โบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณ 2026

การลงทุนเพื่อการเกษียณคือการสะสมอย่างสม่ำเสมอ ค่าธรรมเนียมต่ำ และการทบต้นต่อเนื่องเป็นเวลาหลายทศวรรษ โบรกเกอร์ที่คุณเลือกสำหรับ IRA หรือบัญชีเกษียณที่ต้องเสียภาษีควรให้ความสำคัญกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำ การลงทุนแบบอัตโนมัติ เครื่องมือวางแผนการเกษียณ และบริการถอนเงินที่เชื่อถือได้ ใน 2026 โบรกเกอร์ 3 รายที่โดดเด่นที่สุดสำหรับนักลงทุนเพื่อการเกษียณ

3 โบรกเกอร์ยอดนิยมสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณใน 2026

1. Fidelity — ดีที่สุดโดยรวมสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณ

Fidelity คือโบรกเกอร์เพื่อการเกษียณที่แข็งแกร่งที่สุดแบบครบวงจรใน 2026 โดยมีบัญชีเพื่อการเกษียณให้เลือกทุกประเภท ได้แก่ Roth IRA, Traditional IRA, Rollover IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA และ Solo 401(k) ทั้งหมดไม่มีขั้นต่ำในการเปิดบัญชี ($0 minimum)

กองทุนรวมดัชนี Zero ของ Fidelity (FZROX ที่ 0.00%, FZILX ที่ 0.00%, FNILX ที่ 0.00%, FZIPX ที่ 0.00%) มอบข้อได้เปรียบด้านต้นทุนให้แก่นักลงทุนเพื่อการเกษียณ ซึ่งไม่มีคู่แข่งรายใดเทียบได้—ไม่มีค่าใช้จ่ายต่อเนื่องสำหรับการถือครองกองทุนหลักในพอร์ต

เครื่องมือวางแผนการเกษียณของ Fidelity ครอบคลุมและใช้งานง่าย Fidelity Retirement Score จะคาดการณ์ความน่าจะเป็นในการบรรลุเป้าหมายรายได้หลังเกษียณ โดยอัปเดตแบบไดนามิกเมื่อคุณมีการสมทบและเมื่อสภาวะตลาดเปลี่ยนแปลง The Full View จะรวบรวมบัญชีภายนอก (ธนาคาร, 401k กับผู้ให้บริการรายอื่น, โบรกเกอร์ที่ต้องเสียภาษี) ให้เป็นภาพรวมมูลค่าสุทธิและความพร้อมด้านการเกษียณในแดชบอร์ดเดียว The RMD calculator จะประมาณการการถอนขั้นต่ำที่ต้องทำ (required minimum distributions) โดยใช้ปัจจัยจาก IRS Uniform Lifetime Table

นอกจากนี้ยังมีตัวช่วยวางแผนการเกษียณแบบมีไกด์ ที่พาคุณผ่านแหล่งรายได้ (Social Security, เงินบำนาญ, การถอนจากพอร์ต), ค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะเกิดขึ้น, ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ และสถานการณ์ด้านภาษี

บริการถอนเงินแบบเป็นระบบของ Fidelity ช่วยให้คุณกำหนดตารางการจ่ายรายสัปดาห์ รายปักษ์ รายเดือน รายไตรมาส หรือรายปีจากบัญชีเพื่อการเกษียณได้ การหักภาษี ณ ที่จ่าย—ทั้งระดับรัฐบาลกลางและรัฐ—จะถูกคำนวณและส่งชำระอัตโนมัติ บริการอัตโนมัติสำหรับ RMD จะคำนวณ required minimum distribution ของคุณในแต่ละปีโดยอิงจากยอดคงเหลือในบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม และปัจจัยอายุขัยตามที่ IRS กำหนด จากนั้นจะกระจายเงินในวันที่คุณเลือก และหักภาษีตามอัตราที่คุณระบุ

ฝ่ายบริการลูกค้าพร้อมให้บริการ 24/7 ทางโทรศัพท์ แชทสด และสาขาในสหรัฐฯ มากกว่า 200 แห่ง สำหรับผู้เกษียณที่ให้ความสำคัญกับการนัดพบแบบตัวต่อตัวเพื่อหารือกลยุทธ์การถอนเงิน การกำหนดผู้รับผลประโยชน์ หรือประเด็นการวางแผนมรดก เครือข่ายสาขาของ Fidelity ถือเป็นข้อได้เปรียบที่มีนัยสำคัญเหนือแนวทางแบบโทรศัพท์และเว็บเท่านั้นของ Vanguard

ผสาน Roth IRA ของ Fidelity เข้ากับ FZROX (ตลาดสหรัฐฯ ทั้งหมด, 0.00%) และตั้งค่าการสมทบรายเดือนแบบอัตโนมัติ หลังจาก 30 ปีของการสมทบ Roth IRA แบบเต็มเพดานที่ขีดจำกัดรายปีปัจจุบัน $7,000 การประหยัดค่าธรรมเนียมจากกองทุนที่ 0.00% เทียบกับคู่แข่งที่มี expense ratio 0.50% จะมากกว่า $50,000—เงินที่ยังอยู่ในบัญชีของคุณ แทนที่จะไหลไปให้ผู้จัดการกองทุน

รีวิวฉบับเต็ม.

2. Vanguard — เหมาะที่สุดสำหรับแนวคิดต้นทุนต่ำ

ข้อเสนอด้านมูลค่าการลงทุนเพื่อการเกษียณของ Vanguard สร้างขึ้นจากโครงสร้างกองทุนรวมที่ลูกค้าเป็นเจ้าของ บริษัทจัดการเป็นเจ้าของโดยกองทุน ดังนั้นกำไรจึงไหลกลับไปยังนักลงทุนในรูปของอัตราค่าใช้จ่ายที่ต่ำลง ในช่วงห้าทศวรรษที่ผ่านมา Vanguard ได้ผลักดันให้ค่าธรรมเนียมในอุตสาหกรรมลดลงอย่างต่อเนื่อง ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อนักลงทุนทุกคน — ไม่ใช่แค่นักลงทุนของ Vanguard

