இது முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல. வழங்கப்பட்ட தகவல் கல்வி மற்றும் தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் எந்தவொரு நிதி தயாரிப்பையும் வாங்க அல்லது விற்க பரிந்துரையாக கருதப்படாது.
ETRADE என்பது உலகின் மிகப்பெரிய நிதி நிறுவனங்களில் ஒன்றான Morgan Stanley-யின் நிதி வலிமையால் ஆதரிக்கப்படும், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட அமெரிக்க Broker ஆகும். *ETRADE என்பது SEC மற்றும் FINRA ஒழுங்குபடுத்தலுக்கு உட்பட்டது, $500,000 வரை SIPC காப்பீடு பெற்றது, மேலும் Morgan Stanley-யின் குறிப்பிடத்தக்க கூடுதல் SIPC கவரேஜின் பயனையும் பெறுகிறது.* 2020 ஆம் ஆண்டில் Morgan Stanley அதை கைப்பற்றியதிலிருந்து, E*TRADE-யின் பாதுகாப்பு நிலை அதன் பெற்றோர் நிறுவனத்தின் வளங்களாலும் ஒழுங்குமுறை நிலைப்பாட்டாலும் உயர்த்தப்பட்டுள்ளது.
ஒழுங்குமுறை
ETRADE Securities LLC, SEC-இல் பதிவு செய்யப்பட்டு FINRA-வின் உறுப்பினராக உள்ளது. இந்நிறுவனம் Morgan Stanley-யின் துணை நிறுவனமாகும்; Morgan Stanley, 2020 ஆம் ஆண்டில் சுமார் $13 பில்லியனுக்கு ETRADE-ஐ கைப்பற்றியது. Morgan Stanley-யின் கீழ் ஒரு Broker-dealer ஆக, E*TRADE உலகின் மிக அதிகமாக ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதிச் சேவை குழுக்களில் ஒன்றின் உள்ளே செயல்படுகிறது.
Morgan Stanley (NYSE: MS) செயல்படும் நாடுகளின் அதிகாரப்பூர்வ எல்லைகளில், Federal Reserve, SEC, FINRA மற்றும் சர்வதேச நிதி அதிகாரிகளால் ஒழுங்குபடுத்தப்படுகிறது. ETRADE வாடிக்கையாளர்களுக்கு Morgan Stanley-யுடன் நேரடி உறவு இல்லாவிட்டாலும், பெற்றோர் நிறுவனத்தின் ஒழுங்குமுறை நிலை மற்றும் மூலதன வளங்கள் ETRADE துணை நிறுவனத்திற்கு குறிப்பிடத்தக்க ஆதரவை வழங்குகின்றன.
FINRA BrokerCheck-ல் E*TRADE-யின் பதிவை நீங்கள் சரிபார்க்கலாம் — நிறுவனத்தின் CRD எண் 29191.
SIPC மற்றும் கூடுதல் காப்பீடு
ETRADE ஒவ்வொரு கணக்கிற்கும் $500,000 என்ற நிலையான SIPC காப்பீட்டை வழங்குகிறது; இதில் பணத்திற்கான $250,000 துணை வரம்பும் அடங்கும். Morgan Stanley மூலம், *ETRADEக்கு $600 மில்லியன் என்ற மொத்த வரம்புடன் கூடுதல் SIPC காப்பீடு கிடைக்கிறது.* இது Schwab வழங்கும் கூடுதல் காப்பீட்டுடன் ஒப்பிடத்தக்கது; மேலும் கணக்கு பாதுகாப்பில் E*TRADE முன்னணி தரப்பில் உள்ளது.
பண இருப்புகளுக்காக, E*TRADE Morgan Stanley Private Bank-க்கு பண sweep (காசு மாற்று) திட்டத்தை வழங்குகிறது; இது ஒவ்வொரு வைப்பு நபருக்கும் $250,000 வரை FDIC-ஆல் காப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ளது. நீங்கள் முதலீடு செய்யாத பணம், ப்ரோக்கரேஜ் நிறுவனத்திலிருந்து தனியாக, FDIC-ஆல் காப்பீடு செய்யப்பட்ட வங்கியில் வைத்திருக்கப்படுகிறது; இதனால் கூடுதல் பாதுகாப்பு அடுக்கு கிடைக்கிறது.
