இது முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல. வழங்கப்பட்ட தகவல் கல்வி மற்றும் தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் எந்தவொரு நிதி தயாரிப்பையும் வாங்க அல்லது விற்க பரிந்துரையாக கருதப்படாது.
தானியங்கிய வாடிக்கையாளர் கணக்கு மாற்றம் (ACAT) முறையால், ப்ரோக்கர்களை மாற்றுவது எளிதானது. பெரும்பாலான மாற்றங்கள் 5-10 வணிக நாட்களுக்குள் முடிவடைகின்றன; மேலும், உங்கள் முதலீடுகள் அவற்றை விற்காமல் 그대로 நகரும்.
ACAT பரிமாற்றங்கள் எப்படி செயல்படுகின்றன
- நீங்கள் புதிய Broker-இல் ஒரு கணக்கைத் திறக்கிறீர்கள்.
- பழைய ஒன்றிலிருந்து அல்ல; புதிய Broker-இடமிருந்து ஒரு பரிமாற்றக் கோரிக்கையை நீங்கள் விடுக்கிறீர்கள்.
- புதிய Broker, உங்கள் பழைய Broker-இடம் ACAT பரிமாற்றத்தை தொடங்குகிறது.
- உங்கள் சொத்துகள் (பங்குகள், ETFகள், பணம்) மின்னணுவழியாக பரிமாறப்படுகின்றன.
- பரிமாற்றம் முடிந்ததும் பழைய Broker உங்கள் கணக்கை மூடுகிறது.
இந்த செயல்முறையின் போது நீங்கள் பழைய Broker-உடன் எந்த தொடர்பும் கொள்ள வேண்டியதில்லை. புதிய Broker எல்லாவற்றையும் கவனிக்கிறது.
எது மாற்றப்படுகிறது மற்றும் எது மாற்றப்படாது
மாற்றங்கள்:
- பங்குகள், ETFகள், மியூச்சுவல் நிதிகள் (பெரும்பாலானவை)
- ஆப்ஷன் நிலைகள்
- பண இருப்புகள்
- செலவுக் கணக்கீட்டு (cost basis) தகவல்
மாற்றப்படாது:
- கிரிப்டோ நிலைகள் (பெரும்பாலான Brokerகள்)
- சொந்த (proprietary) மியூச்சுவல் நிதிகள் (Fidelity Zero நிதிகளை Fidelity அல்லாத Brokerகளுக்கு மாற்ற முடியாது)
- பகுதி பங்குகள் (பணமாக்கப்பட்டு cash ஆக மாற்றப்படும்)
- திறந்த ஆர்டர்கள் (transferக்கு முன் ரத்து செய்யப்படும்)
ACAT பரிமாற்றக் கட்டணங்கள்
வெளியேறும் (பழைய) Broker பொதுவாக உங்கள் கணக்கை வெளியே மாற்றுவதற்கு ஒரு கட்டணம் வசூலிக்கும். வழக்கமான கட்டணங்கள்:
| Broker | ACAT Out Fee |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (முழு) / $25 (பகுதி) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவுக்கு மேல் உள்ள கணக்கை மாற்றினால், பல Broker-கள் உங்கள் பரிமாற்றக் கட்டணத்தை திருப்பித் தருவார்கள்:
- Schwab: $25,000-க்கு மேற்பட்ட கணக்குகளுக்கான கட்டணங்களை திருப்பித் தரும்
- Fidelity: வெளியேறும் கட்டணங்களை வசூலிக்காது; எனவே திருப்பித் தர வேண்டியதில்லை
- Interactive Brokers: வெளியேறும் கட்டணங்களை வசூலிக்காது
பகுதி மாற்றம் vs முழு மாற்றம்
முழு மாற்றம்: அனைத்து சொத்துகளும் நகரும். பழைய கணக்கு மூடப்படும்.
பகுதி மாற்றம்: குறிப்பிட்ட சொத்துகள் மட்டும் நகரும். பழைய கணக்கு திறந்தே இருக்கும். முழுமையாக உறுதிப்படுத்தாமல் புதிய Broker-ஐ சோதிக்க இது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
பகுதி மாற்றங்கள் பொதுவாக முழு மாற்றங்களை விட இலவசமாகவோ அல்லது குறைந்த செலவாகவோ இருக்கும்.
