Detta är inte investeringsrådgivning. Informationen som tillhandahålls är endast för utbildnings- och informationsändamål och utgör inte en rekommendation att köpa eller sälja någon finansiell produkt.
Att byta broker är enkelt tack vare det automatiserade systemet för överföring av kundkonton (ACAT). De flesta överföringar slutförs inom 5–10 bankdagar, och dina investeringar flyttas utan att du säljer dem.
Hur ACAT-överföringar fungerar
- Du öppnar ett konto hos den nya Broker.
- Du begär en överföring från den nya Broker (inte från den gamla).
- Den nya Broker initierar ACAT-överföringen med din gamla Broker.
- Dina tillgångar (aktier, ETF, kontanter) överförs elektroniskt.
- Den gamla Broker stänger ditt konto efter att överföringen är klar.
Du behöver aldrig kontakta den gamla Broker under processen. Den nya Broker sköter allt.
Vilka överföringar och vad som inte överförs
Överföringar:
- Aktier, ETF:er, värdepappersfonder (de flesta)
- Optionspositioner
- Kontantbalanser
- Information om anskaffningsutgift
Överförs inte:
- Kryptopositioner (de flesta mäklare)
- Egna värdepappersfonder (Fidelity Zero-fonder kan inte överföras till andra än Fidelity-mäklare)
- Bråkdelar av aktier (avvecklas till kontanter)
- Öppna order (avbryts innan överföringen)
ACAT-överföringsavgifter
Den avgående (gamla) Broker tar vanligtvis ut en avgift för att flytta ditt konto. Standardavgifter:
| Broker | ACAT Out-avgift |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (full) / $25 (partial) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Många Brokers ersätter din överföringsavgift om du flyttar ett konto över en viss storlek:
- Schwab: Ersätter avgifter för konton över $25,000
- Fidelity: Tar inte ut avgifter för avgående överföringar, så ingen ersättning behövs
- Interactive Brokers: Tar inte ut avgifter för avgående överföringar
Partiell överföring vs fullständig överföring
Fullständig överföring: Alla tillgångar flyttas. Det gamla kontot stängs.
Partiell överföring: Endast angivna tillgångar flyttas. Det gamla kontot förblir öppet. Användbart för att testa en ny Broker utan att binda sig fullt ut.
Partiella överföringar är vanligtvis antingen gratis eller billigare än fullständiga överföringar.
Innan du flyttar
- Spara dina kontoutdrag. Ladda ner din transaktionshistorik, anskaffningsvärden och skattedokument från den gamla broker. När kontot stängs kan åtkomst gå förlorad.
- Sälj egna fonder. Fidelity Zero-fonder, Schwab egna fonder och andra produkter som är specifika för broker kan inte överföras. Sälj dem och överför likviden, eller lämna dem kvar.
- Kontrollera bråkdelar av aktier. Dessa kommer att avvecklas till kontanter. På ett skattepliktigt konto utlöser detta en skattepliktig händelse.
- Avbryt öppna order. Alla öppna köp- eller säljorder kommer att avbrytas innan överföringen.
- Åtgärda negativa saldon. Marginalfordringar (margin debit balances) överförs, men alla andra negativa saldon måste lösas.
Efter överföringen
- Verifiera anskaffningsvärdet. När överföringen är klar (vanligen 1–2 veckor efter att tillgångarna har anlänt), kontrollera att ditt anskaffningsvärde har överförts korrekt. Fel i anskaffningsvärdet kan öka din skatt på kapitalvinster.
- Ställ in återinvestering av utdelningar. DRIP-inställningar överförs inte. Aktivera igen om du vill.
- Uppdatera återkommande insättningar. Avbryt automatiska överföringar hos den gamla Broker och ställ in dem hos den nya.
Vanliga frågor
Kommer jag att vara skyldig att betala skatt om jag överför mitt konto? Nej. ACAT-överföringar är inte skattepliktiga händelser. Du flyttar tillgångar, inte säljer dem.
Vad händer om överföringen misslyckas? Vanligaste orsaken: namnet eller SSN på det nya kontot matchar inte exakt det gamla kontot. Kontakta den nya Broker för att lösa det.
Hur lång tid tar en överföring? 5-10 bankdagar för en standard-ACAT-överföring. Crypto-överföringar, om de är tillgängliga, kan ta längre tid.
Var du ska börja
Öppna ett konto hos din nya Broker. Initiera överföringen från den nya Borkers webbplats. Om den avgående avgiften är ett problem, kolla om den nya Broker ersätter avgifter.