இது முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல. வழங்கப்பட்ட தகவல் கல்வி மற்றும் தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் எந்தவொரு நிதி தயாரிப்பையும் வாங்க அல்லது விற்க பரிந்துரையாக கருதப்படாது.
TD Ameritrade இப்போது Charles Schwab இன் ஒரு பகுதியாக உள்ளது, மேலும் அதன் கணக்குகள் Schwab இன் தளத்திற்கும் காவல் (custody) உட்கட்டமைப்பிற்கும் மாற்றப்படுகின்றன. TD Ameritrade வாடிக்கையாளர்கள் Schwab இன் SIPC பாதுகாப்பின் பயனைப் பெறுகிறார்கள், மொத்தமாக $600 மில்லியன் அளவிலான கூடுதல் SIPC காப்பீடு, Schwab Bank மூலம் FDIC-இனால் காப்பளிக்கப்பட்ட பணம் ஸ்வீப் (cash sweep), மற்றும் 100% அனுமதியில்லாத செயல்பாடு (unauthorized-activity) உத்தரவாதம். TD Ameritrade தனித்தொரு நிறுவனமாக செயல்படுவது நிறுத்தப்பட்டு வருகிறது, மேலும் அதன் பாதுகாப்பு நிலை (safety profile) Schwab மாற்றத்தின் (transition) சூழலில் தான் சிறப்பாகப் புரிந்துகொள்ளப்படுகிறது.
ஒழுங்குமுறை
TD Ameritrade, Inc. நிறுவனம் SEC-இல் பதிவு செய்யப்பட்டு, FINRA-வின் உறுப்பினராக உள்ளது. 2020 ஆம் ஆண்டில் Charles Schwab மேற்கொண்ட கையகப்படுத்தலுக்குப் பிறகு, TD Ameritrade, Schwab நிறுவனத்தின் துணை நிறுவனமாக செயல்படுகிறது. TD Ameritrade பிராண்டும் thinkorswim தளமும் பராமரிக்கப்பட்டு வருகின்றன; ஆனால் அடிப்படை காவல் (custody), கிளியரிங் (clearing), மற்றும் ஒழுங்குமுறை (regulatory) உட்கட்டமைப்பு Schwab-இல் ஒருங்கிணைக்கப்பட்டுள்ளது.
TD Ameritrade Clearing, Inc. அதே ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் கீழ் செயல்பட்டு, கிளியரிங் மற்றும் காவல் செயல்பாடுகளை கையாளுகிறது. கணக்குகள் Schwab தளத்திற்கு இடம்பெயரும்போது, அவை வைத்திருக்கும் ஒழுங்குமுறை குடை (regulatory umbrella) Schwab-இுடையதாக மாறுகிறது.
FINRA BrokerCheck-ல் TD Ameritrade-இன் பதிவை நீங்கள் சரிபார்க்கலாம் — அந்த நிறுவனத்தின் CRD எண் 7870. இருப்பினும், தற்போதைய மற்றும் எதிர்கால கணக்கு பாதுகாப்பிற்காக, Schwab-இன் நிலையும் (CRD 5393) நீங்கள் சரிபார்க்க வேண்டும்.
SIPC மற்றும் கூடுதல் காப்பீடு
TD Ameritrade கணக்குகள் நிலையான $500,000 வரம்பு வரை SIPC-ஆல் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன ($250,000 பணம்). Schwab உடனான உறவின் மூலம், TD Ameritrade வாடிக்கையாளர்கள் Schwab இன் $600 மில்லியன் மொத்த கூடுதல் SIPC காப்பீட்டின் பயனை பெறுகிறார்கள்.
மாற்று காலத்தில், உங்கள் SIPC மற்றும் கூடுதல் SIPC காப்பீடு எந்த இடையூறும் இல்லாமல் தொடர்கிறது. உங்கள் கணக்கு முழுமையாக Schwab-க்கு மாற்றப்பட்ட பிறகு, எங்கள் Charles Schwab பாதுகாப்பு மதிப்பாய்வு இல் விவரிக்கப்பட்ட பாதுகாப்புகள் நேரடியாக பொருந்தும்.
பணத்திற்காக, TD Ameritrade வாடிக்கையாளர்கள் Schwab Bank இன் FDIC-காப்பீடு செய்யப்பட்ட sweep (ஸ்வீப்) திட்டத்தை பயன்படுத்தலாம்; இது முதலீடு செய்யப்படாத பண இருப்புகளுக்கு FDIC காப்பீட்டை வழங்குகிறது.
