இது முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல. வழங்கப்பட்ட தகவல் கல்வி மற்றும் தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் எந்தவொரு நிதி தயாரிப்பையும் வாங்க அல்லது விற்க பரிந்துரையாக கருதப்படாது.
இன்று நீங்கள் $1, ஒரு ஸ்மார்ட்போன், மற்றும் 30 நிமிடங்களுடன் முதலீட்டைத் தொடங்கலாம். இந்த மையம் அனைத்து தொடக்கநிலை வழிகாட்டிகளையும் ஒரே இடத்தில் சேகரித்து, பங்குச் சந்தையைப் பற்றி ஒன்றும் தெரியாத நிலையிலிருந்து உங்கள் முதல் வர்த்தகத்தை இடும் வரை நிரூபிக்கப்பட்ட மூன்று படி பாதையை வழங்குகிறது. நீங்கள் கூடுதல் $50 வைத்திருக்கும் மாணவராக இருந்தாலும், அல்லது தாமதமாகத் தொடங்கும் ஒரு தொழில்முனைவோராக இருந்தாலும், அடிப்படைகள் ஒன்றே: சீக்கிரம் தொடங்குங்கள், செலவுகளை குறைவாக வைத்திருங்கள், பரவலாக (diversify) முதலீடு செய்யுங்கள், மற்றும் தொடர்ந்து முதலீட்டில் இருங்கள்.
கீழே, நீங்கள் படிக்க வேண்டிய வரிசைப்படி அமைக்கப்பட்டுள்ள அனைத்து வழிகாட்டிகளையும் காணலாம். இந்த பாதையின் முடிவில், உங்களுக்கு நிதியுடன் கூடிய ஒரு Broker கணக்கு மற்றும் உங்கள் முதல் முதலீடு இருக்கும். உங்களுக்கு நிதி பட்டம் அல்லது உயர்ந்த வருமானம் தேவையில்லை. சரியான தகவலும் தொடங்கும் மனப்பாங்கும் தான் தேவை. மற்ற அனைத்தும் அந்த இரண்டு விஷயங்களிலிருந்தே பின்தொடரும்.
தொடக்கத்திற்கான பாதை — 3 படிகளில் இங்கே தொடங்குங்கள்
படி 1: அடிப்படைகளைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள் (30 நிமிடங்கள்). கீழே உள்ள முதல் மூன்று வழிகாட்டிகளைப் படியுங்கள். How to Start Investing கணக்கு ஒன்றைத் திறப்பது மற்றும் ஒரு வர்த்தகத்தை இடுவது எப்படி என்பதை எளிய மொழியில் விளக்குகிறது. How to Choose a Stock Broker முக்கிய Broker களில் கட்டணங்கள், அம்சங்கள், மற்றும் கணக்கு வகைகள் ஆகியவற்றை ஒப்பிட்டு, உங்கள் தேவைகளுக்கு சரியான தளத்தைத் தேர்வு செய்ய உதவுகிறது. How Much Money to Start Investing நீங்கள் எவ்வளவு பணம் தொடங்க வேண்டும் என்பதைத் தெளிவாகக் காட்டுகிறது — spoiler: நீங்கள் நினைப்பதைவிட குறைவாகவே இருக்கும். இந்த மூன்று வழிகாட்டிகளும் சேர்த்து சுமார் 30 நிமிடங்கள் மட்டுமே ஆகும்; தொடர்ந்து வரும் அனைத்திற்கும் அடித்தளத்தை வழங்கும்.
படி 2: ஒரு கணக்கைத் திறந்து நிதியளிக்கவும் (15 நிமிடங்கள்). உங்கள் நிலைக்கு எந்த கணக்கு அமைப்பு பொருந்தும் என்று உறுதியாக இல்லையெனில், கணக்கு வகைகள் வழிகாட்டியைப் படியுங்கள். பின்னர் எங்கள் பரிந்துரைகளில் இருந்து ஒரு Broker ஐத் தேர்ந்தெடுத்து ஆன்லைன் விண்ணப்பத்தை முடிக்கவும். உங்கள் பெயர், Social Security number, வேலை தொடர்பான தகவல்கள், மற்றும் வங்கி கணக்கு விவரங்கள் தேவைப்படும். பெரும்பாலான Broker கள் விண்ணப்பங்களை சில நிமிடங்களுக்குள் ஒப்புதல் அளிக்கின்றன. ACH வங்கி பரிமாற்றம் மூலம் கணக்கிற்கு நிதியளிக்கவும் — பொதுவாக நிதிகள் ஒன்று முதல் இரண்டு வணிக நாட்களுக்குள் கிடைக்கும். சில Broker கள் உடனடி டெபாசிட்களை $1,000 வரை வழங்குகின்றன; பரிமாற்றம் செட்டில் ஆகும் வரை நீங்கள் உடனே வாங்கத் தொடங்கலாம்.
படி 3: உங்கள் முதல் முதலீட்டைச் செய்யுங்கள் (10 நிமிடங்கள்). சந்தை ஆணைகள் (market orders) மற்றும் வரம்பு ஆணைகள் (limit orders) இடையிலான வேறுபாட்டை புரிந்துகொள்ள Order Types Explained வழிகாட்டியைப் படியுங்கள். பின்னர், பெரும்பாலான அனைவருக்கும் ஏன் ஒரே ஒரு மொத்த-சந்தை ETF தான் முதல் முதலீடாக சரியானது என்பதை அறிய Index Fund Investing வழிகாட்டியைப் படியுங்கள். உங்கள் புதிய கணக்கில் உள்நுழைந்து, ticker symbol ஐத் தேடி, நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் டாலர் தொகையை உள்ளிட்டு, ஆணையை சமர்ப்பிக்கவும். இதுவே முழு செயல்முறை.
