தொடக்கநிலையினருக்கான பங்குச்செலுத்து முதலீடு — செயலற்ற வருமானத்தை எப்படி உருவாக்குவது

பங்குச் சலுகை முதலீடு என்பது நிறுவனத்தின் லாபத்தில் இருந்து உங்களுக்கு முறையாக ஒரு பங்கைக் கொடுக்கும் பங்குகள் அல்லது நிதிகளை வாங்குவதாகும் — பொதுவாக ஒவ்வொரு காலாண்டிலும். காலப்போக்கில், மீள்முதலீடு செய்யப்படும் பங்குச் சலுகைகள் உங்கள் மொத்த வருமானத்தின் ஒரு பெரிய பகுதியை உருவாக்க முடியும்.

பங்கீடுகள் எப்படி செயல்படுகின்றன

ஒரு நிறுவனம் லாபம் ஈட்டும்போது, அந்த பணத்தை வணிகத்தில் மீள்முதலீடு செய்யலாம் அல்லது பங்குதாரர்களுக்கு பங்கீடாக (dividend) வழங்கலாம். பங்கீடுகளை வழங்கும் நிறுவனங்கள் பொதுவாக முதிர்ந்த, லாபகரமான வணிகங்களாகவும், நிலையான பணப்புழக்கத்தைக் கொண்டவையாகவும் இருக்கும் — கோகா-கோலா, ஜான்சன் & ஜான்சன், மற்றும் ப்ராக்டர் & கேம்பிள் போன்றவற்றை நினைத்துப் பாருங்கள்.

ஒரு பங்கீடு “yield” (வருமான விகிதம்) ஆக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது: ஆண்டுதோறும் வழங்கப்படும் பங்கீடு, பங்கின் விலையால் வகுக்கப்படும் அளவு. ஆண்டுக்கு $3 பங்கீடு வழங்கும் $100 மதிப்புள்ள பங்கு 3% yield கொண்டதாகும்.

நீங்கள் தெரிந்திருக்க வேண்டிய பங்குச்செலுத்து (Dividend) தேதிகள்

• அறிவிப்பு தேதி (Declaration date): நிறுவனம் பங்குச்செலுத்தை அறிவிக்கும் நாள்.
• எக்ஸ்-டிவிடெண்ட் தேதி (Ex-dividend date): இந்த தேதிக்கு முன்பே நீங்கள் அந்த பங்கைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்; பங்குச்செலுத்தைப் பெற. எக்ஸ்-டிவிடெண்ட் தேதியில் அல்லது அதற்கு பிறகு நீங்கள் வாங்கினால், வரவிருக்கும் பங்குச்செலுத்தைப் பெற முடியாது.
• பதிவு தேதி (Record date): பங்குச்செலுத்தைப் பெறுபவர்களைத் தீர்மானிக்க நிறுவனம் தனது பங்குதாரர் பட்டியலைச் சரிபார்க்கும் நாள்.
• செலுத்தும் தேதி (Payment date): பங்குச்செலுத்து உங்கள் கணக்கில் செலுத்தப்படும் நாள்.

பங்குச்செலுத்தும் ETFகள் vs தனிப்பட்ட பங்குகள்

பங்குச்செலுத்தும் ETFகள் பங்குச்செலுத்தும் பங்குகளின் ஒரு தொகுப்பை (basket) வைத்திருக்கும். அவை பல்வகைப்படுத்தப்பட்டவை (diversified) மற்றும் ஆராய்ச்சி தேவையில்லை. பிரபலமான பங்குச்செலுத்தும் ETFகள்: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, 3.4% வருமான விகிதம்), VYM (Vanguard High Dividend Yield, 2.8% வருமான விகிதம்), மற்றும் VIG (Vanguard Dividend Appreciation, 1.8% வருமான விகிதம்).

தனிப்பட்ட பங்குச்செலுத்தும் பங்குகள் நீங்கள் எந்த நிறுவனங்களை வைத்திருக்கிறீர்கள் என்பதை நீங்கள் கட்டுப்படுத்த அனுமதிக்கும். நீங்கள் அதிக வருமான விகிதங்களை நோக்கலாம், ஆனால் பங்கு-சார்ந்த (stock-specific) அபாயத்தை ஏற்கிறீர்கள். ஒரு தனி பங்குச்செலுத்தல் குறைப்பு (dividend cut) உங்கள் வருமானத்தை குறைக்கலாம்.

பெரும்பாலான தொடக்கநிலையினருக்கு, ஒரு பங்குச்செலுத்தும் ETF பாதுகாப்பானதும் எளிமையானதும்.

