ப்ரோக்கரேஜ் கணக்கை எப்படி திறப்பது — படிப்படியாக வழிகாட்டி

ப்ரோக்கரேஜ் கணக்கைத் திறப்பது ஆன்லைனில் சுமார் 10 நிமிடங்கள் ஆகும். இந்த வழிகாட்டி விண்ணப்பத்தை எப்படி நிரப்புவது, உங்களுக்கு தேவையான ஆவணங்கள் என்ன, மேலும் நீங்கள் சமர்ப்பித்த பிறகு என்ன எதிர்பார்க்கலாம் என்பதைக் கூறுகிறது.

படி 1: உங்கள் Broker-ஐத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

நீங்கள் இன்னும் ஒரு Broker-ஐத் தேர்ந்தெடுக்கவில்லை என்றால், தொடக்கநிலையினருக்கான சிறந்த Broker-கள் அல்லது சிறந்த பங்கு Broker-கள் ஒப்பீடு ஆகியவற்றில் தொடங்குங்கள். ஒவ்வொரு முக்கியமான அமெரிக்க Broker-இலும் விண்ணப்ப செயல்முறை ஒரே மாதிரியாக இருக்கும்.

படி 2: உங்கள் ஆவணங்களைத் திரட்டுங்கள்

உங்களுக்கு தேவை:

• அரசால் வழங்கப்பட்ட புகைப்பட அடையாள அட்டை. பாஸ்போர்ட் அல்லது டிரைவரின் லைசென்ஸ் சாதாரணமாக போதுமானது.
• சோஷியல் செக்யூரிட்டி எண் (SSN). அமெரிக்க வரி அறிக்கைக்குத் தேவையானது. அமெரிக்க அல்லாத குடியிருப்பாளர்கள் ITIN அல்லது தங்கள் சொந்த நாட்டின் TIN-ஐ பயன்படுத்துகிறார்கள்.
• வேலை தொடர்பான தகவல். உங்கள் εργொடையாளர் (employer) பெயர் மற்றும் முகவரி.
• வங்கி கணக்கு தகவல். உங்கள் Broker age கணக்கிற்கு நிதி செலுத்துவதற்கான routing number மற்றும் account number.
• நிதி தகவல். உங்கள் ஆண்டு வருமானம், நிகர சொத்து மதிப்பு (net worth), மற்றும் முதலீட்டு அனுபவம். இது உங்கள் options trading அனுமதி நிலை மற்றும் margin தகுதியை நிர்ணயிக்கும்.

படி 3: ஆன்லைன் விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்யுங்கள்

நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த Broker-இன் இணையதளத்திற்குச் சென்று “Open an Account” என்பதைக் கிளிக் செய்யுங்கள். அந்த விண்ணப்பம் கேட்கும் விவரங்கள்:

1. தனிப்பட்ட தகவல். பெயர், முகவரி, பிறந்த தேதி, SSN.
2. வேலைவாய்ப்பு. பணியாளர்/நிறுவனத்தின் பெயர், முகவரி, தொழில்.
3. நிதி சுயவிவரம். ஆண்டுவருமானம், நிகர சொத்து வரம்பு, நிதி ஆதாரம்.
4. முதலீட்டு அனுபவம். அனுபவ ஆண்டுகள், நீங்கள் வர்த்தகம் செய்த முதலீட்டு வகைகள், அபாய சகிப்புத்தன்மை.
5. கணக்கு வகை. தனிநபர், கூட்டு, IRA, போன்றவை. கணக்கு வகைகள் வழிகாட்டி பார்க்கவும்.
6. கணக்கு அம்சங்கள். Margin trading? Options trading? இவற்றை ஆரம்பத்தில் “இல்லை” என்று சொல்லி பின்னர் சேர்க்கலாம்.

படி 4: ஒப்பந்தங்களை ஏற்கவும்

நீங்கள் பின்வற்றை ஏற்குமாறு கேட்கப்படுவீர்கள்:

• Customer Agreement. உங்கள் Broker உறவின் விதிமுறைகள்.
• Margin Agreement. Marginக்கு விண்ணப்பித்தால் மட்டுமே.
• Options Agreement. Options வர்த்தகத்திற்கு விண்ணப்பித்தால் மட்டுமே.
• Electronic delivery consent. வர்த்தக உறுதிப்படுத்தல்கள் மற்றும் வரி ஆவணங்களுக்கு.

இவற்றை படிக்கவும். இவை நீளமானவை, ஆனால் முக்கிய பகுதிகள் கட்டணங்கள், தகராறு தீர்வு (arbitration), மற்றும் Broker உங்கள் கணக்கை எவ்வாறு கட்டுப்படுத்த முடியும் என்பதைக் கையாள்கின்றன.