ETRADE தற்போது நேரடி cryptocurrency வர்த்தகத்தை வழங்கவில்லை; எனவே ETRADE ப்ரோக்கரேஜ் கணக்குகளுக்கான crypto custody (கஸ்டடி) அபாயம் ஒரு கருத்தாக இல்லை.
சொத்து பிரித்துவைப்பு மற்றும் பாதுகாப்பு
SEC விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, ETRADE வாடிக்கையாளர் பத்திரங்களை நிறுவனத்தின் சொந்த சொத்துகளிலிருந்து பிரித்து வைத்திருக்கிறது. வாடிக்கையாளர் பத்திரங்கள் ETRADE நிறுவனத்தின் கார்ப்பரேட் இருப்புநிலைக் கணக்கின் ஒரு பகுதியாக இல்லை; மேலும் E*TRADE அல்லது Morgan Stanley-யின் கடனாளர்களுக்கு கிடைக்கக்கூடியவையாகவும் இல்லை.
E*TRADE மார்ஜின் கணக்குகளுக்காக பத்திர கடனளிப்பில் ஈடுபடுகிறது. பணக் கணக்குகளில், முழுமையாக செலுத்தப்பட்ட பத்திரங்கள் பொதுவாக வாடிக்கையாளர் வெளிப்படையான ஒப்புதல் இல்லாமல் கடனளிக்கப்படுவதில்லை. நிறுவனம் தான் கடனளிக்கும் பத்திரங்களுக்கு அடமானத்தை வழங்குகிறது; இதனால் வாடிக்கையாளர் அபாயம் குறைகிறது.
Morgan Stanley உடனான உறவு கூடுதல் பாதுகாப்பு தடுப்பாக செயல்படுகிறது: ETRADE நிதி அழுத்தத்தை எதிர்கொண்டால், பெற்றோர் நிறுவனத்தின் மூலதன வளங்கள் துணை நிறுவனத்தை ஆதரிக்க கிடைக்கும். Morgan Stanley சட்டப்படி ETRADE-ஐ மீட்டெடுக்க (bail out) கட்டாயப்படுத்தப்படவில்லை என்றாலும், சில்லறை ப்ரோக்கரேஜ் துணை நிறுவனம் தோல்வியடைய அனுமதிப்பதால் ஏற்படும் புகழ் மற்றும் வணிக விளைவுகள் காரணமாக, அத்தகைய சூழல் நிகழ்வது சாத்தியமற்றதாகும்.
பாதுகாப்பு அம்சங்கள்
E*TRADE, Symantec VIP Access பயன்பாடு மற்றும் SMS குறியீடுகள் மூலம் இரு-காரணி அங்கீகாரத்தை ஆதரிக்கிறது. மொபைல் பயன்பாடு, ஆதரிக்கப்படும் சாதனங்களில் உயிர்மெய் (biometric) உள்நுழைவை கொண்டுள்ளது.
ETRADE, முழுமையான பாதுகாப்பு உத்தரவாதம் (Complete Protection Guarantee) வழங்குகிறது; இது உங்கள் ETRADE கணக்குகளில் அனுமதியில்லாத செயல்பாடுகளால் ஏற்பட்ட இழப்புகளில் 100% ஐ காப்பதாகும். இந்த உத்தரவாதம், நீங்கள் அனுமதியில்லாத செயல்பாட்டை உடனடியாக அறிவித்து, விசாரணையில் ஒத்துழைக்க வேண்டும் என்பதைக் கோருகிறது. இந்த விதிமுறைகள் Schwab மற்றும் Fidelity நிறுவனங்களின் அனுமதியில்லாத-செயல்பாட்டு உத்தரவாதங்களுக்கு ஒத்ததாகும்.
