Detta är inte investeringsrådgivning. Informationen som tillhandahålls är endast för utbildnings- och informationsändamål och utgör inte en rekommendation att köpa eller sälja någon finansiell produkt.
SIPC — Securities Investor Protection Corporation — ar det statligt mandatet försäkringsprogram som skyddar ditt mäklar-konto om din broker fallerar. Att förstå exakt vad SIPC täcker, vad det inte täcker och hur det fungerar är avgörande innan du sätter in pengar hos någon broker. SIPC skyddar dina värdepapper och kontanter upp till $500,000 per konto om din broker går i konkurs eller felaktigt tillägnar tillgångar. Det skyddar inte mot investeringsförluster.
Vad SIPC Tacker
SIPC skyddar kunder till ett misslyckat (konkursdrabbat) Broker. Om din broker blir insolvent eller felaktigt tar kundtillgångar i anspråk, kliver SIPC in för att återlämna dina värdepapper och, inom gränserna, ditt kontantbelopp. De standardiserade täckningsgränserna är:
- Värdepapper: Upp till $500,000 per konto (inklusive en gräns på $250,000 för kontanter)
- Kontanter: Upp till $250,000 av den totala gränsen på $500,000
SIPC-täckning gäller per kontotyp, inte per broker. Om du har ett vanligt individuellt brokerage-konto och en IRA hos samma broker, skyddas varje konto separat upp till gränsen på $500,000. På samma sätt har gemensamma konton separat skydd från individuella konton.
De typer av värdepapper som SIPC täcker inkluderar aktier, obligationer, ETF, fonder, Treasury securities, certifikat (CD), och penningmarknadsfonder som innehas hos en broker.
Vad SIPC INTE Tacker
SIPC är inte samma sak som FDIC-försäkring för banker, och skillnaderna är viktiga:
- Marknadsförluster. Om dina investeringar minskar i värde täcker SIPC inte förlusten. SIPC är försäkring mot mäklarinsolvens, inte försäkring mot investeringsförluster.
- Krypto-tillgångar. Kryptovalutor som hålls hos en mäklare är inte SIPC-skyddade, även om de finns i samma konto som aktier. Krypto klassificeras inte som en värdepapperstillgång för SIPC:s syften.
- Råvarufutures och forex. Konton som innehar futureskontrakt eller positioner i utländsk valuta omfattas inte av SIPC. Dessa produkter faller under andra regelverksramar.
- Livräntor och försäkringsprodukter. Fasta och rörliga livräntor, även om de köps via en mäklare, är inte SIPC-skyddade.
- Dåliga investeringsråd. Om din mäklare rekommenderade en investering som tappade i värde ersätter SIPC dig inte. SIPC hanterar endast mäklarinsolvens och felaktig tillägnelse av tillgångar.
- Investeringar i oregistrerade värdepapper. SIPC omfattar värdepapper som är registrerade enligt amerikanska värdepapperslagar. Oregistrerade eller bedrägliga investeringar kan sakna behörighet.
SIPC-kravsprocessen
Om din Broker fallerar, är det här som faktiskt händer:
SIPC lämnar in en ansökan i federal domstol för att inleda ett skyddande förfarande för Brokerns kunder. Detta startar den formella processen.
En förvaltare utses — vanligtvis en advokat eller revisor med erfarenhet av värdepapperslikvidationer — för att övervaka återlämnandet av kundtillgångar.
Förvaltaren identifierar kundtillgångar. Kundvärdepapper som hålls på separata konton identifieras och återlämnas direkt till kunderna. Denna process beror på kvaliteten på Brokerns register.
Om kundtillgångar saknas, går SIPC in med förskottsmedel — upp till gränsen på $500,000 — för att täcka bristen. Förskottet görs från SIPC:s fond, inte från den fallerade Brokerns tillgångar.
Förvaltaren fördelar tillgångar och SIPC:s förskott till kunderna. Tidslinjen varierar men tar vanligtvis veckor till månader för de flesta anspråk.
Kunder med anspråk över SIPC-gränsen blir oprioriterade borgenärer i Brokerns konkursbo för beloppet över $500,000. Återvinningen i denna kategori är mindre säker och beror på Brokerns kvarvarande tillgångar.