ஒவ்வொரு படியிலும் Must-Read என்று குறிக்கப்பட்ட வழிகாட்டிகளை மட்டும் படியுங்கள். தயாராக இருக்கும்போது மற்றவற்றிற்குத் திரும்பி வாருங்கள். எந்த அறிவும் இல்லாத நிலையிலிருந்து முதலீடு செய்யும் நிலை வரை — ஒரு மணி நேரத்திற்குள் — நீங்கள் அனைத்தையும் முடிக்கும்படி இந்த பாதை வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
தொடக்க வழிகாட்டிகள் அடைவு
கீழே உள்ள அட்டவணை இந்த தொகுப்பில் உள்ள ஒவ்வொரு வழிகாட்டியையும் பட்டியலிடுகிறது. பரிந்துரைக்கப்பட்ட வாசிப்பு வரிசையைப் பிரதிபலிக்கும் வகையில் ஒழுங்கமைக்கப்பட்டுள்ளது. கட்டாயமாக வாசிக்க வேண்டிய வழிகாட்டிகள் அத்தியாவசிய மையமாகும்; அடிப்படைகள் உங்களிடம் இருந்த பிறகு, குறிப்பிட்ட சில துறைகளில் உங்கள் அறிவை ஆழப்படுத்த விருப்ப வழிகாட்டிகள் உதவும்.
| # | வழிகாட்டி | நீங்கள் என்ன கற்றுக்கொள்வீர்கள் | சிரம நிலை | நேரம் | கட்டாயம் வாசிக்க வேண்டுமா |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | முதலீட்டை எப்படி தொடங்குவது | ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும், அதில் பணம் செலுத்தவும், உங்கள் முதல் பங்கு அல்லது ETF-ஐ வாங்கவும் | தொடக்க நிலை | 12 நிமிடம் | ஆம் |
| 2 | ஒரு Stock Broker-ஐ எப்படி தேர்வு செய்வது | கட்டணங்கள், தளங்கள், பாதுகாப்பு, மற்றும் கணக்கு வகைகள் ஆகியவற்றை Broker-களிடையே ஒப்பிடுதல் | தொடக்க நிலை | 10 நிமிடம் | ஆம் |
| 3 | முதலீட்டை தொடங்க எவ்வளவு பணம் தேவை | குறைந்தபட்ச வைப்பு, fractional shares, மற்றும் நிஜமான தொடக்கத் தொகைகள் | தொடக்க நிலை | 8 நிமிடம் | ஆம் |
| 4 | Brokerage கணக்குகளின் வகைகள் | தனிப்பட்டது, கூட்டு, IRA, custodial — மற்றும் உங்களுக்கு எது தேவை | தொடக்க நிலை | 9 நிமிடம் | உறுதியாக இல்லையெனில் |
| 5 | ஆர்டர் வகைகள் விளக்கம் | Market, limit, stop-loss, stop-limit — எப்போது எதை பயன்படுத்துவது | இடைநிலை | 7 நிமிடம் | ஆம் |
| 6 | Index Fund முதலீடு | குறைந்த செலவு கொண்ட index funds பெரும்பாலானவர்களுக்கு ஏன் பங்கு தேர்வை விட சிறந்தது | தொடக்க நிலை | 9 நிமிடம் | ஆம் |
| 7 | Dividend முதலீடு | dividend வழங்கும் பங்குகள் மூலம் passive income-ஐ எப்படி உருவாக்குவது | இடைநிலை | 10 நிமிடம் | ஆர்வமிருந்தால் |
| 8 | Margin Trading என்றால் என்ன | கடன் வாங்கிய பணத்துடன் வர்த்தகம் செய்வதின் அபாயங்கள் மற்றும் நன்மைகள் | மேம்பட்டது | 8 நிமிடம் | இப்போதே தவிர்க்கவும் |
கட்டாயமாக வாசிக்க வேண்டிய வழிகாட்டிகள் தனியாகவே முழுமையான பாடத்திட்டமாகும். நீங்கள் வழிகாட்டிகள் 1 முதல் 6 வரை முடிக்கும் நேரத்தில், திறமையானதும் நம்பிக்கையுடனும் முதலீட்டாளர் ஆக தேவையான அனைத்தையும் நீங்கள் அறிந்திருப்பீர்கள். dividend மற்றும் margin trading பற்றிய விருப்ப வழிகாட்டிகள் மதிப்புமிக்க தலைப்புகள் — ஆனால் சந்தையில் உங்கள் பணத்தை வேலை செய்ய வைக்க அவை முன் தேவைகள் அல்ல.
பங்குச் சந்தை என்றால் என்ன? — 2 நிமிட அறிமுகம்
ஒரு பங்கு என்பது ஒரு நிறுவனத்தில் உங்களுக்குள்ள பகுதி உரிமையை குறிக்கிறது. நீங்கள் Apple நிறுவனத்தின் ஒரு பங்கை வாங்கினால், Apple நிறுவனத்தின் மிகச் சிறிய ஒரு பகுதியை நீங்கள் வைத்திருப்பதாகும். Apple லாபம் ஈட்டி வளர்ந்தால், உங்கள் பங்கின் மதிப்பு அதிகரிக்கும். நிறுவனங்கள் விரிவாக்கம், ஆராய்ச்சி, மற்றும் செயல்பாடுகளுக்காக பணம் திரட்ட பங்குகளை வெளியிடுகின்றன. அந்த உரிமையின் மூலம் உங்கள் செல்வத்தை வளர்க்க முதலீட்டாளர்கள் பங்குகளை வாங்குகிறார்கள்.
பங்குச் சந்தைகள் என்பது பங்குகள் வாங்கப்பட்டு விற்கப்படும் சந்தைகளாகும். New York Stock Exchange (NYSE) மற்றும் NASDAQ ஆகியவை அமெரிக்காவின் மிகப் பெரிய இரண்டு பரிவர்த்தனை நிலையங்கள். சேர்ந்து, மொத்த சந்தை மதிப்பாக $50 டிரில்லியனுக்கும் அதிகமான மதிப்புள்ள ஆயிரக்கணக்கான நிறுவனங்களை பட்டியலிடுகின்றன. உங்கள் Broker மூலம் நீங்கள் ஒரு ஆர்டரை இடும்போது, அந்த வர்த்தகம் இந்த பரிவர்த்தனை நிலையங்களில் ஒன்றில் நடைபெறும் — அல்லது வாங்குபவர்கள் மற்றும் விற்பவர்களை கிடைக்கக்கூடிய சிறந்த விலையில் பொருத்தும் ஒரு market maker வழியாக நடைபெறும்.
பங்குச் சந்தையில் நீங்கள் இரண்டு வழிகளில் பணம் சம்பாதிக்கலாம். விலை உயர்வு (Price appreciation): நீங்கள் ஒரு விலையில் வாங்கி, அதிக விலையில் விற்கிறீர்கள். நீங்கள் ஒரு நிறுவனத்தின் ஒரு பங்கை $100க்கு வாங்கி $150க்கு விற்றால், உங்கள் $50 லாபம் விலை உயர்வாகும். பங்குதொகை (Dividends): சில நிறுவனங்கள் தங்களின் லாபத்தின் ஒரு பகுதியை நேரடியாக பங்குதாரர்களுக்கு பணமாக வழங்குகின்றன; பொதுவாக இது காலாண்டு அடிப்படையில் இருக்கும். 2% வருடாந்திர dividend yield வழங்கும் ஒரு பங்கு, பங்கின் விலை என்ன ஆக இருந்தாலும், நீங்கள் முதலீடு செய்த ஒவ்வொரு $100க்கும் ஆண்டுக்கு சுமார் $2 வழங்கும்.