สำหรับบัญชีเพื่อการเกษียณ กองทุนรวม Admiral share ของ Vanguard มีอัตราค่าใช้จ่ายอยู่ในระดับต่ำที่สุดที่มีให้เลือก ได้แก่ VTSAX (Total US Stock Market) ที่ 0.03%, VTIAX (Total International) ที่ 0.07%, VBTLX (Total Bond Market) ที่ 0.03% ชุดกองทุน Target Retirement — VFFVX (Target 2055) ที่ 0.08% — ให้พอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณแบบอัตโนมัติเต็มรูปแบบ ซึ่งจะปรับให้ระมัดระวังขึ้นเมื่อใกล้ถึงวันเป้าหมาย ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นแบบถาวรและใช้ทุกปี แต่เป็นระดับที่ต่ำที่สุดที่คุณจะหาได้ นอกเหนือจากกองทุน Zero ของ Fidelity

เครื่องมือวางแผนการเกษียณของ Vanguard ใช้งานได้จริงแต่ยังดู “ขัดเงา” น้อยกว่า Fidelity หรือ Schwab เครื่องคำนวณรายได้เพื่อการเกษียณจะคาดการณ์รายได้รายเดือนจากเงินออมปัจจุบัน อัตราการสมทบ และการจัดสรรสินทรัพย์ ตัวช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการเริ่มรับสิทธิประโยชน์ Social Security ช่วยกำหนดอายุที่เหมาะสมที่สุดในการเริ่มรับผลประโยชน์ สำหรับนักลงทุนที่ต้องการคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ Vanguard Personal Advisor Services คิดค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา 0.30% ต่อปี ($50,000 ขั้นต่ำ) และให้การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินแบบมนุษย์โดยเฉพาะ

การถอนเงินแบบอัตโนมัติของ Vanguard ครอบคลุมการจ่ายแบบกำหนดไว้รายเดือน รายไตรมาส หรือรายปีจากการถือครองกองทุนรวม การถอนเงินจาก ETF ต้องขายหน่วยลงทุนด้วยตนเองก่อน — บริการถอนเงินอัตโนมัติใช้ได้เฉพาะกับกองทุนรวมของ Vanguard เท่านั้น RMD สามารถทำให้เป็นอัตโนมัติได้ด้วยการตั้งค่าการหักภาษี ณ ที่จ่าย Vanguard ส่งการแจ้งเตือนเกี่ยวกับ RMD ทุกเดือนมกราคม และคำนวณจำนวนเงิน RMD ให้ล่วงหน้าให้คุณ

Vanguard ไม่มีสาขาแบบกายภาพ การสนับสนุนทั้งหมดทำผ่านโทรศัพท์ในเวลาทำการ และผ่านเว็บไซต์กับแอปมือถือ สำหรับนักลงทุนสายซื้อแล้วถือเพื่อการเกษียณที่แทบไม่ต้องการความช่วยเหลือ เรื่องนี้จึงแทบไม่สำคัญนัก แต่สำหรับผู้เกษียณที่ชอบคุยแบบตัวต่อตัวเกี่ยวกับแผนการเกษียณ Fidelity หรือ Schwab เหมาะสมกว่า

รีวิวฉบับเต็ม.

3. Charles Schwab — เครื่องมือวางแผนเกษียณที่ดีที่สุดและการเข้าถึงสาขา

ชุดเครื่องมือวางแผนเกษียณของ Schwab มีรายละเอียดมากที่สุดในบรรดาโบรกเกอร์ทั้งสามราย เครื่องคำนวณการเกษียณของ Schwab จะนำรายได้จาก Social Security, เงินบำนาญ, งานพาร์ทไทม์ และรูปแบบการใช้จ่ายที่เปลี่ยนแปลงตามช่วงการเกษียณมาพิจารณา—โดยการใช้จ่ายจะสูงในช่วงปีแรกของการเกษียณแบบยังทำงานอยู่ แล้วค่อย ๆ ลดลงในปีต่อมา เครื่องคำนวณจะให้คะแนนความน่าจะเป็นของความสำเร็จ และการจำลองแบบ Monte Carlo ที่แสดงผลลัพธ์การเกษียณในกรณีที่ดีที่สุด แย่ที่สุด และค่ากลาง ครอบคลุมสถานการณ์ตลาดนับพันแบบ

ผู้ให้บริการ robo-advisor ของ Schwab อย่าง Schwab Intelligent Portfolios ช่วยลงทุนเพื่อการเกษียณแบบอัตโนมัติ โดยไม่มีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา ข้อควรระวังคือพอร์ตจะมีการจัดสรรเงินสดที่บังคับ (โดยทั่วไป 6% ถึง 12%) ซึ่งให้ดอกเบี้ยต่ำและทำให้ผลตอบแทนถูกถ่วง—เป็นต้นทุนทางอ้อมที่เข้ามาแทนค่าธรรมเนียมแบบชัดเจน Schwab Intelligent Income เป็นเครื่องมือถอนเงินเพื่อการเกษียณแบบอัตโนมัติที่สร้างเงินฝากรายเดือนในลักษณะเหมือนเงินเดือนเข้าบัญชีตรวจสอบของ Schwab Bank โดยจะกำหนดว่าจะขายหลักทรัพย์ใดตามลำดับที่คุ้มค่าทางภาษี และปรับการจ่ายเมื่อสภาวะตลาดเปลี่ยนแปลง

Schwab มีสาขาทางกายภาพมากกว่า 400 สาขาทั่วสหรัฐฯ ผู้เกษียณสามารถนัดหมายเพื่อประชุมแบบตัวต่อตัวกับที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อทบทวนกลยุทธ์รายได้หลังเกษียณ การคำนวณ required minimum distributions สถานการณ์การแปลง Roth conversion และประเด็นการวางแผนมรดก สำหรับนักลงทุนที่ให้ความสำคัญกับการวางแผนเกษียณแบบพบหน้ากัน Schwab มีจำนวนสาขามากกว่าและมีตัวเลือกการให้คำปรึกษาที่เข้าถึงได้มากกว่าโบรกเกอร์ต้นทุนต่ำรายอื่น

กองทุนดัชนีของ Schwab เองเป็น “บล็อก” สำหรับการเกษียณที่มีต้นทุนต่ำ: SWTSX (Total US Stock Market, 0.03%), SWISX (International Developed, 0.06%), SWAGX (US Aggregate Bond, 0.04%) กองทุน Schwab Target Index เช่น SWYJX (Target 2055) คิดค่าธรรมเนียม 0.08% กองทุนรวมดัชนีของ Schwab มีเงินลงทุนเริ่มต้นขั้นต่ำ $1 ทำให้เข้าถึงได้ง่ายที่สุดสำหรับนักลงทุนเกษียณรายใหม่ที่เริ่มต้นด้วยเงินจำนวนเท่าใดก็ได้

รีวิวฉบับเต็ม.

