Detta är inte investeringsrådgivning. Informationen som tillhandahålls är endast för utbildnings- och informationsändamål och utgör inte en rekommendation att köpa eller sälja någon finansiell produkt.
Många Broker betalar ränta på likviditeten (cash balance) i ett handelskonto, och räntan är ett sätt för Broker att föra över en del av centralbankens ränta till handlaren. Räntan betalas på den outplacerade likviditeten, och räntan krediteras kontot månadsvis eller kvartalsvis. Handlaren som behåller en cash balance i handelskontot kan tjäna en liten avkastning på likviditeten, och avkastningen kommer utöver handelsvinsterna.
Hur räntan fungerar
Brokern håller kontantbeloppet på ett separat konto hos en bank, och banken betalar ränta på kontantbeloppet. Brokern vidarebefordrar en del av bankens ränta till handlaren, och brokern behåller en del som en avgift. Den del som vidarebefordras till handlaren kallas "trader's interest rate", och den del som brokern behåller kallas "broker's spread."
Trader's interest rate ligger vanligtvis något under centralbankens ränta, och broker's spread är vanligtvis 0,5 procent till 1,5 procent. Till exempel, om centralbankens ränta är 4 procent, kan handlaren få 2,5 procent till 3,5 procent, och brokern behåller 0,5 procent till 1,5 procent.
Räntan beräknas på det dagliga kontantsaldot, och räntan krediteras till kontot på en månads- eller kvartalsbasis. Räntan är ränta-på-ränta, och den ackumulerade räntan blir en meningsfull summa över tid.
De typiska räntorna
Den typiska räntan för en privatkund i Europeiska unionen är 2 procent till 4 procent per år för EUR-saldon, och den typiska räntan är 4 procent till 5,5 procent per år för USD-saldon. Räntorna är högre för USD-saldon eftersom Federal Reserve har varit mer aggressiv än Europeiska centralbanken.
Räntorna varierar mellan Broker, och räntorna beror på Brokerns relation med banken. Broker som har en tier-1-bankrelation kan erbjuda högre räntor, och Broker som har en mindre bankrelation kan erbjuda lägre räntor. Handlaren bör jämföra räntorna mellan olika Broker, och handlaren bör titta på räntan för handlarens basvaluta.
Faktorerna som påverkar beloppet
Den första faktorn är kontantbalansen. Den handlare som har en större kontantbalans tjänar mer ränta, och den handlare som har en mindre kontantbalans tjänar mindre ränta. Kontantbalansen är det genomsnittliga dagliga saldot, och kontantbalansen beräknas av Broker.
Den andra faktorn är basvalutan. Den handlare som har ett USD-saldo tjänar mer ränta än den handlare som har ett EUR-saldo, och den handlare bör ta hänsyn till basvalutan när kontot öppnas. Basvalutan påverkar räntesatsen, och basvalutan påverkar även valutaväxlingsavgiften.
Den tredje faktorn är kontotypen. Vissa kontotyper betalar en högre ränta, och premiumkontot kan ha en högre lägsta balans. Den handlare bör väga den högre räntan mot den lägsta balansen, och den handlare bör leta efter den kontotyp som matchar handlarens balans.
Den fjärde faktorn är Brokerns policy. Vissa Brokers betalar ränta på hela kontantbalansen, och vissa Brokers betalar endast ränta över en viss gräns. Gränsen är vanligtvis mellan €1,000 och €10,000, och den handlare bör kontrollera gränsen innan kontot öppnas.
Fördelar och nackdelar med att tjäna ränta
Den första fördelen är avkastning med låg risk. Räntan är en avkastning med låg risk, och räntan betalas av Broker på det avskilda kontanta beloppet. Den trader som behåller ett kontantsaldo i tradingkontot tjänar en liten avkastning utan att ta någon risk, och avkastningen kommer utöver tradingvinsterna.
Den andra fördelen är likviditet. Pengarna finns tillgängliga för trading när som helst, och traden behöver inte flytta pengarna till ett separat konto. Likviditeten är användbar för traders som vill vara redo att trada, och likviditeten är användbar för traders som vill undvika överföringstiden.
Den första nackdelen är den låga räntan. Räntan ligger under centralbankens ränta, och traden kan tjäna en högre ränta genom att flytta pengarna till ett sparkonto med hög avkastning. Traden bör jämföra räntan med räntan på en bank och bör ta hänsyn till bekvämligheten med tradingkontot.
Den andra nackdelen är inflationsrisken. Räntan kan ligga under inflationsnivån, och den reala avkastningen på kontanter kan bli negativ. Den trader som behåller ett stort kontantsaldo i en miljö med låg ränta förlorar köpkraft, och traden bör överväga att investera pengarna i aktier eller i obligationer.
Vanliga frågor om ränta på likvida medel
Garanti för räntan? Nej, räntan är inte garanterad, och broker kan ändra räntan när som helst. Broker brukar meddela ränteändringen i förväg, och broker's ränta är vanligtvis kopplad till centralbankens ränta.
Är räntan skattepliktig? Ja, räntan är skattepliktig inkomst i de flesta jurisdiktioner, och broker utfärdar ett skatteformulär i slutet av året. Handlaren bör redovisa räntan i självdeklarationen, och handlaren bör rådgöra med en skatterådgivare om de lokala reglerna.
Kan jag förlora de pengar som tjänar ränta? Nej, likvida medel hålls på ett separerat konto, och likvida medel är inte i risk. Räntan betalas av broker, och likvida medel återlämnas till handlaren om broker går i konkurs.
Relaterade resurser
Var ska du börja
Om du utvärderar ränta på ditt kontantbelopp är det mest användbara första steget att jämföra räntesatserna mellan tre till fem Broker och att kontrollera tröskeln och basvalutan. Vår jämförelse av Broker listar Brokerna och räntesatserna på kontanter, vilket tillsammans visar vad Brokern betalar innan du öppnar kontot.