கணக்கு எச்சரிக்கைகளை வர்த்தகங்கள், பணமெடுப்புகள், மற்றும் சுயவிவர மாற்றங்கள் ஆகியவற்றிற்காக அமைக்கலாம். தொலைபேசி மூலம் கணக்கு அணுகலுக்காக E*TRADE குரல் சரிபார்ப்பையும் வழங்குகிறது.
நிறுவனத்தின் மேம்பட்ட வர்த்தக தளமான Power ETRADE, மொத்த ETRADE பாதுகாப்பு உட்கட்டமைப்புக்குள் தனது சொந்த பாதுகாப்பு அடுக்கையும் கொண்டுள்ளது.
நிதி நிலைத்தன்மை
E*TRADE தற்போது Morgan Stanley-யால் ஆதரிக்கப்படுகிறது; இது உலகளாவிய நிதி நிறுவனம் ஆகும். இதன் வாடிக்கையாளர் சொத்துகள் $1 டிரில்லியனுக்கும் அதிகம், S&P வழங்கிய A- கடன் மதிப்பீடு, மேலும் செல்வ மேலாண்மை, முதலீட்டு வங்கி, மற்றும் நிறுவனப் பத்திரங்கள் ஆகிய துறைகளில் செயல்பாடுகள் உள்ளன.
கையகப்படுத்துதலுக்கு முன்பு, ETRADE ஒரு பொதுவாக வர்த்தகம் செய்யப்பட்ட நிறுவனம்; வலுவான இருப்புநிலை (balance sheet) கொண்டிருந்தது. Morgan Stanley கையகப்படுத்துதல், முறையாக அமைப்புசார் முக்கியத்துவம் வாய்ந்த நிதி நிறுவனத்தின் வளங்களைச் சேர்த்தது. இப்போது ETRADE-யின் தனித்த (standalone) மூலதன நிலை, Morgan Stanley-யின் மொத்த நிதி வலிமையால் கூடுதலாக ஆதரிக்கப்படுகிறது.
Morgan Stanley-யின் பல்வகை வருவாய் மாதிரி — செல்வ மேலாண்மை, நிறுவனப் பத்திரங்கள், மற்றும் முதலீட்டு மேலாண்மை ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது — எந்த ஒரு தனி சந்தை சுழற்சி அல்லது வணிகப் பிரிவுக்கும் E*TRADE-யின் பெற்றோர் நிறுவனத்தின் உணர்திறனை (sensitivity) குறைக்கிறது.
ஒழுங்குமுறை மற்றும் சட்ட வரலாறு
Morgan Stanley கையகப்படுத்துதலுக்கு முன்பு, ETRADE சில ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகளை எதிர்கொண்டது. 2018 ஆம் ஆண்டில், குறிப்பிட்ட சில வர்த்தக நடவடிக்கைகளுடன் தொடர்புடைய மேற்பார்வை குறைபாடுகளுக்காக FINRA, ETRADE-க்கு $2 மில்லியன் அபராதம் விதித்தது. இது பரவலான வாடிக்கையாளர் பாதிப்பை உள்ளடக்காத ஒரு நடைமுறை சார்ந்த விஷயமாகும்.
Morgan Stanley கையகப்படுத்துதலுக்குப் பிறகு, ETRADE-யின் இணக்க (compliance) கட்டமைப்பு Morgan Stanley-யின் தரநிலைகளுடன் ஒத்திசைக்கப்பட்டுள்ளது. தாய் நிறுவனத்தின் இணக்க கலாசாரம் — பல தசாப்தங்களாக ஒரு முக்கிய நிதி நிறுவனமாக உருவாக்கப்பட்டதன் மூலம் — ஒழுங்குமுறை அபாயத்தை ETRADE எவ்வாறு அணுகுகிறது என்பதில் தாக்கம் செலுத்தியுள்ளது.
Morgan Stanley தானும் தனது வரலாற்றில் ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகளை எதிர்கொண்டுள்ளது; அனைத்து முக்கிய வங்கிகளும் அதுபோலவே. இவை தாய்-நிறுவன அளவில் கையாளப்படுகின்றன; E*TRADE ப்ரோக்கரேஜ் வாடிக்கையாளர்களை நேரடியாக பாதிக்காது.
