นี่ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ข้อมูลที่ให้ไว้มีไว้เพื่อการศึกษาและข้อมูลเท่านั้น และไม่ถือเป็นการแนะนำให้ซื้อหรือขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดๆ
การโอนเงินเข้าและออกจากบัญชีโบรกเกอร์ของคุณควรทำได้อย่างรวดเร็ว ฟรี และง่ายดาย คู่มือนี้เปรียบเทียบวิธีการเติมเงินที่นำเสนอโดยโบรกเกอร์รายใหญ่
เปรียบเทียบวิธีการเติมเงิน
| วิธีการ | ความเร็ว | ค่าใช้จ่าย | เหมาะสำหรับ |
|---|---|---|---|
| โอนผ่าน ACH | 1-3 วัน | ฟรี | การฝากเงินเป็นประจำ การชำระบิล |
| โอนผ่าน Wire | ภายในวันเดียว | $0-$30 สำหรับขาเข้า | ยอดจำนวนมาก กรณีเร่งด่วน |
| ฝากเช็คผ่านมือถือ | 2-5 วัน | ฟรี | เช็คแบบกระดาษ |
| โอนผ่าน ACAT | 5-10 วัน | $0-$100 ขาออก | การเปลี่ยนโบรกเกอร์ |
| ฝากโดยตรง (Direct deposit) | 1-2 วัน | ฟรี | เงินเดือนเข้าบัญชีโบรกเกอร์ |
| บัตรเดบิต | ทันที | แตกต่างกัน | การฝากเงินด่วนจำนวนเล็กน้อย |
| ฝากคริปโต | แตกต่างกัน | ค่าธรรมเนียมเครือข่าย | การโอนคริปโตไปยังโบรกเกอร์คริปโต |
การโอนผ่าน ACH — วิธีมาตรฐาน
ACH (Automated Clearing House) คือวิธีมาตรฐานในการโอนเงินระหว่างธนาคารของคุณกับโบรกเกอร์ของคุณ โดยปกติจะไม่มีค่าใช้จ่ายกับโบรกเกอร์รายใหญ่ทุกราย การโอนครั้งแรกหลังจากเชื่อมโยงธนาคารใหม่อาจใช้เวลา 2-3 วัน การโอนครั้งถัดไปโดยทั่วไปจะใช้เวลาตั้งถิ่นฐานภายใน 1 วันทำการ
โบรกเกอร์ส่วนใหญ่จะให้ “กำลังซื้อทันที” กับบัญชีของคุณสำหรับเงินฝาก ACH ช่วงแรกจำนวน 1,000 ดอลลาร์แรก (Robinhood Gold เพิ่มเพดานนี้) คุณสามารถเริ่มเทรดได้ทันที แต่คุณไม่สามารถถอนเงินได้จนกว่าการโอนจะตั้งถิ่นฐานเสร็จสิ้น
โอนเงินผ่านระบบสาย — เร็วที่สุดสำหรับยอดจำนวนมาก
การโอนเงินผ่านระบบสายจะถูกดำเนินการในวันทำการเดียวกัน หากส่งรายการก่อนเวลาปิดรับ (โดยปกติ 2-4 PM ET) เหมาะที่สุดสำหรับการฝากจำนวนมาก ($10,000+) หรือเมื่อความรวดเร็วเป็นสิ่งสำคัญ
ค่าธรรมเนียมโอนขาเข้า: โบรกเกอร์ส่วนใหญ่ไม่คิดค่าธรรมเนียมสำหรับการรับโอนผ่านระบบสาย Fidelity, Schwab, Vanguard และ IBKR ฟรีสำหรับการโอนขาเข้าเช่นกัน อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่งอาจคิดค่าธรรมเนียมสำหรับการส่งโอน ($15-$30)
ค่าธรรมเนียมโอนขาออก: การถอนเงินผ่านระบบสายโดยทั่วไปมีค่าใช้จ่าย $15-$30 ที่โบรกเกอร์ส่วนใหญ่ ข้อยกเว้นคือ Fidelity และ Vanguard ซึ่งมีบริการโอนผ่านระบบสายแบบไม่เสียค่าธรรมเนียม
ฝากเงินแบบโอนตรง — ทำให้การลงทุนของคุณเป็นอัตโนมัติ