சொத்து பிரிப்பு மற்றும் பாதுகாப்பு
Schwab-ன் மேற்பார்வையில், TD Ameritrade வாடிக்கையாளர் சொத்துகளையும் நிறுவன சொத்துகளையும் பிரித்து வைத்திருக்கிறது. வாடிக்கையாளர் பத்திரங்கள் தனித்துவமான காவல் (custody) கணக்குகளில் வைத்திருக்கப்படுகின்றன. Schwab-ன் காவல் உள்கட்டமைப்புடன் ஒருங்கிணைக்கப்படுவதால், TD Ameritrade கணக்குகளுக்கும் Schwab-ன் பிரிப்பு தரநிலைகள் பொருந்துகின்றன.
TD Ameritrade வரலாற்றில் ஒரு பத்திரங்கள் கடன் வழங்கும் (securities lending) திட்டத்தை வழங்கியது. கணக்குகள் Schwab-க்கு மாற்றப்படும்போது, Schwab-ன் பத்திரங்கள் கடன் வழங்கும் கொள்கைகள் பொருந்தும். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், பணக் கணக்குகளில் உள்ள முழுமையாக செலுத்தப்பட்ட (fully paid) பத்திரங்கள், வாடிக்கையாளர் ஒப்புதல் இல்லாமல் கடன் வழங்கப்படுவதில்லை.
TD Ameritrade-ன் காவல் உள்கட்டமைப்பிலிருந்து Schwab-க்கு மாற்றம், Automated Customer Account Transfer (ACAT) அமைப்பின் மூலம் நடைபெறுகிறது; இது broker-to-broker பரிமாற்றங்களுக்கான தொழில்துறையின் நிலையான (standard) முறையாகும். உங்கள் பத்திரங்கள் in-kind முறையில் மாற்றப்படுகின்றன, மேலும் இந்த செயல்முறை கட்டுப்படுத்தப்பட்டு (regulated) கண்காணிக்கப்படுகிறது (monitored).
பாதுகாப்பு அம்சங்கள்
TD Ameritrade இரு-காரணி அங்கீகாரத்தை ஆதரிக்கிறது, மேலும் thinkorswim தளம் தன்னுடைய தனிப்பட்ட பாதுகாப்பு அடுக்கையும் வழங்குகிறது. கணக்குகள் Schwab-க்கு இடம்பெயரும்போது, வாடிக்கையாளர்கள் Schwab-இன் பாதுகாப்பு உள்கட்டமைப்பிற்கான அணுகலைப் பெறுகிறார்கள்; இதில் உயிர்மெய் உள்நுழைவு, குரல் சரிபார்ப்பு, மற்றும் Schwab Security Guarantee ஆகியவை அடங்கும்.
Schwab Security Guarantee என்பது அனுமதியில்லாத செயல்பாட்டால் ஏற்பட்ட இழப்புகளில் 100% ஐக் காப்பதாகும்; வாடிக்கையாளர் அந்த செயல்பாட்டை உடனடியாகப் புகாரளித்து, Schwab-இன் விசாரணையில் ஒத்துழைத்தால் இது பொருந்தும். இந்த உத்தரவாதம் முழுமையாக Schwab-க்கு இடம்பெயர்ந்த TD Ameritrade கணக்குகளுக்கும் பொருந்தும்.
இடம்பெயர்வு காலத்தில், TD Ameritrade-இன் சொந்த பாதுகாப்பு அம்சங்களும் Schwab-இன் வரவிருக்கும் பாதுகாப்புகளும் இரண்டும் செயல்படும்.
நிதி நிலைத்தன்மை
TD Ameritrade-இன் நிதி நிலைத்தன்மை தற்போது அமெரிக்காவின் மிகப்பெரிய நிதிச் சேவை நிறுவனங்களில் ஒன்றான Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) மூலம் ஆதரிக்கப்படுகிறது. Schwab-இன் இருப்புநிலைத் தாள், பல்வகை வருவாய் அடிப்படை, மற்றும் ஒழுங்குமுறை மூலதன நிலை ஆகியவை TD Ameritrade துணை நிறுவனத்தை ஆதரிக்கின்றன.
