นี่ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ข้อมูลที่ให้ไว้มีไว้เพื่อการศึกษาและข้อมูลเท่านั้น และไม่ถือเป็นการแนะนำให้ซื้อหรือขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดๆ
ผู้ที่ไม่ได้เป็นพลเมืองสหรัฐฯ เผชิญตัวเลือกด้านโบรกเกอร์ที่แคบกว่าผู้ที่เป็นพลเมืองสหรัฐฯ และผู้มีถิ่นพำนักถาวร โบรกเกอร์ที่ตั้งอยู่ในสหรัฐฯ หลายราย—รวมถึง Fidelity, Vanguard, Chase, Merrill Edge, Robinhood, Webull และ SoFi—ไม่รับลูกค้าที่ไม่มีหมายเลขประกันสังคมของสหรัฐฯ (US Social Security Number) ไม่มีที่อยู่ที่พำนักในสหรัฐฯ หรือไม่มีสถานะการเป็นผู้มีถิ่นภาษีในสหรัฐฯ โบรกเกอร์ที่ยอมรับผู้ที่ไม่ได้เป็นพลเมืองสหรัฐฯ แตกต่างกันอย่างมากในด้านต้นทุน การเข้าถึงตลาด สถานะด้านกฎระเบียบ และข้อกำหนดด้านการโอนเงิน คู่มือนี้ระบุโบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ไม่ได้เป็นพลเมืองสหรัฐฯ ใน 2026 อธิบายเอกสารที่จำเป็นสำหรับการเปิดบัญชี และครอบคลุมผลกระทบด้านภาษีของสหรัฐฯ ที่มีต่อผู้ลงทุนต่างชาติ ได้แก่ แบบฟอร์ม W-8BEN ภาษีหัก ณ ที่จ่ายจากเงินปันผล และเกณฑ์ภาษีมรดกของสหรัฐฯ ที่ใช้กับผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นพำนักในสหรัฐฯ (non-resident aliens)
โบรกเกอร์ใดบ้างที่รับผู้พำนักนอกสหรัฐอเมริกา
รายชื่อโบรกเกอร์ที่รับผู้พำนักนอกสหรัฐอเมริกาในหลายประเทศมีไม่มากนัก ตารางด้านล่างเปรียบเทียบตัวเลือกชั้นนำและเงื่อนไขสำคัญสำหรับลูกค้าต่างชาติ
| Broker | ประเทศที่ยอมรับ | เงินฝากขั้นต่ำ | สกุลเงินบัญชี | ค่าคอมมิชชั่นหุ้นสหรัฐ | SIPC/ความคุ้มครอง | เหมาะสำหรับ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | 220+ | $0 | 26 สกุลเงิน | $0.005/หุ้น (ขั้นต่ำ $0.35) | SIPC $500K / Lloyd's $30M | เข้าถึงทั่วโลก ต้นทุนต่ำที่สุด |
| Schwab International | 100+ | $25,000 | USD เป็นหลัก จำกัดหลายสกุล | ค่าคอมมิชชั่น $0 | SIPC $500K | เข้าถึงตลาดสหรัฐ บริการ |
| Saxo Bank | 170+ | €2,000 ($10,000 สำหรับบางภูมิภาค) | 19 สกุลเงิน | $3 คงที่ (Classic), $1 (Platinum) | Danish Guarantee Fund €20K | เทรดเดอร์มืออาชีพ |
| Swissquote | 130+ | CHF 1,000 | 30+ สกุลเงิน | $9–$49 ต่อการเทรด (คิดเป็นขั้น) | Swiss Esisuisse CHF 100K | ธนาคาร + โบรกเกอร์ การกำกับดูแลแบบสวิส |
| eToro | 100+ | $50–$10,000 (ขึ้นอยู่กับประเทศ) | USD เป็นฐานเท่านั้น (FX ตอนฝากเงิน) | ค่าคอมมิชชั่น $0 | แตกต่างตามนิติบุคคล (CySEC/FCA/ASIC) | มือใหม่ การเทรดแบบสังคม |
Interactive Brokers รับผู้พำนักจากมากกว่า 220 ประเทศและดินแดน ทำให้เป็นโบรกเกอร์ต่างประเทศที่เข้าถึงได้อย่างครอบคลุมที่สุด การสมัครต้องใช้หนังสือเดินทางที่ยังมีอายุ หลักฐานที่อยู่จากช่วง 90 วันที่ผ่านมา และหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของประเทศบ้านเกิดของคุณ IBKR ดำเนินงานผ่านหลายหน่วยงานที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล: Interactive Brokers LLC (สหรัฐฯ ครอบคลุมโดย