Detta är inte investeringsrådgivning. Informationen som tillhandahålls är endast för utbildnings- och informationsändamål och utgör inte en rekommendation att köpa eller sälja någon finansiell produkt.
Indexfondsinvesteringar är det enklaste och mest beprövade sättet att bygga förmögenhet på aktiemarknaden. I stället för att välja enskilda aktier köper du en fond som innehåller hundratals eller tusentals bolag — omedelbar diversifiering med ett enda köp.
Vad är en indexfond?
En indexfond är en värdepappersfond eller ETF som följer ett marknadsindex, som S&P 500 eller hela den amerikanska aktiemarknaden. När du köper en andel i en S&P 500-indexfond äger du en liten del av alla 500 bolag i S&P 500.
Eftersom indexfonder inte kräver en förvaltare som väljer aktier är deras avgifter (kostnadsandelar) mycket lägre än för aktivt förvaltade fonder. Den genomsnittliga aktiva fonden tar ut 0,50% till 1,00% per år. En S&P 500-indexfond tar ut 0,03%.
ETFs vs. fonder — vad är skillnaden
| Egenskap | ETF | Fond |
|---|---|---|
| Hur den handlas | Hela dagen, som en aktie | En gång per dag kl. 16:00 NAV |
| Minsta investering | 1 aktie eller $1 (fraktionerad) | $1 till $3 000+ |
| Skatteeffektivitet | Mer skatteeffektiv | Mindre (utdelningar av kapitalvinster) |
| Årlig avgift (expense ratio) | Så låg som 0,03% | Så låg som 0,00% (Fidelity Zero) |
| Bäst för | Skattepliktiga konton, nybörjare | Skattefördelaktiga konton (IRA) |
För de flesta nybörjare är ETF:er det bättre valet: de har ingen minimiinvestering hos Broker som stödjer fraktionerade aktier, de handlas när du vill och de är mer skatteeffektiva på skattepliktiga konton.
Populära indexfonder för nybörjare
| Fond | Ticker | Typ | Årlig avgift |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Total US-marknad | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Total US-marknad | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Internationella aktier | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | US-obligationer | 0.03% |
Hur du bygger en enkel indexportfölj
En enkel två-fondsportfölj täcker världen:
- 70% VTI (hela den amerikanska aktiemarknaden)
- 30% VXUS (hela den internationella aktiemarknaden)
Lägg till en obligationsfond när du närmar dig pensionen:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (moderat portfölj för nära-pensionärer)
Du kan köpa allt detta utan courtage hos vilken större Broker som helst. Rebalansera en gång per år för att behålla dina målsatta andelar.
Kraften i låga avgifter
En investering på $10 000 som ger 7% per år växer till $76 123 efter 30 år med en kostnadsandel på 0,03%. Med en kostnadsandel på 1,00% växer den till $57 435. Skillnaden — $18 688 — går till fondförvaltaren i stället för att stanna kvar på ditt konto.
Det är därför de lågståkostnadsindexfonderna (Vanguard, Fidelity Zero) är det bästa valet.
Vanliga frågor
Kan jag förlora pengar i en indexfond? Ja. Indexfonder följer marknaden. När marknaden sjunker, sjunker även din indexfond. Men över längre perioder (20+ år) har aktiemarknaden alltid gått upp.
Vilken är den bästa indexfonden för en nybörjare? VTI (total US-aktiemarknad) eller VOO (S&P 500). Båda är låga i avgifter, diversifierade och finns tillgängliga utan courtage hos varje större Broker.
Hur många indexfonder behöver jag? Två till fyra: en fond för hela den amerikanska marknaden, en fond för hela den internationella marknaden och eventuellt en obligationsfond.
Var ska du börja
Öppna ett konto hos Fidelity (0,00% Zero funds) eller köp Vanguard ETFs hos vilken provisionsfri broker som helst. Köp VTI med din första insättning. Läs ETF investing guide för detaljer som är specifika för din broker.