படி 5: உங்கள் அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்துங்கள்

Broker உங்கள் அடையாளத்தை மின்னணு முறையில் சரிபார்க்கும். தானியக்கச் சரிபார்ப்பு தோல்வியடைந்தால், உங்கள் அடையாள அட்டையின் புகைப்படம் மற்றும் ஒரு selfie-யை பதிவேற்ற வேண்டியிருக்கலாம்; அல்லது நோட்டரி செய்யப்பட்ட நகலை அஞ்சலில் அனுப்ப வேண்டியிருக்கலாம்.

படி 6: உங்கள் கணக்கை நிதியளிக்கவும்

பெரும்பாலான Brokerகள் பல்வேறு நிதியளிக்கும் முறைகளை வழங்குகின்றன:

• உங்கள் வங்கியிலிருந்து ACH பரிமாற்றம். இலவசம். முதல் பரிமாற்றத்திற்கு 1-3 வணிக நாட்கள் ஆகும்; பின்னர் பொதுவாக 1 நாள்.
• வயர் பரிமாற்றம். அதே நாள். $15-$30 வரை செலவாகலாம். பெரிய தொகைகளுக்கு வேகமானது.
• மொபைல் காசோலை வைப்பு. Brokerன் செயலியைப் பயன்படுத்தி காசோலையை புகைப்படம் எடுக்கவும்.
• மற்றொரு Brokerலிருந்து ACAT பரிமாற்றம். உங்கள் முழு கணக்கையும் மாற்றும். 5-10 வணிக நாட்கள் ஆகும்.

செயல்முறையை சோதிக்க சிறிய தொகையுடன் தொடங்குங்கள். முதல் பரிமாற்றம் கிளியர் ஆனதும் மேலும் சேர்க்கவும்.

கணக்கைத் திறந்த பிறகு என்ன நடக்கும்

உடனடி அணுகல். பெரும்பாலான Broker-கள், உங்கள் முதல் வைப்பு (deposit) முடிவடையும்முன்பே கூட, உடனடியாக தளத்தைப் பார்க்க அனுமதிக்கின்றன.

காகித வர்த்தகம் (Paper trading). Broker அதை வழங்கினால், உண்மையான பணத்தை ஆபத்தில் விடாமல் தளத்தை கற்றுக்கொள்ள காகித வர்த்தகத்துடன் தொடங்குங்கள். thinkorswim மற்றும் Webull இதை வழங்குகின்றன.

வரி படிவங்கள். வரி அறிக்கைக்காக உங்கள் Broker, W-9 படிவத்தை (US குடியிருப்பாளர்கள்) அல்லது W-8BEN படிவத்தை (US அல்லாத குடியிருப்பாளர்கள்) பூர்த்தி செய்யக் கேட்கும். இதன் மூலம் உங்கள் பங்குச்செலுத்தல்கள் (dividends) எவ்வாறு வரி விதிக்கப்படும் என்பது தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

பொதுவான கேள்விகள்

ப்ரோக்கரேஜ் கணக்கைத் திறப்பது என் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் பாதிக்குமா? இல்லை. கணக்கைத் திறக்க ப்ரோக்கர்கள் கடினமான கிரெடிட் புல் (hard credit pull) செய்யவில்லை.

கிரெடிட் மோசமாக இருந்தாலும் கணக்கைத் திறக்க முடியுமா? ஆம். ப்ரோக்கர்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைச் சரிபார்க்கவில்லை. கிரெடிட் தொடர்பான சிக்கல்கள் ப்ரோக்கரேஜ் கணக்கைத் திறப்பதைத் தடுக்காது.

எனக்கு எவ்வளவு வயது இருக்க வேண்டும்? பெரும்பாலான மாநிலங்களில் 18 வயது. சிறுவர்கள் பெற்றோர் அல்லது பாதுகாவலர் நிர்வகிக்கும் custodial account மூலம் முதலீடு செய்யலாம். joint and custodial accounts guide ஐப் பார்க்கவும்.

கணக்கைத் திறக்க எவ்வளவு நேரம் ஆகும்? ஆன்லைன் விண்ணப்பம் 10-15 நிமிடங்கள் ஆகும். அடையாள சரிபார்ப்பு பொதுவாக உடனடியாக நடைபெறும். முதல் வங்கி பரிமாற்றம் 1-3 வணிக நாட்கள் ஆகும்.

எங்கு தொடங்குவது

Fidelity இல் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும் ($0 குறைந்தபட்சம், $1 முதல் பகுதி பங்குகள்) அல்லது Charles Schwab இல் ($0 குறைந்தபட்சம், thinkorswim paper trading). உங்கள் கணக்கில் நிதி சேர்த்த பிறகு how to start investing guide ஐப் படிக்கவும்.