SIPC) , IBKR Ireland (EU/EEA), IBKR Central Europe (ฮังการี), IBKR UK (FCA), IBKR Canada, IBKR Hong Kong, IBKR Singapore, IBKR Australia และ IBKR India รวมถึงอื่นๆ นิติบุคคลทางกฎหมายที่คุณได้รับจะขึ้นอยู่กับประเทศที่คุณพำนักอยู่ โครงสร้างหลายหน่วยงานนี้ทำให้การคุ้มครองด้านกฎระเบียบ—รวมถึงความคุ้มครองตามโครงการชดเชย กฎเรื่องมาร์จิ้น และความพร้อมของผลิตภัณฑ์—แตกต่างกันตามว่า IBKR หน่วยใดเป็นผู้ให้บริการบัญชีของคุณ
Schwab International คือแขนงานระหว่างประเทศของ Charles Schwab และรับลูกค้าจากมากกว่า 100 ประเทศ เงินฝากขั้นต่ำ $25,000 อาจเป็นอุปสรรคสำหรับบัญชีขนาดเล็ก แต่ Schwab International มีค่าคอมมิชชั่น $0 สำหรับหุ้นและ ETF ที่จดทะเบียนในสหรัฐฯ บริการลูกค้าที่แข็งแรงพร้อมการสนับสนุนทางโทรศัพท์หลายภาษา และได้รับการหนุนหลังจากสถาบันการเงินรายใหญ่ของสหรัฐฯ ผู้พำนักนอกสหรัฐฯ จะได้รับบัญชีโบรกเกอร์ Schwab One International บัญชีเพื่อการเกษียณ เช่น IRA ไม่พร้อมให้บริการสำหรับผู้พำนักนอกสหรัฐฯ ความคุ้มครอง SIPC สูงสุดถึง $500,000 (รวม $250,000 สำหรับเงินสด) ใช้กับหน่วยงานสหรัฐฯ ของ Schwab
Saxo Bank ซึ่งตั้งสำนักงานใหญ่ที่โคเปนเฮเกน ให้บริการลูกค้าจากมากกว่า 170 ประเทศ พร้อมช่วงผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายตั้งแต่หุ้น, ETF, พันธบัตร, ออปชัน, ฟิวเจอร์ส, ฟอเร็กซ์ และ CFDs เงินฝากขั้นต่ำอยู่ระหว่าง €2,000 สำหรับระดับ Classic ไปจนถึง €200,000 สำหรับระดับ Platinum และ €1 ล้านสำหรับ VIP แพลตฟอร์มของ Saxo อย่าง SaxoTraderGO เป็นที่ยอมรับอย่างกว้างขวางว่าเป็นหนึ่งในอินเทอร์เฟซการเทรดที่ออกแบบได้ดีที่สุด ความสามารถแบบหลายสินทรัพย์ของโบรกเกอร์ทำให้เหมาะสำหรับลูกค้าที่เทรดนอกเหนือจากหุ้น ความคุ้มครอง Danish Guarantee Fund €20,000 ใช้บังคับ
Swissquote ซึ่งตั้งอยู่ในสวิตเซอร์แลนด์ ผสานบริการธนาคารเต็มรูปแบบเข้ากับการเข้าถึงงานโบรกเกอร์ โดยให้บริการบัญชีมากกว่า 30 สกุลเงิน Swissquote ได้รับการกำกับดูแลโดย FINMA (Swiss Financial Market Supervisory Authority) และให้การคุ้มครองนักลงทุนสูงที่สุดในบรรดาโบรกเกอร์ในการเปรียบเทียบนี้ผ่าน Esisuisse ซึ่งครอบคลุมเงินฝากได้สูงสุดถึง CHF 100,000 ต่อผู้ใช้ ค่าคอมมิชชั่นของ Swissquote สูงเมื่อเทียบกับคู่แข่ง—$9 ถึง $49 ต่อการเทรดในสหรัฐฯ ขึ้นอยู่กับระดับ—ทำให้เหมาะเป็นหลักสำหรับบัญชีขนาดใหญ่หรือผู้ที่ให้คุณค่ากับบริการธนาคารแบบสวิสโดยเฉพาะ
eToro มีขั้นตอนการเปิดบัญชีที่ง่ายที่สุดสำหรับลูกค้าต่างชาติ การกำกับดูแลแตกต่างตามนิติบุคคล: eToro Europe อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ CySEC, eToro UK อยู่ภายใต้ FCA, eToro AUS อยู่ภายใต้ ASIC และ eToro USA ดำเนินงานภายใต้การจดทะเบียนของ FinCEN แพลตฟอร์มเน้น CFDs เป็นค่าเริ่มต้น และลูกค้าควรสลับไปยังอินเทอร์เฟซการเทรดหุ้นตัวจริงเพื่อการเป็นเจ้าของหุ้นจริง สกุลเงินหลักของ eToro คือ USD และการฝากเงินด้วยสกุลเงินอื่นจะมีค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน สเปรดของ CFDs กว้างกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม
แบบฟอร์ม W-8BEN และภาษีหัก ณ ที่จ่ายของสหรัฐฯ
ผู้มีถิ่นที่อยู่นอกสหรัฐฯ ทุกคนที่เปิดบัญชีโบรกเกอร์ซึ่งจะถือครองหลักทรัพย์ของสหรัฐฯ ต้องกรอกแบบฟอร์ม IRS W-8BEN ซึ่งเป็น Certificate of Foreign Status of Beneficial Owner for United States Tax Withholding and Reporting แบบฟอร์มนี้ใช้เพื่อยืนยันว่าคุณไม่ใช่บุคคลสหรัฐฯ สำหรับวัตถุประสงค์ทางภาษี และกำหนดอัตราที่เงินปันผลของสหรัฐฯ และรายได้อื่นบางประเภทจะถูกเก็บภาษี
หากไม่มี W-8BEN ที่มีผลบังคับใช้ ผู้จ่ายเงินของสหรัฐฯ จะต้องหักภาษี 30% จากเงินปันผล ดอกเบี้ย และรายได้จากแหล่งในสหรัฐฯ บางประเภทในลักษณะ backup withholding หากมี W-8BEN อัตราการหัก ณ ที่จ่ายจะถูกลดลงตามอัตราที่ระบุในสนธิสัญญาภาษีระหว่างสหรัฐฯ กับประเทศที่คุณมีถิ่นที่อยู่เพื่อเสียภาษี สำหรับประเทศส่วนใหญ่ อัตรานี้คือ 15% สำหรับเงินปันผล บางสนธิสัญญากำหนดอัตราที่ต่ำกว่า สนธิสัญญาสหรัฐฯ-สหราชอาณาจักรให้ไว้ที่ 15% แคนาดา-สหรัฐฯ คือ 15% (พร้อมข้อยกเว้นสำหรับ RRSP) ออสเตรเลีย-สหรัฐฯ คือ 15% (มีกลไกการลดอัตราบางส่วน) สนธิสัญญาสหรัฐฯ กับญี่ปุ่น สวิตเซอร์แลนด์ และประเทศในยุโรปตะวันตกส่วนใหญ่ ให้ไว้ที่ 15% บางสนธิสัญญาลดอัตราลงเหลือ 10% (จีน อินเดีย) หรือ 5% สำหรับผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ประเทศที่ไม่มีสนธิสัญญาภาษีกับสหรัฐฯ จะถูกหัก ณ ที่จ่ายเต็มจำนวน 30%
W-8BEN ต้องต่ออายุทุกสามปีปฏิทิน หากคุณยื่น W-8BEN ในเดือนมีนาคม 2026 แบบฟอร์มจะมีผลถึงวันที่ 31 ธันวาคมของปีที่สามถัดไป หากคุณเปลี่ยนประเทศที่มีถิ่นที่อยู่ คุณต้องยื่น W-8BEN ฉบับใหม่ โบรกเกอร์ของคุณจะแจ้งให้คุณต่ออายุก่อนหมดอายุ หากไม่ต่ออายุจะทำให้อัตราเริ่มต้น 30% ถูกนำไปใช้กับรายได้จากแหล่งในสหรัฐฯ ทั้งหมดที่เกิดขึ้นภายหลัง
โดยทั่วไป ผู้มีถิ่นที่อยู่นอกสหรัฐฯ ไม่ต้องเสียภาษีกำไรจากการขายหลักทรัพย์ของสหรัฐฯ เช่น หุ้น พันธบัตร หรือ ETF เมื่อขาย นี่คือหนึ่งในข้อได้เปรียบด้านภาษีที่สำคัญของการลงทุนระหว่างประเทศ—ประเทศบ้านเกิดของคุณอาจจัดเก็บภาษีกำไรจากการขาย แต่สหรัฐฯ จะไม่ใช้ภาษีกำไรจากการขายกับนักลงทุนที่เป็น non-resident alien ซึ่งไม่ได้มีส่วนเกี่ยวข้องกับการค้าหรือธุรกิจในสหรัฐฯ และอยู่ในสหรัฐฯ น้อยกว่า 183 วันในปีภาษี แบบฟอร์ม W-8BEN ใช้เพื่อยืนยันสถานะ non-resident alien ของคุณสำหรับวัตถุประสงค์นี้
แบบฟอร์มนี้ต้องระบุชื่อ ประเทศที่ถือสัญชาติ ประเทศที่มีถิ่นที่อยู่เพื่อเสียภาษี ที่อยู่ถาวร ที่อยู่สำหรับการติดต่อ (หากแตกต่าง) และหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีต่างประเทศ (TIN) บางประเทศออก TIN โดยอัตโนมัติ ขณะที่บางประเทศไม่ออก หากประเทศของคุณไม่ออก TIN คุณสามารถให้คำอธิบายเป็นลายลักษณ์อักษรได้ แบบฟอร์มยังถามวันเกิดของคุณ หากคุณกำลังอ้างสิทธิประโยชน์ตามสนธิสัญญา และระบุข้อบทของสนธิสัญญาที่คุณกำลังอ้างเพื่อขออัตราที่ลดลง