ஒரு index என்பது பங்குகளின் ஒரு குழுவின் செயல்திறனை கண்காணிக்கும். S&P 500, அமெரிக்காவின் மிகப் பெரிய 500 நிறுவனங்களை கண்காணிக்கிறது. Dow Jones Industrial Average, 30 பெரிய அமெரிக்க நிறுவனங்களை கண்காணிக்கிறது. 500 தனிப்பட்ட பங்குகளை வாங்குவதற்குப் பதிலாக, நீங்கள் ஒரு ETF (exchange-traded fund) — VTI அல்லது VOO போன்றது — வாங்கலாம்; இது ஒரே வர்த்தகத்தில் அந்த index உள்ள அனைத்து பங்குகளையும் வைத்திருக்கும். VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) இன் ஒரு பங்கு, ஒரு வர்த்தகத்தின் விலைக்கே சுமார் 3,700 அமெரிக்க நிறுவனங்களில் உங்களுக்கு ஒரு சிறிய பங்குதார உரிமையை வழங்குகிறது. இதுதான் index investing இன் சக்தி — ஒரே வாக்கியத்தில்.
தொடக்கநிலையிலுள்ளவர்கள் அறிந்திருக்க வேண்டிய 5 கொள்கைகள்
1. சீக்கிரம் தொடங்குங்கள். சந்தையில் இருக்கும் காலம், சந்தையை நேரமிட்டு கணிப்பதைவிட முக்கியம். 25 வயதில் இருந்து மாதம் $200 முதலீடு செய்து, சராசரியாக ஆண்டுக்கு 7% வருமானம் கிடைத்தால், அது 65 வயதிற்குள் சுமார் $525,000 ஆக வளர்கிறது. 35 வயதில் தொடங்கினால், சுமார் $245,000 ஆக முடிகிறது. பத்து ஆண்டுகள் காத்திருப்பதால் ஏற்படும் வித்தியாசம் சுமார் $280,000. நீங்கள் $24,000 குறைவாக மட்டுமே செலுத்தியிருந்தாலும், இவ்வளவு பெரிய வேறுபாடு பெரும்பாலும் இழந்த கூட்டு வளர்ச்சி நேரத்தால்தான். முதலீடு தொடங்க சிறந்த நாள் நேற்று. இரண்டாவது சிறந்த நாள் இன்று. நீங்கள் காத்திருக்கும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் எதிர்கால செல்வத்தில் பத்தாயிரக்கணக்கான டாலர்களை இழக்கச் செய்கிறது.
2. பரவலாக பன்முகப்படுத்துங்கள். ஒரு மொத்த-சந்தை ETF ஒரு ஒரே வர்த்தகத்தில் ஆயிரக்கணக்கான நிறுவனங்களை உங்களுக்கு வழங்குகிறது. தனிப்பட்ட வெற்றியாளர்களை தேர்வு செய்ய வேண்டிய அவசியமில்லை. கடந்த நூற்றாண்டில் S&P 500 சராசரியாக ஆண்டுக்கு சுமார் 10% வருமானம் தந்துள்ளது — ஆனால் அந்த சராசரி, -37% போன்ற எதிர்மறை ஆண்டுகளையும் +54% போன்ற நேர்மறை ஆண்டுகளையும் மறைக்கிறது. பன்முகப்படுத்துதல் பயணத்தை மென்மையாக்குகிறது; எந்த ஒரு நிறுவனத்தின் தோல்வியும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை குறிப்பிடத்தக்க வகையில் பாதிக்க முடியாது. மொத்த-சந்தை ETF உங்கள் பணத்தை பெரிய நிறுவனங்கள், நடுத்தர நிறுவனங்கள், சிறிய நிறுவனங்கள் என அனைத்திலும் ஒரே குறைந்த செலவு தொகுப்பில் பரப்புகிறது.
3. செலவுகளை குறைவாக வைத்திருங்கள். $500,000 போர்ட்ஃபோலியோவில் 0.03% expense ratio மற்றும் 1.5% expense ratio இடையிலான வித்தியாசம், ஆண்டுக்கு $150 செலுத்துவது மற்றும் ஆண்டுக்கு $7,500 செலுத்துவது என்பதுதான். 40 ஆண்டுகளில், இந்த வித்தியாசம் இழந்த வருமானமாக $150,000-க்கும் அதிகமாக கூட்டு வளர்ச்சி பெறுகிறது — அந்த பணம் உங்கள் கணக்கில் தங்காமல் Wall Street-க்கு போகிறது. குறைந்த செலவு index funds வாங்குங்கள். உங்கள் Broker-ன் சொந்த-பிராண்ட் ETF-கள் (Fidelity Zero, Vanguard, Schwab) பொதுவாக துறையில் மிகக் குறைந்த expense ratio-களை கொண்டிருக்கும்; பெரும்பாலும் 0.00% முதல் 0.03% வரை இருக்கலாம்.
4. சத்தத்தை புறக்கணியுங்கள். சந்தையில் சராசரியாக ஆண்டுக்கு ஒருமுறை 10% correction ஏற்படும், ஒவ்வொரு மூன்று முதல் நான்கு ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை 20% bear market வரும், மேலும் ஒவ்வொரு தசாப்தத்திலும் ஒருமுறை 30%+ வீழ்ச்சி நிகழும். இவற்றில் ஒவ்வொன்றும் இறுதியில் மீண்டு வந்து புதிய உச்சங்களை அடைந்துள்ளது. 2008 நிதி நெருக்கடியின் போது விற்று விட்டு வெளியே இருந்த முதலீட்டாளர்கள், அடுத்தடுத்த 400%+ மீட்சியை தவறவிட்டார்கள். வீழ்ச்சியின் போது தொடர்ந்து வாங்கியவர்கள் — அல்லது குறைந்தபட்சம் தங்களிடம் இருந்ததை வைத்திருந்தவர்கள் — மிக முன்னிலையில் வந்தார்கள். சந்தை வீழ்ச்சிகள், அதில் நீங்கள் விற்றுவிட்டால் மட்டுமே நிரந்தர இழப்புகளாக மாறும்.
