இது முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல. வழங்கப்பட்ட தகவல் கல்வி மற்றும் தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் எந்தவொரு நிதி தயாரிப்பையும் வாங்க அல்லது விற்க பரிந்துரையாக கருதப்படாது.
யுகே (UK) ஐரோப்பாவில் மிகவும் முதிர்ந்த சில்லறை முதலீட்டு சந்தைகளில் ஒன்றாகும். Financial Conduct Authority (FCA) மேற்பார்வையில் உள்ள வலுவான ஒழுங்குமுறை அமைப்பு, FSCS மூலம் வழங்கப்படும் உறுதியான முதலீட்டாளர் இழப்பீடு, ISA மற்றும் SIPP போன்ற வரி-திறன் கொண்ட போர்வைகள் ஆகியவற்றுடன், யுகே முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்த தேர்வுகள் உள்ளன. இந்த வழிகாட்டி 2026-இல் யுகே குடியிருப்பாளர்களுக்கு கிடைக்கும் சிறந்த பங்கு Broker-களை ஒப்பிடுகிறது; கட்டணங்கள், ஒழுங்குமுறை, வரி கணக்குகள், மற்றும் தள அம்சங்கள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. நீங்கள் buy-and-hold ETF முதலீட்டாளராக இருந்தாலும், செயலில் வர்த்தகம் செய்பவராக இருந்தாலும், அல்லது உங்கள் முதல் Stocks and Shares ISA-வைத் தொடங்கினாலும், உங்களுக்கு பொருந்தும் ஒரு Broker இருக்கிறது.
இங்கிலாந்து முதலீட்டாளர்களுக்கான சிறந்த 5 Brokerகள்
இங்கிலாந்தில் ஒரு Broker-ஐ தேர்வு செய்வது என்பது கமிஷன் செலவுகள், பிளாட்ஃபார்ம் கட்டணங்கள், ISA மற்றும் SIPP கிடைப்பது, மற்றும் ஆராய்ச்சி கருவிகளின் தரம் ஆகியவற்றை சமநிலைப்படுத்துவதை குறிக்கிறது. கீழுள்ள அட்டவணை, இங்கிலாந்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு முக்கியமான முக்கிய அளவுகோல்களில் இந்த ஐந்து சிறந்த விருப்பங்களை ஒப்பிடுகிறது.
| Broker | Regulator | Account Min | Commission (UK Shares) | ISA | SIPP | Best For | Rating |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | FCA | £0 | £3 (UK), $0.005/share (US) | Yes | Yes | செயலில் வர்த்தகம் செய்பவர்கள், உலகளாவிய அணுகல் | 4.8/5 |
| Hargreaves Lansdown | FCA | £100 மொத்த தொகை அல்லது £25/மாதம் | £11.95 (0-9 trades/mo) | Yes | Yes | தொடக்கநிலை, ஆராய்ச்சி, UK பங்குகள் | 4.5/5 |
| AJ Bell | FCA | £500 மொத்த தொகை அல்லது £25/மாதம் | £9.95 (0-9 trades/mo), £4.95 (10+) | Yes | Yes | குறைந்த செலவு ISA மற்றும் SIPP | 4.4/5 |
| Trading 212 | FCA | £1 | £0 commission | Yes | No | கமிஷன் இல்லா, ஆப் அடிப்படையிலானது | 4.2/5 |
| Freetrade | FCA | £1 | £0 (Freetrade Plus), இல்லையெனில் £4.99/mo | Yes | No | எளிய முதலீடு, fractional shares | 4.0/5 |
Interactive Brokers செலவு மற்றும் சந்தை பரப்பளவில் முன்னிலை வகிக்கிறது. அதன் படிநிலை விலை நிர்ணயம் UK வர்த்தகத்திற்கு £3 மற்றும் US வர்த்தகத்திற்கு $0.35 அளவுக்கு குறைவாக வசூலிக்கிறது; மேலும் நெருக்கமான-spot நாணய மாற்று விகிதங்களையும் வழங்குகிறது. Trader Workstation பிளாட்ஃபார்ம் தொழில்முறை பயனர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டாலும், புதிய IBKR GlobalTrader மற்றும் Client Portal ஆப்கள் சாதாரண முதலீட்டாளர்களுக்கும் Broker-ஐ மேலும் அணுகக்கூடியதாக மாற்றியுள்ளன. ISA மற்றும் SIPP கணக்குகளில் கூடுதல் custody கட்டணங்கள் இல்லை.