การเปรียบเทียบบริษัท Broker สำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณ

คุณสมบัติ	Fidelity	Vanguard	Schwab
Roth IRA ขั้นต่ำ	$0	$0	$0
Traditional IRA ขั้นต่ำ	$0	$0	$0
ค่าธรรมเนียมกองทุนดัชนี (ER) ต่ำสุด	0.00% (Zero)	0.03% (Admiral)	0.03%
ค่าธรรมเนียมกองทุนตามวันเป้าหมาย (ER)	0.12% (Freedom Index)	0.08%	0.08%
บริการ Automatic RMD	ใช่	ใช่	ใช่
การถอนเงินแบบเป็นงวด (Systematic withdrawals)	ใช่	ใช่ (กองทุนรวม)	ใช่ (Intelligent Income)
สาขาที่มีตัวตนจริง	200+	ไม่มี	400+
การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน	ลูกค้าระดับพรีเมียม	PAS (0.30%, ขั้นต่ำ $50k)	IP Premium ($30/เดือน)
บริการลูกค้า 24/7	ใช่	ไม่	ไม่

Roth IRA vs Traditional IRA — เลือกแบบไหนที่โบรกเกอร์ใด

การเลือกระหว่าง Roth IRA และ Traditional IRA ขึ้นอยู่กับอัตราภาษีปัจจุบันของคุณ เทียบกับอัตราภาษีที่คุณคาดว่าจะมีในช่วงเกษียณ ทั้งสามโบรกเกอร์มีทั้งบัญชีทั้งสองประเภทพร้อมขั้นต่ำ $0 แต่ละแบบมีข้อได้เปรียบเชิงปฏิบัติที่ควรทำความเข้าใจ

Roth IRA เงินสมทบจะทำด้วยเงินหลังหักภาษี การถอนที่เข้าเงื่อนไขในช่วงเกษียณ — รวมถึงผลกำไรทั้งหมด — จะปลอดภาษีทั้งหมด ไม่มีการบังคับ Required Minimum Distributions (RMDs) สำหรับเจ้าของบัญชีเดิมในช่วงอายุการใช้งาน ใน 2026 เพดานเงินสมทบคือ $7,000 ($8,000 หากอายุ 50 ปีขึ้นไป) มีการจำกัดตามรายได้: รายได้รวมที่ปรับแล้ว (MAGI) ที่สูงกว่า $146,000 (โสด) หรือ $230,000 (สมรสยื่นร่วม) จะทำให้สิทธิ์ Roth IRA แบบตรงลดลงหรือหมดสิทธิ์

Traditional IRA เงินสมทบอาจนำไปหักลดหย่อนได้ตามรายได้ของคุณ และว่าคุณมีแผนเกษียณที่ทำงานหรือไม่ ผลกำไรเติบโตแบบเลื่อนภาษี การถอนในช่วงเกษียณจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติ RMDs เริ่มที่อายุ 73 (ตามกฎหมายปัจจุบัน) ไม่มีข้อจำกัดด้านรายได้สำหรับการสมทบ — มีเพียงข้อจำกัดสำหรับการหักลดหย่อนเท่านั้น

โบรกเกอร์ที่เหมาะกับสถานการณ์ IRA แบบไหน:

สถานการณ์	โบรกเกอร์ที่ดีที่สุด	เหตุผล
Roth IRA, ช่วงเริ่มต้นอาชีพ	Fidelity	กองทุนเป็นศูนย์ (0.00%), หุ้น ETF แบบเศษส่วน, $1 สำหรับการลงทุนอัตโนมัติ
Roth IRA, backdoor conversion	Fidelity	ขั้นตอนการแปลง Roth IRA ออนไลน์ง่ายที่สุด, สร้าง Form 8606 ได้อย่างถูกต้อง
Traditional IRA, หักลดหย่อนภาษี	Any	ทั้งสามโบรกเกอร์จัดการเงินสมทบ Traditional IRA แบบหักลดหย่อนเหมือนกัน
SEP IRA, ทำงานอิสระ	Vanguard	ต้นทุนต่ำ ตั้งค่าแบบตรงไปตรงมา
โอน Rolling 401(k) ไป IRA	Fidelity หรือ Schwab	มีการสนับสนุนสาขาแบบพบเจ้าหน้าที่สำหรับการ rollovers ที่ซับซ้อน

เวิร์กโฟลว์ backdoor Roth IRA ของ Fidelity ลื่นไหลที่สุดในอุตสาหกรรม: สมทบเข้ากับ Traditional IRA รอให้เงินเข้าที่ (1-2 วันทำการ) คลิก “Convert to Roth IRA” ทางออนไลน์ และ Fidelity จะสร้าง Form 8606 ให้ในช่วงเวลายื่นภาษี กระบวนการทั้งหมดใช้เวลาน้อยกว่าห้านาที กระบวนการของ Schwab คล้ายกันแต่มีหน้าจอยืนยันเพิ่มเติม Vanguard ต้องทำขั้นตอนด้วยตนเองมากกว่าเล็กน้อย ทั้งสามโบรกเกอร์จัดการการรายงานภาษีได้อย่างถูกต้อง — ความแตกต่างอยู่ที่ความฝืดของประสบการณ์ผู้ใช้ (user interface)

พอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณแบบ 3 กองทุนที่แต่ละ Broker

พอร์ตการลงทุนแบบสามกองทุน — หุ้นสหรัฐฯ หุ้นต่างประเทศ และพันธบัตร — เป็นการจัดสรรเพื่อการเกษียณที่ได้รับคำแนะนำอย่างแพร่หลายที่สุด ด้วยความเรียบง่าย การกระจายความเสี่ยง และต้นทุนต่ำ นี่คือกองทุนที่ควรซื้ออย่างแน่ชัดในแต่ละ Broker และมีค่าใช้จ่ายเท่าไรใน 2026

พอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณแบบ 3 กองทุนของ Fidelity

สัดส่วนการลงทุน	กองทุน	ตัวย่อ	อัตราส่วนค่าใช้จ่าย	ค่าใช้จ่ายรายปีต่อ $100,000
60% หุ้นสหรัฐฯ	Fidelity ZERO Total Market Index	FZROX	0.00%	$0
30% หุ้นต่างประเทศ	Fidelity ZERO International Index	FZILX	0.00%	$0
10% พันธบัตรสหรัฐฯ	Fidelity U.S. Bond Index	FXNAX	0.025%	$25
แบบผสม			0.0025%	$2.50

กองทุน Fidelity Zero (FZROX, FZILX) เป็นของบริษัทเอง (proprietary) และไม่สามารถโอนย้ายไปยัง Broker อื่นได้ หากคุณเคยวางแผนจะย้าย IRA ของคุณ ให้ใช้ FSKAX (Total Market, 0.015%) แทน FZROX และใช้ FTIHX (Total International, 0.06%) แทน FZILX ทั้งสองกองทุนสามารถโอนย้ายได้ (portable)

พอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณแบบ 3 กองทุนของ Vanguard

สัดส่วนการลงทุน	กองทุน	ตัวย่อ	อัตราค่าใช้จ่าย	ค่าใช้จ่ายรายปีต่อ $100,000
60% หุ้นสหรัฐ	Vanguard Total Stock Market Index Adm.	VTSAX	0.03%	$30
30% หุ้นต่างประเทศ	Vanguard Total International Index Adm.	VTIAX	0.07%	$70
10% พันธบัตรสหรัฐ	Vanguard Total Bond Market Index Adm.	VBTLX	0.03%	$30
แบบผสม			0.042%	$42

หุ้นสามัญของ Vanguard Admiral ต้องมีเงินลงทุนเริ่มต้นขั้นต่ำ $3,000 ต่อกองทุน ผู้ลงทุนครั้งแรกสามารถเริ่มต้นด้วย ETF ที่เทียบเท่า (VTI, VXUS, BND) ที่ Vanguard ซึ่งไม่มีขั้นต่ำเกินกว่าราคาหุ้น และค่อยแปลงเป็นหุ้น Admiral ในภายหลังเมื่อยอดคงเหลือเกิน $3,000

พอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณแบบ 3 กองทุนของ Schwab

สัดส่วนการลงทุน	กองทุน	ตัวย่อ	อัตราส่วนค่าใช้จ่าย	ค่าใช้จ่ายรายปีต่อ $100,000
60% หุ้นสหรัฐฯ	Schwab Total Stock Market Index	SWTSX	0.03%	$30
30% หุ้นต่างประเทศ	Schwab International Index	SWISX	0.06%	$60
10% พันธบัตรสหรัฐฯ	Schwab U.S. Aggregate Bond Index	SWAGX	0.04%	$40
แบบผสม			0.04%	$40

กองทุนรวมดัชนีของ Schwab ต้องใช้เงินเริ่มต้นเพียง $1 ทำให้เข้าถึงได้ง่ายที่สุดสำหรับนักลงทุนรายใหม่ โปรดทราบว่า SWISX ครอบคลุมเฉพาะตลาดต่างประเทศที่พัฒนาแล้วเท่านั้น — ไม่รวมตลาดเกิดใหม่ หากต้องการความครอบคลุมทั่วโลกแบบเต็มรูปแบบ ให้เพิ่ม SCHE (Schwab Emerging Markets ETF, 0.05%) เมื่อจัดสรรตลาดเกิดใหม่ในสัดส่วน 10% ภายในกลุ่มหุ้นต่างประเทศ 30% ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมถือว่าแทบไม่มีนัยสำคัญ

เปรียบเทียบต้นทุนตลอด 30 ปี

Broker	Blended ER	ค่าใช้จ่ายรายปี ($500k พอร์ตโฟลิโอ)	ค่าธรรมเนียมรวม 30 ปี
Fidelity	0.0025%	$12.50	ต่ำที่สุด
Vanguard	0.042%	$210	~$15,000
Schwab	0.04%	$200	~$14,000

ความแตกต่างด้านต้นทุนระหว่าง Vanguard และ Schwab ตลอด 30 ปีถือว่าแทบไม่มีนัยสำคัญ — ประมาณ $1,000 สำหรับพอร์ต $500,000 Fidelity's Zero funds ให้ข้อได้เปรียบที่วัดได้ แต่แลกกับความสามารถในการย้ายพอร์ต: คุณไม่สามารถนำ Zero funds ไปกับคุณเมื่อเปลี่ยนไปใช้ Broker อื่นได้ สำหรับบัญชีเพื่อการเกษียณที่คุณวางแผนว่าจะไม่ย้ายไปไหน Fidelity Zero funds คือทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดทางคณิตศาสตร์ สำหรับความสามารถในการพกพาสูงสุด กองทุนดัชนีของ Vanguard หรือ Schwab สามารถใช้แทนกันได้

รายได้หลังเกษียณ — โบรกเกอร์รายใดจัดการการถอนเงินได้ดีที่สุด

การนำรายได้จากพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณมาใช้ จำเป็นต้องมีระบบที่เชื่อถือได้สำหรับการถอนเงินตามกำหนด การปฏิบัติตาม RMD และการจัดการภาษี เมื่อคุณเปลี่ยนจากช่วงการสะสมไปสู่ช่วงการกระจายผลประโยชน์ โครงสร้างพื้นฐานด้านการถอนเงินของโบรกเกอร์จะกลายเป็นคุณสมบัติที่สำคัญที่สุด

