นี่ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ข้อมูลที่ให้ไว้มีไว้เพื่อการศึกษาและข้อมูลเท่านั้น และไม่ถือเป็นการแนะนำให้ซื้อหรือขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดๆ
CHAPS (Clearing House Automated Payment System) คือระบบชำระเงินมูลค่าสูงแบบวันเดียวของสหราชอาณาจักร ระบบนี้ใช้สำหรับธุรกรรมที่ต้องการให้มีการชำระเสร็จภายในวันเดียว (โดยทั่วไปคือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ การชำระใบแจ้งหนี้มูลค่าสูง และการโอนมูลค่าสูงระหว่างสถาบันการเงิน) โบรกเกอร์จำนวนมากที่ให้บริการในสหราชอาณาจักรยอมรับ CHAPS เป็นวิธีการเติมเงิน และการชำระจะเกิดขึ้นทันที (เงินจะเข้าบัญชีของโบรกเกอร์ในวันเดียวกัน)
กรณีการใช้งาน CHAPS ในการเทรดหุ้นคือบัญชีขนาดใหญ่ที่เทรดเดอร์ต้องการให้เงินมาถึงและพร้อมสำหรับการเทรดในวันเดียวกัน ทางเลือกอื่น (การโอนเงินผ่านธนาคารแบบมาตรฐาน, BACS) ใช้เวลา 1-3 วันทำการ เทรดเดอร์ที่ต้องการความรวดเร็วจะใช้ CHAPS ส่วนเทรดเดอร์ที่เน้นต้นทุนจะใช้การโอนแบบมาตรฐานหรือบัตรเดบิต
วิธีการทำงานของ CHAPS
ผู้เทรดส่งการชำระเงินจากบัญชีธนาคารของผู้เทรดไปยังบัญชีธนาคารของ Broker โดยใช้ระบบ CHAPS ผู้เทรดต้องระบุ sort code ของ Broker, เลขบัญชี และ reference (เลขบัญชีหรือชื่อของผู้เทรด) การชำระเงินจะถูกดำเนินการในวันเดียวกัน หากเริ่มทำรายการก่อนเวลาปิดรับของ CHAPS (โดยปกติคือ 3-4pm เวลาในสหราชอาณาจักร ขึ้นอยู่กับธนาคารของผู้ส่ง)
เงินจะพร้อมใช้งานในบัญชีของ Broker ภายในวันเดียวกัน และ Broker จะเครดิตเข้าบัญชีการเทรดภายในวันเดียวกันเช่นกัน นอกจากนี้ Broker อาจรับการชำระเงิน CHAPS จากธนาคารที่อยู่นอกสหราชอาณาจักรผ่านลิงก์ SWIFT-CHAPS และการโอนเงินระหว่างประเทศจะใช้เวลา 1-2 วันทำการในการชำระเสร็จสิ้น
ค่าใช้จ่ายของ CHAPS
ค่าใช้จ่ายของการชำระเงินด้วย CHAPS กำหนดโดยธนาคารของผู้ส่ง และโดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ £10–£30 ต่อหนึ่งรายการ ธนาคารบางแห่งมีบริการ CHAPS ฟรีสำหรับผู้ถือบัญชีระดับพรีเมียม และบางโบรกเกอร์อาจคืนเงินค่าธรรมเนียม CHAPS สำหรับเงินฝากจำนวนมาก โบรกเกอร์อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการรับการชำระเงินด้วย CHAPS ด้วยเช่นกัน โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ £5–£15 และผู้เทรดควรตรวจสอบตารางค่าธรรมเนียมด้านการเติมเงินของโบรกเกอร์ก่อนทำรายการ
ค่าใช้จ่ายมีความสำคัญสำหรับเงินฝากขนาดเล็ก (เงินฝาก £1,000 พร้อมค่าธรรมเนียม CHAPS £25 ถือเป็นต้นทุนการเข้าระบบ 2.5%) และถือว่าเหมาะสมสำหรับเงินฝากขนาดใหญ่ ผู้เทรดควรเปรียบเทียบค่าธรรมเนียม CHAPS กับ “ต้นทุนโอกาส” ของการที่เงินอยู่ระหว่างทางเป็นเวลา 1–3 วันในการโอนแบบมาตรฐาน และควรตัดสินใจโดยพิจารณาจากขนาดบัญชีและความเร่งด่วนในการเทรด
วิธีการเติมเงินทางเลือก
วิธีทางเลือกที่พบบ่อยที่สุดคือการโอนเงินผ่านธนาคารมาตรฐาน (BACS ในสหราชอาณาจักร, SEPA ในสหภาพยุโรป, ACH ในสหรัฐฯ) การโอนเงินนี้ฟรี (หรือราคาถูกมาก, €0.01-€1) และใช้เวลา 1-3 วันทำการ การโอนเงินเป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับการฝากเงินที่ไม่เร่งด่วน และสำหรับเทรดเดอร์ที่ต้องการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม CHAPS