Hargreaves Lansdown வாடிக்கையாளர் சொத்துகளின் அடிப்படையில் இங்கிலாந்தின் மிகப்பெரிய Broker ஆகத் தொடர்கிறது; சுமார் 1.8 மில்லியன் வாடிக்கையாளர்கள். இந்த பிளாட்ஃபார்ம், fund holdings மீது ஆண்டுக்கு 0.45% பிளாட்ஃபார்ம் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது (ISA அல்லது SIPP-இல் shares மற்றும் ETFs க்கு £45 வரை வரம்பிடப்பட்டுள்ளது) மற்றும் ஒவ்வொரு share trade-க்கும் £11.95. HL-ன் Wealth Shortlist (தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட funds) மற்றும் அதன் விரிவான ஆராய்ச்சி நூலகம், வழிகாட்டுதலை விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு இதை வலுவான தேர்வாக மாற்றுகிறது. தொலைபேசி ஆதரவு இந்த துறையில் தொடர்ந்து சிறந்ததாக மதிப்பிடப்படுகிறது.
AJ Bell தன்னை HL-க்கு குறைந்த செலவு மாற்றாக நிலைநிறுத்துகிறது. shares மற்றும் ETFs மீது பிளாட்ஃபார்ம் கட்டணம் 0.25%; ISA களுக்கு ஆண்டுக்கு £42 வரை, மற்றும் SIPPs க்கு ஆண்டுக்கு £120 வரை வரம்பிடப்பட்டுள்ளது. அடிக்கடி வர்த்தகம் செய்பவர்கள், மாதத்தின் பத்தாவது trade முதல் ஒவ்வொரு deal-க்கும் £4.95 செலுத்துவார்கள். SIPP குறிப்பாக செலவு போட்டித்தன்மை கொண்டது; AJ Bell Youinvest SIPP-இல் portfolio அளவு எதுவாக இருந்தாலும், அதிகபட்ச ஆண்டுக் custody கட்டணம் £120 மட்டுமே.
Trading 212 மற்றும் Freetrade, நவீன மொபைல் இடைமுகத்தில் zero-commission வர்த்தகத்தை விரும்பும் முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்கின்றன. Trading 212, கமிஷன் இல்லா UK மற்றும் US பங்குகள் மற்றும் £1 முதல் தொடங்கும் fractional shares-ஐ வழங்குகிறது. வருவாய் CFD trading மற்றும் securities lending மூலம் வருகிறது. Freetrade எந்த dealing charges-யும் விதிக்காது; ஆனால் அதன் Standard திட்டத்தில் Stocks and Shares ISA க்கு மாதம் £5.99, மற்றும் Plus திட்டத்தில் (SIPP அணுகல் மற்றும் priority customer support சேர்க்கும்) மாதம் £11.99 வசூலிக்கிறது.
