Detta är inte investeringsrådgivning. Informationen som tillhandahålls är endast för utbildnings- och informationsändamål och utgör inte en rekommendation att köpa eller sälja någon finansiell produkt.
Att byta custodian innebär att flytta ditt konto för aktiehandel från en broker (custodianen av kontantmedel och värdepapper) till en annan. Processen är enkel för de flesta standardkonton, och den nya brokern sköter vanligtvis pappersarbetet och kommunikationen med den gamla brokern.
En custodian är den institution som håller kontantmedlen och värdepapperen på kontot. För de flesta privatinvesterare är custodianen brokern. Att byta custodian innebär att tillgångarna överförs till en annan broker, och överföringen kan göras på två sätt: en in-specie-överföring (värdepapperen flyttas utan att säljas) eller en kontantöverföring (värdepapperen säljs och kontanter flyttas).
Overforing i natura
En overforing i natura, aven kallad en ACAT-overforing (i USA) eller en broker-till-broker-overforing, flyttar vardepapper och likvida medel fran det gamla kontot till det nya kontot utan att utlosa en forsäljning och ett kop. Vardepapperen flyttas som de ar, och anskaffningsutgiften (cost basis) bevaras. Overforingen ar det mest effektiva sattet att byta forvaltare, eftersom tillgangarna forblir investerade under hela processen.
Den nya Brokern initierar overforingen pa uppdrag av kontoinnehavaren. Kontoinnehavaren fyller i ett overforingsformulär fran den nya Brokern och anger den gamla Brokerns namn, kontonummer samt kontoinnehavarens uppgifter. Den nya Brokern skickar formuläret till den gamla Brokern, och den gamla Brokern overfor tillgangarna.
Overforingen tar vanligtvis 3-10 bankdagar pa de flesta valutamarknader med utvecklade marknader. Under overforingen kan kontoinnehavaren inte handla med de positioner som overfors. Den gamla Brokern kan ta ut en overforingsavgift (vanligtvis $50-$150 i USA, €25-€100 i EU), och den nya Brokern kan ersatta avgiften som en kampanj.
Kontantoverföringen
Om den gamla Broker inte stödjer överföringar i-specie, eller om kontoinnehavaren föredrar ett rent avbrott, kan kontoinnehavaren sälja innehaven, flytta kontanterna till den nya Broker och sedan köpa tillbaka innehaven där. Processen är snabbare (1-3 bankdagar för att kontanterna ska anlända), men den utlöser en skattehändelse (en avyttring av värdepapper) och exponerar kontot för marknadsrisk under glappet mellan försäljning och återköp.
Kontantöverföringen är rätt tillvägagångssätt om kontoinnehavaren ändå vill ändra portföljens sammansättning, eller om kontot är tillräckligt litet för att transaktionskostnaderna inte är betydande. Metoden är inte idealisk för en stor, långsiktigt innehavd portfölj där skattekonsekvensen av att sälja är meningsfull.
Vad den nya Broker behöver
Den nya Broker kommer att be om samma information som för ett nytt konto: identifiering (pass eller nationellt ID, adressbevis), den gamla Brokers namn och kontonummer samt kontoinnehavarens signatur på överföringsblanketten. Vissa Broker ber också om ett nyligen utfärdat utdrag från den gamla Broker för att bekräfta innehaven och kostnadsunderlaget.
Den nya Broker kommer också att be kontoinnehavaren att välja kontotyp (individuellt, gemensamt, bolag, trust) och avgiftsstruktur (standard, premium, aktiv trader). Valet avgör villkoren för förvar, så kontoinnehavaren bör kontrollera alternativen innan hen väljer.
Vad du ska se upp med under bytet
Den första risken är glappet i handelsåtkomst. Under överföringen fryses innehaven under transport, och kontoinnehavaren kan inte handla dem. Om marknaden rör sig snabbt kan kontoinnehavaren missa ett handelsläge eller inte kunna stänga en position. Lösningen är att stänga alla positioner som är tidskänsliga innan du initierar överföringen, eller att acceptera glappet.
Den andra är den partiella överföringen. Vissa Broker överför bara de positioner som har samma namn och samma valuta. Om kontot har positioner i olika valutor eller i olika namn (ett gemensamt konto) kan överföringen ta längre tid eller kräva flera blanketter.
Den tredje är överföringsavgiften. Den gamla Broker kan ta ut en avgift för att stänga kontot eller för att överföra tillgångarna. Kontoinnehavaren bör kontrollera den gamla Bokens avgiftsschema och den nya Bokens ersättningspolicy innan överföringen startas.
Vanliga frågor om att byta förvaringsinstitut
Kan jag byta förvaringsinstitut om jag har ett öppet marginallån? Ja, men processen är mer komplex. Marginallånet måste återbetalas i samband med överföringen, eftersom det nya förvaringsinstitutet inte har det gamla mäklarens marginalavtal. Handlaren kan behöva sälja vissa positioner för att återbetala lånet, eller överföra säkerheten och ta ett nytt marginallån hos den nya mäklaren.
Kommer jag att förlora min anskaffningsutgift (cost basis)? Anskaffningsutgiften bör överföras som en del av överföringen i natura (in-specie), men inte alla mäklare tillhandahåller den korrekt. Handlaren bör spara en kopia av alla kontoutdrag och handelsbekräftelser, ifall anskaffningsutgiften behöver anges manuellt hos den nya mäklaren.
Måste jag stänga mitt konto hos den gamla mäklaren? Den gamla mäklaren stänger vanligtvis kontot när överföringen är klar. Om det inte finns några kvarvarande positioner eller pengar kan den gamla mäklaren stänga kontot automatiskt. Handlaren bör bekräfta med den gamla mäklaren att kontot är stängt.
Relaterade resurser
Var ska du börja
Om du byter förvaringsinstitut är det mest användbara första steget att kontrollera den nya brokerns överföringspolicy, den gamla brokerns överföringsavgift och överföringstidslinjen. Vår jämförelse av brokers listar förvaringsinstituten i de stora jurisdiktionerna och överföringspolicysarna, vilket tillsammans visar hur bytet ser ut innan du startar det.