Historiska SIPC-fall
SIPC har hanterat över 330 mäklarlikvidationer sedan starten 1970. Här är de mest lärorika fallen:
Lehman Brothers (2008): När Lehman gick omkull under finanskrisen övervakade SIPC återlämnandet av över $110 miljarder i kundtillgångar. Processen var komplex eftersom Lehmanns register inte var omedelbart tydliga, men den stora majoriteten av kunderna fick sina tillgångar tillbaka. Kontanter utöver SIPC:s gräns på $250 000 återhämtades delvis genom konkursprocessen.
Bernie Madoff (2008): Madoffs Ponzi-upplägg var inte ett typiskt mäklarhaveri — det var bedrägeri. SIPC försköt medel till berättigade kunder baserat på deras nettinvestering (pengar insatta minus pengar uttagna), inte de påhittade kontovärden som visades i kontoutdrag. Detta fall visar att SIPC fungerar annorlunda när mäklarens böcker är förfalskade.
MF Global (2011): MF Global använde kundmedel för att täcka sina egna handelsförluster. SIPC övervakade processen, och även om vissa kunder fick vänta i över ett år, fick i praktiken alla inhemska kunder tillbaka 100 % av sina tillgångar. Fallet visade att även när en mäklare missbrukar kundmedel kan kombinationen av SIPC och den juridiska processen leda till full återbetalning.
Extra SIPC-försäkring
Vissa Broker köper ytterligare försäkring utöver SIPC-gränserna via privata försäkringsbolag som Lloyd's of London. Detta är ett frivilligt val från Broker, inte ett krav från regleringen. Extra SIPC-försäkring är som viktigast för konton som överstiger $500,000 SIPC-gränsen.
| Broker | SIPC | Extra SIPC | Typ |
|---|---|---|---|
| Fidelity | $500K | $1 miljard+ i totalbelopp | Total pool |
| Charles Schwab | $500K | $600 miljoner i totalbelopp | Total pool |
| Interactive Brokers | $500K | $30 miljoner per kund | Per-kund (Lloyd's) |
| E*TRADE | $500K | $600 miljoner i totalbelopp (via Morgan Stanley) | Total pool |
| Vanguard | $500K | $250 miljoner i totalbelopp | Total pool |
| Robinhood | $500K | Ingen | — |
| Webull | $500K | Ingen | — |
Skillnaden mellan "per kund" och "total" täckning spelar roll. Per-kund-täckning gäller för varje enskilt konto, oavsett hur många andra kunder som också har anspråk. Total täckning är en sammanlagd pool som delas mellan alla kunder. Vid en mycket stor Broker-kollaps kan en total pool ta slut innan alla extra-SIPC-anspråk är fullt täckta.
SIPC vs FDIC
| Funktion | SIPC | FDIC |
|---|---|---|
| Vad det täcker | Värdepapper och kontanter hos mäklare | Insättningar i banker |
| Täckningsgräns | $500K ($250K kontanter) | $250K per kontotyp |
| Skyddar mot | Mäklare som går i konkurs | Bankkollaps |
| Skyddar mot marknadsförluster? | Nej | N/A (insättningar fluktuerar inte) |
| Skapat av | Securities Investor Protection Act of 1970 | Banking Act of 1933 |
| Finansieras av | Medlemsmäklares avgifter | Bankförsäkringspremier |
Om din Broker erbjuder ett cash sweep-program som flyttar kontanter till FDIC-försäkrade banker, är dina kontanter skyddade av FDIC upp till $250,000 per bank. Dina värdepapper förblir under SIPC. De två systemen fungerar tillsammans: FDIC för kontanter i banker, SIPC för värdepapper i depåkonton.
SIPC-skydd per kontotyp
| Kontotyp | SIPC-gräns | Anmärkningar |
|---|---|---|
| Enskilt beskattningsbart | $500K | Standardtäckning |
| Gemensamt konto | $500K | Separat från enskilt konto |
| Traditionell IRA | $500K | Separat från beskattningsbara konton |
| Roth IRA | $500K | Separat från Traditionell IRA |
| Förmyndarkonto (UTMA/UGMA) | $500K | Separat täckning |
| Trust-konto | $500K | Separat täckning |
| Företagskonto | $500K | Separat täckning |
Den viktigaste principen: varje distinkt kontotyp hos samma Broker får sin egen SIPC-skyddsgräns på $500,000.