FCA ஒழுங்குமுறை மற்றும் FSCS பாதுகாப்பு
யுகே சில்லறை முதலீட்டாளர்களுக்கு சேவை செய்யும் ஒவ்வொரு Broker-உம் Financial Conduct Authority (FCA) மூலம் அங்கீகரிக்கப்பட்டு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டிருக்க வேண்டும். FCA-வின் அதிகாரம் வணிக நடத்தை விதிகள், மூலதன போதுமானத் தேவைகள், வாடிக்கையாளர் சொத்து பிரித்துவைப்பு, மற்றும் அமலாக்க அதிகாரங்கள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. Broker-கள் தங்களின் சொந்த செயல்பாட்டு நிதிகளிலிருந்து தனியாக, அங்கீகரிக்கப்பட்ட வங்கிகளுடன் பிரிக்கப்பட்ட கணக்குகளில் வாடிக்கையாளர் பணத்தை வைத்திருக்க வேண்டும். இதன் பொருள், ஒரு Broker திவாலாகுமானால், வாடிக்கையாளர் சொத்துகள் பாதுகாப்பாக “ring-fenced” செய்யப்பட்டு கடனாளர்களால் பறிமுதல் செய்யப்படாமல் முதலீட்டாளர்களுக்கு திருப்பி வழங்கப்படும்.
Financial Services Compensation Scheme (FSCS) என்பது அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு நிறுவனத்திற்கும் தகுதியான கோரிக்கையாளர் ஒருவருக்கு அதிகபட்சம் £85,000 வரை சட்டபூர்வமான பாதுகாப்பு வலையமைப்பை வழங்குகிறது. இது Broker திவாலாகுதல், மோசடி, அல்லது நிர்வாகப் பிழை காரணமாக ஏற்படும் முதலீட்டு இழப்புகளை கவர் செய்கிறது. இந்த £85,000 வரம்பு அந்த நிறுவனத்துடன் உள்ள அனைத்து கணக்கு வகைகளிலும் ஒருவருக்கு ஒரே முறையாக பொருந்தும்—அதே Broker-இல் உள்ள standard dealing account, ஒரு ISA, மற்றும் ஒரு SIPP ஆகியவை FSCS நோக்கங்களுக்காக ஒருங்கிணைக்கப்படுகின்றன. ஒரே Broker-இல் £85,000-ஐ விட அதிகமான போர்ட்ஃபோலியோ வைத்திருக்கும் முதலீட்டாளர்கள், அதிகபட்ச கவரேஜை பெற பல FCA-ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு சொத்துகளைப் பிரிப்பதை பரிசீலிக்க வேண்டும்.
Financial Ombudsman Service (FOS) என்பது சுயாதீனமான தகராறு தீர்க்கும் முறையை வழங்குகிறது. Broker எட்டு வாரங்களுக்குள் உள்நாட்டில் உங்கள் புகாரை தீர்க்கத் தவறினால், அதை FOS-க்கு உயர்த்தலாம். 1 April 2024 அன்று அல்லது அதற்குப் பிறகு பரிந்துரைக்கப்படும் புகார்களுக்கு FOS அதிகபட்சம் £430,000 வரை இழப்பீடு வழங்க முடியும். இது முந்தைய £375,000 வரம்பிலிருந்து குறிப்பிடத்தக்க உயர்வு ஆகும் மற்றும் பெரும்பாலான சில்லறை முதலீட்டாளர் கோரிக்கைகளை கவர் செய்கிறது.
எந்த கணக்குகள் FSCS பாதுகாப்பில் உள்ளன, எவை இல்லை என்பதைக் கவனிக்க வேண்டியது முக்கியம். Standard dealing accounts, Stocks and Shares ISAs, Lifetime ISAs, Junior ISAs, மற்றும் SIPPs அனைத்தும் இந்த வரம்புக்குள் வருகின்றன. யுகே Broker மூலம் வைத்திருக்கும் Crypto assets FSCS-ஆல் பாதுகாக்கப்படவில்லை—Money Laundering Regulations கீழ் cryptoasset செயல்பாடுகளுக்காக அந்த Broker FCA-வில் பதிவு செய்யப்பட்டிருந்தாலும் இதே நிலைதான். Contracts for difference (CFDs) மற்றும் spread betting accounts-கள் FCA-வின் நடத்தை விதிகளின் கீழ் கவர் செய்யப்படுகின்றன; ஆனால் CFD வர்த்தக இழப்புகள் FSCS மூலம் இழப்பீடு செய்யப்படாது. register.fca.org.uk இல் Broker-இன் FCA register பதிவைச் சரிபார்க்க 60 விநாடிகள் மட்டுமே ஆகும்; அது அவர்களின் அனுமதிகள், வர்த்தக பெயர்கள், மற்றும் ஒழுங்குமுறை வரலாற்றை உறுதிப்படுத்தும்.