5. எல்லாவற்றையும் தானியக்கமாக்குங்கள். உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து உங்கள் brokerage கணக்கிற்கு ஒரு மீண்டும் மீண்டும் நடக்கும் தானியக்க பணமாற்றத்தை அமைக்கவும். நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த ETF-க்கு தானியக்க முதலீடுகளையும் அமைக்கவும். முடிவெடுக்கும் செயல்களை சமன்பாட்டிலிருந்து நீக்குங்கள். முதலீடு தானாக நடக்கும்போது, பயமூட்டும் சந்தை தலைப்புகளின் போது அதை பற்றி உங்களால் தானாகவே மனம் மாற முடியாது. இப்போது முதலீடு செய்ய நல்ல நேரமா என்று செய்திகளை பார்த்து ஊகிக்க வேண்டியதில்லை. 30 ஆண்டுகள் ஒவ்வொரு மாதமும் $200 தானாக முதலீடு செய்யப்படும்போது, நீங்கள் உங்கள் வாழ்க்கையை வாழும் போதே செல்வம் அமைதியாக உருவாகும். நீங்கள் அதனை குறைவாக தொடுகிறீர்களோ, அதுவே அதற்குச் சிறந்தது.
நீங்கள் உண்மையில் தொடங்க எவ்வளவு பணம் தேவை?
இன்றே நீங்கள் இரவு உணவின் செலவைக் காட்டிலும் குறைவாகவே முதலீடு செய்யத் தொடங்கலாம். ப்ரோக்கரேஜ் கணக்கைத் திறக்க ஆயிரக்கணக்கான டாலர்கள் தேவை என்ற காலம் முடிந்துவிட்டது. பெரும்பாலான முக்கிய ப்ரோக்கர்களால் வழங்கப்படும் Fractional share முதலீடு — இனி பங்கின் விலை முக்கியமில்லை என்பதைக் குறிக்கிறது.
$1 என்பது Fidelity-யில் குறைந்தபட்சம் (எந்த பங்கோ அல்லது ETF-யின் fractional shares), Robinhood (fractional shares), மற்றும் SoFi Invest (fractional shares, IPOகளையும் உட்பட). $5 என்பது Charles Schwab-இல் குறைந்தபட்சம்; அவர்களின் Schwab Stock Slices திட்டத்தின் மூலம், இது S&P 500 நிறுவனங்களை உள்ளடக்குகிறது. $0 என்பது Vanguard, E*TRADE, மற்றும் Interactive Brokers உட்பட பெரும்பாலான முக்கிய ப்ரோக்கர்களில் கணக்குக்கான குறைந்தபட்சத் தொகை.
சிறிய தொகைகளில் நீங்கள் உண்மையில் என்ன வாங்க முடியும்? உங்கள் பணம் உங்களுக்கு தருவது இதோ:
- $1: VTI (மொத்த US சந்தை ETF) இன் ஒரு fractional share; ஒரே பரிவர்த்தனையில் சுமார் 3,700 US நிறுவனங்களுக்கு நீங்கள் வெளிப்பாடு பெறுகிறீர்கள்.
- $50: SCHB (Schwab US Broad Market ETF) போன்ற பல குறைந்த செலவுள்ள ETF-களின் ஒரு முழு share; சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் இது ஒரு shareக்கு சுமார் $22 முதல் $25 வரை வர்த்தகம் செய்யும்.
- $100: பல்வகைப்பட்ட தொடக்கம் — US வெளிப்பாட்டிற்காக $50 VTI, சர்வதேச வெளிப்பாட்டிற்காக $30 VXUS, மற்றும் பத்திர (bond) வெளிப்பாட்டிற்காக $20 BND.
- $500: VOO (S&P 500 ETF) இன் ஒரு முழு share; ஒரு shareக்கு சுமார் $500 முதல் $550 வரை, மேலும் சர்வதேச பல்வகைமையாக்கத்திற்காக fractional shares.
பத்து ஆண்டுகளுக்கு முன்பு நீங்கள் S&P 500-இல் $500 முதலீடு செய்திருந்தால், அனைத்து股வளங்களையும் மீண்டும் முதலீடு செய்து, அதை ஒருபோதும் தொடவில்லை என்றால், இன்றைக்கு அந்த $500 சுமார் $1,400 மதிப்பாக இருக்கும். முதலில் “$1,000 சேமித்து வையுங்கள்” என்ற புரளி உங்கள் நேரத்தை செலவழிக்கிறது — நேரம் தான் நீங்கள் சம்பாதிக்க, கடன் வாங்க, அல்லது மீட்டெடுக்க முடியாத ஒரே விஷயம்.
பொதுவான தொடக்கநிலை தவறுகள் (அவற்றை எப்படி தவிர்ப்பது)
1. சரியான நேரத்துக்காக காத்திருப்பது. பங்குச் சந்தை சுமார் 30% நேரங்களில் எல்லாகால உச்சநிலைக்கு அருகிலோ அல்லது அதிலோ இருக்கும். நீங்கள் ஒரு சரிவுக்காக காத்திருந்தால், இழப்புகளைத் தவிர்ப்பதைவிட லாபங்களைத் தவறவிடும் வாய்ப்பு அதிகம். 2010 முதல் “சரியான தருணம்” காத்திருந்த ஒரு முதலீட்டாளர் இன்னும் காத்துக்கொண்டே இருப்பார் — மேலும் S&P 500 மதிப்பு மூன்றுமடங்குக்கும் அதிகமாக உயர்ந்ததைவிட அதிகமாக தவறவிட்டிருப்பார். முதலீடு செய்ய வேண்டிய சரியான நேரம் என்பது, உங்களிடம் பணம் கிடைக்கும் போதே.
2. தனிப்பட்ட பங்குகளைத் தேர்வு செய்வது. 15 ஆண்டுகள் காலத்தில், சுமார் 90% தொழில்முறை நிதி மேலாளர்கள் தங்களின் பெஞ்ச்மார்க் குறியீட்டை விட குறைவாக செயல்படுகிறார்கள். ஆராய்ச்சி குழுக்கள் மற்றும் தரவு ஊட்டங்களுடன் முழுநேரமாக வேலை செய்யும் தொழில்முறையினரும் சந்தையை தொடர்ந்து வெல்ல முடியவில்லை என்றால், நீங்கள் அதைப் பெறுவீர்கள் என்று எதிர்பார்க்க வேண்டாம். அதற்கு பதிலாக, ஒரு index ETF மூலம் முழுச் சந்தையையும் வாங்குங்கள். ஒரு நிதி, ஆயிரக்கணக்கான நிறுவனங்கள் — பங்கு தேர்வு தேவையில்லை.
