இது முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல. வழங்கப்பட்ட தகவல் கல்வி மற்றும் தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் எந்தவொரு நிதி தயாரிப்பையும் வாங்க அல்லது விற்க பரிந்துரையாக கருதப்படாது.
ஒரு அதிகாரப் பிரதிநிதித்துவம் (POA) என்பது, கணக்கு வைத்திருப்பவரின் சார்பில் மூன்றாம் நபர் செயல்படுவதற்கான அதிகாரத்தை வழங்கும் ஒரு சட்ட ஆவணம். பங்குச் சந்தை வர்த்தகக் கணக்கின் சூழலில், POA மூலம் “attorney-in-fact” என்று அழைக்கப்படும் நியமிக்கப்பட்ட நபர், கணக்கு வைத்திருப்பவரின் நேரடி ஈடுபாடு இல்லாமல் வர்த்தகங்களை இடவும், நிதிகளைப் பெறவும், அல்லது கணக்கை நிர்வகிக்கவும் முடியும். POA என்பது ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவி; தவறாக பயன்படுத்தப்பட்டால் POA-க்கு குறிப்பிடத்தக்க அபாயங்கள் உள்ளன.
பிஓஏ (POA) பயனுள்ளதாக இருக்கும் போது
முதல் பயன்பாட்டு நிலை நீண்டகால இல்லாமை. நீண்ட காலத்திற்கு பயணம் செய்யும் கணக்கு வைத்திருப்பவர், அந்த இல்லாமையின் போது கணக்கை நிர்வகிக்க நம்பகமான ஒருவரை விரும்பலாம். பிஓஏ (POA) நியமிக்கப்பட்ட நபருக்கு பங்குச் சலுகைகளை (trades) இட அனுமதிக்கிறது; மேலும் கணக்கு வைத்திருப்பவரின் உள்ளீட்டை காத்திருக்காமல் சந்தை நிகழ்வுகளுக்கு பதிலளிக்கவும் பிஓஏ (POA) அனுமதிக்கிறது.
இரண்டாவது பயன்பாட்டு நிலை இயலாமை (incapacity). மருத்துவ சம்பவம் ஏற்படும் கணக்கு வைத்திருப்பவர், கணக்கை நிர்வக குடும்ப உறுப்பினரை விரும்பலாம். பிஓஏ (POA) குடும்ப உறுப்பினருக்கு பில்களை செலுத்த, கணக்கு வைத்திருப்பவரின் செலவுகளுக்கு நிதியளிக்க, மற்றும் நீதிமன்ற செயல்முறையை கடந்து செல்லாமல் போர்ட்ஃபோலியோவை (portfolio) மீளச் சமநிலைப்படுத்த (rebalance) அனுமதிக்கிறது.
மூன்றாவது பயன்பாட்டு நிலை தொழில்முறை மேலாண்மை. ஒரு தொழில்முறை பண மேலாளரை (money manager) பணியமர்த்தும் கணக்கு வைத்திருப்பவர், அந்த மேலாளருக்கு கணக்கில் வர்த்தக அதிகாரம் இருக்க வேண்டும் என்று விரும்பலாம். பிஓஏ (POA) மேலாளருக்கு பங்குச் சலுகைகளை (trades) இட அனுமதிக்கிறது; மேலும் கணக்கு வைத்திருப்பவரின் நேரடி ஈடுபாடு இல்லாமல் அந்த மூலோபாயத்தை (strategy) செயல்படுத்தவும் பிஓஏ (POA) அனுமதிக்கிறது.
நான்காவது பயன்பாட்டு நிலை கூட்டு கணக்கு (joint account). துணைவர் அல்லது கூட்டாளியுடன் கூட்டு கணக்கு வைத்திருக்கும் கணக்கு வைத்திருப்பவர், வர்த்தக அதிகாரத்தை முறையாக (formalize) செய்ய விரும்பலாம். பிஓஏ (POA) அந்த அதிகாரத்திற்கான தெளிவான ஆவணத்தை வழங்குகிறது; மேலும் பிஓஏ (POA) தர்க்கங்கள் (disputes) ஏற்படும் அபாயத்தை குறைக்கிறது.
POA-வின் அபாயங்கள்
முதல் அபாயம் தவறான பயன்பாடு. நியமிக்கப்பட்ட நபருக்கு கணக்கின் முழுக் கட்டுப்பாடு இருக்கும்; நியமிக்கப்பட்ட நபர் வர்த்தகங்களை இடலாம், நிதிகளைப் பெறலாம், அல்லது இருப்பை மாற்றலாம். தவறான நபரைத் தேர்ந்தெடுக்கும் கணக்கு வைத்திருப்பவர் முழுக் கணக்கையும் இழக்கக்கூடும், மேலும் கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கு வரையறுக்கப்பட்ட நிவாரண வாய்ப்புகள் இருக்கலாம்.
