Detta är inte investeringsrådgivning. Informationen som tillhandahålls är endast för utbildnings- och informationsändamål och utgör inte en rekommendation att köpa eller sälja någon finansiell produkt.
Att börja investera är enklare än de flesta tror. Du kan öppna ett Broker-konto, fylla på det och köpa din första investering på mindre än en eftermiddag. De viktigaste stegen är: att bestämma vad du investerar för, välja rätt kontotyp, välja en Broker som passar dina behov och börja med diversifierade, låga kostnader. Den här guiden går igenom varje steg.
Vad du ska göra innan du investerar
Innan du öppnar ett mäklarkonto, ta hand om dessa grunder:
Bygg en buffert. Ha tre till sex månaders levnadskostnader i ett sparkonto. Det skyddar dig från att behöva sälja investeringar med förlust om en oväntad utgift uppstår.
Betala av dyr skuld. Kreditkortsskulder med 20% eller mer gör att all rimlig investeringsavkastning försvinner. Betala av den innan du investerar utöver eventuella matchningar från arbetsgivaren inom pension.
Definiera ditt mål. Investerar du för pension om 30 år, en kontantinsats till ett hus om fem år, eller för att bygga allmän förmögenhet? Din tidshorisont avgör hur mycket risk som är lämplig.
Investeringar bör använda pengar som du inte behöver på minst tre till fem år. Pengar som du behöver tidigare hör hemma på ett sparkonto eller i en penningmarknadsfond, där de inte utsätts för marknadens svängningar.
Steg 1: Välj kontotyp
Kontotypen du öppnar avgör hur dina investeringar beskattas och när du kan komma åt pengarna. De vanligaste startpunkterna:
Individuellt beskattningsbart mäklarkonto: Standardkontot. Du sätter in pengar, köper investeringar och betalar skatt på vinster och utdelningar under det år de inträffar. Inga gränser för insättningar, inga begränsningar för uttag. Börja här om du är ny inom investeringar.
Roth IRA: Ett pensionskonto. Du bidrar med pengar efter skatt, det växer skattefritt och uttag under pensionen är skattefria. Bidrag (inte vinster) kan tas ut när som helst utan straffavgift. Inkomstgränser gäller.
Traditionell IRA: Bidrag kan vara skatteavdragbara. Investeringar växer skatteuppskjutet. Du betalar skatt på uttag under pensionen. Uttag före 59 1/2 års ålder medför generellt en straffavgift.
Om din arbetsgivare erbjuder en 401(k) med matchning, bidra åtminstone med så mycket att du får hela matchningen innan du öppnar en IRA eller ett beskattningsbart konto. Matchningen är i praktiken extra ersättning.
Steg 2: Välj en Broker
En Broker är företaget som håller ditt konto och genomför dina affärer. Vad du ska leta efter:
- $0 i kontominimum. De flesta stora Brokers har tagit bort minimisättningar.
- Provisionfri handel med aktier och ETF:er. Standard hos alla stora amerikanska Brokers.
- Bråkdelar av aktier. Gör att du kan köpa en del av en aktie, vilket är användbart när du börjar med små belopp.
- Tillgänglig plattform. Gränssnittet ska vara enkelt att använda och navigera i.
- SIPC-försäkring. Krävs för alla amerikanska Brokers — skyddar dina värdepapper upp till $500,000 om Broker-företaget går i konkurs.
Vår lista över bästa Brokers för nybörjare täcker de bästa alternativen. Fidelity, Charles Schwab och Robinhood fungerar var och en bra för nybörjare av olika skäl, vilket vår guide för att välja en Broker förklarar i detalj.
Steg 3: Öppna och finansiera ditt konto
Att öppna ett mäklarkonto tar cirka 10 minuter online. Du behöver:
- Ditt Social Security-nummer eller skatteidentifieringsnummer
- En ID-handling utfärdad av staten (körkort eller pass)
- Uppgifter om din anställning
- Kontouppgifter för insättning
När ditt konto har godkänts — vanligtvis inom några minuter för ett vanligt skattepliktigt konto — överför du pengar från ditt bankkonto via en ACH-överföring. Överföringen tar vanligtvis en till två bankdagar att slutföra.
Börja med ett belopp som du känner dig bekväm med. De flesta mäklare har inga $0-miniminivåer, och fraktionerade aktier gör att du kan börja med så lite som $1.
Steg 4: Välj din första investering
För din första investering, håll det enkelt. Tre metoder som fungerar för de flesta nybörjare:
Bred marknads-ETF: En enda ETF som VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) eller ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF) ger dig ägande i tusentals amerikanska bolag i ett enda köp. Detta är den enklaste starten — en fond, bred diversifiering och låg kostnad.
S&P 500 indexfond: Fonder som VOO (Vanguard S&P 500 ETF) eller FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) följer de 500 största amerikanska bolagen. Något mindre diversifierat än en totalmarknadsfond, men fortfarande en stabil grund.