ISA மற்றும் SIPP — UK வரி “ரேப்பர்கள்”
UK வரி அமைப்பு முதலீட்டாளர்களுக்காக இரண்டு முக்கிய வரி-சலுகை கணக்குகளை வழங்குகிறது: Individual Savings Account (ISA) மற்றும் Self-Invested Personal Pension (SIPP). இவற்றை ஒன்றாக பயன்படுத்தினால், UK வருமான வரி மற்றும் மூலதன ஆதாய வரியிலிருந்து ஒரு பெரிய முதலீட்டு தொகுப்பை பாதுகாக்க முடியும்.
Stocks and Shares ISA மூலம், 18 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட UK குடியிருப்பாளர்கள், அனைத்து ISA வகைகளையும் சேர்த்து ஒரு வரி ஆண்டுக்கு அதிகபட்சம் £20,000 வரை முதலீடு செய்யலாம். ISA-க்குள் ஏற்படும் அனைத்து மூலதன ஆதாயங்களும் UK capital gains tax-இலிருந்து விலக்கு. அனைத்து dividends மற்றும் interest-களும் UK income tax-இலிருந்து விலக்கு. ஒதுக்கீடு ஒவ்வொரு 6 ஏப்ரல் அன்று மீண்டும் தொடங்கும். வாழ்நாள் (lifetime) பங்களிப்பு வரம்பு இல்லை. வெவ்வேறு வழங்குநர்களிடம் பல ISAs வைத்திருக்கலாம்; ஆனால் ஒரு வரி ஆண்டில் நீங்கள் ஒரே ஒரு Stocks and Shares ISA-க்கு மட்டுமே பணம் செலுத்த முடியும். Cash ISAs, Lifetime ISAs, மற்றும் Innovative Finance ISAs ஒவ்வொன்றுக்கும் தனித்தனி பங்களிப்பு விதிகள் உள்ளன.
Lifetime ISA (LISA) 40 வயதுக்குக் கீழ் உள்ள பெரியவர்களுக்கு கிடைக்கிறது. நீங்கள் ஒரு வரி ஆண்டுக்கு அதிகபட்சம் £4,000 வரை செலுத்தலாம்; அரசு 25% போனஸ் சேர்க்கும்—இது ஆண்டுக்கு அதிகபட்சம் £1,000 வரை மதிப்புடையது. முதல் வீடு வாங்குவதற்காக £450,000 வரை, அல்லது 60 வயதிலிருந்து, நிதிகளை வரி இல்லாமல் திரும்பப் பெறலாம். மற்ற நோக்கங்களுக்கான withdrawals 25% அபராதத்தை ஏற்படுத்தும்; இது அரசு போனஸையும் உங்கள் சொந்த பங்களிப்புகளில் ஒரு பகுதியையும் மீட்டெடுக்கும். Junior ISAs மூலம், 18 வயதுக்குக் கீழ் உள்ள குழந்தைகளுக்காக பெற்றோர் ஒரு வரி ஆண்டுக்கு அதிகபட்சம் £9,000 வரை முதலீடு செய்யலாம்; குழந்தை 18 வயதை அடைந்ததும் அந்த நிதிகள் அணுகக்கூடியதாகும்.