இரண்டாவது அபாயம் அங்கீகரிக்கப்படாத வர்த்தகம். நியமிக்கப்பட்ட நபர், கணக்கு வைத்திருப்பவர் ஒப்புதல் அளிக்காத விதத்தில் வர்த்தகம் செய்யக்கூடும்; சேதம் ஏற்பட்ட பிறகே கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கு அது தெரியாமல் போகலாம். கணக்கு வைத்திருப்பவர் கணக்கை முறையாக கண்காணிக்க வேண்டும்; மேலும் வர்த்தகங்கள் மற்றும் நிதி பெறுதல்களுக்கு எச்சரிக்கைகளை அமைக்க வேண்டும்.
மூன்றாவது அபாயம் வரி மற்றும் சட்ட வெளிப்பாடு. கணக்கில் நியமிக்கப்பட்ட நபரின் செயல்கள் கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கே உரியதாகக் கருதப்படும்; அதனால் வரி விளைவுகளுக்குப் பொறுப்பு கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கே இருக்கும். கணக்கு வைத்திருப்பவர் POA-வின் பதிவை வைத்திருக்க வேண்டும்; மேலும் வரி அறிக்கையில் அந்த செயல்களைப் பதிவு செய்ய வேண்டும்.
நான்காவது அபாயம் Broker-இன் கொள்கைகள். சில Broker-கள் POA பயன்பாட்டை கட்டுப்படுத்துகின்றன; சில Broker-கள் கூடுதல் ஆவணங்களை கோருகின்றன. POA வழங்குவதற்கு முன் கணக்கு வைத்திருப்பவர் Broker-இன் கொள்கையைச் சரிபார்க்க வேண்டும்; மேலும் தேவையான ஆவணங்களை Broker-க்கு வழங்க வேண்டும்.
Broker கேட்கும் ஆவணங்கள்
முதல் ஆவணம் POA படிவம். Broker-க்கு ஒரு நிலையான POA படிவம் உள்ளது; கணக்கு வைத்திருப்பவர், நியமிக்கப்பட்ட நபரின் விவரங்களுடன் அந்த படிவத்தை நிரப்புகிறார். அந்த படிவத்தில் அதிகாரத்தின் வரம்பு குறிப்பிடப்பட்டிருக்கும்; மேலும் அந்த படிவம் கணக்கு வைத்திருப்பவராலும் நியமிக்கப்பட்ட நபராலும் கையொப்பமிடப்படுகிறது.
இரண்டாவது ஆவணம் அடையாள ஆவணம். Broker, கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கும் நியமிக்கப்பட்ட நபருக்கும் அடையாள ஆவணத்தை கேட்கிறது; அந்த அடையாள ஆவணத்தில் பாஸ்போர்ட் அல்லது தேசிய அடையாள அட்டை மற்றும் முகவரி சான்று ஆகியவை அடங்கும். Broker, அடையாளத்தை சரிபார்க்க இந்த ஆவணத்தை பயன்படுத்துகிறது; மேலும் anti-money-laundering விதிமுறைகளுக்கு இணங்கவும் Broker இந்த அடையாள ஆவணத்தை பயன்படுத்துகிறது.
மூன்றாவது ஆவணம் நோட்டரிசேஷன். சில Broker-கள் POA-வை நோட்டரிசேஷன் செய்ய வேண்டும் என்று கேட்கலாம்; அந்த நோட்டரிசேஷன் என்பது பொது நோட்டரி ஒருவரால் கையொப்பங்கள் சரிபார்க்கப்படுவதாகும். இந்த நோட்டரிசேஷன் கூடுதல் பாதுகாப்பு அடுக்கை சேர்க்கிறது; மேலும் போலியான POA உருவாக்கப்படும் அபாயத்தை குறைக்கிறது.
