Это не является инвестиционным советом. Предоставленная информация носит исключительно образовательный и информационный характер и не является рекомендацией к покупке или продаже каких-либо финансовых продуктов.
Доверенность (POA) предоставляет третьему лицу полномочия действовать от имени владельца счета, и в доверенность может быть включено право совершать сделки, выводить средства или управлять счетом. Доверенность является полезным инструментом в некоторых ситуациях, однако она несет существенные риски, если назначенное лицо выбрано неправильно. Владелец счета должен понимать риски до предоставления доверенности, а также предпринять шаги для снижения этих рисков.
Основные риски
Первый риск — злоупотребление. Назначенное лицо имеет полный контроль над счетом, и назначенное лицо может совершать сделки, выводить средства или переводить остаток. Держатель счета, который выберет не того человека, может лишиться всего счета, а у держателя счета может быть ограниченная возможность защиты.
Второй риск — несанкционированная торговля. Назначенное лицо может торговать так, как держатель счета не одобрял, и держатель счета может не обнаружить торговлю, пока ущерб уже не будет нанесен. Держатель счета должен регулярно контролировать счет и настроить уведомления о сделках и выводах средств.
Третий риск — налоговые и юридические последствия. Действия назначенного лица в отношении счета приписываются держателю счета, и держатель счета несет ответственность за налоговые последствия. Держатель счета должен вести запись POA и сообщать о действиях в налоговой декларации.
Четвертый риск — политики брокера. Некоторые брокеры ограничивают использование POA, а некоторые брокеры требуют дополнительную документацию. Держатель счета должен проверить политику брокера перед выдачей POA, а также предоставить брокеру требуемые документы.
Пятый риск — разрыв отношений. У держателя счета и назначенного лица могут испортиться отношения, и назначенное лицо может использовать POA, чтобы навредить держателю счета. Держатель счета должен отозвать POA как можно скорее, как только отношения изменятся, и держатель счета должен внимательно следить за счетом в период перехода.
Шестой риск — мошенническое использование. POA может быть подделан или украден, и подделыватель или вор может использовать POA, чтобы завладеть счетом. Держатель счета должен хранить POA в надежном месте и отозвать POA сразу же, как только документ будет утерян или украден.
Как снизить риски
Первое снижение риска — выбрать подходящего человека. Назначенное лицо должно быть заслуживающим доверия, а также обладать навыками и опытом для управления счетом. Держатель счета должен обсудить POA с назначенным лицом и убедиться, что назначенное лицо понимает свои обязанности.
Второе снижение риска — ограничить объем полномочий. POA можно ограничить конкретными действиями, например совершением сделок, но не снятием средств. Ограниченный POA снижает риск, и он полезен для держателей счетов, которые хотят, чтобы назначенное лицо имело право на торговлю, но не имело права на вывод средств.
Третье снижение риска — настроить уведомления. Держатель счета должен настроить уведомления о сделках, выводах средств и изменениях баланса. Уведомления информируют держателя счета о любой активности, а также помогают ему выявить любые несанкционированные действия на ранней стадии.
Четвертое снижение риска — контролировать счет. Держатель счета должен регулярно проверять баланс счета, открытые позиции и историю сделок. Такой контроль помогает выявить любые несанкционированные действия, а также помогает держателю счета быстро отреагировать на любую проблему.
Пятое снижение риска — отозвать POA, когда в нем больше нет необходимости. Держатель счета должен отозвать POA сразу после того, как необходимость отпадает, и уведомить брокера письменно. Отзыв вступает в силу в дату, когда брокер получает письменное уведомление, и отзыв отменяет полномочия назначенного лица.
Частые вопросы о рисках POA
Может ли POA быть конкретным для определенных действий? Да. Держатель счета может ограничить POA конкретными действиями, например совершением сделок, но не снятием средств. Ограниченный POA снижает риск, и ограниченный POA полезен для держателей счетов, которые хотят, чтобы назначенное лицо имело право на торговлю, но не имело права на вывод средств.
Что произойдет, если назначенное лицо будет осуждено за преступление? Брокер может приостановить POA, и брокер может потребовать дополнительные документы. Держатель счета должен уведомить брокера о вынесенном приговоре, и держатель счета должен рассмотреть возможность отзыва POA.
Можно ли оспорить POA в суде? Да, POA может быть оспорен в суде, если держатель счета или другая сторона считает, что POA был получен путем мошенничества или неправомерного влияния. Оспаривание может привести к отзыву POA, и оспаривание может привести к присуждению компенсации.
Похожие ресурсы
- Безопасность брокера
- Безопасность брокера → Как проверить регулирование брокера
- Лучшие stock brokers
С чего начать
Если вы рассматриваете доверенность (POA), самый полезный первый шаг — определить конкретную потребность, доверенное лицо и объем предоставляемых полномочий. Наш сравнительный обзор брокеров перечисляет брокеров, которые принимают POA, и требуемые документы, что вместе подсказывает, что именно требует брокер до того, как вы предоставите POA.