3. சரிவின்போது பீதி விற்பனை செய்வது. எந்த ஒரு தசாப்தத்திலும் மோசமான ஐந்து நாட்களும் சிறந்த ஐந்து நாட்களும் பெரும்பாலும் அருகருகே கூடும். நீங்கள் ஒரு வீழ்ச்சியின் போது விற்றால், இழப்புகளை உறுதிப்படுத்திக்கொள்கிறீர்கள்; மேலும் மீட்பை கிட்டத்தட்ட நிச்சயமாகத் தவறவிடுகிறீர்கள். 2020 மார்ச் மாத COVID சரிவின்போது, S&P 500 33 நாட்களில் 34% வீழ்ந்தது — பின்னர் அடுத்த ஆண்டில் 68% உயர்ந்தது. மார்சில் விற்று பணத்தை (cash) வைத்திருந்த முதலீட்டாளர்கள் முழு மீட்பையும் தவறவிட்டார்கள். எதையும் செய்யாமல் இருந்தவர்கள் முன்னிலையில் வந்தார்கள். குறைந்த விலைகளில் தொடர்ந்து வாங்கியவர்கள் இன்னும் அதிகமாக முன்னிலையில் வந்தார்கள்.
4. உங்கள் கணக்கை தினமும் சரிபார்ப்பது. தினசரி விலை மாற்றங்கள் வெறும் சத்தம். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தினமும் பார்க்குவது உணர்ச்சிவசப்பட்ட முடிவுகளுக்கும் அதிக வர்த்தகத்துக்கும் வழிவகுக்கும் — நீண்டகால வருமானங்களின் எதிரி. முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் கணக்குகளை எவ்வளவு அடிக்கடி பார்க்கிறார்கள் என்பதுடன் அவர்களின் வருமானங்கள் மோசமாக இருப்பதாக ஆய்வுகள் காட்டுகின்றன. தேவையெனில் காலாண்டுக்கு ஒருமுறை rebalancing செய்யுங்கள். அல்லது புதிய பங்களிப்பு (contribution) செய்யும் போதுதான் மட்டும் சரிபார்க்குங்கள்.
5. கட்டணங்களை புறக்கணிப்பது. $100,000 போர்ட்ஃபோலியோக்கு ஆண்டுக்கு 1% ஆலோசனை கட்டணம், 0.03% expense ratio கொண்ட do-it-yourself ETF-ஐ ஒப்பிடும்போது 30 ஆண்டுகளில் உங்கள் இறுதி இருப்பை சுமார் $80,000 அளவுக்கு குறைக்கும். சிறிய சதவீதங்களும் தசாப்தங்கள் முழுவதும் சேர்ந்து மிகப் பெரிய டாலர் தொகைகளாக மாறும். நீங்கள் செலுத்தும் ஒவ்வொரு கட்டணமும், உங்கள் பக்கம் compounding ஆகுவதை நிறுத்தும் கட்டணமே. அதனால்தான் “செலவுகளை குறைவாக வைத்திருங்கள்” என்ற கொள்கை மிகவும் முக்கியம்.
6. தொடக்கநிலையில் margin பயன்படுத்துவது. முதலீடு செய்ய பணம் கடன் வாங்குவது லாபங்களையும் இழப்புகளையும் இரட்டிப்பாக பெரிதாக்கும். நீங்கள் உங்கள் சொந்த பணத்தில் $2,500 மற்றும் margin-ல் கடன் வாங்கிய $2,500 சேர்த்து $5,000 மதிப்புள்ள பங்குகளை வாங்கினால், 20% சரிவு உங்கள் equity-யின் 40% ஐ அழித்துவிடும் — மேலும் உங்களை மிக மோசமான நேரத்தில் விற்கத் தள்ளும் margin call-ஐ தூண்டக்கூடும். முதலில் அடிப்படைகளை கற்றுக்கொள்ளுங்கள். Margin என்பது அனுபவமுள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கான ஒரு கருவி; தொடக்கநிலையினருக்கு shortcut அல்ல.
7. விரைவில் பணக்காரராகிவிட முயல்வது. நீண்ட காலங்களில் S&P 500 சராசரியாக ஆண்டுக்கு சுமார் 10% அளவுக்கு உயர்கிறது. அந்த விகிதத்தில், compounding சக்தியின் மூலம் உங்கள் பணம் சுமார் ஒவ்வொரு ஏழு ஆண்டுகளுக்கும் இரட்டிப்பாகும். இது வாரங்களில் கட்டப்படும் செல்வம் அல்ல; தசாப்தங்களில் கட்டப்படும் செல்வம். அதைவிட வேகமாக அல்லது உறுதியான வருமானங்களை வாக்குறுதி அளிப்பவர்கள், அல்லது அதிக விலை கொண்ட ஒன்றை விற்கிறார்கள், அல்லது ஒரு மோசடியை நடத்துகிறார்கள் — அல்லது இரண்டுமே. உண்மையான முதலீடு சலிப்பானது. சலிப்பு வேலை செய்கிறது.
தொடக்கநிலையாளர் எந்த Broker-ஐ தேர்வு செய்ய வேண்டும்?
சரியான Broker என்பது நீங்கள் அதிகமாக மதிப்பிடுவது எதைக் கொண்டது என்பதைப் பொறுத்தது: குறைந்த செலவு, சிறந்த கல்வி, எளிமையான அனுபவம், அல்லது வளர்ச்சிக்கான இடம். கீழே 2026-இல் தொடக்கநிலையாளர் களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான ஏழு Broker-களின் ஒப்பீடு கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.