பாதுகாப்பு ஒப்பீடு
| பாதுகாப்பு காரணி | E*TRADE | Charles Schwab | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA ஒழுங்குமுறை செய்யப்பட்டதா | ஆம் | ஆம் | ஆம் | ஆம் |
| SIPC காப்பீடு | $500K | $500K | $500K | $500K |
| கூடுதல் SIPC | $600M மொத்தம் (MS மூலம்) | $600M மொத்தம் | $1B+ மொத்தம் | $30M/வாடிக்கையாளர் |
| பெற்றோர் நிறுவனம் | Morgan Stanley (A-) | பொது (SCHW) | தனியார் | IBKR Group (BBB+) |
| FDIC பணம் ஸ்வீப் | ஆம் (MS Bank) | ஆம் (Schwab Bank) | அதிகபட்சம் $5M | அதிகபட்சம் $2.5M |
| பாதுகாப்பு உத்தரவாதம் | 100% அனுமதியில்லாதது | 100% அனுமதியில்லாதது | 100% அனுமதியில்லாதது | அதிகாரப்பூர்வமாக இல்லை |
| முக்கிய தளம் | Power E*TRADE | thinkorswim | Active Trader Pro | TWS |
E*TRADE தோல்வியடைந்தால் என்ன நடக்கும்?
E*TRADE திவாலாகுமானால், SIPC உங்கள் பத்திரங்கள் மற்றும் பணத்தை $500,000 வரை திருப்பி வழங்கும். Morgan Stanley-யின் $600 மில்லியன் மொத்த கூடுதல் SIPC காப்பீடு, நிலையான SIPC வரம்புக்கு மேலாக கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்கும்.
Morgan Stanley Private Bank-க்கு “sweep” செய்யப்பட்ட பணம், SIPC-இலிருந்து தனியாக, $250,000 வரை FDIC காப்பீடு செய்யப்பட்டதாகும்.
Morgan Stanley உடன் பெற்றோர்-துணை நிறுவன உறவு இரண்டும் நன்மைகளையும் கவனிக்க வேண்டிய அம்சங்களையும் கொண்டுவருகிறது. ஒருபுறம், Morgan Stanley-யின் நிதி வளங்கள் ETRADE தோல்வியடையும் வாய்ப்பை குறைக்கின்றன. மறுபுறம், Morgan Stanley மற்றும் ETRADE இரண்டும் ஒரே நேரத்தில் அழுத்தத்தை எதிர்கொண்டால், பெற்றோரின் வளங்கள், E*TRADE-யின் அழுத்தம் தனித்ததாக இருந்த சூழ்நிலையை விட குறைவாக கிடைக்கக்கூடும்.
நடைமுறையில், Morgan Stanley-யின் அளவு, ஒழுங்குமுறை கண்காணிப்பு, மற்றும் அமைப்புசார் முக்கியத்துவம் காரணமாக, ஒழுங்கற்ற தோல்வி நிகழ்வு மிகவும் அரிதாகும்.
E*TRADE-இல் உங்கள் கணக்கை எப்படி பாதுகாப்பது
SMS-க்கு பதிலாக Symantec VIP Access பயன்பாட்டின் மூலம் இரு-காரணி அங்கீகாரத்தை (two-factor authentication) இயக்கவும். மொபைல் பயன்பாட்டில் உயிர்மெய் (biometric) உள்நுழைவை செயல்படுத்தவும்.
முழுமையான பாதுகாப்பு உத்தரவாதத்தை (Complete Protection Guarantee) புரிந்துகொள்ளவும். E*TRADE உடனடியாக அறிவித்தால் அனுமதியில்லாத இழப்புகளின் 100% ஐ திருப்பிச் செலுத்தும். உங்கள் தொடர்பு தகவலை புதுப்பித்த நிலையில் வைத்திருங்கள் மற்றும் கணக்கு செயல்பாட்டை முறையாக மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்.