நான்காவது ஆவணம் வரி படிவம். நியமிக்கப்பட்ட நபரின் வரி குடியிருப்பு நிலையைப் பொறுத்து, Broker நியமிக்கப்பட்ட நபருக்காக W-8BEN அல்லது W-9 படிவத்தை கேட்கலாம். கணக்கில் வரி பிடித்தம் (tax withholding) எவ்வாறு செய்ய வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க இந்த வரி படிவம் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
POA-வை எப்படி ரத்து செய்வது
கணக்கு வைத்திருப்பவர் எந்த நேரத்திலும் POA-வை ரத்து செய்யலாம்; மேலும் அந்த ரத்து எழுத்துப்பூர்வமாக இருக்க வேண்டும். கணக்கு வைத்திருப்பவர் ரத்துச் செய்தியை Broker-க்கு அனுப்ப வேண்டும்; Broker அந்த ரத்தினை எழுத்துப்பூர்வமாக உறுதிப்படுத்த வேண்டும். Broker எழுத்துப்பூர்வ அறிவிப்பைப் பெறும் தேதியிலிருந்து அந்த ரத்து செயல்படும்; மேலும் அந்த ரத்து, கணக்கில் செயல்படுவதற்கான நியமிக்கப்பட்ட நபரின் அதிகாரத்தை ரத்து செய்கிறது.
கணக்கு வைத்திருப்பவர், நியமிக்கப்பட்ட நபர் கணக்கிற்கு பெற்றிருந்த எந்த அணுகலையும் மீட்டெடுக்கவும், மேலும் கடவுச்சொல், PIN, மற்றும் பாதுகாப்பு கேள்விகளை மாற்றவும் வேண்டும். கூடுதலாக, கணக்கு வைத்திருப்பவர் வங்கி மற்றும் custodian-க்கு அந்த ரத்தினை அறிவிக்கவும் வேண்டும்.
POA குறித்து பொதுவான கேள்விகள்
குறிப்பிட்ட சில செயல்களுக்கு மட்டும் POA வழங்க முடியுமா? ஆம். கணக்கு வைத்திருப்பவர் POA-வை குறிப்பிட்ட செயல்களுக்கு மட்டும் வரையறுக்கலாம்; உதாரணமாக பணத்தைப் பெறுதல் (withdrawals) செய்யாமல் வர்த்தகங்களை (trades) இடுவதற்கு மட்டும். இந்த வரையறுக்கப்பட்ட POA அபாயத்தை குறைக்கும்; மேலும், வர்த்தக அதிகாரம் (trading authority) இருக்க வேண்டும் ஆனால் பணத்தைப் பெறும் அதிகாரம் (withdrawal authority) வேண்டாம் என்று விரும்பும் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு இது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
பலருக்கு POA வழங்க முடியுமா? ஆம். கணக்கு வைத்திருப்பவர் பலருக்கு POA வழங்கலாம்; மேலும், நியமிக்கப்பட்டவர்கள் (designated persons) கூட்டு முறையில் (jointly) செயல்பட வேண்டுமா அல்லது தனித்தனியாக (independently) செயல்பட வேண்டுமா என்பதை கணக்கு வைத்திருப்பவர் குறிப்பிடலாம். கூட்டு POA-வில் இரு நியமிக்கப்பட்டவர்களும் ஒப்புக்கொள்ள வேண்டும்; தனித்த POA ஒவ்வொரு நியமிக்கப்பட்டவரும் தனியாக செயல்பட அனுமதிக்கும்.
நியமிக்கப்பட்டவர் இறந்தால் என்ன ஆகும்? நியமிக்கப்பட்டவர் இறந்தவுடன் POA தானாகவே ரத்து செய்யப்படும்; மேலும் கணக்கு வைத்திருப்பவர் அந்த மரணத்தைப் பற்றி broker-க்கு அறிவிக்க வேண்டும். கணக்கு வைத்திருப்பவர் POA-வை எழுத்துப்பூர்வமாகவும் ரத்து செய்ய வேண்டும்; மேலும் broker-க்கு மரணச் சான்றிதழை (death certificate) வழங்க வேண்டும்.
தொடர்புடைய வளங்கள்
- Broker Safety
- Broker Safety → Broker ஒழுங்குமுறை (Regulation) எப்படி சரிபார்ப்பது
- சிறந்த பங்கு Broker-கள்
எங்கு தொடங்குவது
நீங்கள் POA (அதிகாரப் பிரதிநிதித்துவம்) குறித்து யோசித்தால், மிகப் பயனுள்ள முதல் படி என்பது குறிப்பிட்ட தேவையை, நம்பகமான நபரை, மற்றும் அதிகாரத்தின் வரம்பை அடையாளம் காண்பதாகும். எங்கள் broker comparison பக்கம் POA-களை ஏற்றுக்கொள்ளும் broker-களையும், POA வழங்குவதற்கு முன் broker உங்களிடமிருந்து கோரும் ஆவணங்களையும் பட்டியலிடுகிறது; இவை சேர்ந்து, POA வழங்குவதற்கு முன் broker என்ன கேட்கிறது என்பதை உங்களுக்கு தெரிவிக்கும்.