Detta är inte investeringsrådgivning. Informationen som tillhandahålls är endast för utbildnings- och informationsändamål och utgör inte en rekommendation att köpa eller sälja någon finansiell produkt.
En fullmakt (POA) ger en tredje part befogenhet att agera för kontohavarens räkning, och fullmakten kan omfatta befogenhet att lägga order, att ta ut medel eller att hantera kontot. Fullmakten är ett användbart verktyg i vissa situationer, men den innebär betydande risker om den utsedda personen är fel val. Kontohavaren bör förstå riskerna innan fullmakten ges, och kontohavaren bör vidta åtgärder för att minska riskerna.
De största riskerna
Den första risken är missbruk. Den utsedda personen har full kontroll över kontot, och den utsedda personen kan lägga order, ta ut pengar eller överföra saldot. Kontohavaren som väljer fel person kan förlora hela kontot, och kontohavaren kan ha begränsade möjligheter att få rättelse.
Den andra risken är obehörig handel. Den utsedda personen kan handla på ett sätt som kontohavaren inte godkänner, och kontohavaren kanske inte upptäcker handeln förrän skadan är skedd. Kontohavaren bör övervaka kontot regelbundet och ställa in aviseringar för både affärer och uttag.
Den tredje risken är skattemässig och juridisk exponering. Den utsedda personens agerande på kontot tillskrivs kontohavaren, och kontohavaren ansvarar för skattekonsekvenserna. Kontohavaren bör spara en dokumentation över POA, och kontohavaren bör redovisa åtgärderna i självdeklarationen.
Den fjärde risken är mäklarens policyer. Vissa mäklare begränsar användningen av POA, och vissa mäklare kräver ytterligare dokumentation. Kontohavaren bör kontrollera mäklarens policy innan POA beviljas, och kontohavaren bör lämna in den dokumentation som mäklaren kräver.
Den femte risken är att relationen bryts. Kontohavaren och den utsedda personen kan hamna i konflikt, och den utsedda personen kan använda POA för att skada kontohavaren. Kontohavaren bör återkalla POA så snart relationen förändras, och kontohavaren bör övervaka kontot noggrant under övergångsperioden.
Den sjätte risken är bedrägligt användande. POA kan förfalskas eller stjälas, och den som förfalskar eller stjäl kan använda POA för att ta över kontot. Kontohavaren bör förvara POA på en säker plats, och kontohavaren bör återkalla POA så snart dokumentet tappas bort eller stjäls.
Hur du kan minska riskerna
Den första åtgärden är att välja rätt person. Den utsedda personen bör vara pålitlig, och den utsedda personen bör ha de färdigheter och den erfarenhet som krävs för att hantera kontot. Kontoinnehavaren bör diskutera POA med den utsedda personen, och kontoinnehavaren bör se till att den utsedda personen förstår ansvaret.
Den andra åtgärden är att begränsa omfattningen. POA kan begränsas till specifika åtgärder, som att lägga order men inte att ta ut medel. Den begränsade POA minskar risken, och den begränsade POA är användbar för kontoinnehavare som vill att den utsedda personen ska ha handelsbehörighet men inte behörighet att göra uttag.
Den tredje åtgärden är att ställa in aviseringar. Kontoinnehavaren bör ställa in aviseringar för order, uttag och förändringar i saldot. Aviseringarna informerar kontoinnehavaren om all aktivitet, och aviseringarna hjälper kontoinnehavaren att upptäcka eventuell obehörig aktivitet tidigt.
Den fjärde åtgärden är att övervaka kontot. Kontoinnehavaren bör regelbundet kontrollera kontosaldot, öppna positioner och handelshistorik. Övervakningen hjälper kontoinnehavaren att upptäcka eventuell obehörig aktivitet, och övervakningen hjälper kontoinnehavaren att agera snabbt om något problem uppstår.
Den femte åtgärden är att återkalla POA när behovet upphör. Kontoinnehavaren bör återkalla POA så snart behovet upphör, och kontoinnehavaren bör meddela broker skriftligen. Återkallelsen gäller från det datum då broker tar emot det skriftliga meddelandet, och återkallelsen upphäver den utsedda personens behörighet.
Vanliga frågor om risker med fullmakt (POA)
Kan en POA vara specifik för vissa åtgärder? Ja. Kontohavaren kan begränsa POA till specifika åtgärder, som att lägga order men inte att ta ut medel. Den begränsade POA minskar risken, och den begränsade POA är användbar för kontohavare som vill att den utsedda personen ska ha handelsbehörighet men inte behörighet att göra uttag.
Vad händer om den utsedda personen döms för ett brott? Broker kan pausa POA, och broker kan kräva ytterligare dokumentation. Kontohavaren bör informera broker om domen, och kontohavaren bör överväga att återkalla POA.
Kan en POA bestridas i domstol? Ja, POA kan bestridas i domstol om kontohavaren eller någon annan part anser att POA har erhållits genom bedrägeri eller otillbörlig påverkan. Bestridandet kan leda till att POA återkallas, och bestridandet kan leda till att skadestånd utdöms.
Relaterade resurser
Var ska du börja
Om du överväger en fullmakt (POA) är det mest användbara första steget att identifiera det specifika behovet, den betrodda personen och omfattningen av behörigheten. Vår jämförelse av mäklare listar de mäklare som accepterar POA:er och den dokumentation som krävs, vilket tillsammans visar vad mäklaren kräver innan du ger POA:n.