உங்கள் cash sweep அமைப்புகளை சரிபார்க்கவும். முதலீடு செய்யப்படாத பணம் FDIC பாதுகாப்பிற்காக Morgan Stanley Private Bank-க்கு sweep செய்யப்படுகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்துங்கள்.
கணக்கு செயல்பாட்டை கண்காணிக்கவும். வர்த்தகங்கள், ஒரு வரம்பை மீறும் அளவிலான பணவிலக்குகள், மற்றும் சுயவிவர மாற்றங்கள் ஆகியவற்றிற்கான எச்சரிக்கைகளை அமைக்கவும். மாதாந்திர அறிக்கைகளை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்.
உங்கள் கணக்கை எந்த நிறுவனம் வைத்திருக்கிறது என்பதை அறிந்துகொள்ளுங்கள். உங்கள் brokerage கணக்கு E*TRADE Securities LLC-இடம் உள்ளது. Cash என்பது Morgan Stanley Private Bank (தனித்த நிறுவனம்)க்கு sweep செய்யப்படுகிறது. ஒவ்வொன்றுக்கும் எந்த பாதுகாப்புகள் பொருந்துகின்றன என்பதை புரிந்துகொள்ளுங்கள்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
Morgan Stanley, E*TRADE-ஐ சொந்தமாக வைத்திருப்பதால் அது பாதுகாப்பானதா? ஆம். Morgan Stanley-யின் மூலதன வளங்கள், ஒழுங்குமுறை நிலை, மற்றும் புகழ் ஆகியவை ETRADE-க்கு அர்த்தமுள்ள ஆதரவை வழங்குகின்றன. இந்த கைப்பற்றுதல், ETRADE-ஐ தனித்த ஆன்லைன் Broker-இலிருந்து ஒரு உலகளாவிய நிதி நிறுவனத்தின் துணை நிறுவனமாக உயர்த்தியது.
Morgan Stanley, E*TRADE-ஐ விற்றால் என் கணக்குக்கு என்ன ஆகும்? உங்கள் பத்திரங்கள் மற்றும் SIPC பாதுகாப்பு எந்த இடையூறும் இல்லாமல் தொடரும். உரிமை மாற்றம் எதுவாக இருந்தாலும், உங்கள் சொத்துகளின் பாதுகாப்பு (custody) அல்லது பாதுகாப்பு (protection) மீது அது பாதிப்பை ஏற்படுத்தாது; ஆனால் புதிய பெற்றோர் நிறுவனத்தின் அடையாளம் மற்றும் வளங்களை மதிப்பீடு செய்வது மதிப்புடையதாக இருக்கும்.
E*TRADE-ன் கூடுதல் SIPC கவரேஜ், Fidelity-யை விட நல்லதா? Fidelity, மொத்தமாக $1B+ அளவிலான கூடுதல் SIPC-ஐ கொண்டுள்ளது; E*TRADE-ன் அளவு $600M (Morgan Stanley மூலம்). இரண்டும் குறிப்பிடத்தக்கவை. நடைமுறை வேறுபாடு, $500,000-க்கு மேல் உள்ள கணக்குகளில் மட்டுமே முக்கியமாக இருக்கலாம்; அப்போது aggregate pool size தொடர்புடையதாக ஆகலாம்.
E*TRADE-உடன் thinkorswim-ஐ பயன்படுத்த முடியுமா? இல்லை. thinkorswim, Charles Schwab மூலம் கிடைக்கிறது. ETRADE-யின் மேம்பட்ட தளம் Power ETRADE ஆகும். thinkorswim உங்களுக்கு முக்கியமானதாக இருந்தால், Schwab-ஐ நேரடியாக பரிசீலிக்கவும்.
ஓய்வூதிய கணக்குகளுக்கு E*TRADE பாதுகாப்பானதா? ஆம். ETRADE-இல் உள்ள IRA கணக்குகள் அதே SIPC மற்றும் கூடுதல் SIPC பாதுகாப்புகளை பெறுகின்றன. ETRADE, Traditional, Roth, Rollover, மற்றும் SEP IRAs-ஐ வழங்குகிறது.