ความเสี่ยงภาษีมรดกของสหรัฐฯ สำหรับนักลงทุนต่างชาติ
หนึ่งในความเสี่ยงที่มักถูกมองข้ามที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ไม่ใช่ชาวสหรัฐฯ ซึ่งถือหลักทรัพย์ของสหรัฐฯ คือภาษีมรดกของสหรัฐฯ (US federal estate tax) ภาษีมรดกของสหรัฐฯ จะบังคับใช้กับชาวต่างชาติที่ไม่ได้มีถิ่นพำนักในสหรัฐฯ (non-resident aliens) สำหรับสินทรัพย์ที่อยู่ในเขตอำนาจของสหรัฐฯ (US-situs assets) โดยมีการยกเว้นเพียง $60,000 เท่านั้น เหนือกว่าระดับนี้ มรดกของนักลงทุนที่เสียชีวิตซึ่งเป็นผู้ไม่มีถิ่นพำนักในสหรัฐฯ จะถูกเก็บภาษีในอัตราที่เริ่มต้นที่ 18% และเพิ่มขึ้นถึง 40% สำหรับสินทรัพย์ที่เกิน $1 ล้าน เมื่อเทียบกันแล้ว พลเมืองสหรัฐฯ และผู้มีถิ่นพำนักมีการยกเว้นภาษีมรดก $13.99 ล้านในปี 2025 การยกเว้น $60,000 สำหรับผู้ไม่มีถิ่นพำนักไม่ได้ถูกปรับตามอัตราเงินเฟ้อมานานหลายทศวรรษ และต่ำกว่าที่นักลงทุนต่างชาติจำนวนมากคาดหวังอย่างมาก
US-situs assets รวมถึงหุ้นของบริษัทที่จดทะเบียนในสหรัฐฯ (Apple, Microsoft, Nvidia, Berkshire Hathaway ฯลฯ), ETF และกองทุนรวมที่จดทะเบียนในสหรัฐฯ (VTI, VOO, VT, SPY, QQQ, SCHD และอีกนับพันรายการ), อสังหาริมทรัพย์ในสหรัฐฯ และเงินสดที่ถืออยู่ในบัญชีโบรกเกอร์ของสหรัฐฯ สำหรับพอร์ตที่มีมูลค่า $300,000 ใน US-situs assets ภาระภาษีมรดกอาจอยู่ในช่วง $55,800 ถึง $66,200 ขึ้นอยู่กับองค์ประกอบที่แท้จริง ภาษีนี้ประเมินจากมูลค่าของหลักทรัพย์ ณ วันที่เสียชีวิต ไม่ใช่ราคาที่ซื้อเดิม และอาจบังคับให้มีการขายหลักทรัพย์แบบเร่งด่วนเพื่อชำระบิลภาษี
สนธิสัญญาภาษีมรดกของสหรัฐฯ บางฉบับอาจช่วยบรรเทาได้ สหรัฐฯ มีสนธิสัญญาภาษีมรดกกับประมาณ 15 ประเทศ รวมถึงสหราชอาณาจักร เยอรมนี ฝรั่งเศส ญี่ปุ่น ออสเตรเลีย และแคนาดา สนธิสัญญาเหล่านี้อาจให้เครดิตรวมแบบปรับตามสัดส่วน (pro-rated unified credit) โดยอิงจากอัตราส่วนของ US-situs assets ต่อสินทรัพย์ทั่วโลก ซึ่งเท่ากับเป็นการเพิ่มเพดานการยกเว้นสำหรับผู้มีถิ่นพำนักในประเทศที่มีสนธิสัญญา อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขของสนธิสัญญาแต่ละฉบับแตกต่างกัน และการบรรเทามักไม่ครอบคลุมเท่าที่นักลงทุนคาดหวัง ผู้มีถิ่นพำนักในประเทศที่ไม่มีสนธิสัญญาภาษีมรดก—รวมถึงจีน อินเดีย บราซิล ประเทศส่วนใหญ่ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ตะวันออกกลาง และแอฟริกา—จะเผชิญกับเกณฑ์ $60,000 แบบไม่ปรับ (unreserved)
แนวทางมาตรฐานสำหรับนักลงทุนที่ไม่ใช่ชาวสหรัฐฯ คือการถือ ETF ที่จดทะเบียนในไอร์แลนด์แทน ETF ที่จดทะเบียนในสหรัฐฯ ETF ที่จดทะเบียนในไอร์แลนด์ เช่น VWRA (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF), IWDA (iShares Core MSCI World UCITS ETF), CSPX (iShares Core S&P 500 UCITS ETF) และ SWDA เป็น US-situs assets ที่ไม่อยู่ในสหรัฐฯ (non-US-situs assets) และตกอยู่นอกขอบเขตภาษีมรดกของสหรัฐฯ ทั้งหมด พวกเขาให้การเข้าถึงความเคลื่อนไหวของหลักทรัพย์พื้นฐานชุดเดียวกัน—หุ้นสหรัฐฯ หุ้นต่างประเทศ พันธบัตร—แต่กองทุนเองเป็นบริษัทที่ไม่ใช่สหรัฐฯ ดังนั้นหุ้นของกองทุนจึงไม่ใช่ US-situs Interactive Brokers, Saxo Bank และ Swissquote ให้การเข้าถึง ETF ที่จดทะเบียนในไอร์แลนด์อย่างกว้างขวางในตลาดยุโรป