บริการถอนเงินของ Fidelity

แผนการถอนเงินแบบเป็นระบบของ Fidelity รองรับการจ่ายแบบรายสัปดาห์ รายปักษ์ รายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี คุณระบุจำนวนเงินเป็นดอลลาร์และแหล่งที่มา (กองทุนเฉพาะ หรือสัดส่วนตามสัดส่วนจากการถือครองทั้งหมด) การหักภาษีสำหรับภาษีของรัฐบาลกลางและภาษีของรัฐจะถูกคำนวณและส่งชำระโดยอัตโนมัติตามอัตราที่คุณตั้งไว้ คุณสามารถเปลี่ยนจำนวนเงิน ความถี่ หรือแหล่งเงินทุนได้ทุกเมื่อทางออนไลน์

บริการอัตโนมัติสำหรับ RMD จะคำนวณจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณต้องถอนในแต่ละปี โดยใช้ยอดคงเหลือในบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม และตัวคูณจาก IRS Uniform Lifetime Table ที่ถูกต้องตามอายุของคุณ Fidelity จะทำการจ่าย RMD ในวันที่ที่คุณเลือก (วันใดก็ได้ภายในปีปฏิทิน) หักภาษีตามอัตราที่คุณระบุ และส่งการยืนยันให้คุณ Fidelity จะแจ้งเตือนคุณก่อน RMD ที่กำหนดไว้แต่ละครั้ง เพื่อให้คุณสามารถยืนยัน ปรับเปลี่ยน หรือยกเลิกการจ่ายได้

การแปลง Roth สามารถทำได้ทางออนไลน์ภายในไม่กี่นาที คุณเลือกจำนวนหุ้นหรือจำนวนเงินจาก Traditional IRA เลือกปลายทางเป็น Roth IRA และส่งคำขอ Fidelity จะสร้างแบบฟอร์ม 1099-R สำหรับจำนวนเงินที่แปลง การหักภาษีสำหรับการแปลง Roth เป็นทางเลือก — หากคุณเลือกหัก ภาษีที่ถูกหักจะถือเป็นการถอนเงิน และอาจต้องเสียค่าปรับการถอนก่อนกำหนด 10% หากอายุต่ำกว่า 59 1/2

บริการถอนเงินของ Vanguard

บริการถอนเงินอัตโนมัติของ Vanguard ช่วยให้คุณกำหนดตารางการจ่ายเงินรายเดือน รายไตรมาส หรือรายปีจากการถือครองกองทุนรวมของ Vanguard ได้ อย่างไรก็ตาม ตำแหน่งใน ETF ไม่สามารถใช้การถอนเงินอัตโนมัติได้ — คุณต้องขายหุ้น ETF ด้วยตนเองก่อนที่เงินจะถูกกระจายออกไป นี่เป็นข้อจำกัดที่มีนัยสำคัญสำหรับพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณที่เน้น ETF เป็นหลัก

RMD สามารถทำให้เป็นอัตโนมัติได้ที่ Vanguard โดยตั้งค่าการหักภาษี ณ ที่จ่ายระหว่างการตั้งค่า Vanguard จะส่งหนังสือแจ้งเตือน RMD ในเดือนมกราคมของทุกปี และคำนวณจำนวนเงิน RMD สำหรับ IRA ของ Vanguard แต่ละบัญชีที่คุณถือ หากคุณถือสินทรัพย์ใน IRA ที่หลาย Broker Vanguard จะคำนวณ RMD เฉพาะส่วนที่เป็นของ Vanguard เท่านั้น คุณยังคงมีหน้าที่รับผิดชอบในการทำให้ RMD รวมทั้งหมดในทุกบัญชีเป็นไปตามข้อกำหนดของ IRS

Vanguard รายงานว่าอัตราการถอนเงินเฉลี่ยระดับมัธยฐานในกลุ่มลูกค้าที่เกษียณของบริษัทอยู่ที่ 3.3% ต่อปี ซึ่งอยู่ในกรอบแนวทาง 4% ที่ยั่งยืนได้เป็นอย่างดี งานวิจัยด้านการเกษียณของ Vanguard เป็นหนึ่งในงานที่ถูกอ้างอิงมากที่สุดในอุตสาหกรรม — รายงานประจำปี “How America Saves” และ “How America Retires” ของพวกเขาให้ข้อมูลอ้างอิงที่เป็นประโยชน์สำหรับการวางแผนการเกษียณของคุณเอง

บริการถอนเงินของ Schwab

Schwab Intelligent Income เป็นเครื่องมือถอนเงินอัตโนมัติที่ซับซ้อนที่สุดในบรรดาโบรกเกอร์ทั้งสามราย มันสร้างเงินฝากรายเดือนในลักษณะเหมือนเช็คเงินเดือนลงในบัญชีเช็คของ Schwab Bank ที่เชื่อมโยง กำหนดว่าควรขายหลักทรัพย์ใดในลำดับที่คำนึงถึงประสิทธิภาพด้านภาษี และปรับจำนวนเงินที่จ่ายตามผลการดำเนินงานของพอร์ต Intelligent Income ถูกรวมมากับ Schwab Intelligent Portfolios (robo-advisor) โดยไม่มีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาเพิ่มเติม ต้นทุนทางอ้อมคือการจัดสรรเงินสดที่บังคับภายในพอร์ต ซึ่งโดยทั่วไปจะให้ผลตอบแทนดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาด และทำให้ผลตอบแทนรวมถูกถ่วง

สำหรับบัญชีเกษียณอายุแบบบริหารเอง Schwab มีแผนการถอนเงินแบบเป็นระบบมาตรฐานพร้อมความถี่ที่ปรับได้ (รายเดือน รายไตรมาส รายปี) จำนวนเงิน แหล่งเงินทุน และการหักภาษี ณ ที่จ่าย นอกจากนี้ยังมีระบบอัตโนมัติสำหรับ RMD สำหรับ Schwab IRAs พร้อมบริการคำนวณและการจ่ายเงินที่สะท้อนข้อเสนอของ Fidelity Schwab ยังมีบริการสนับสนุนการถอนเงินในสาขา—คุณสามารถนั่งคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อทบทวนกลยุทธ์การถอนเงิน การคาดการณ์ RMD และผลกระทบทางภาษีก่อนจะทำให้งานการจ่ายเงินเป็นอัตโนมัติ