| Broker | தொடக்கநிலையாளர் களுக்கு ஏன் | குறைந்தபட்சம் | சிறந்த அம்சம் | தொடக்கநிலையாளர் நட்பு |
|---|---|---|---|---|
| Fidelity | பூஜ்ய செலவு விகித index funds, $1 முதல் fractional shares, சிறந்த ஆராய்ச்சி மற்றும் கல்வி, 24/7 தொலைபேசி ஆதரவு | $0 | நீண்டகால முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகக் குறைந்த மொத்த செலவு | மிகவும் |
| Charles Schwab | விரிவான கல்வி வளங்கள், thinkorswim paper trading தளம், அமெரிக்காவில் 400-க்கும் மேற்பட்ட நேரடி கிளைகள் | $0 | கற்றுக்கொள்ளவும் பயிற்சி செய்யவும் சிறந்த தளம் | மிகவும் |
| Robinhood | மிக எளிய மொபைல் அனுபவம், swipe to trade, $1,000 வரை உடனடி டெபாசிட்கள், குழப்பமில்லா சுத்தமான இடைமுகம் | $0 | பதிவு முதல் முதல் trade வரை குறைந்த தடைகள் | மிகவும் |
| E*TRADE | Power E*TRADE paper trading, முழுமையான options கல்வி, Morgan Stanley-இலிருந்து வலுவான மூன்றாம் தரப்பு ஆராய்ச்சி | $0 | options கற்றுக்கொள்ளவும் செயலில் trading செய்யவும் சிறந்தது | மிகவும் |
| SoFi Invest | அனைத்தும்-ஒரே இடத்தில் வங்கி மற்றும் முதலீடு, IPO அணுகல், தானியங்கி முதலீடு, crypto trading-க்கு கட்டணம் இல்லை | $0 | மிக எளிய அனைத்தும்-ஒரே இடத்தில் தனிப்பட்ட நிதி செயலி | மிகவும் |
| Vanguard | துறையில் மிகக் குறைந்த செலவு ETFs, வாடிக்கையாளர்-உரிமையுள்ள mutual அமைப்பு, ஒழுக்கமான buy-and-hold முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்தது | $0 | ETFs மற்றும் mutual funds-களில் மிகக் குறைந்த expense ratios | மிதமான |
| Interactive Brokers | 150+ பரிமாற்றங்கள் முழுவதும் உலகளாவிய சந்தை அணுகல், துறையில் மிகக் குறைந்த margin விகிதங்கள், மிக சக்திவாய்ந்த trading தளம் | $0 | மேம்பட்ட கருவிகளுக்குள் வளரப் போகிறவர்களுக்கு சிறந்தது | தொடக்கநிலையாளர் நட்பு இல்லை |
Fidelity என்பது தொடக்கநிலையாளர் களுக்கு மொத்தத்தில் சிறந்த Broker. நீங்கள் நான்கு பூஜ்ய expense ratio index funds (FZROX, FZILX, FZIPX, FNILX) பெறுகிறீர்கள், $1 முதல் தொடங்கும் fractional shares, வாடிக்கையாளர் சொத்துகளில் $5 டிரில்லியனுக்கு மேல் நிர்வகிக்கும் நிறுவனத்திலிருந்து சிறந்த ஆராய்ச்சி, மேலும் அமெரிக்காவை அடிப்படையாகக் கொண்ட பிரதிநிதிகளால் நிரப்பப்படும் 24/7 தொலைபேசி ஆதரவு. இந்த தளத்தில் Robinhood-ஐ விட அதிக அம்சங்கள் உள்ளதால் கற்றல் வளைவு சற்று உயரமாக இருக்கும் — ஆனால் நீண்டகால செலவு சேமிப்புகள் குறிப்பிடத்தக்கவை. Fidelity-யின் FZROX-ல் ($0 fee total market fund) $10,000 portfolio வைத்தால், மற்ற இடங்களில் உள்ள 3% fee fund-க்கு எதிராக ஆண்டுக்கு சுமார் $300 சேமிக்கலாம்.
Charles Schwab என்பது உண்மையான பணத்தை ஒப்படைக்கும் முன் கற்றுக்கொள்ள விரும்பினால் சிறந்த தேர்வு. thinkorswim paper trading தளம், மெய்நிகர் பணத்தையும் நேரடி சந்தை தரவையும் கொண்டு வாங்குதல் மற்றும் விற்பனை செய்வதைப் பயிற்சி செய்ய அனுமதிக்கிறது. Schwab-இன் கல்வி மையம், பங்குகளின் அடிப்படையிலிருந்து மேம்பட்ட options strategy வரை அனைத்தையும் கட்டுரைகள், வீடியோக்கள், மற்றும் நேரடி webinars மூலம் கவர் செய்கிறது. அமெரிக்காவில் 400-க்கும் மேற்பட்ட நேரடி கிளைகளுடன், நீங்கள் நேரில் சென்று ஒருவருடன் பேசலாம் — Schwab-இன் அளவுக்கு இணையான மற்ற எந்த discount Broker-மும் வழங்காத அம்சம் இது.
Robinhood என்பது உங்கள் முதல் trade-ஐ இடுவதற்கான மிக எளிய வழி. ஒவ்வொரு சாத்தியமான தடையையும் நீக்கும்படி செயலி வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது: கணக்கு குறைந்தபட்சம் இல்லை, கமிஷன் இல்லை, $1 முதல் fractional shares, மேலும் சில நிமிடங்களில் முடியும் sign-up செயல்முறை. நீங்கள் ஒரு கணக்கைத் திறக்கலாம், உங்கள் வங்கியை இணைக்கலாம், $1,000 வரை உடனடி அணுகலுடன் நிதியளிக்கலாம், மேலும் பத்து நிமிடங்களுக்குள் எந்த பங்கு அல்லது ETF-யின் fractional share-ஐயும் வாங்கலாம். இதற்கான மாற்றாக, தயாரிப்பு வரம்பு குறைவு — mutual funds இல்லை, bonds இல்லை, futures இல்லை — மேலும் வாடிக்கையாளர் ஆதரவு Fidelity அல்லது Schwab அளவுக்கு ஆழமாகவோ கிடைப்பதிலோ பொருந்தாது.
முதலீடு செய்வதும் வர்த்தகம் செய்வதும் உள்ள வேறுபாடு
முதலீடு செய்வது என்பது சொத்துகளை வாங்கி அவற்றை பல ஆண்டுகள் அல்லது பல தசாப்தங்கள் வரை வைத்திருப்பதாகும். சந்தையின் நீண்டகால வருமானத்தை நீங்கள் ஏற்றுக்கொள்கிறீர்கள், கட்டணங்களையும் வரிகளையும் குறைக்கிறீர்கள், மேலும் கூட்டு வளர்ச்சி (compounding) பெரும் பங்காற்ற அனுமதிக்கிறீர்கள். சந்தை சரிவுகளின்போது நீங்கள் நன்றாக உறங்க முடியும்; ஏனெனில் உங்கள் கால எல்லை நாட்களாக அல்ல, தசாப்தங்களாக அளவிடப்படுகிறது. இன்று சந்தை என்ன செய்தது, இந்த வாரம் என்ன செய்தது, அல்லது இந்த ஆண்டு கூட என்ன செய்தது என்பதை நீங்கள் தெரிந்திருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. வரலாற்றில் பெரும்பாலான மக்களுக்கு செல்வத்தை உருவாக்கிய பாதை இதுவே.