ผลลัพธ์ของภาษีหัก ณ ที่จ่ายเงินปันผล (dividend withholding tax) สำหรับ ETF ที่จดทะเบียนในไอร์แลนด์ซึ่งติดตามดัชนีของสหรัฐฯ จะเทียบเท่ากับการถือครองโดยตรงในสหรัฐฯ สำหรับนักลงทุนต่างชาติส่วนใหญ่: ETF จะจ่ายภาษีหัก ณ ที่จ่ายของสหรัฐฯ 15% ภายในกองทุนสำหรับเงินปันผลของสหรัฐฯ และกองทุนจะจ่ายส่วนที่เหลือให้แก่นักลงทุนโดยไม่มีการหัก ณ ที่จ่ายเพิ่มเติมของไอร์แลนด์สำหรับผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นพำนักในไอร์แลนด์ ความแตกต่างของผลตอบแทนสุทธิระหว่าง VTI (US-domiciled, อัตราค่าใช้จ่าย 0.03%) และ VWRA (Ireland-domiciled, อัตราค่าใช้จ่าย 0.22%) อยู่ที่ประมาณ 19 basis points ในค่าใช้จ่าย สำหรับนักลงทุนที่มีพอร์ต $100,000 ความแตกต่างนี้เท่ากับ $190 ต่อปี ซึ่งเป็นราคาที่เล็กน้อยเมื่อเทียบกับการกำจัดความเสี่ยงด้านภาษีมรดกออกไปทั้งหมด
เงินสดที่ถืออยู่ในบัญชีโบรกเกอร์ของสหรัฐฯ ก็เป็น US-situs สำหรับวัตถุประสงค์ด้านภาษีมรดกเช่นกัน นักลงทุนต่างชาติควรลดเงินสด USD ที่ไม่ได้ใช้งาน (idle) ในบัญชีโบรกเกอร์ที่ตั้งอยู่ในสหรัฐฯ ให้น้อยที่สุด และพิจารณาสั่งให้โอนเงินส่วนเกินไปยังกองทุนตลาดเงินที่ไม่ใช่สหรัฐฯ (non-US-situs money market funds) หรือแปลงเป็นสกุลเงินในประเทศของตน บัญชีของลูกค้าที่ถือผ่าน IBKR LLC ในสหรัฐฯ ของ Interactive Brokers ถือเป็น US-situs สำหรับวัตถุประสงค์ด้านเงินสด ส่วนบัญชีที่ถือผ่าน IBKR Ireland หรือหน่วยงานที่ไม่ใช่สหรัฐฯ อื่นๆ จะไม่ใช่
โบรกเกอร์ที่ดีที่สุดตามภูมิภาคทั่วโลก
ความพร้อมของโบรกเกอร์คุณภาพแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญตามภูมิภาค ด้านล่างคือการสรุปแบบแยกตามภูมิภาคของตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ไม่ใช่ชาวสหรัฐฯ
เอเชีย. Interactive Brokers เป็นโบรกเกอร์ระหว่างประเทศที่โดดเด่นในเอเชีย โดยมีหน่วยงานเฉพาะในฮ่องกง สิงคโปร์ และอินเดีย IBKR Hong Kong และ IBKR Singapore ทำหน้าที่เป็นช่องทางเริ่มต้นหลักสำหรับลูกค้าในเอเชีย โดยให้บริการเงินทุนสกุลท้องถิ่น (HKD, SGD) เข้าถึงตลาดในภูมิภาค (HKEX, SGX, TSE, ASX) และอัตราแลกเปลี่ยนใกล้เคียงสปอต Saxo Bank ให้บริการลูกค้าในเอเชียจากศูนย์กลางในสิงคโปร์ พร้อมแพลตฟอร์มที่แข็งแกร่งและความสามารถแบบหลายสินทรัพย์ สำหรับการเข้าถึงตลาดท้องถิ่น Moomoo (Futu) และ Tiger Brokers เป็นที่นิยมในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้และจีน โดยมักอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ MAS ในสิงคโปร์หรือ SFC ในฮ่องกง แพลตฟอร์มเหล่านี้มีบริการเทรดหุ้นสหรัฐฯ แบบไม่คิดคอมมิชันและแอปมือถือที่ใช้งานง่าย แต่มีขอบเขตการครอบคลุมตลาดทั่วโลกจำกัดกว่า IBKR
