Hur du öppnar ett Broker-konto — Steg-för-steg-guide — Blog

Ansvarsfriskrivning

Detta är inte investeringsrådgivning. Informationen som tillhandahålls är endast för utbildnings- och informationsändamål och utgör inte en rekommendation att köpa eller sälja någon finansiell produkt.

Den engelska versionen av dessa riskvarningar är auktoritativ. Översättningar tillhandahålls endast för bekvämlighet.

Att öppna ett mäklarkonto tar cirka 10 minuter online. Den här guiden går igenom ansökningsprocessen, vilka dokument du behöver och vad du kan förvänta dig efter att du har skickat in ansökan.

Steg 1: Välj din Broker

Om du inte har valt en Broker ännu, börja med bästa Brokers för nybörjare eller jämförelse av bästa aktiemäklare. Ansökningsprocessen är likadan hos alla större amerikanska Brokers.

Steg 2: Samla dina dokument

Du behöver:

Foto-ID utfärdat av myndighet. Ett pass eller körkort är standard.
Personnummer (SSN). Krävs för amerikansk skatterapportering. Icke-US-bosatta använder ett ITIN eller sitt hemlands TIN.
Anställningsinformation. Din arbetsgivares namn och adress.
Bankkontouppgifter. Clearingnummer och kontonummer för att finansiera ditt mäklarkonto.
Finansiell information. Din årliga inkomst, nettoförmögenhet och investeringserfarenhet. Detta avgör din nivå för godkännande för optionshandel och behörighet för marginal.

Steg 3: Fyll i den onlinebaserade ansökan

Gå till din valda Brokers webbplats och klicka på "Open an Account". Ansökan frågar:

Personuppgifter. Namn, adress, födelsedatum, SSN.
Anställning. Arbetsgivarens namn, adress, yrke.
Finansiell profil. Årsinkomst, intervall för nettoförmögenhet, källa till medel.
Investeringserfarenhet. Antal år av erfarenhet, typer av investeringar du har handlat, riskbenägenhet.
Kontotyp. Enskilt, gemensamt, IRA, etc. Se guiden för kontotyper.
Kontofunktioner. Marginalhandel? Optionshandel? Du kan säga nej till dessa initialt och lägga till dem senare.

Steg 4: Acceptera avtalen

Du kommer att bli ombedd att godkänna:

Kundavtal. Villkoren för ditt mäklarförhållande.
Marginalavtal. Endast om du ansöker om marginal.
Optionsavtal. Endast om du ansöker om optionshandel.
Samtycke till elektronisk leverans. För handelsbekräftelser och skattedokument.

Läs igenom dem. De är långa, men de viktigaste avsnitten täcker avgifter, tvistlösning (skiljedom) och hur mäklaren kan begränsa ditt konto.

Steg 5: Verifiera din identitet

Brokern verifierar din identitet elektroniskt. Om den automatiserade kontrollen misslyckas kan du behöva ladda upp ett foto av din ID-handling och en selfie, eller skicka en bestyrkt kopia per post.

Steg 6: Funda ditt konto

De flesta mäklare erbjuder flera sätt att sätta in pengar:

ACH-överföring från din bank. Gratis. Tar 1-3 bankdagar för den första överföringen, därefter vanligtvis 1 dag.
Banköverföring (wire transfer). Samma dag. Kan kosta $15-$30. Snabbare för större belopp.
Insättning via mobilcheck. Använd mäklarens app för att fotografera en check.
ACAT-överföring från en annan mäklare. Flyttar hela ditt konto. Tar 5-10 bankdagar.

Börja med ett litet belopp för att testa processen. Lägg till mer när den första överföringen har klarats.

Vad händer efter att du har öppnat kontot

Omedelbar åtkomst. De flesta mäklare låter dig se plattformen direkt, även innan din första insättning har klarerats.

Pappershandel. Om mäklaren erbjuder det, börja med pappershandel för att lära dig plattformen utan att riskera riktiga pengar. thinkorswim och Webull erbjuder detta.

Skattedeklarationer. Din mäklare kommer att be dig fylla i ett W-9-formulär (US-bor) eller W-8BEN (icke-US-bor) för skatterapportering. Detta avgör hur dina utdelningar beskattas.

Vanliga frågor

Påverkar det min kreditpoäng att öppna ett mäklarkonto? Nej. Mäklare gör ingen hard credit pull för att öppna ett konto.

Kan jag öppna ett konto med dålig kredit? Ja. Mäklare kontrollerar inte din kreditpoäng. Kreditproblem hindrar inte att du öppnar ett mäklarkonto.

Hur gammal måste jag vara? 18 i de flesta delstater. Minderåriga kan investera via ett förmyndarkonto som hanteras av en förälder eller vårdnadshavare. Se guiden för gemensamma och förmyndarkonton.

Hur lång tid tar det att öppna ett konto? Den onlinebaserade ansökan tar 10–15 minuter. Identitetsverifiering är vanligtvis omedelbar. Den första banköverföringen tar 1–3 bankdagar.

Var att börja

Öppna ett konto hos Fidelity ($0 i minsta insättning, bråkdelar från $1) eller Charles Schwab ($0 i minsta insättning, thinkorswim pappershandel). Läs guiden för att komma igång med att investera när ditt konto är finansierat.