คุณสมบัติการถอนเงิน	Fidelity	Vanguard	Schwab
ถอนเงินอัตโนมัติรายเดือน	ใช่	ใช่ (เฉพาะกองทุนรวม)	ใช่
บริการ RMD อัตโนมัติ	ใช่	ใช่	ใช่
ระบบอัตโนมัติการหักภาษี ณ ที่จ่าย	ใช่	ใช่	ใช่
ถอนเงินจาก ETF แบบอัตโนมัติ	ใช่	ไม่ (ขาย ETF ด้วยตนเอง)	ใช่
ตรรกะการขายที่คำนึงถึงภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ	ด้วยตนเอง	ด้วยตนเอง	อัตโนมัติ (Intelligent Income)
Roth conversion ออนไลน์	ใช่	ใช่	ใช่
การสนับสนุนการถอนเงินในสาขา	ใช่ (200+)	ไม่	ใช่ (400+)

คู่มือการโอนเงินสะสมเพื่อการเกษียณ (Retirement Account Rollover)

การโอน 401(k) ไปยัง IRA จะทำให้คุณควบคุมการเลือกการลงทุนได้เต็มที่ และโดยทั่วไปมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า แผน 401(k) ของนายจ้างมักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมด้านการบริหาร ค่าบันทึกบัญชี และบางครั้งมีค่าธรรมเนียมแบบรวม (wrap fees) เพิ่มเติมจากอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุน (fund expense ratios) IRA ที่มีต้นทุนต่ำจาก Fidelity, Vanguard หรือ Schwab ช่วยลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้เกือบทั้งหมด

ขั้นตอนที่ 1: เปิด Rollover IRA ทั้งสามโบรกเกอร์ให้คุณเปิด Rollover IRA ออนไลน์ได้ภายในเวลาไม่เกิน 10 นาที ไม่มีเงินฝากขั้นต่ำ ให้จับคู่การปฏิบัติทางภาษี—กองทุน Traditional 401(k) โอนไปยัง Rollover (Traditional) IRA; กองทุน Roth 401(k) โอนไปยัง Roth IRA การจับคู่ประเภทบัญชีผิดจะทำให้เกิดเหตุการณ์ทางภาษีที่ต้องเสียภาษี

ขั้นตอนที่ 2: ขอ “direct rollover” จากผู้ให้บริการ 401(k) เดิม โทรหาผู้ให้บริการ 401(k) ของคุณ และขอ “direct rollover” — เช็คจะสั่งจ่ายให้โบรกเกอร์ที่รับโอน (เช่น “Fidelity FBO [your name]”) ไม่ใช่สั่งจ่ายให้คุณโดยตรง การทำ direct rollovers ช่วยหลีกเลี่ยงการหักภาษีรัฐบาลกลางแบบบังคับ 20% หากเช็คสั่งจ่ายให้คุณแทน คุณจะมีเวลา 60 วันในการนำเงินฝากเข้าบัญชี IRA การหัก 20% ยังถูกหักออกอยู่—คุณต้องเติมเงินส่วนที่ถูกหักด้วยเงินจากแหล่งอื่นเพื่อให้โอนครบเต็มจำนวน หรือส่วนที่ถูกหักจะถูกนับเป็นการแจกจ่ายที่ต้องเสียภาษี

ขั้นตอนที่ 3: ฝากเช็คการโอนเงิน Fidelity และ Schwab รับเช็คสำหรับการโอนเงินผ่านการฝากแบบมือถือ (ผ่านแอปของพวกเขา) ทางไปรษณีย์ หรือฝากด้วยตนเองที่สาขา Vanguard รับเช็คผ่านการฝากแบบมือถือ (แอป Vanguard) หรือทางไปรษณีย์ เมื่อเงินเข้าที่เรียบร้อย (1-3 วันทำการ) ให้ลงทุนตามสัดส่วนการจัดสรรของคุณ

Fidelity มีทีมสนับสนุนสำหรับการโอนเงินโดยเฉพาะที่ 800-343-3548 ผู้เชี่ยวชาญด้าน rollover สามารถประสานงานการโทรแบบสามฝ่ายกับผู้ให้บริการ 401(k) เดิมของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าการโอนดำเนินไปอย่างถูกต้อง Fidelity บางครั้งมีโบนัสเงินสดสำหรับการฝากโอนที่มากกว่า $25,000 — ตรวจสอบโปรโมชั่นปัจจุบันบนเว็บไซต์ของพวกเขา เงื่อนไขและระยะเวลาถือครองมีผลบังคับใช้

Schwab ให้ความช่วยเหลือด้านการโอนเงินแบบในสาขา ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถพาคุณทำตามขั้นตอน ตรวจสอบเอกสาร และช่วยลงทุนเงินเมื่อมาถึง Schwab จะชดเชยค่าธรรมเนียมการปิดบัญชีหรือค่าธรรมเนียมการโอนที่เรียกเก็บโดยผู้ให้บริการ 401(k) เดิมของคุณ (โดยปกติอยู่ที่ $50 ถึง $150) ให้ขอการชดเชยหลังจากการโอนเสร็จสิ้น

Vanguard ให้คำแนะนำการโอนเงินแบบออนไลน์พร้อมคำแนะนำทีละขั้นตอน และมีการสนับสนุนทางโทรศัพท์ในเวลาทำการ โดยทั่วไป Vanguard มักไม่เสนอโบนัสสำหรับการโอนเงินหรือการชดเชยค่าธรรมเนียม ซึ่งสอดคล้องกับแนวทางแบบไม่ยุ่งยากและต้นทุนต่ำของบริษัท