ตะวันออกกลาง. Saxo Bank และ Interactive Brokers คือทางเลือกหลักสำหรับนักลงทุนในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ ซาอุดีอาระเบีย กาตาร์ คูเวต และบาห์เรน ทั้งสองแห่งให้การเข้าถึงตลาดสหรัฐฯ ยุโรป และตลาดในภูมิภาครวมถึง Tadawul (ซาอุดีอาระเบีย) Dubai Financial Market และ Abu Dhabi Securities Exchange Swissquote มีสาขาในดูไบและให้บริการลูกค้าที่มีสินทรัพย์สุทธิสูง ตัวเลือกโบรกเกอร์ท้องถิ่น ได้แก่ Sarwa ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ (กำกับโดย DFSA) และ Baraka (กำกับโดย DFSA หุ้นสหรัฐฯ แบบไม่คิดคอมมิชัน เน้นการใช้งานผ่านมือถือ) สำหรับนักลงทุนที่มีบัญชีขนาดใหญ่ซึ่งต้องการการเข้าถึงตลาดที่กว้างและอัตรา FX ที่แข่งขันได้ IBKR และ Saxo ยังคงเป็นตัวเลือกที่เหมาะกว่า
แอฟริกา. Interactive Brokers รับผู้พำนักในแอฟริกาใต้ เคนยา ไนจีเรีย กานา และประเทศในแอฟริกาอื่นๆ อีกส่วนใหญ่ IBKR เป็นตัวเลือกที่พร้อมให้บริการอย่างสม่ำเสมอที่สุด แม้ว่าการโอนเงินอาจต้องใช้การโอนผ่านธนาคารระหว่างประเทศซึ่งมีค่าธรรมเนียมธนาคาร Saxo Bank ก็รับลูกค้าจากเศรษฐกิจหลักในแอฟริกาเช่นกัน สำหรับนักลงทุนในแอฟริกาใต้โดยเฉพาะ EasyEquities คือแพลตฟอร์มท้องถิ่นที่โดดเด่น โดยให้การเข้าถึง JSE หุ้นสหรัฐฯ และหุ้นแบบเศษส่วนด้วยเงินขั้นต่ำต่ำมาก มันอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FSCA EasyEquities เหมาะที่สุดสำหรับบัญชีขนาดเล็กและการเข้าถึงตลาดท้องถิ่น; IBKR เหมาะกว่าในด้านความคุ้มค่าต้นทุนสำหรับพอร์ตระหว่างประเทศขนาดใหญ่
ละตินอเมริกา. Interactive Brokers รับผู้พำนักในบราซิล เม็กซิโก ชิลี โคลอมเบีย เปรู และอาร์เจนตินา โบรกเกอร์ท้องถิ่นแข็งแกร่งในบราซิล ซึ่ง XP Investimentos, Rico และ BTG Pactual ครองตลาดรายย่อยด้วยการเข้าถึง B3 ชาวเม็กซิโกสามารถใช้ GBM+ หรือ Actinver สำหรับการกระจายความเสี่ยงระหว่างประเทศนอกตลาดท้องถิ่น Interactive Brokers เป็นตัวเลือกที่มีต้นทุนต่ำที่สุดสำหรับผู้อยู่อาศัยในละตินอเมริกา Schwab International ยังรับผู้พำนักในประเทศส่วนใหญ่ของละตินอเมริกาด้วยเงื่อนไขเงินขั้นต่ำ $25,000
ยุโรปตะวันออกและ CIS. Interactive Brokers ให้บริการรัสเซีย (พร้อมข้อจำกัดตั้งแต่ปี 2022) ยูเครน คาซัคสถาน จอร์เจีย อาร์เมเนีย และประเทศอื่นๆ ในกลุ่ม CIS ผ่านหน่วยงานยุโรปกลางในฮังการี หรือหน่วยงานสหรัฐฯ XTB ซึ่งได้รับการกำกับในโปแลนด์โดย KNF เป็นที่นิยมทั่วยุโรปตะวันออกสำหรับการรองรับภาษาโปแลนด์และหลายภาษา การเทรดหุ้นแบบไม่คิดคอมมิชันสูงสุดถึง €100,000 ของยอดซื้อขายต่อเดือน และแพลตฟอร์ม xStation ที่ได้รับการยอมรับอย่างดี eToro ยังถูกใช้อย่างแพร่หลายในยุโรปตะวันออก โดยเฉพาะในโรมาเนีย บัลแกเรีย และแถบบอลข่าน
วิธีเปิดบัญชีสำหรับผู้ที่ไม่ได้พำนักในสหรัฐอเมริกา
ขั้นตอนการเปิดบัญชีสำหรับผู้ที่ไม่ได้พำนักในสหรัฐอเมริกาจำเป็นต้องมีเอกสารที่ยืนยันตัวตนและถิ่นที่อยู่ของคุณ คุณจะต้องมีหนังสือเดินทางที่ยังมีอายุใช้งานเหลืออย่างน้อยหกเดือน (โดยทั่วไป) หลักฐานแสดงที่อยู่ที่ออกภายใน 90 วันที่ผ่านมา (เช่น ใบเรียกเก็บค่าสาธารณูปโภค รายการเดินบัญชี หรือเอกสารที่ออกโดยหน่วยงานราชการซึ่งแสดงชื่อและที่อยู่ที่พักอาศัยของคุณ) และหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (TIN) จากประเทศที่คุณมีถิ่นที่อยู่ทางภาษี