Måldatumsfond: En enda fond som innehåller en mix av aktier och obligationer och automatiskt justerar mot mer konservativa investeringar när ditt planerade pensionsår närmar sig. Finns via de flesta brokers fondutbud.
Undvik frestelsen att välja enskilda aktier som din första investering. En diversifierad fond sprider din risk över hundratals eller tusentals bolag.
Steg 5: Lägg din första order
I din mäklarplattform:
- Sök efter fondens tickersymbol (t.ex. VTI).
- Välj "Köp".
- Välj en marknadsorder (köper till det aktuella marknadspriset — lämpligt för ETF:er under marknadstider).
- Ange beloppet i dollar (om mäklaren stöder bråkdelar av aktier) eller antalet aktier.
- Granska och skicka in.
Lägg din första order under ordinarie marknadstider (9:30 till 16:00 Eastern, måndag till fredag) för effektivast möjliga utförande. Handel efter stängning är tillgänglig hos vissa mäklare men har bredare spreadar och lägre likviditet.
Steg 6: Fortsätt investera konsekvent
En engångsinvestering är en start. Konsekvent investering över tid — oavsett marknadsförhållanden — ger mer tillförlitliga resultat. Detta kallas dollar-cost averaging: att investera samma belopp enligt ett regelbundet schema, köpa fler andelar när priserna är låga och färre när priserna är höga.
Ställ in automatiska överföringar från ditt bankkonto till ditt Broker-konto och — om din Broker stöder det — automatiska investeringar i den fond du har valt. $100 per månad i en bred marknads-ETF, som hålls i decennier, kan växa betydligt genom ränta-på-ränta-effekter.
Vanliga misstag nybörjare gör
Att vänta på “rätt tid” att investera. Tid på marknaden har historiskt sett vägt tyngre än att pricka marknadens timing. En klumpsumma som investeras idag har i genomsnitt presterat bättre än att vänta på ett fall under längre perioder.
Att kolla investeringarna dagligen. Dagliga prisrörelser är brus. Investering mäts i år, inte dagar. Att kolla för ofta leder till känslostyrda beslut.
Att sälja under marknadsnedgångar. Marknader faller periodvis. Att sälja under en nedgång låser in förluster. Att fortsätta vara investerad genom nedgångar har historiskt belönats.
Att köpa enskilda aktier utan att förstå dem. En diversifierad fond tar bort behovet av att välja vinnare. Att välja aktier ökar risken utan att nödvändigtvis ge högre förväntad avkastning.
Att ignorera avgifter. Avgiftskvoter på fonder spelar roll över årtionden. En fond som tar 0.03% kostar $3 per år per $10,000 investerat. En fond som tar 1.00% kostar $100. Skillnaden växer över tid.
Vanliga frågor
Hur mycket pengar behöver jag för att börja investera? De flesta stora mäklare har inga minimikrav, och bråkdelar av aktier gör att du kan börja med $1. Vår guide för minsta investering går igenom detta mer i detalj.
Vilken Broker bör en helt nybörjare använda? Fidelity, Charles Schwab och Robinhood är tre vanliga startpunkter. Vår sida bästa Brokers för nybörjare jämför dem.
Ska jag investera i aktier eller fonder? För de flesta nybörjare är en bred marknads-ETF eller indexfond mer lämplig än enskilda aktier. Det ger riskspridning utan att du behöver kunna välja aktier.
Vad händer om marknaden faller direkt efter att jag investerat? Kortsiktiga nedgångar är normalt. Under perioder på 20+ år har breda marknadsinvesteringar historiskt återhämtat sig från varje nedgång. Det mest pålitliga tillvägagångssättet är att fortsätta investera enligt ditt vanliga schema.
Är investeringar riskfyllda? Alla investeringar innebär risk — investeringar kan och gör förlora värde. Däremot har en diversifierad portfölj av låga avgiftsfonder som hålls långsiktigt historiskt gett positiva avkastningar. Kontanter som hålls på ett sparkonto är “säkra” från marknadsrisk men förlorar köpkraft till inflationen över tid.
Ska jag använda en robo-advisor istället? En robo-advisor bygger och förvaltar en portfölj åt dig mot en avgift (vanligtvis 0,25% av tillgångarna per år). Detta kan vara lämpligt om du vill ha ett hands-off-upplägg. Ett självstyrt konto med en enda bred marknadsfond ger liknande riskspridning till lägre kostnad.
Var ska du börja
Öppna ett konto hos en Broker utan minsta insättning. Fyll på det med ett belopp som du känner dig bekväm med att investera långsiktigt. Köp en bred marknads-ETF. Ställ in automatiska månatliga investeringar. Läs vår guide för val av Broker för att jämföra Brokers, och bläddra i översikten över kontotyper om du överväger ett pensionskonto.
Investeringar innebär risk. Värdet på investeringar kan både öka och minska och du kan få tillbaka mindre än din ursprungliga investering. Tidigare resultat garanterar inte framtida resultat. Denna guide är endast utbildande och utgör inte investeringsrådgivning.