โบรกเกอร์หลายรายมีบริการฝากเงินแบบโอนตรงสำหรับเงินเดือน คุณสามารถแบ่งเงินเดือนของคุณระหว่างบัญชีธนาคารและบัญชีโบรกเกอร์ได้ โดยลงทุนอัตโนมัติเป็นเปอร์เซ็นต์ของทุกวันจ่ายเงินเดือน วิธีนี้เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการสร้างนิสัยการลงทุนที่สม่ำเสมอโดยไม่ต้องคิดมาก
ฝากเช็คผ่านมือถือ
ถ่ายรูปเช็คกระดาษในแอปของ Broker จากนั้นทำรายการฝากเงิน ระบบจะประมวลผลการฝากเหมือนกับการฝากเงินผ่านมือถือของธนาคาร โดยโดยทั่วไปจะใช้เวลาตรวจสอบ 2-5 วันทำการก่อนที่เงินจะพร้อมให้ถอน อย่างไรก็ตาม โดยปกติคุณสามารถเริ่มทำการเทรดได้ทันทีด้วยเงินจำนวนแรก $1,000-$5,000
วิธีการถอนเงิน
| วิธี | ความเร็ว | ค่าใช้จ่าย |
|---|---|---|
| ACH ไปยังบัญชีธนาคาร | 1-3 วัน | ฟรี |
| โอนเงินผ่านระบบ Wire ไปยังบัญชีธนาคาร | ภายในวันเดียว | $0-$30 |
| เช็คทางไปรษณีย์ | 5-10 วัน | ฟรี |
| บัตรเดบิต (หากมีให้บริการ) | ทันที | แตกต่างกันไป |
การถอนผ่าน ACH ฟรีที่ทุก Broker รายใหญ่ การถอนผ่าน Wire อาจมีค่าใช้จ่าย $15-$30
การเติมเงินผ่านโบรกเกอร์
| Broker | ACH In/Out | Wire In | Wire Out | Cheque | Crypto |
|---|---|---|---|---|---|
| Fidelity | ฟรี / ฟรี | ฟรี | ฟรี | ใช่ | ไม่ |
| Schwab | ฟรี / ฟรี | ฟรี | $15 | ใช่ | ไม่ |
| Interactive Brokers | ฟรี / ฟรี | ฟรี | ฟรี (1/เดือน) | ไม่ | ไม่ |
| Vanguard | ฟรี / ฟรี | ฟรี | ฟรี | ไม่ | ไม่ |
| Robinhood | ฟรี / ฟรี | N/A | N/A | ไม่ | ใช่ |
| Webull | ฟรี / ฟรี | ฟรี | $25 | ไม่ | ใช่ |
คำถามที่พบบ่อย
ใช้เวลานานแค่ไหนกว่าจะถอนเงินได้หลังจากฝาก? โดยทั่วไปการฝากผ่าน ACH จะมีระยะเวลารอ 4-6 วันทำการก่อนที่สามารถถอนเงินได้ คุณสามารถเริ่มทำการเทรดได้ทันทีด้วยเงินจำนวนแรก $1,000-$5,000
ฉันสามารถเติมเงินบัญชีโบรกเกอร์ด้วยบัตรเครดิตได้ไหม? โดยทั่วไปไม่ได้ โบรกเกอร์ส่วนใหญ่ไม่รับการเติมเงินด้วยบัตรเครดิต Robinhood อนุญาตให้เติมเงินด้วยบัตรเดบิตพร้อมขีดจำกัด
มีข้อจำกัดว่าฉันฝากได้สูงสุดเท่าไหร่ไหม? ไม่มีขีดจำกัดมาตรฐานสำหรับ ACH แม้ว่าธนาคารของคุณอาจมีขีดจำกัดการโอนรายวัน (พบได้บ่อยที่ $10,000-$50,000) การโอนผ่านสาย (wire) ไม่มีข้อจำกัดในทางปฏิบัติ
ฉันสามารถใช้บัญชีธนาคารที่ไม่ใช่ของสหรัฐฯ ได้ไหม? ได้ ที่ Interactive Brokers และ Schwab International คุณมักจะใช้การโอนผ่านสาย (SEPA ในยุโรป, SWIFT ระหว่างประเทศ) อาจมีการคิดค่าการแปลงสกุลเงิน
เริ่มต้นตรงไหน
เชื่อมบัญชีธนาคารของคุณผ่านการโอนเงินแบบ ACH — ฟรีที่โบรกเกอร์รายใหญ่ทุกราย ตั้งค่าการฝากเงินรายเดือนแบบอัตโนมัติเพื่อทำให้การลงทุนของคุณเป็นระบบ ดูคู่มือ วิธีเปิดบัญชีโบรกเกอร์ สำหรับขั้นตอนการตั้งค่าทั้งหมด