การเติมเงินให้บัญชีโบรกเกอร์ระหว่างประเทศอาจเป็นขั้นตอนที่ท้าทายที่สุดสำหรับผู้ที่ไม่ได้พำนักในสหรัฐอเมริกา โดยเฉพาะในประเทศที่มีการควบคุมเงินทุนหรือระบบธนาคารที่จำกัด Interactive Brokers รองรับการเติมเงินผ่านการโอนเงินผ่านธนาคาร (bank wire transfer), ACH (สำหรับผู้ถือบัญชีธนาคารในสหรัฐฯ), SEPA (สำหรับผู้ถือบัญชีธนาคารในสหภาพยุโรป), BACS/Faster Payments (สำหรับบัญชีธนาคารในสหราชอาณาจักร) และในบางประเทศยังรองรับการชำระบิลออนไลน์อีกด้วย Wise (เดิมชื่อ TransferWise) เป็นที่นิยมอย่างมากสำหรับผู้ที่ไม่ได้พำนักในสหรัฐฯ ในการเติมเงินให้ Interactive Brokers และบัญชี Schwab International โดยมีต้นทุนต่ำกว่าการโอนเงินระหว่างประเทศแบบดั้งเดิม IBKR รองรับการโอนผ่าน Wise จากเขตอำนาจที่รองรับ เงินฝากขั้นต่ำจะแตกต่างกันไปตามโบรกเกอร์ แต่โดยทั่วไปอยู่ระหว่าง $0 ถึง $100 สำหรับ IBKR อย่างไรก็ตาม การเติมเงินอย่างน้อย $2,000–$5,000 จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมความไม่เคลื่อนไหวรายเดือน และมีเงินเพียงพอสำหรับการวางคำสั่งซื้อขายที่สมเหตุสมผลทางเศรษฐศาสตร์
การแปลงสกุลเงินเป็นปัจจัยต้นทุนสำคัญ Interactive Brokers คิดอัตราใกล้เคียงอัตราตลาด (near-spot) พร้อมค่าคอมมิชชั่น 0.002% และขั้นต่ำ $2 ทำให้เป็นตัวเลือกที่ถูกที่สุดสำหรับการแปลงสกุลเงินในบรรดาโบรกเกอร์ระหว่างประเทศ Schwab International ใช้ส่วนต่าง (spread) ในการแปลงสกุลเงินซึ่งขึ้นอยู่กับจำนวน Saxo Bank คิด 0.15–0.50% ตามระดับบัญชี eToro เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการแปลงสำหรับเงินฝากและการถอนที่ไม่ใช่ USD สำหรับนักลงทุนที่มีการแปลงระหว่างสกุลเงินบ้านของตนกับ USD เป็นประจำ ความแตกต่างของต้นทุนการแปลงจะทวีคูณเมื่อเวลาผ่านไปหลายปี และควรเป็นเกณฑ์สำคัญในการเลือกโบรกเกอร์หลัก
คำถามที่พบบ่อย
ฉันสามารถเปิดบัญชีโบรกเกอร์ในสหรัฐฯ โดยไม่มีที่อยู่ในสหรัฐฯ ได้ไหม? ได้ บริษัท Interactive Brokers, Schwab International, Saxo Bank และ Swissquote รับผู้มีถิ่นที่อยู่นอกสหรัฐฯ ที่มีที่อยู่ไม่ใช่ในสหรัฐฯ ทั้งหมด อย่าใช้ที่อยู่ของบริการส่งจดหมายต่อ (mail-forwarding) เป็นที่อยู่ที่อยู่อาศัยของคุณ โบรกเกอร์จะตรวจสอบที่อยู่เทียบกับเอกสารยืนยันตัวตน และต้องใช้ที่อยู่ที่อยู่อาศัยจริงเพื่อวัตถุประสงค์ด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
ผู้มีถิ่นที่อยู่นอกสหรัฐฯ มีสิทธิ์ได้รับการคุ้มครอง SIPC หรือไม่? ผู้มีถิ่นที่อยู่นอกสหรัฐฯ ที่มีบัญชีอยู่กับโบรกเกอร์ที่เป็นสมาชิก SIPC (Interactive Brokers LLC, Schwab) จะได้รับความคุ้มครองจาก SIPC สูงสุดถึง $500,000 ต่อประเภทบัญชี รวมถึง $250,000 สำหรับเงินสด การคุ้มครอง SIPC ใช้กับนิติบุคคลของโบรกเกอร์ ไม่ใช่สัญชาติของลูกค้า Interactive Brokers LLC มีความคุ้มครองเพิ่มเติมจาก Lloyd's of London สูงสุดถึง $30 ล้านต่อผู้ลงทุนเหนือขีดจำกัดของ SIPC นี่เป็นข้อได้เปรียบด้านการคุ้มครองที่สำคัญของนิติบุคคล US IBKR เมื่อเทียบกับนิติบุคคลนอกสหรัฐฯ ที่มีวงเงินชดเชยต่ำกว่า