SIPP என்பது உங்கள் முதலீட்டு தேர்வுகளுக்கு முழு கட்டுப்பாட்டை வழங்கும் ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய (personal pension) திட்டம். பங்களிப்புகளுக்கு உங்கள் marginal income tax rate-இல் வரி சலுகை கிடைக்கும்: basic rate (20%), higher rate (40%), அல்லது additional rate (45%). basic-rate வரி செலுத்துபவருக்கு, £100 பங்களிப்பு relief-க்கு பிறகு £80 ஆகும். higher-rate வரி செலுத்துபவருக்கு, நிகர செலவு £60. ஓய்வூதிய பங்களிப்புகளுக்கான annual allowance £60,000 அல்லது earnings-இன் 100%—எது குறைவோ அதுவாகும். சரிசெய்யப்பட்ட வருமானம் £260,000-க்கு மேல் உள்ளவர்களுக்கு tapered annual allowance அமலாகும். மொத்த ஓய்வூதிய சேமிப்புகளுக்கான முந்தைய வரம்பு (lifetime allowance) ஏப்ரல் 2024 முதல் நீக்கப்பட்டது.
SIPP-இலிருந்து withdrawals 55 வயதில் தொடங்கலாம்; ஏப்ரல் 2028 முதல் அது 57 ஆக உயர்கிறது. நீங்கள் pot-இன் 25% ஐ வரி இல்லாத lump sum ஆக எடுத்துக்கொள்ளலாம்; அதிகபட்சம் £268,275 வரை. மீதமுள்ளது திரும்பப் பெறும்போது வருமானமாக வரி விதிக்கப்படும். SIPP முதலீட்டு விருப்பங்கள் பெரும்பாலான workplace pensions-களை விட பரந்தவை—நீங்கள் தனிப்பட்ட பங்குகள், ETFs, investment trusts, bonds, மற்றும் வணிக சொத்து (commercial property) ஆகியவற்றை வைத்திருக்கலாம்.
எல்லா Broker-களும் இந்த இரண்டு wrapper-களையும் வழங்குவதில்லை. Interactive Brokers, Hargreaves Lansdown, AJ Bell, மற்றும் ii (interactive investor) ஆகியவை ISA மற்றும் SIPP கணக்குகளை முழு trading செயல்பாடுகளுடன் ஆதரிக்கின்றன. Trading 212 மற்றும் Freetrade ISA-களை வழங்குகின்றன; ஆனால் தற்போது SIPPs-ஐ வழங்கவில்லை. Nutmeg மற்றும் Moneybox managed ISA மற்றும் SIPP விருப்பங்களை வழங்குகின்றன; ஆனால் self-directed stock trading-ஐ வழங்கவில்லை. Vanguard Investor UK, Vanguard-இன் சொந்த fund range-க்கு மட்டும் அணுகலுடன் ஒரு எளிய ISA மற்றும் SIPP-ஐ வழங்குகிறது.
சிறந்த உள்ளூர் மற்றும் சர்வதேச Brokerகள்
யுகே முதலீட்டாளர்கள், யுகே சந்தையை ஆழமாகக் கவர் செய்யும் உள்நாட்டு மைய Brokerகளையும், உலகளாவிய சந்தை அணுகலை வழங்கும் சர்வதேச Brokerகளையும் பயன்படுத்த முடியும். இவற்றில் எதைத் தேர்வு செய்வது என்பது நீங்கள் எங்கு முதலீடு செய்கிறீர்கள், எவ்வளவு அடிக்கடி வர்த்தகம் செய்கிறீர்கள் என்பதையே சார்ந்தது.
முதன்மையாக London Stock Exchange-ஐ மையமாகக் கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு, Hargreaves Lansdown மற்றும் AJ Bell ஆகியவை நிறுவனத் தரமான யுகே ஆராய்ச்சி, IPOகளுக்கான அணுகல், மற்றும் ஒருங்கிணைந்த வரி-மூடுபனி (tax wrapper) மேலாண்மையை வழங்குகின்றன. இவை இரண்டும் ISA மற்றும் SIPP நோக்கங்களுக்காக நேரடியாக HMRC-க்கு அறிக்கை அளிப்பதால், உங்கள் வருடாந்திர வரி பொறுப்புகள் எளிமையாகின்றன. Interactive Investor (ii) மாதத்திற்கு £12.99 என்ற நிலையான கட்டண மாடலை வழங்குகிறது; மேலும் மாதத்திற்கு ஒரு இலவச வர்த்தகம் உள்ளது. சதவீத அடிப்படையிலான platform கட்டணங்கள் அதிகமாகிவிடும் பெரிய போர்ட்ஃபோலியோக்களுக்கு இது நன்றாகப் பொருந்தும்.