வர்த்தகம் செய்வது என்பது அடிக்கடி வாங்கி விற்பது — சில நேரங்களில் அதே நாளுக்குள்ளேயே. வர்த்தகர்கள் நுழைவு மற்றும் வெளியேற்ற நேரத்தை சரியாக தேர்வு செய்வதன் மூலம் குறுகிய கால விலை மாற்றங்களிலிருந்து லாபம் பெற முயல்கிறார்கள். ஆய்வுகள் தொடர்ந்து கண்டுபிடிப்பது என்னவெனில், நாள் வர்த்தகர்களில் 80% முதல் 95% வரை காலப்போக்கில் பணத்தை இழக்கிறார்கள். கலிஃபோர்னியா பல்கலைக்கழகத்தின் கல்வி ஆய்வு, அதிகமாக வர்த்தகம் செய்த தனிநபர் முதலீட்டாளர்கள், குறைவாக வர்த்தகம் செய்தவர்களை விட ஆண்டுக்கு 6.5 சதவீத புள்ளிகள் குறைவான வருமானம் பெற்றதாக கண்டறிந்தது. வர்த்தகத்திற்கு திறன்கள், ஒழுக்கம், உணர்ச்சி கட்டுப்பாடு, மற்றும் பெரும்பாலான தனிநபர்களிடம் இல்லாத தகவல் முன்னிலை ஆகியவை தேவை. மேலும் இது அதிக வரி பில்களையும் உருவாக்குகிறது — குறுகிய கால மூலதன இலாபங்கள் உங்கள் வரம்பு விகிதத்தில் சாதாரண வருமானமாக வரி விதிக்கப்படும் — மற்றும் அதிக பரிவர்த்தனைச் செலவுகளையும் ஏற்படுத்தும்.
தொடக்கநிலை பயனர்களில் 99% பேருக்கு பதில் எளிது: முதலீடு செய்யுங்கள், வர்த்தகம் செய்ய வேண்டாம். குறைந்த செலவுள்ள, பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட ETF ஒன்றை வாங்குங்கள். அதை வைத்திருங்கள். நிரந்தர அட்டவணையில் முறையாக அதில் தொடர்ந்து சேருங்கள். தினசரி விலை மாற்றங்களை புறக்கணியுங்கள். 20 ஆண்டுகள் கழித்து திரும்பி பாருங்கள். இந்த எளிய உத்தி நீண்டகாலத்தில் பெரும்பாலான தொழில்முறை பண மேலாளர்களை விட சிறப்பாக செயல்பட்டுள்ளது. இதற்கு எந்த திறனும் தேவையில்லை, ஆராய்ச்சி தேவையில்லை, ஆரம்ப அமைப்பைத் தவிர நேரமும் தேவையில்லை. இது ஒரு பிழை அல்ல — இதுவே முழு நோக்கம்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
முதலீடு தொடங்க அதிக பணம் தேவையா? இல்லை. பெரும்பாலான முக்கிய Broker-கள் கணக்கு தொடங்க $0 தேவைப்படாது. Fractional shares மூலம் பங்கின் விலை எதுவாக இருந்தாலும் எந்த டாலர் தொகையையும் முதலீடு செய்யலாம் — $1, $10, அல்லது $50. Fidelity-யில் VOO போன்ற $500 ETF-ஐ fractional வடிவில் $5-க்கு வாங்கலாம். Fidelity, Robinhood, Schwab, E*TRADE, மற்றும் SoFi ஆகியவற்றில் இது சாத்தியம். நுழைவு தடையம் இதுவரை இல்லாத அளவுக்கு குறைந்துள்ளது.
முதலீடு ஆபத்தானதா? எல்லாவற்றையும் இழந்துவிடுவேனா? முதலீட்டில் ஆபத்து உள்ளது; ஆனால் ஆயிரக்கணக்கான நிறுவனங்களை உள்ளடக்கிய ஒரு diversified index fund-ல் எல்லாவற்றையும் இழப்பது, உலக நிதி அமைப்பு முழுமையாக சரிந்து போகும் அளவுக்கு இல்லாமல், அடிப்படையில் சாத்தியமற்றது. உண்மையான ஆபத்து தற்காலிக வீழ்ச்சி; நிரந்தர இழப்பு அல்ல. அமெரிக்க பங்குச் சந்தை வரலாற்றில் 20 ஆண்டுகள் தொடர்ச்சியான எந்த rolling காலகட்டத்திலும் S&P 500 பணத்தை இழந்ததில்லை — Great Depression, 1970களின் stagflation, dot-com crash, மற்றும் 2008 நிதி நெருக்கடி ஆகிய காலகட்டங்களையும் உள்ளடக்கியே. முக்கியமானவை diversification (ஒரே ETF ஆயிரக்கணக்கான நிறுவனங்களை கவர் செய்வது) மற்றும் காலம் (downturn-களின் போதும் முதலீட்டில் தொடர்வது).
என் முதல் பங்கு அல்லது ETF-ஐ நான் எப்படி வாங்குவது? Fidelity போன்ற ஒரு Broker-இல் கணக்கைத் திறக்கவும். உங்கள் வங்கி கணக்கை இணைக்கவும். ACH மூலம் பணத்தை மாற்றவும். நிதி settle ஆனதும் — பொதுவாக ஒரு முதல் இரண்டு வணிக நாட்கள் — ticker symbol-ஐ தேடுங்கள்; உதாரணமாக VTI. Trade-ஐ கிளிக் செய்து, Buy-ஐ தேர்வு செய்து, நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் டாலர் தொகையை உள்ளிடுங்கள், Market order type-ஐ தேர்வு செய்து submit செய்யுங்கள். இதுவே முழு செயல்முறை. அந்த order சில வினாடிகளில் நிறைவேறும்.