Internationella motsvarigheter
Om du investerar via en icke-US-broker gäller inte SIPC. Andra länder har sina egna system för investerarskydd:
| Land | System | Täckningsgräns |
|---|---|---|
| Storbritannien | FSCS (Financial Services Compensation Scheme) | £85,000 per person |
| Kanada | CIPF (Canadian Investor Protection Fund) | C$1 million per konto |
| Europeiska unionen | Varierar per land; minst €20,000 enligt EU-direktiv | Varierar |
| Australien | National Guarantee Fund (NGF) | Varierar beroende på fordringstyp |
| Singapore | FSC (Fidelity Fund) | S$75,000 |
Vanliga frågor
Hur kontrollerar jag om min Broker är SIPC-försäkrad? Besök sipc.org och använd sökfunktionen i medlemsregistret. Ange Broker-namnet så som det står på ditt kontoutdrag. Alla US-registrerade Brokers ska finnas i denna databas. Om en Broker inte finns med är den inte SIPC-försäkrad och bedriver inte laglig verksamhet i USA.
Täcker SIPC konton hos icke-US Brokers? Nej. SIPC är ett US-program. Icke-US Brokers kan delta i sitt eget lands ersättningssystem. Kontrollera med Brokerns lokala tillsynsmyndighet.
Vad händer om mitt konto överstiger SIPC-gränserna? För belopp över $500,000, överväg en Broker som har extra SIPC-försäkring: Fidelity ($1B+ totalt), Schwab ($600M totalt) eller Interactive Brokers ($30M per kund). Du kan också sprida tillgångar över flera kontotyper eller flera Brokers för att hålla dig under gränsen per konto.
Kan jag ha SIPC-skydd hos flera Brokers? Ja. SIPC-skydd gäller per Broker. Om du har $500,000 hos Broker A och $500,000 hos Broker B, skyddas båda kontona separat. Det är en av anledningarna till att vissa investerare med betydande tillgångar använder flera Brokers.
Täcker SIPC min kryptovaluta? Nej. Kryptovaluta klassificeras inte som en säkerhet i SIPC:s syfte. Om du har krypto hos en Broker som erbjuder handel med krypto, är dessa tillgångar inte SIPC-skyddade. Överväg en dedikerad kryptoplånbok för kryptoinnehav.
Hur snabbt betalar SIPC ut ersättningar? Tidslinjen varierar. För okomplicerade fall med bra handels-/mäklarunderlag kan kunder få sina tillgångar inom veckor. Komplexa fall — särskilt de som involverar bedrägeri eller bristfällig dokumentation — kan ta månader eller år. SIPC garanterar inte en specifik tidsram.
Är SIPC finansierat av regeringen? Nej. SIPC finansieras genom avgifter från sina medlems-Broker-dealers. Det är inte en statlig myndighet, även om det skapades genom federal lagstiftning och verkar under SEC-tillsyn.
Vilka dokument behöver jag för en SIPC-ansökan? SIPC kommer att begära dina kontoutdrag, handelsbekräftelser och identitetshandlingar. Att hålla egna register — särskilt det senaste kontoutdraget före en Broker-kollaps — förenklar ansökningsprocessen. En praktisk åtgärd är att ladda ner och spara ditt senaste månatliga kontoutdrag.
Var du ska börja
Kontrollera om din Broker är SIPC-försäkrad på sipc.org. Om ditt konto närmar sig eller överstiger $500,000, överväg en Broker med extra SIPC-skydd. Läs broker safety hub för hela skyddsramverket. Om du överväger en specifik Broker, kolla dess dedikerade säkerhetssida för detaljer om Brokerns specifika SIPC- och extra skydd.
Att investera innebär risk. Värdet på investeringar kan gå upp såväl som ner och du kan få tillbaka mindre än din ursprungliga investering. Denna granskning innehåller affiliate-länkar. Om du öppnar ett konto via vår länk kan vi få en provision utan extra kostnad för dig. Våra granskningar är oberoende och baseras på faktiska uppgifter.