சர்வதேச பல்வகைப்படுத்தலுக்காக, Interactive Brokers தெளிவான முன்னணி. இது 33 நாடுகளில் உள்ள 150 பரிவர்த்தனை நிலையங்களுக்கு நேரடி சந்தை அணுகலை வழங்குகிறது; 26 நாணயங்களை வைத்திருக்கும் பல-நாணய கணக்குகள் (multi-currency accounts) மற்றும் interbank விகிதத்துக்கு மேலாக 0.002% கமிஷன்—அதாவது £10,000 மாற்றத்திற்கு சுமார் £1.70—என்ற அளவில் வெளிநாட்டு நாணய (foreign exchange) சேவையையும் வழங்குகிறது. இது பெரும்பாலான யுகே Brokerகள் வசூலிக்கும் 0.5%–1.5% FX markup-ஐ விட மிகக் குறைவு. Charles Schwab UK அமெரிக்க பங்குகளுக்கான கமிஷன் இல்லா வர்த்தகத்தை வழங்குகிறது; ஆனால் அதிக குறைந்தபட்ச டெபாசிட் தேவைப்படுகிறது, மேலும் தற்போது அதன் தயாரிப்பு வரம்பு அதன் அமெரிக்க சக தளத்தை விட குறைவாக உள்ளது.
Trading 212 மற்றும் Freetrade fractional US shares-ஐ வழங்குகின்றன; இது Berkshire Hathaway A shares போன்ற அதிக விலை கொண்ட அமெரிக்க பங்குகளுக்கு வெளிப்பாடு (exposure) வேண்டுமென நினைக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கும், அல்லது நிர்ணயிக்கப்பட்ட பவுண்ட் தொகைகளை முதலீடு செய்ய விரும்புவோருக்கும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். இரண்டும் omnibus custody accounts-ஐ பயன்படுத்துகின்றன; securities lending மூலம் வருமானம் ஈட்டுகின்றன; Trading 212-இன் நிலையில், CFD செயல்பாடுகள் மூலமும் வருமானம் கிடைக்கும்.
US Broker வழி—Schwab International அல்லது Interactive Brokers-இன் US entity மூலம் நேரடியாக US-அடிப்படையிலான Broker-இல் கணக்கைத் திறப்பது—யுகே குடியிருப்பாளர்களுக்கு சாத்தியம். ஆனால் இது US estate tax அபாயத்தை அறிமுகப்படுத்துகிறது. $60,000-ஐ விட அதிகமான US-situs சொத்துகளை வைத்திருக்கும் non-US குடியிருப்பாளர்கள், அதிகப்படியான தொகைக்கு US estate tax 26%–40% வரம்பில் உட்படுகிறார்கள். யுகே Broker-இன் ISA அல்லது SIPP மூலம் US பங்குகளை வைத்திருப்பது, அடிப்படை securities மீது உள்ள estate tax வெளிப்பாட்டை நீக்காது; ஆனால் UK வரியிலிருந்து capital gains-ஐ இது பாதுகாக்கிறது. London Stock Exchange-இல் பட்டியலிடப்பட்ட, Ireland-domiciled ETFs, estate tax அபாயம் இல்லாமல், அதே அளவிலான US சந்தை வெளிப்பாட்டை வழங்குகின்றன; ஏனெனில் அவை non-US-situs சொத்துகள்.