நீங்கள் மாற்றுவதற்கு முன்
- உங்கள் அறிக்கைகளை சேமிக்கவும். பழைய Broker-இலிருந்து உங்கள் பரிவர்த்தனை வரலாறு, செலவுக் கணக்கு (cost basis), மற்றும் வரி ஆவணங்களை பதிவிறக்கம் செய்யுங்கள். கணக்கு மூடப்பட்ட பிறகு அணுகல் இழக்கப்படலாம்.
- சொந்த (proprietary) நிதிகளை விற்கவும். Fidelity Zero funds, Schwab சொந்த நிதிகள், மற்றும் பிற Broker-க்கு சிறப்பான தயாரிப்புகள் மாற்ற முடியாது. அவற்றை விற்று பணத்தை (cash) மாற்றுங்கள், அல்லது அவற்றை அப்படியே விட்டுவிடுங்கள்.
- பகுதி பங்குகளை (fractional shares) சரிபார்க்கவும். இவை பணமாக (cash) மாற்றப்படும். வரி விதிக்கப்படும் (taxable) கணக்கில், இது ஒரு வரி விதிக்கத்தக்க நிகழ்வை (taxable event) ஏற்படுத்தும்.
- திறந்த ஆர்டர்களை ரத்து செய்யவும். மாற்றத்திற்கு முன் எந்த திறந்த வாங்கும் அல்லது விற்கும் ஆர்டர்களும் ரத்து செய்யப்படும்.
- எதிர்மறை இருப்புகளை (negative balances) சரிசெய்யவும். Margin debit balances மாற்றப்படும், ஆனால் வேறு எந்த எதிர்மறை இருப்பும் தீர்க்கப்பட வேண்டும்.
பரிமாற்றத்திற்குப் பிறகு
- செலவுக் கணக்கீட்டை (cost basis) சரிபார்க்கவும். பரிமாற்றம் முடிந்ததும் (பொதுவாக சொத்துகள் வந்த பிறகு 1-2 வாரங்கள்), உங்கள் செலவுக் கணக்கீடு சரியாக மாற்றப்பட்டதா என்பதைச் சரிபார்க்கவும். செலவுக் கணக்கீட்டில் ஏற்பட்ட பிழைகள் உங்கள் மூலதன ஆதாய வரியை (capital gains tax) அதிகரிக்கலாம்.
- பங்குத்தொகை மீள்முதலீட்டை அமைக்கவும். DRIP அமைப்புகள் (settings) மாற்றப்படாது. விரும்பினால் மீண்டும் இயக்கவும்.
- மீளுமீளும் (recurring) வைப்பு தொகைகளைப் புதுப்பிக்கவும். பழைய Broker-இல் இருந்த தானியங்கி பரிமாற்றங்களை ரத்து செய்து, புதிய Broker-இல் அவற்றை அமைக்கவும்.
பொதுவான கேள்விகள்
என் கணக்கை மாற்றினால் வரி செலுத்த வேண்டுமா? இல்லை. ACAT மாற்றங்கள் வரி விதிக்கப்படும் நிகழ்வுகள் அல்ல. நீங்கள் சொத்துகளை விற்பனை செய்வதில்லை; அவற்றை மாற்றுகிறீர்கள்.
மாற்றம் தோல்வியடைந்தால் என்ன செய்வது? மிகவும் பொதுவான காரணம்: புதிய கணக்கில் உள்ள பெயர் அல்லது SSN பழைய கணக்குடன் சரியாக பொருந்தவில்லை என்பதே. தீர்க்க புதிய Broker-ஐ தொடர்பு கொள்ளுங்கள்.
மாற்றம் எவ்வளவு நேரம் எடுக்கும்? சாதாரண ACAT மாற்றத்திற்கு 5-10 வணிக நாட்கள் ஆகும். Crypto மாற்றங்கள், கிடைத்தால், அதிக நேரம் எடுக்கலாம்.
எங்கு தொடங்குவது
உங்கள் புதிய Broker இல் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும். புதிய Broker-இன் இணையதளத்தில் இருந்து அந்த மாற்றத்தை (transfer) தொடங்குங்கள். வெளியேறும் கட்டணம் (outgoing fee) ஒரு கவலையாக இருந்தால், புதிய Broker கட்டணங்களை திருப்பித் தருகிறதா என்பதைச் சரிபார்க்கவும்.