இது முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல. வழங்கப்பட்ட தகவல் கல்வி மற்றும் தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் எந்தவொரு நிதி தயாரிப்பையும் வாங்க அல்லது விற்க பரிந்துரையாக கருதப்படாது.
இன்டெக்ஸ் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வது பங்குச் சந்தையில் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான மிக எளியதும், நிரூபிக்கப்பட்டதுமான வழியாகும். தனிப்பட்ட பங்குகளைத் தேர்வு செய்வதற்குப் பதிலாக, நூற்றுக்கணக்கான அல்லது ஆயிரக்கணக்கான நிறுவனங்களை வைத்திருக்கும் ஒரு ஃபண்டை நீங்கள் வாங்குகிறீர்கள் — ஒரே வாங்குதலிலேயே உடனடி பல்வகைப்படுத்தல்.
குறியீட்டு நிதி (Index Fund) என்றால் என்ன?
ஒரு குறியீட்டு நிதி என்பது, S&P 500 அல்லது முழு அமெரிக்க பங்குச் சந்தை போன்ற ஒரு சந்தை குறியீட்டை (market index) பின்தொடரும் ஒரு mutual fund அல்லது ETF ஆகும். நீங்கள் ஒரு S&P 500 index fund இன் ஒரு பங்கைக் (share) வாங்கும்போது, S&P 500 இல் உள்ள 500 நிறுவனங்களின் அனைத்திலும் ஒரு சிறிய பங்கைக் கொண்டவராகிறீர்கள்.
குறியீட்டு நிதிகளுக்கு பங்குகளைத் தேர்வு செய்ய ஒரு மேலாளர் (manager) தேவையில்லை என்பதால், அவற்றின் கட்டணங்கள் (expense ratios) செயலில் நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகளைக் காட்டிலும் மிகவும் குறைவாக இருக்கும். சராசரியாக செயலில் நிர்வகிக்கப்படும் நிதி ஆண்டுக்கு 0.50% முதல் 1.00% வரை கட்டணம் வசூலிக்கும். ஒரு S&P 500 index fund ஆண்டுக்கு 0.03% கட்டணம் வசூலிக்கும்.
ETFகள் vs பரஸ்பர நிதிகள் — வித்தியாசம் என்ன
| அம்சம் | ETF | பரஸ்பர நிதி |
|---|---|---|
| எப்படி வர்த்தகம் செய்யப்படுகிறது | ஒரு பங்குபோல் நாள் முழுவதும் | தினமும் 4 PM NAV-க்கு ஒருமுறை |
| குறைந்தபட்ச முதலீடு | 1 பங்கு அல்லது $1 (பகுதி பங்கு) | $1 முதல் $3,000+ |
| வரி திறன் | அதிக வரி திறன் | குறைவு (மூலதன ஆதாய விநியோகங்கள்) |
| செலவுக் விகிதம் | 0.03% வரை குறைவாக | 0.00% வரை குறைவாக (Fidelity Zero) |
| சிறந்தது எதற்கு | வரி விதிக்கப்படும் கணக்குகள், தொடக்கநிலை பயனர்கள் | வரி நன்மை கொண்ட கணக்குகள் (IRA) |
பெரும்பாலான தொடக்கநிலை பயனர்களுக்கு, ETFகளே சிறந்த தேர்வு: பகுதி பங்குகளை ஆதரிக்கும் Broker-களில் குறைந்தபட்ச முதலீடு இல்லை, நீங்கள் விரும்பும் போதெல்லாம் வர்த்தகம் செய்யலாம், மேலும் வரி விதிக்கப்படும் கணக்குகளில் இவை அதிக வரி திறன் கொண்டவை.
தொடக்கநிலையினருக்கான பிரபலமான குறியீட்டு நிதிகள்
| நிதி | டிக்கர் | வகை | செலவுக் விகிதம் |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | மொத்த அமெரிக்க சந்தை | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | மொத்த அமெரிக்க சந்தை | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | சர்வதேச பங்குகள் | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | அமெரிக்க பத்திரங்கள் | 0.03% |
எளிய குறியீட்டு (Index) போர்ட்ஃபோலியோவை எப்படி உருவாக்குவது
உலகத்தை உள்ளடக்கும் ஒரு எளிய இரண்டு-நிதி (two-fund) போர்ட்ஃபோலியோ:
- 70% VTI (மொத்த அமெரிக்க பங்கு சந்தை)
- 30% VXUS (மொத்த சர்வதேச பங்கு சந்தை)
ஓய்வுபெறும் காலம் நெருங்கும் போது ஒரு பத்திர (bond) நிதியை சேர்க்கவும்:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (ஓய்வுபெற அருகிலுள்ளவர்களுக்கு மிதமான போர்ட்ஃபோலியோ)
இவற்றையெல்லாம் எந்த முக்கியமான Broker-இலும் கமிஷன் இல்லாமல் வாங்கலாம். உங்கள் இலக்கு சதவீதங்களை பராமரிக்க ஆண்டுக்கு ஒருமுறை Rebalance செய்யுங்கள்.
குறைந்த கட்டணங்களின் சக்தி
0.03% செலவுக் கணக்கீட்டுடன், ஆண்டுக்கு 7% வருமானம் தரும் $10,000 முதலீடு 30 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு $76,123 ஆக வளர்கிறது. 1.00% செலவுக் கணக்கீட்டுடன் அது $57,435 ஆக வளர்கிறது. வித்தியாசம் — $18,688 — உங்கள் கணக்கில் தங்குவதற்குப் பதிலாக நிதி மேலாளரிடம் செல்கிறது.
இதனால்தான் மிகக் குறைந்த செலவுள்ள குறியீட்டு நிதிகள் (Vanguard, Fidelity Zero) சிறந்த தேர்வாகும்.
பொதுவான கேள்விகள்
ஒரு குறியீட்டு நிதியில் (index fund) நான் பணத்தை இழக்க முடியுமா? ஆம். குறியீட்டு நிதிகள் சந்தையைப் பின்தொடரும். சந்தை குறைந்தால், உங்கள் குறியீட்டு நிதியும் குறையும். ஆனால் நீண்ட காலங்களில் (20+ ஆண்டுகள்), பங்குச் சந்தை எப்போதும் உயர்ந்தே வந்துள்ளது.
தொடக்கநிலையினருக்கு சிறந்த குறியீட்டு நிதி எது? VTI (மொத்த அமெரிக்க பங்குச் சந்தை) அல்லது VOO (S&P 500). இரண்டும் குறைந்த செலவு, பரவலாகப் பன்முகப்படுத்தப்பட்டவை; மேலும் ஒவ்வொரு முக்கிய Broker-லிலும் கமிஷன் இல்லாமல் கிடைக்கும்.
எத்தனை குறியீட்டு நிதிகள் எனக்கு தேவை? இரண்டு முதல் நான்கு வரை: ஒரு மொத்த அமெரிக்க சந்தை நிதி, ஒரு மொத்த சர்வதேச நிதி, மேலும் விருப்பமாக ஒரு பத்திர (bond) நிதி.
எங்கு தொடங்குவது
Fidelity இல் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும் (0.00% Zero funds) அல்லது எந்த கமிஷன் இல்லா Broker-இலும் Vanguard ETFs வாங்கவும். உங்கள் முதல் டெபாசிட்டுடன் VTI-ஐ வாங்குங்கள். Broker-க்கு குறிப்பான விவரங்களுக்கு ETF முதலீட்டு வழிகாட்டியை படிக்கவும்.