இங்கிலாந்தில் இருந்து கணக்கை எப்படி திறப்பது
இங்கிலாந்தில் இருந்து ஒரு ப்ரோக்கரேஜ் கணக்கைத் திறப்பது எளிதானது. உங்களுக்கு ஒரு UK தேசிய காப்பீட்டு எண் (National Insurance number), ஒரு UK வங்கி கணக்கு, மற்றும் அடையாளச் சான்று—பொதுவாக பாஸ்போர்ட் அல்லது UK ஓட்டுநர் உரிமம் தேவைப்படும். பெரும்பாலான ப்ரோக்கர்கள் கிரெடிட் ரெஃபரன்ஸ் ஏஜென்சிகள் மூலம் உங்கள் அடையாளத்தை மின்னணுவாக சரிபார்ப்பதால், நீங்கள் அரிதாகவே ஆவணங்களை அஞ்சலில் அனுப்ப வேண்டி வரும். கணக்கு திறக்கும் செயல்முறை பொதுவாக ஆன்லைனில் 10 முதல் 20 நிமிடங்கள் ஆகும்.
Stocks and Shares ISA க்காக, வரி நோக்கில் நீங்கள் UK குடியிருப்பாளராக இருக்க வேண்டும் மற்றும் வயது 18 அல்லது அதற்கு மேல் இருக்க வேண்டும். நீங்கள் ஒரே நேரத்தில் உங்களுக்காக ஒரு Junior ISA மற்றும் ஒரு சாதாரண ISA இரண்டையும் வைத்திருக்க முடியாது. SIPP க்காக, நீங்கள் 75 வயதிற்குக் கீழ் இருக்க வேண்டும் மற்றும் UK குடியிருப்பாளராக இருக்க வேண்டும். UK அல்லாத குடியிருப்பாளர்கள் பெரும்பாலான UK ப்ரோக்கர்களுடன் ஒரு சாதாரண dealing account திறக்கலாம்; ஆனால் ISA திறக்க முடியாது அல்லது புதிய SIPP பங்களிப்புகளை செய்ய முடியாது. நிதி செலுத்தும் முறைகளில் faster payments (இலவசம், அதே நாளில்), டெபிட் கார்டு, மற்றும் வங்கி பரிமாற்றம் (bank transfer) அடங்கும். Interactive Brokers மேலும் EU வங்கி கணக்குகளிலிருந்து SEPA பரிமாற்றங்களையும் ஆதரிக்கிறது.
கணக்கைத் திறந்த பிறகு, நீங்கள் US பங்குகளை வர்த்தகம் செய்ய திட்டமிட்டால் W-8BEN படிவத்தை நிரப்ப வேண்டும். இந்த IRS படிவம் உங்கள் UK வரி குடியிருப்பை உறுதிப்படுத்தி, இயல்புநிலை 30% ஆக இருக்கும் US டிவிடெண்ட் withholding tax ஐ US-UK வரி உடன்படிக்கையின் கீழ் 15% ஆக குறைக்கிறது. UK ப்ரோக்கர்கள் பொதுவாக onboarding நேரத்தில் இதை நிரப்புமாறு உங்களை கேட்டுக்கொள்வார்கள். இந்த படிவம் ஒவ்வொரு மூன்று காலண்டர் ஆண்டுகளுக்கும் புதுப்பிக்கப்பட வேண்டும்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
ஒரு ஆண்டில் நான் ISA-க்கு எவ்வளவு வரை செலுத்தலாம்? 2026 வரி ஆண்டிற்கான ISA வரம்பு £20,000. இது அனைத்து ISA வகைகளையும் சேர்த்து மொத்தமாக பொருந்தும். பயன்படுத்தப்படாத வரம்பு அடுத்த ஆண்டுக்கு மாற்றப்படாது.