เช็กลิสต์การลงทุนเพื่อการเกษียณ

• เพิ่มบัญชีที่ได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีก่อนเป็นอันดับแรก จ่ายเงินสมทบให้กับ 401(k) ในที่ทำงานของคุณจนถึงจำนวนที่นายจ้างสมทบเต็มตามเงื่อนไข (เงินฟรี) จากนั้นเติมให้ครบ Roth หรือ Traditional IRA ($7,000 / $8,000 หากอายุ 50+ ) แล้วค่อยกลับไปที่ 401(k) เพื่อสมทบให้ถึงเพดานรายปี
• ใช้พอร์ตแบบ 3 กองทุน กองทุนตลาดสหรัฐทั้งหมด กองทุนตลาดต่างประเทศทั้งหมด และกองทุนตราสารหนี้ ช่วยกระจายความเสี่ยงได้ครบถ้วนในต้นทุนใกล้ศูนย์
• ตั้งค่าการลงทุนแบบอัตโนมัติ ที่ Fidelity ตั้งเวลาการโอนเงินรายเดือนอัตโนมัติจากบัญชีธนาคาร และตั้งค่าการซื้อกองทุนที่คุณเลือกแบบอัตโนมัติเป็นประจำ ที่ Vanguard ใช้แผนการลงทุนอัตโนมัติสำหรับกองทุนรวมของ Vanguard ที่ Schwab ตั้งค่าการลงทุนอัตโนมัติสำหรับกองทุนรวมของ Schwab
• เพิ่มเงินสมทบเมื่อเวลาผ่านไป เพิ่มเงินสมทบเพื่อการเกษียณอีก 1% ของรายได้รวม (gross income) ทุกปี ความต่างที่เพิ่มขึ้นทีละเล็กน้อยในแต่ละเดือนอาจดูไม่มาก แต่จะทบต้นเป็นเงินออมที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในระยะหลายทศวรรษ
• นำเงินปันผลกลับมาลงทุนใหม่ทั้งหมด เปิดใช้งานการนำเงินปันผลกลับมาลงทุนใหม่ (DRIP) สำหรับทุกการถือครอง การทบต้นจะเกิดขึ้นได้เฉพาะกับเงินที่ยังคงลงทุนอยู่
• ไม่สนใจวัฏจักรข่าวการเงิน S&P 500 เคยมีการปรับลดลงเฉลี่ยภายในปีถึง 14% ตั้งแต่ปี 1980 แต่ปิดบวกในราว 75% ของปีปฏิทินเหล่านั้น การขายในช่วงขาลงจะเปลี่ยนผลขาดทุนกระดาษชั่วคราวให้กลายเป็นผลขาดทุนที่เกิดขึ้นจริงอย่างถาวร
• ทบทวนการจัดสรรปีละครั้ง ปรับสมดุล (rebalance) หากการถือครองใดเบี่ยงเบนมากกว่า 5 เปอร์เซ็นต์จากเป้าหมาย การปรับสมดุลใช้เวลา 10 นาที อย่าทำให้ซับซ้อนเกินไป

คำถามที่พบบ่อย: โบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณ

ฉันต้องใช้เงินเท่าไหร่ถึงจะเกษียณได้?
กฎ 4% เป็นจุดเริ่มต้นในการประเมิน: คูณค่าใช้จ่ายรายปีที่คุณคาดว่าจะใช้ในการเกษียณด้วย 25 หากคุณวางแผนใช้เงิน $60,000 ต่อปี ให้ตั้งเป้าเงินออมเพื่อการเกษียณราว $1.5 ล้าน กฎนี้ตั้งอยู่บนสมมติฐานว่าเกษียณเป็นเวลา 30 ปี พอร์ตการลงทุนแบบสมดุล (ประมาณ 60/40 หุ้น/พันธบัตร) และการถอนเงินที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ ปรับตามผลประโยชน์ Social Security ที่คาดว่าจะได้รับ เงินบำนาญ และรายได้พาร์ทไทม์ใด ๆ โบรกเกอร์ทั้งสามแห่งมีเครื่องมือคำนวณการเกษียณที่ให้ผลลัพธ์แบบเฉพาะบุคคล โดยอิงจากตัวเลขจริงของคุณ

ควรใช้กองทุนแบบกำหนดวันเป้าหมาย (target-date fund) สำหรับการเกษียณ แทนพอร์ต 3 กองทุนหรือไม่?
กองทุนแบบกำหนดวันเป้าหมาย (Fidelity Freedom Index 2055 FDEWX ที่ 0.12%, Vanguard Target 2055 VFFVX ที่ 0.08%, Schwab Target 2055 Index SWYJX ที่ 0.08%) จะปรับสมดุลอัตโนมัติและค่อย ๆ เปลี่ยนสัดส่วนจากหุ้นไปสู่พันธบัตรเมื่อใกล้ถึงวันเป้าหมาย โดยทั่วไปจะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าพอร์ต 3 กองทุนแบบทำเองเล็กน้อย (0.08% ถึง 0.12% เทียบกับ ~0.04% แบบเฉลี่ย) หากพอร์ตมีมูลค่า $250,000 ความแตกต่างรายปีจะอยู่ที่ประมาณ $100 ถึง $200 สำหรับนักลงทุนที่ต้องการความสะดวกแบบไม่ต้องทำเอง ค่าใช้จ่ายเพิ่มเล็กน้อยก็คุ้มค่า สำหรับผู้ที่เน้นลดต้นทุนและสบายใจกับการปรับสมดุลประจำปี พอร์ต 3 กองทุนช่วยประหยัดเงินได้ในระยะยาว

ฉันสามารถเกษียณก่อนกำหนดและเข้าถึง IRA โดยไม่เสียค่าปรับได้ไหม?
การถอนเงินจาก Roth IRA เฉพาะ “เงินสมทบ” (ไม่รวมกำไร) สามารถถอนแบบไม่ต้องเสียภาษีและไม่ต้องเสียค่าปรับได้ทุกอายุและไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม กำไรที่ถอนก่อนอายุ 59 1/2 จะต้องเสียภาษีเงินได้และค่าปรับ 10% เว้นแต่จะเข้าข้อยกเว้นเฉพาะ เช่น การซื้อบ้านหลังแรกไม่เกิน $10,000 ค่าใช้จ่ายการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่เข้าเงื่อนไข ค่าแพทย์ที่ไม่ได้รับชดเชยซึ่งเกิน 7.5% ของ AGI หรือกรณีทุพพลภาพ สำหรับ Traditional IRAs กฎ IRS Rule 72(t) อนุญาตให้ทำการถอนแบบ Substantially Equal Periodic Payments (SEPP) — คุณสามารถเริ่มถอนโดยไม่เสียค่าปรับก่อนอายุ 59 1/2 ได้ หากคุณยึดตามตารางที่กำหนดจากวิธีการที่ IRS อนุมัติ และดำเนินการต่ออย่างน้อย 5 ปี หรือจนกว่าจะอายุ 59 1/2 แล้วแต่กรณีใดเกิดขึ้นทีหลัง