ทางเลือกที่สองคือการชำระเงินด้วยบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต การชำระเงินด้วยบัตรจะเกิดขึ้นทันที และโบรกเกอร์อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียม (1-3% ของจำนวนเงินที่ฝาก) ค่าธรรมเนียมจะสูงกว่า CHAPS สำหรับการฝากจำนวนมาก และต่ำกว่า CHAPS สำหรับการฝากจำนวนน้อย บัตรเดบิตเป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับการฝากเงินขนาดเล็ก (€100-€2,000)
ทางเลือกที่สามคือกระเป๋าเงินดิจิทัล (PayPal, Skrill, Neteller) การชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินจะเกิดขึ้นทันที และโบรกเกอร์อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียม (1-3% ของจำนวนเงินที่ฝาก) กระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับเทรดเดอร์ที่ใช้งานกระเป๋าเงินดังกล่าวอยู่แล้วเพื่อวัตถุประสงค์อื่น และไม่จำเป็นต้องได้รับความคุ้มครองตามกฎระเบียบของการโอนเงินผ่านธนาคาร
สิ่งที่ควรตรวจสอบก่อนใช้ CHAPS
ผู้เทรดควรตรวจสอบวิธีการเติมเงินที่โบรกเกอร์ยอมรับ ค่าธรรมเนียม CHAPS ของโบรกเกอร์ เลขรหัสสาขา (sort code) และเลขบัญชี และข้อมูลอ้างอิงสำหรับการชำระเงิน ผู้เทรดยังควรตรวจสอบค่าธรรมเนียม CHAPS ของธนาคารผู้ส่ง และเวลาตัดยอด (cut-off time) สำหรับการชำระภายในวันเดียวกัน
ผู้เทรดยังควรตรวจสอบนโยบายการถอนเงินของโบรกเกอร์ โบรกเกอร์บางรายจำกัดการถอนให้ใช้เฉพาะวิธีการเติมเงินเดิม (เงินต้องถูกส่งกลับไปยังบัญชี CHAPS ที่เงินมาจาก) และบางรายอนุญาตให้ถอนเข้าบัญชีธนาคารใดก็ได้ ข้อจำกัดนี้มีความสำคัญหากผู้เทรดวางแผนจะใช้ CHAPS สำหรับการฝากครั้งแรก และใช้วิธีอื่นสำหรับการถอนเงิน
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการเติมเงินด้วย CHAPS
CHAPS ใช้ได้สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศหรือไม่? CHAPS เป็นระบบภายในประเทศของสหราชอาณาจักร สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ ผู้เทรดสามารถใช้ SWIFT หรือ ลิงก์ SWIFT-CHAPS ได้ การโอนเงินระหว่างประเทศใช้เวลา 1-3 วันทำการ และค่าธรรมเนียมอยู่ที่ £15-£40 ขึ้นอยู่กับธนาคารผู้ส่ง
ฉันสามารถถอนเงินผ่าน CHAPS ได้หรือไม่? โบรกเกอร์ส่วนใหญ่อนุญาตให้ถอนเงินผ่าน CHAPS แต่โบรกเกอร์อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการถอน (โดยทั่วไป £10-£25) ผู้เทรดควรตรวจสอบนโยบายการถอนของโบรกเกอร์ก่อนที่จะสันนิษฐานว่าวิธีเดียวกันนี้ใช้ได้ทั้งสองทิศทาง
จะเกิดอะไรขึ้นหากการชำระเงินด้วย CHAPS ไม่สำเร็จ? หากการชำระเงินถูกปฏิเสธโดยโบรกเกอร์ (รหัส sort code ไม่ถูกต้อง เลขที่บัญชีไม่ถูกต้อง อ้างอิงไม่ถูกต้อง) เงินจะถูกส่งกลับไปยังบัญชีของผู้ส่งภายใน 1-3 วันทำการ ธนาคารของผู้ส่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินที่ไม่สำเร็จ
แหล่งข้อมูลที่เกี่ยวข้อง
เริ่มต้นตรงไหน
หากคุณกำลังพิจารณา CHAPS เป็นวิธีการเติมเงิน ขั้นตอนแรกที่มีประโยชน์ที่สุดคือการตรวจสอบวิธีการชำระเงินที่โบรกเกอร์ยอมรับ ค่าธรรมเนียม CHAPS ที่โบรกเกอร์และที่ธนาคารของคุณ และเวลาตัดรอบสำหรับการชำระเงินภายในวันเดียวกัน เรา เปรียบเทียบโบรกเกอร์ ของเราแสดงวิธีการฝากและถอนเงินของแต่ละโบรกเกอร์ ซึ่งจะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมว่าตัวเลือกการเติมเงินเป็นอย่างไร ก่อนที่คุณจะตั้งค่าบัญชี