என் Broker திவாலாகிவிட்டால் என்ன ஆகும்? FCA-அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிறுவனத்தின் ஒவ்வொரு நபருக்கும் FSCS அதிகபட்சம் £85,000 வரை காப்பளிக்கிறது. உங்கள் சொத்துகள் தனித்துவமான வாடிக்கையாளர் கணக்குகளில் வைத்திருப்பதால், திவாலா நிலை ஏற்பட்டால் அவை நேரடியாக உங்களுக்கு திருப்பி வழங்கப்பட வேண்டும். மோசடி அல்லது தவறான நிர்வாகம் காரணமாக ஏற்படும் குறைபாடுகளையும் FSCS இழப்பீடு காப்பளிக்கும்.
என் ISA-வில் US பங்குகளை வாங்க முடியுமா? ஆம். ISA கணக்குகள் உள்ள பெரும்பாலான UK Broker-கள் US-ல் பட்டியலிடப்பட்ட பங்குகளில் வர்த்தகம் செய்ய அனுமதிக்கின்றன. அந்த wrapper-க்குள் கிடைக்கும் லாபங்களும்股வெளியீடுகளும் வரி இல்லாமல் இருக்கும். ஆனால் 15% US dividend withholding tax மூலத்திலேயே கழிக்கப்படும்; அதை ISA-க்குள் மீளப் பெற முடியாது.
W-8BEN படிவம் என்றால் என்ன, எனக்கு அது தேவையா? W-8BEN என்பது வரி நோக்கங்களுக்காக உங்கள் non-US நிலையை உறுதிப்படுத்தும் IRS படிவம். இதில்லாமல் US股வெளியீடுகள் 30% வரிக்கு உட்படுகின்றன. இதுடன், UK-US உடன்படிக்கையின் 15% விகிதம் பொருந்தும். விண்ணப்ப செயல்முறையின் போது UK Broker-கள் இந்த படிவத்தை வழங்குகின்றன.
ETFs-க்கு UK stamp duty பொருந்துமா? இல்லை. UK-யில் நிறுவப்பட்ட பங்குகளை வாங்கும்போது மட்டும் 0.5% stamp duty பொருந்தும். ETFs, investment trusts, மற்றும் non-UK பங்குகள் UK stamp duty-யிலிருந்து விலக்கு பெறுகின்றன.
£100,000 போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு எந்த Broker மிகக் குறைந்த செலவா? £100,000 ISA-வில் buy-and-hold ETF முதலீட்டாளருக்கு, Interactive Brokers zero platform fee மற்றும் குறைந்த வர்த்தக கமிஷன்களை வசூலிக்கிறது. AJ Bell வருடத்திற்கு £42 வரை வரம்புடன் 0.25% platform fee வசூலிக்கிறது; அதோடு வர்த்தக செலவுகளும் சேரும். ii மாதத்திற்கு நிலையான £12.99 வசூலிக்கிறது. Hargreaves Lansdown பங்குகள் மற்றும் ETFs-க்கு 0.45% வசூலித்து, வருடத்திற்கு £45 வரை வரம்பு விதிக்கிறது; அதோடு வர்த்தக செலவுகளும் சேரும். மிகக் குறைந்த செலவு மற்றும் மிக அதிக செலவு இடையிலான மொத்த வருடாந்திர செலவு வேறுபாடு £300-ஐ விட அதிகமாக இருக்கலாம்; எனவே platform fees-ஐ ஒப்பிடுவது பயனுள்ளதாகும்.
எங்கு தொடங்குவது
குறைந்த செலவுகள் மற்றும் பரந்த சந்தை அணுகலுக்காக, Interactive Brokers கணக்கைத் திறக்கவும். இங்கிலாந்து-மையமான ஆராய்ச்சி மற்றும் தொடக்கநிலை பயனர்களுக்கு ஏற்ற சேவைக்காக, Hargreaves Lansdown மூலம் தொடங்குங்கள். அனைத்து நாடுகளுக்குமான வழிகாட்டுதல்களையும் brokers by country hub இல் பார்க்கவும்.