கையகப்படுத்துதலுக்கு முன்பு, TD Ameritrade தானாகவே வலுவான மூலதன நிலைப்பாட்டைக் கொண்ட ஒரு பொதுச் சந்தையில் பட்டியலிடப்பட்ட நிறுவனமாக இருந்தது. Schwab உடனான இணைப்பு, உலகின் மிகப்பெரிய சில்லறை Broker-களில் இரண்டை ஒன்றிணைத்து, $7 டிரில்லியனுக்கும் அதிகமான வாடிக்கையாளர் சொத்துகள் மற்றும் 34 மில்லியன் கணக்குகளைக் கொண்ட ஒரு நிறுவனமாக உருவாக்கியுள்ளது.
ஒழுங்குமுறை மற்றும் சட்ட வரலாறு
TD Ameritrade நிறுவனத்தின் தனித்துவமான ஒழுங்குமுறை வரலாற்றில், Schwab கையகப்படுத்துதலுக்கு முன்பிருந்த சில சம்பவங்கள் உள்ளன. 2018 ஆம் ஆண்டில், பல்வேறு அமைப்புகளின் வழியாக வர்த்தக அறிக்கையிடலை முறையாக மேற்பார்வை செய்யத் தவறியதற்காக FINRA, TD Ameritrade-க்கு $6 மில்லியன் அபராதம் விதித்தது. இது வாடிக்கையாளர் சொத்து இழப்பு தொடர்பானதல்ல; செயல்பாடு மற்றும் அறிக்கையிடல் தொடர்பான விஷயமாகும்.
2020 ஆம் ஆண்டில், வர்த்தக தளத்தின் செயலிழப்புகள் தொடர்பாக $6.5 மில்லியன் மதிப்பில் TD Ameritrade ஒரு குழு வழக்கு (class-action lawsuit) தீர்வை மேற்கொண்டது. அந்த செயலிழப்புகள் குறைந்த எண்ணிக்கையிலான வாடிக்கையாளர்களை பாதித்தன; மேலும் அந்த தீர்வு இழப்பீட்டை வழங்கியது.
Schwab கையகப்படுத்துதலுக்குப் பிறகு, TD Ameritrade-ன் இணக்க (compliance) கட்டமைப்பு Schwab-ன் மேற்பார்வைக்கு உட்பட்டுள்ளது. இணைந்த நிறுவனத்தின் ஒழுங்குமுறை பதிவுகள், இணக்கத்திற்கான Schwab-ன் பொதுவாக எச்சரிக்கையான அணுகுமுறையை பிரதிபலிக்கின்றன.
பாதுகாப்பு ஒப்பீடு
| பாதுகாப்பு காரணி | TD Ameritrade (ஸ்வாப் முன்) | ஸ்வாப் கீழ் (இடமாற்றத்திற்குப் பின்) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| SEC/FINRA ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டது | ஆம் | ஆம் | ஆம் |
| SIPC காப்பீடு | $500K | $500K | $500K |
| கூடுதல் SIPC | Schwab மூலம் ($600M) | $600M மொத்தம் | $600M மொத்தம் |
| FDIC பணம் ஸ்வீப் | Schwab Bank மூலம் | ஆம் (Schwab Bank) | ஆம் |
| பாதுகாப்பு உத்தரவாதம் | Schwab மூலம் | 100% அனுமதியில்லாதது | 100% அனுமதியில்லாதது |
| முக்கிய தளம் | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
இடமாற்றத்தின் போது என்ன நடக்கும்?
நீங்கள் இன்னும் Schwab-க்கு இடமாற்றம் செய்யப்படாத ஒரு கணக்குடன் TD Ameritrade வாடிக்கையாளராக இருந்தால்:
- உங்கள் சொத்துகள் முழுவதும் பாதுகாக்கப்பட்டே இருக்கும். SIPC மற்றும் கூடுதல் SIPC பாதுகாப்பு எந்த இடையூறும் இல்லாமல் தொடரும்.
- இந்த இடமாற்றம் ACAT பரிமாற்றத்தைப் பயன்படுத்துகிறது, பங்குகளை broker-களுக்கு இடையில் மாற்றுவதற்கான தொழில்துறை தரநிலை செயல்முறை.
- உங்கள் செலவுக் கணக்கு அடிப்படை (cost basis) மற்றும் வைத்திருக்கும் காலம் தானாகவே மாற்றப்படும். வரி தொகுதிகள் (tax lots), வாங்கிய தேதிகள், மற்றும் cost basis தகவல்கள் உங்கள் நிலைப்பாடுகளுடன் (positions) சேர்ந்து இடமாறும்.