பங்குச்செலுத்தல் மீள்முதலீடு (DRIP)

DRIP உங்கள் பங்குச்செலுத்தல் பணப்பலன்களை தானாகவே பயன்படுத்தி, அதே பங்கு அல்லது ETF-இன் கூடுதல் பங்குகளை (பகுதி பங்குகள் உட்பட) வாங்குகிறது. இது உங்கள் வருமானத்தை கூட்டி வளரச் செய்கிறது: முதலில் உங்கள் ஆரம்ப பங்குகளுக்கு பங்குச்செலுத்தல் கிடைக்கும்; பின்னர் மீள்முதலீடு செய்யப்பட்ட பங்குகளுக்கும் பங்குச்செலுத்தல் கிடைக்கும்; இவ்வாறு தொடர்கிறது.

S&P 500 நிதியில் $10,000 முதலீடு செய்து மொத்த வருமானம் 7% (2% பங்குச்செலுத்தல், 5% விலை உயர்வு) கிடைத்தால், பங்குச்செலுத்தல்கள் மீள்முதலீடு செய்யப்பட்ட நிலையில் 30 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அது $76,123 ஆக வளர்கிறது. பங்குச்செலுத்தல் மீள்முதலீடு இல்லாமல் அது $43,219 ஆக மட்டுமே வளர்கிறது — $32,904 வித்தியாசம்.

பெரும்பாலான Broker-கள் DRIP-ஐ இலவசமாக வழங்குகின்றன. அதை உங்கள் கணக்கு அமைப்புகளில் இயக்குங்கள்.

வரி தொடர்பான பரிசீலனைகள்

ஒரு வரி விதிக்கப்படும் கணக்கில் (taxable account), நீங்கள் பெறும் ஆண்டிலேயே பங்கீடுகள் (dividends) வரி விதிக்கப்படும். தகுதியுடைய பங்கீடுகள் (அதிகமான US பங்கு பங்கீடுகள்) நீண்டகால மூலதன இலாப (long-term capital gains) விகிதத்தில் (0%, 15%, அல்லது 20%) வரி விதிக்கப்படும். தகுதியற்ற பங்கீடுகள் சாதாரண வருமானமாக (ordinary income) வரி விதிக்கப்படும்.

ஒரு IRA அல்லது Roth IRA-வில், பங்கீடுகளுக்கு வரி ஒத்திவைக்கப்படும் அல்லது வரி இல்லாமல் இருக்கும். இதனால் ஓய்வூதியக் கணக்குகள் (retirement accounts) பங்கீடு முதலீட்டிற்கு சிறந்ததாகின்றன — வரி காரணமான இழுத்தடிப்பு (tax drag) இல்லாமல் உங்கள் பங்கீடுகள் அதிகமாக சேர்ந்து (compound) வளர உதவும்.

பொதுவான கேள்விகள்

பங்குச்செலுத்தல்களிலிருந்து வாழ்வதற்கு நான் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும்? 3% வருமான விகிதத்தில், பங்குச்செலுத்தல் வருமானமாக ஆண்டுக்கு $30,000 பெற $1 மில்லியன் மதிப்பிலான ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ தேவை. உங்கள் இலக்கு வருமானம் மற்றும் நீங்கள் பெறக்கூடிய வருமான விகிதத்தைப் பொறுத்து எண்களை சரிசெய்யுங்கள்.

அதிக பங்குச்செலுத்தல் பங்குகள் ஆபத்தானவையா? சில நேரங்களில். வழக்கத்திற்கு மாறாக அதிக வருமான விகிதம் (5-6% க்கு மேல்) பங்கின் விலை கடுமையாக குறைந்திருக்கலாம் அல்லது பங்குச்செலுத்தல் குறைக்கப்படலாம் என்பதைக் காட்டலாம். மிக உயர்ந்த வருமான விகிதத்தை விட, பங்குச்செலுத்தல் வளர்ச்சியை கவனியுங்கள் — தொடர்ந்து 10+ ஆண்டுகள் தங்களின் பங்குச்செலுத்தலை அதிகரித்த நிறுவனங்களை.

பங்குச்செலுத்தல் முதலீட்டிற்கு சிறந்த Broker எது? Fidelity DRIP, பகுதி பங்குகள், மற்றும் கமிஷன் இல்லா ETFகளை வழங்குகிறது. எந்த முக்கிய Broker ஆனாலும் நன்றாக வேலை செய்யும்.

எங்கு தொடங்குவது

Fidelity இல் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும். SCHD அல்லது VYM போன்ற ஒரு dividend ETF-ஐ வாங்கவும். உங்கள் கணக்கு அமைப்புகளில் DRIP-ஐ இயக்கவும். உங்கள் dividend இயந்திரத்தை வளர்க்க மாதந்தோறும் தானியங்கி (automatic) பங்களிப்புகளை அமைக்கவும். how to start investing guide -ஐ படிக்கவும்.