โบรกเกอร์ไหนดีที่สุดสำหรับ backdoor Roth IRA?
Fidelity เวิร์กโฟลว์ — สมทบ Traditional IRA รอให้เงินเข้าที่ (settle) แล้วกด “Convert to Roth IRA” — เป็นขั้นตอนที่ง่ายที่สุดในบรรดาโบรกเกอร์รายใหญ่ Fidelity สร้าง Form 8606 สำหรับการรายงานภาษีได้อย่างถูกต้อง กระบวนการของ Schwab คล้ายกันแต่ต้องยืนยันหน้าจอมากกว่าเล็กน้อย กระบวนการของ Vanguard ใช้งานได้จริงแต่ค่อนข้างน้อยความเป็นธรรมชาติในการใช้งาน ทั้งสามแห่งสามารถจัดการการแปลง backdoor Roth ได้อย่างถูกต้องในมุมมองการรายงานภาษี ก่อนทำ backdoor Roth IRA ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี โดยเฉพาะหากคุณมีเงินก่อนหักภาษี (pre-tax) อยู่ใน Traditional IRA ใด ๆ (ใช้กฎ pro-rata)

ฉันสามารถถือบัญชีเพื่อการเกษียณที่โบรกเกอร์หลายแห่งได้ไหม?
ได้ คุณสามารถมี Roth IRA ที่ Fidelity, Traditional IRA ที่ Vanguard และบัญชีที่ต้องเสียภาษี (taxable account) ที่ Schwab พร้อมกันได้เช่นเดียวกัน ขีดจำกัดการสมทบรายปีของ IRS ($7,000 / $8,000 สำหรับการสมทบเพิ่มเติมเมื่ออายุถึงเกณฑ์) ใช้รวมกันสำหรับ IRA ทุกบัญชี — คุณไม่สามารถสมทบ $7,000 ให้ Roth IRA ที่ Fidelity และอีก $7,000 ให้ Roth IRA ที่ Vanguard ในปีภาษีเดียวกันได้ RMD ต้องคำนวณแยกตามแต่ละบัญชี แต่จำนวนเงินที่ต้องถอนจะอิงจากยอดรวมของบัญชี IRA คุณสามารถถอน RMD ทั้งหมดจากบัญชีเดียว หรือถอนตามสัดส่วนจากหลายบัญชีได้

การถอนเงินเพื่อการเกษียณทำงานอย่างไรในทางปฏิบัติที่แต่ละโบรกเกอร์?
ที่ Fidelity: คุณตั้งค่าการถอนรายเดือน $4,000 จาก IRA ของคุณ Fidelity จะขายหน่วยลงทุนแบบสัดส่วนตามการถือครองของคุณ (หรือจากกองทุนที่คุณระบุ) หักภาษีรัฐบาลกลางและภาษีของรัฐตามอัตราที่คุณกำหนด และโอนยอดสุทธิไปยังบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยงไว้ RMD สามารถตั้งเวลาแยกต่างหากหรือรวมเข้ากับการถอนแบบเป็นระบบได้ ที่ Schwab: Schwab Intelligent Income จะทำให้ลำดับทั้งหมดเป็นอัตโนมัติ โดยเลือกหลักทรัพย์ที่จะขายตามลำดับที่มีประสิทธิภาพด้านภาษีที่สุด ที่ Vanguard: การถอนอัตโนมัติทำงานได้สำหรับกองทุนรวม (mutual funds) แต่ตำแหน่ง ETF ต้องมีขั้นตอนการขายด้วยตนเองก่อนการกระจายผลตอบแทน

ฉันควรเลือก Fidelity, Vanguard หรือ Schwab สำหรับการเกษียณอย่างไร?
Fidelity ชนะในภาพรวมของฟีเจอร์: กองทุนที่มีค่าใช้จ่ายเป็นศูนย์ (Zero expense funds), การซื้อขาย ETF แบบเศษส่วน (fractional ETF shares), การลงทุน ETF แบบอัตโนมัติที่เกิดซ้ำ (automatic recurring ETF investing), การสนับสนุน 24/7 และสาขา 200+ Vanguard ชนะในด้านปรัชญา: โครงสร้างที่ลูกค้าเป็นเจ้าของ (client-owned) ซึ่งสอดคล้องกับแรงจูงใจของบริษัทกับของคุณ, การลดค่าธรรมเนียมที่สม่ำเสมอที่สุดในอุตสาหกรรมตลอดหลายทศวรรษ และกองทุน Target Retirement ที่มีต้นทุนต่ำที่สุด Schwab ชนะในเครื่องมือด้านการวางแผน: เครื่องมือคำนวณการเกษียณที่ละเอียดที่สุด, Schwab Intelligent Income สำหรับ “เช็คจ่ายเพื่อการเกษียณ” แบบอัตโนมัติ และสาขา 400+ สำหรับการวางแผนแบบพบเจ้าหน้าที่ด้วยตนเอง ความแตกต่างด้านต้นทุนในระยะ 30 ปีระหว่างพอร์ตดัชนีของทั้งสามแทบไม่ต่างกัน — วัดเป็นเงินหลักร้อยดอลลาร์ตลอดอายุการลงทุน เลือกโบรกเกอร์ที่แพลตฟอร์ม ปรัชญา และรูปแบบการสนับสนุนตรงกับความต้องการของคุณ

เริ่มต้นตรงไหน

เปิดบัญชี Roth IRA ที่ Fidelity, Vanguard หรือ Charles Schwab — ทั้งสามแห่งใช้เวลาน้อยกว่า 10 นาทีในการทำออนไลน์ เติมเงินด้วยเงินสมทบประจำปีของคุณ ($7,000 หรือ $8,000 หากอายุ 50+ ) ซื้อกองทุนดัชนีตลาดรวม (FZROX, VTSAX/VTI หรือ SWTSX) ตั้งค่าการลงทุนแบบหักอัตโนมัติรายเดือน เปิดใช้งานการนำเงินปันผลกลับมาลงทุนใหม่ อ่าน คู่มือประเภทบัญชี IRA และ คู่มือการลงทุนในกองทุนดัชนี เพื่อเจาะลึกกลยุทธ์ที่อ้างถึงในที่นี้