பங்குகள், ETF-கள், மற்றும் mutual funds ஆகியவற்றில் வித்தியாசம் என்ன? ஒரு stock என்பது ஒரு நிறுவனத்தின் ஒரு பங்காகும். ETF (exchange-traded fund) என்பது பங்குகளின் ஒரு கூடை; அது ஒரு தனி stock போலவே நாள் முழுவதும் வர்த்தகம் செய்யப்படும் — ஒரு ETF நூற்றுக்கணக்கான அல்லது ஆயிரக்கணக்கான நிறுவனங்களை வைத்திருக்கலாம். mutual fund என்பது ஒரு pooled முதலீட்டு வாகனம்; அது தினமும் ஒருமுறை, closing net asset value (NAV) அடிப்படையில் வர்த்தகம் செய்யப்படும். ETF-கள் பொதுவாக mutual funds-களை விட அதிக வரி திறன் (tax-efficient) கொண்டவை, குறைந்த அல்லது முதலீட்டு குறைந்தபட்சம் இல்லாமல் இருக்கலாம், மேலும் சந்தை திறந்திருக்கும் எந்த நேரத்திலும் வாங்கவும் விற்கவும் முடியும்.
ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும்? முடிந்தால் உங்கள் வரி கழித்த பிறகு கிடைக்கும் வருமானத்தின் 15% முதல் 20% வரை இலக்காக வைத்துக்கொள்ளுங்கள். அது சாத்தியமில்லையெனில், நீங்கள் செய்யக்கூடியதை முதலீடு செய்யுங்கள் — மாதம் $50 கூட $0-ஐ விட எண்ணற்ற அளவில் சிறந்தது. பழக்கம் (habit) தொகையை விட மிக முக்கியம். சம்பள உயர்வு கிடைக்கும் போதெல்லாம், கடனை அடைத்துவிடும் போதெல்லாம், அல்லது செலவைக் குறைக்கும் போதெல்லாம் உங்கள் பங்களிப்பை அதிகரிக்கவும். ஆண்டுக்கு 7% வளர்ச்சியுடன் மாதம் $50 பங்களிப்பு 30 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு சுமார் $61,000 ஆகும்.
எனக்கு கடன் இருந்தாலும் முதலீடு செய்யலாமா? முதலில் அதிக வட்டி கொண்ட கடனுக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள். 20%+ APR வசூலிக்கும் credit cards-ஐ நீங்கள் முதலீடு செய்வதற்கு முன் அடைத்துவிட வேண்டும் — ஆண்டுக்கு 20% வருமானத்தை நம்பகமாக எந்த முதலீடும் தொடர்ந்து தராது. 3% முதல் 5% வரை உள்ள mortgage போன்ற குறைந்த வட்டி கடன் அல்லது 4% முதல் 6% வரை உள்ள federal student loans ஆகியவை முதலீட்டுடன் இணைந்து இருக்கலாம். பொதுவான விதி: கடனின் வட்டி விகிதம் உங்கள் முதலீடுகளின் எதிர்பார்க்கப்படும் நீண்டகால வருமானத்தை (வரலாற்றில் 7% முதல் 10%) விட அதிகமாக இருந்தால், முதலில் கடனை அடைக்கவும். வட்டி விகிதம் குறைவாக இருந்தால், குறைந்தபட்ச கடன் கட்டணங்களைச் செலுத்திக்கொண்டே முதலீடு செய்யுங்கள்.
நான் 18 வயதுக்கு கீழே இருந்தால் முதலீடு செய்யலாமா? ஆம், custodial brokerage account மூலம் (UTMA அல்லது UGMA). பெற்றோர் அல்லது பாதுகாவலர் உங்கள் பெயரில் கணக்கைத் திறந்து, நீங்கள் பெரும்பான்மை வயதை அடையும் வரை (பொதுவாக உங்கள் மாநிலத்தைப் பொறுத்து 18 அல்லது 21) அதை நிர்வகிப்பார். அந்த நேரத்தில் சொத்துகள் முழுமையாக உங்கள் கட்டுப்பாட்டுக்கு மாற்றப்படும். Fidelity மற்றும் Charles Schwab இரண்டும் குறைந்தபட்ச வைப்பு இல்லாமல், கணக்கு கட்டணங்கள் இல்லாமல், fractional share trading உடன் custodial accounts வழங்குகின்றன. தொடங்குவதற்கு எப்போதும் மிக早 இல்லை.
எது சிறந்தது: Roth IRA அல்லது தொடக்கநிலையினருக்கான taxable brokerage account? ஓய்வுக்கால சேமிப்புக்கு Roth IRA பெரும்பாலும் எப்போதும் சிறந்தது. நீங்கள் after-tax பணத்தை செலுத்துகிறீர்கள்; ஆனால் ஓய்வில் கிடைக்கும் அனைத்து வளர்ச்சியும் (growth) மற்றும் தகுதியான (qualified) withdrawals-உம் வரி இல்லாமல் இருக்கும். உங்கள் பங்களிப்புகளை (earnings அல்ல) எந்த நேரத்திலும் அபராதம் அல்லது வரி இல்லாமல் திரும்பப் பெறலாம். 2026-க்கான பங்களிப்பு வரம்பு ஆண்டுக்கு $7,000; நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதில் இருந்தால் $8,000. வீட்டுக்கான முன்பணம் போன்ற ஓய்வுக்கு முன் இலக்குகளுக்காக பணத்தை அணுக வேண்டுமெனில், taxable brokerage account உங்களுக்கு முழு நெகிழ்வுத்தன்மையை (withdrawal restrictions இல்லாமல்) தரும் — ஆனால் ஒவ்வொரு ஆண்டும் dividends மற்றும் realized capital gains மீது நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும். பல தொடக்கநிலையினர் இரண்டையும் செய்கிறார்கள்: முதலில் Roth IRA-ஐ நிதியளித்து, பின்னர் கூடுதல் சேமிப்பை taxable account-க்கு செலுத்துவது.
எங்கு தொடங்குவது
தயாரா? முதலீடு செய்வது எப்படி தொடங்குவது என்பதிலிருந்து தொடங்குங்கள். கணக்கு ஒன்றைத் திறப்பது, அதில் நிதி சேர்ப்பது, மற்றும் உங்கள் முதல் முதலீட்டை வாங்குவது ஆகியவற்றை எளிய, படிப்படியாக விளக்கும் முறையில் அது வழிகாட்டும். அடுத்து, உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைக்கு சரியான தளத்தைத் தேர்வு செய்கிறீர்களா என்பதை உறுதிப்படுத்த ஒரு Stock Broker-ஐ எப்படி தேர்வு செய்வது என்பதைப் படியுங்கள். பின்னர் இங்கே திரும்பி, மேலுள்ள அட்டவணையில் உள்ள மீதமுள்ள கட்டாயமாகப் படிக்க வேண்டிய வழிகாட்டிகளைத் தொடர்ந்து செயல்படுங்கள். உங்கள் எதிர்கால உங்களே நன்றி சொல்லும்.