Morgan Stanley-யின் ஒழுங்குமுறை சிக்கல்கள் பற்றி என்ன? Morgan Stanley, அனைத்து பெரிய வங்கிகளைப் போலவே, தனது வரலாற்றில் ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகளை எதிர்கொண்டுள்ளது. இவை பெற்றோர்-நிறுவன நிலை (parent-company level) அளவில் கையாளப்படுகின்றன; E*TRADE brokerage வாடிக்கையாளர்களின் SIPC பாதுகாப்புகள் அல்லது பத்திரங்களின் custody-ஐ நேரடியாக பாதிக்காது.
Power E*TRADE தளம் பாதுகாப்பானதா? Power ETRADE, ETRADE-யின் மொத்த பாதுகாப்பு கட்டமைப்புக்குள் செயல்படுகிறது. தள அணுகலுக்கு தனித்த authentication தேவைப்படுகிறது; மேலும் trades, சாதாரண E*TRADE பரிவர்த்தனைகளுக்கு பயன்படுத்தப்படும் அதே ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட brokerage கட்டமைப்பின் வழியாகவே செயல்படுத்தப்படுகின்றன.
தீர்ப்பு
ETRADE என்பது பாதுகாப்பான Broker; Morgan Stanley அதை கைப்பற்றியதன் மூலம் அதன் பாதுகாப்பு சுயவிவரம் வலுப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. நிலையான SIPC பாதுகாப்பு, Morgan Stanley மூலம் $600 மில்லியன் மொத்த கூடுதல் SIPC பாதுகாப்பு, 100% அனுமதியற்ற-செயல்பாட்டு உத்தரவாதம், மற்றும் FDIC காப்பீடு செய்யப்பட்ட பணம் ஸ்வீப் ஆகியவற்றின் சேர்க்கை ETRADE-ஐ அதிக பாதுகாப்பு கொண்ட Broker-களில் ஒன்றாக வைக்கிறது.
Morgan Stanley ஆதரவு, தனியாக இயங்கும் ஆன்லைன் Broker-களால் ஒப்பிட முடியாத நிதி “buffer”-ஐ வழங்குகிறது. தங்களின் Broker-க்கு ஒரு பெரிய நிதி நிறுவனத்தின் ஆதரவு இருப்பதன் நிலைத்தன்மையை மதிக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, E*TRADE-ஐ பரிசீலிப்பது நியாயமானது.
E*TRADE பெரும்பாலான அளவிலான கணக்குகளுக்கு பொருத்தமானது; கூடுதல் SIPC பாதுகாப்பின் பயன் கிடைக்கும் $500,000-க்கு மேற்பட்ட கணக்குகளும் இதில் அடங்கும். பெரிய வங்கி பெற்றோர் இல்லாமல் “pure-play” brokerage-ஐ விரும்பும் முதலீட்டாளர்கள் Fidelity அல்லது Schwab-ன் மாதிரியை விரும்பலாம்; ஆனால் நடைமுறை பாதுகாப்பில் உள்ள வேறுபாடு சிறியது.
முதலீடு செய்வதில் அபாயம் உள்ளது. முதலீடுகளின் மதிப்பு உயரவும் குறையவும் செய்யலாம்; மேலும் உங்கள் ஆரம்ப முதலீட்டைவிட குறைவாகவே நீங்கள் திரும்பப் பெறக்கூடும். இந்த மதிப்பாய்வில் affiliate links உள்ளன. எங்கள் இணைப்பின் மூலம் நீங்கள் ஒரு கணக்கைத் திறந்தால், உங்களுக்கு கூடுதல் செலவு இல்லாமல் நாங்கள் ஒரு கமிஷன் பெறக்கூடும். எங்கள் மதிப்பாய்வுகள் சுயாதீனமானவை மற்றும் உண்மைத் தரவின் அடிப்படையில் அமைந்தவை.