- திறந்த ஆர்டர்கள் (open orders) மாற்றப்படலாம் அல்லது மாற்றப்படாமல் இருக்கலாம்—ஆர்டர் வகை மற்றும் நேரத்தைப் பொறுத்து. Schwab பொதுவாக எந்த ஆர்டர்கள் மாற்றப்படும், எந்தவை மாற்றப்படாது என்பதை இடமாற்றத்திற்கு முன் தெரிவிக்கும்.
- thinkorswim தொடர்ந்து கிடைக்கும். thinkorswim தளத்தை பராமரிக்க Schwab உறுதி அளித்துள்ளது.
உங்கள் கணக்கு ஏற்கனவே இடமாற்றம் செய்யப்பட்டிருந்தால், நீங்கள் நடைமுறையில் Schwab வாடிக்கையாளராக இருக்கிறீர்கள்; உங்கள் தற்போதைய பாதுகாப்புகளுக்காக Charles Schwab safety review என்பதை பார்க்கலாம்.
மாற்றத்தின் போது உங்கள் கணக்கை எப்படி பாதுகாப்பது
TD Ameritrade உடன் உங்கள் தொடர்பு தகவலை சரிபார்க்கவும். Schwab மின்னஞ்சல் மற்றும் அஞ்சல் மூலம் இடமாற்ற விவரங்களை தொடர்பு கொள்ளும். உங்கள் தொடர்பு விவரங்கள் தற்போதையதாக உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்துங்கள்.
உங்கள் இடமாற்ற காலவரிசையைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள். TD Ameritrade மற்றும் Schwab இடமாற்ற தேதிகளை முன்கூட்டியே தொடர்பு கொள்கின்றன. உங்கள் கணக்கு எப்போது மாற்றப்படும் என்பதை அறிந்திருங்கள்.
இடமாற்றத்திற்கு முன் உங்கள் நிலைகளை (positions) மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள். அனைத்து வைத்திருப்புகள், செலவு அடிப்படை (cost basis) தகவல், மற்றும் கணக்கு விவரங்கள் சரியாக உள்ளனவா என்பதை உறுதிப்படுத்துங்கள். இடமாற்றத்திற்கு முன்பே ஏதேனும் முரண்பாடுகளை தீர்ப்பது எளிதாக இருக்கும்.
இடமாற்றத்திற்குப் பிறகு உடனடியாக Schwab பாதுகாப்பு அம்சங்களை அமைக்கவும். இரு-காரணி அங்கீகாரம் (two-factor authentication), பயோமெட்ரிக் உள்நுழைவு, மற்றும் உங்கள் புதிய Schwab கணக்கில் கணக்கு எச்சரிக்கைகளை (account alerts) இயக்குங்கள்.
பதிவுகளை வைத்திருங்கள். இடமாற்றத்திற்கு முன் உங்கள் TD Ameritrade அறிக்கைகள் (statements), வர்த்தக உறுதிப்படுத்தல்கள் (trade confirmations), மற்றும் செலவு அடிப்படை பதிவுகளை (cost basis records) பதிவிறக்கம் செய்யுங்கள். ஏதேனும் முரண்பாடுகள் ஏற்பட்டால் இது ஒரு குறிப்பாக இருக்கும்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
என் கணக்கு Schwab-க்கு மாறும்போது thinkorswim-ஐ நான் இழக்கிறேனா? இல்லை. thinkorswim தளத்தை பராமரிக்க Schwab உறுதி அளித்துள்ளது. இடமாற்றத்திற்குப் பிறகு, உங்கள் Schwab அங்கீகார விவரங்கள் மூலம் நீங்கள் தொடர்ந்து thinkorswim-ஐ அணுக முடியும்.
என் SIPC பாதுகாப்பு மாறுகிறதா? உங்கள் SIPC பாதுகாப்பு ($500K) அதேபோலவே இருக்கும். Schwab மூலம் கிடைக்கும் கூடுதல் SIPC பாதுகாப்பு ($600M aggregate) TD Ameritrade-இன் முந்தைய பாதுகாப்புக்கு குறைந்தபட்சம் சமமானதாகும்.
நான் TD Ameritrade-இலேயே இருக்க விரும்பினால் என்ன? வாங்கும் (acquisition) செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக TD Ameritrade கணக்குகள் Schwab-க்கு இடமாற்றம் செய்யப்படுகின்றன. நீங்கள் வேறு Broker-ஐ விரும்பினால், ACAT மூலம் இடமாற்றத்திற்கு முன்போ அல்லது பிறகோ உங்கள் கணக்கை மற்றொரு Broker-க்கு மாற்றலாம்.
