab и другие продукты, зависящие от конкретного брокера, не подлежат передаче. Продайте их и переведите денежные средства или оставьте их без изменений.
- Проверьте наличие дробных акций. Они будут конвертированы в денежные средства. В налогооблагаемом счете это вызывает налогооблагаемое событие.
- Отмените открытые заявки. Любые открытые заявки на покупку или продажу будут отменены до перевода.
- Устраните отрицательные остатки. Дебетовые остатки по марже переносятся, но любые другие отрицательные остатки должны быть урегулированы.
После перевода
- Проверьте базис стоимости. После завершения перевода (обычно через 1–2 недели после поступления активов) проверьте, что базис стоимости был перенесён корректно. Ошибки в базисе стоимости могут увеличить ваш налог на прирост капитала.
- Настройте реинвестирование дивидендов. Настройки DRIP не переносятся. При необходимости включите заново.
- Обновите регулярные пополнения. Отмените автоматические переводы у старого Broker и настройте их в новом.
Частые вопросы
Буду ли я должен(на) налоги, если переведу свой счет? Нет. Переводы ACAT не являются налогооблагаемыми событиями. Вы переводите активы, а не продаёте их.
Что если перевод не удастся? Самая частая причина: имя или SSN на новом счете не совпадают с данными старого счета в точности. Обратитесь к новому Broker, чтобы решить вопрос.
Сколько времени занимает перевод? 5–10 рабочих дней для стандартного перевода ACAT. Крипто-переводы, если они доступны, могут занять больше времени.
С чего начать
Откройте счет у вашего нового Broker. Инициируйте перевод на сайте нового Broker. Если комиссия на стороне отправителя вызывает беспокойство, проверьте, компенсирует ли новый Broker комиссии.