นิติบุคคล IBKR ใดดีที่สุดสำหรับลูกค้าต่างชาติ? นิติบุคคล IBKR ของคุณขึ้นอยู่กับประเทศที่คุณพำนัก และไม่สามารถเลือกได้อย่างอิสระ ผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหภาพยุโรปจะถูกจัดสรรไปที่ IBKR Ireland (€20,000 ICF) ผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหราชอาณาจักรไปที่ IBKR UK (£85,000 FSCS) ผู้มีถิ่นที่อยู่ในแคนาดาไปที่ IBKR Canada ($1M CIPF) สำหรับประเทศที่ไม่มีนิติบุคคล IBKR เฉพาะ มักจะถูกจัดสรรไปที่ IBKR LLC (สหรัฐฯ, SIPC + Lloyd's) แต่ละนิติบุคคลมีความคุ้มครองตามกฎระเบียบ การเข้าถึงผลิตภัณฑ์ และกฎเรื่องมาร์จิ้นที่แตกต่างกัน
เกณฑ์ภาษีมรดกของสหรัฐฯ สำหรับผู้ไม่พำนักคือเท่าไร? $60,000 ในสินทรัพย์ที่อยู่ในสหรัฐฯ (US-situs assets) หากเกินจำนวนนี้ จะมีภาษีมรดกของสหรัฐฯ 18%–40% สินทรัพย์ที่อยู่ในสหรัฐฯ รวมถึงหุ้นที่จดทะเบียนในสหรัฐฯ ETF ที่จดทะเบียนในสหรัฐฯ และเงินสดที่ถืออยู่ในบัญชีโบรกเกอร์ของสหรัฐฯ ETF ที่จดทะเบียนในไอร์แลนด์และหุ้นที่ไม่ใช่ของสหรัฐฯ ไม่ถือเป็น US-situs และได้รับการยกเว้นจากภาษีมรดกของสหรัฐฯ
ต้องใช้เงินเท่าไรในการเปิดบัญชีโบรกเกอร์ระหว่างประเทศ? Interactive Brokers ไม่มีเงินฝากขั้นต่ำ Schwab International ต้องใช้ $25,000 Saxo Bank ต้องใช้ €2,000 สำหรับระดับ Classic Swissquote ต้องใช้ CHF 1,000 eToro มีขั้นต่ำตั้งแต่ $50 ถึง $10,000 ตามประเทศ สำหรับการเทรดแบบใช้งานจริง การเริ่มต้นอย่างน้อย $500–$1,000 มักช่วยให้คุณสามารถซื้อสถานะที่มีความหมายได้ แต่ไม่มีขั้นต่ำที่เป็นสากล
ผู้มีถิ่นที่อยู่นอกสหรัฐฯ สามารถเปิดบัญชีเกษียณที่ได้เปรียบทางภาษีได้หรือไม่? ไม่ได้ บัญชี US IRAs (Traditional และ Roth), 401(k)s และบัญชีเกษียณที่คล้ายกัน ต้องใช้รายได้ที่ได้รับในสหรัฐฯ และมี US Social Security Number หรือ ITIN ผู้มีถิ่นที่อยู่นอกสหรัฐฯ เปิดได้เฉพาะบัญชีโบรกเกอร์แบบต้องเสียภาษีมาตรฐานเท่านั้น นักลงทุนควรใช้บัญชีที่ได้เปรียบทางภาษีซึ่งมีในประเทศที่ตนพำนัก (UK ISA, Canadian TFSA/RRSP, French PEA ฯลฯ) ผ่านโบรกเกอร์ที่ได้รับอนุญาตในประเทศเหล่านั้น
เริ่มต้นตรงไหน
ตัวเลือกที่มีให้บริการอย่างกว้างขวางที่สุดและมีต้นทุนต่ำที่สุดสำหรับผู้พำนักนอกสหรัฐฯ คือ Interactive Brokers ซึ่งรับลูกค้าจากกว่า 220+ ประเทศ โดยไม่มีเงินฝากขั้นต่ำ สำหรับนักลงทุนที่เน้นตลาดสหรัฐฯ และสามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขเงินฝากขั้นต่ำที่สูงกว่าได้ Charles Schwab International มีค่าคอมมิชชั่น $0 สำหรับหุ้นในสหรัฐฯ พร้อมบริการที่แข็งแกร่ง สำหรับเทรดเดอร์ในยุโรปและผู้ที่เทรดสินทรัพย์หลายประเภท Saxo Bank มอบแพลตฟอร์มระดับพรีเมียมพร้อมความครอบคลุมของเครื่องมือที่หลากหลาย ดู คู่มือการเทรดระหว่างประเทศ และ ศูนย์รวมโบรกเกอร์ตามประเทศ เพื่อคำแนะนำเฉพาะตามเขตอำนาจศาล