இடமாற்றத்தின் போது என் நிலைகளுக்கு (positions) ஏதேனும் அபாயங்கள் உள்ளனவா? ACAT இடமாற்ற செயல்முறை நன்கு நிறுவப்பட்டதும் கட்டுப்படுத்தப்பட்டதுமாகும். Securities transfer in-kind; அதாவது உங்கள் positions விற்கப்படாமல் மீண்டும் வாங்கப்படுவதில்லை. உங்கள் positions உடன் cost basis-வும் மாற்றப்படும். பிழை விகிதம் குறைவாக இருந்தாலும், இடமாற்றத்திற்குப் பிறகு உங்கள் கணக்கை சரிபார்ப்பது நல்ல நடைமுறையாகும்.
என் margin இருப்பு அல்லது options அனுமதி (approval) மாறுமா? பொதுவாக margin இருப்புகளும் options approval நிலைகளும் உங்கள் கணக்குடன் சேர்ந்து மாற்றப்படும். இருப்பினும், Schwab வேறுபட்ட அனுமதி அளவுகோல்களை கொண்டிருக்கலாம். இடமாற்றத்திற்குப் பிறகு உங்கள் options trading நிலையும் margin நிலையும் உறுதிப்படுத்துங்கள்.
ஒரு நிறுவனமாக TD Ameritrade-க்கு என்ன நடக்கிறது? TD Ameritrade, Charles Schwab நிறுவனத்தின் துணை நிறுவனமாகத் தொடர்கிறது. retail brokerage கணக்குகளுக்காக அந்த பிராண்ட் படிப்படியாக நீக்கப்படுகிறது; ஆனால் சில நிறுவன சேவைகள் TD Ameritrade பெயரில் தொடரலாம்.
தீர்ப்பு
TD Ameritrade வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு மாற்றக் கட்டத்தில் உள்ளனர், ஆனால் அது ஆபத்தான மாற்றம் அல்ல. Charles Schwab மேற்கொண்ட கையகப்படுத்தல், TD Ameritrade கணக்குகளை உலகின் மிகப் பெரிய மற்றும் பாதுகாப்பான ப்ரோக்கரேஜ் உள்கட்டமைப்புகளில் ஒன்றின் கீழ் கொண்டு வந்துள்ளது.
நீங்கள் TD Ameritrade வாடிக்கையாளர் என்றால், இடமாற்றம் முழுவதும் உங்கள் கணக்குகள் SIPC மற்றும் Schwab-இன் $600 மில்லியன் கூடுதல் கவரேஜ் மூலம் பாதுகாக்கப்படுகின்றன. thinkorswim தளம் தொடர்ந்து கிடைக்கும். நடைமுறை விளைவு என்னவெனில், thinkorswim தளத்திற்கான அணுகலை வைத்துக்கொண்டு, Schwab-இன் பாதுகாப்பு சுயவிவரத்தையும் நீங்கள் பெறுகிறீர்கள்.
நீங்கள் TD Ameritrade கணக்கை வைத்திருந்தால், பாதுகாப்பை அடிப்படையாகக் கொண்ட காரணத்தால் மற்றொரு ப்ரோக்கருக்கு மாற்ற வேண்டிய அவசியம் இல்லை. Schwab இடமாற்றம், TD Ameritrade தனியாக வழங்கக்கூடியதை விட வலுவான பாதுகாப்பு கட்டமைப்பின் கீழ் உங்கள் சொத்துகளை வைக்கிறது.
முதலீடு செய்வதில் ஆபத்து உள்ளது. முதலீடுகளின் மதிப்பு உயரவும் குறையவும் செய்யலாம்; மேலும், உங்கள் ஆரம்ப முதலீட்டைவிட குறைவாகவே நீங்கள் பெறக்கூடும். இந்த மதிப்பாய்வில் இணைப்பு (affiliate) இணைப்புகள் உள்ளன. எங்கள் இணைப்பின் மூலம் நீங்கள் ஒரு கணக்கைத் திறந்தால், உங்களுக்கு கூடுதல் செலவு இல்லாமல் நாங்கள் கமிஷன் பெறக்கூடும். எங்கள் மதிப்பாய்வுகள் சுயாதீனமானவை மற்றும் உண்மைத் தரவின் அடிப்படையில் அமைந்தவை.