ฉันจะมอบอำนาจให้บุคคลอื่นเพื่อจัดการบัญชีการเทรดหุ้นของฉันได้อย่างไร

หนังสือมอบอำนาจ (POA) คือเอกสารทางกฎหมายที่ให้บุคคลที่สามมีอำนาจในการดำเนินการแทนผู้ถือบัญชี ในบริบทของบัญชีซื้อขายหุ้น หนังสือมอบอำนาจจะทำให้บุคคลที่ได้รับการแต่งตั้ง ซึ่งเรียกว่า attorney-in-fact สามารถสั่งซื้อขาย ถอนเงิน หรือจัดการบัญชีได้โดยไม่ต้องมีส่วนร่วมโดยตรงของผู้ถือบัญชี หนังสือมอบอำนาจเป็นเครื่องมือที่ทรงพลัง และหนังสือมอบอำนาจมีความเสี่ยงสูงหากถูกนำไปใช้ในทางที่ผิด

เมื่อหนังสือมอบอำนาจ (POA) มีประโยชน์

กรณีการใช้งานแรกคือการไม่อยู่ระยะยาว ผู้ถือบัญชีที่เดินทางเป็นเวลานานอาจต้องการให้บุคคลที่ไว้ใจได้เป็นผู้จัดการบัญชีในช่วงที่ไม่อยู่ หนังสือมอบอำนาจ (POA) ช่วยให้บุคคลที่ได้รับมอบหมายสามารถทำการซื้อขายได้ และช่วยให้บุคคลที่ได้รับมอบหมายสามารถตอบสนองต่อเหตุการณ์ในตลาดได้โดยไม่ต้องรอให้ผู้ถือบัญชีให้ข้อมูล

กรณีการใช้งานที่สองคือความไร้ความสามารถ ผู้ถือบัญชีที่ประสบเหตุทางการแพทย์อาจต้องการให้สมาชิกในครอบครัวเป็นผู้จัดการบัญชี หนังสือมอบอำนาจ (POA) ช่วยให้สมาชิกในครอบครัวสามารถชำระบิล จัดสรรเงินสำหรับค่าใช้จ่ายของผู้ถือบัญชี และปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนใหม่ได้ โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการของศาล

กรณีการใช้งานที่สามคือการบริหารจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญ ผู้ถือบัญชีที่ว่าจ้างผู้จัดการเงินมืออาชีพอาจต้องการให้ผู้จัดการมีอำนาจในการซื้อขายในบัญชี หนังสือมอบอำนาจ (POA) ช่วยให้ผู้จัดการสามารถทำการซื้อขายได้ และช่วยให้ผู้จัดการสามารถดำเนินกลยุทธ์ได้โดยไม่ต้องมีส่วนร่วมโดยตรงจากผู้ถือบัญชี

กรณีการใช้งานที่สี่คือบัญชีร่วม ผู้ถือบัญชีที่มีบัญชีร่วมกับคู่สมรสหรือคู่ค้าอาจต้องการทำให้ขอบเขตอำนาจในการซื้อขายเป็นทางการ หนังสือมอบอำนาจ (POA) ให้เอกสารที่ชัดเจนเกี่ยวกับอำนาจ และหนังสือมอบอำนาจ (POA) ช่วยลดความเสี่ยงของข้อพิพาท

ความเสี่ยงของการมอบอำนาจ (POA)

ความเสี่ยงประการแรกคือการนำไปใช้ในทางที่ผิด บุคคลที่ได้รับการแต่งตั้งจะมีอำนาจควบคุมบัญชีทั้งหมด และบุคคลที่ได้รับการแต่งตั้งสามารถทำการซื้อขาย ถอนเงิน หรือโอนยอดคงเหลือได้ ผู้ถือบัญชีที่เลือกบุคคลไม่ถูกต้องอาจสูญเสียทั้งบัญชี และผู้ถือบัญชีอาจมีช่องทางเยียวยาที่จำกัด

ความเสี่ยงประการที่สองคือการซื้อขายโดยไม่ได้รับอนุญาต บุคคลที่ได้รับการแต่งตั้งอาจทำการซื้อขายในลักษณะที่ผู้ถือบัญชีไม่ได้อนุมัติ และผู้ถือบัญชีอาจไม่ทราบเรื่องการซื้อขายจนกว่าจะเกิดความเสียหาย ผู้ถือบัญชีควรติดตามบัญชีอย่างสม่ำเสมอ และควรตั้งค่าการแจ้งเตือนสำหรับการซื้อขายและการถอนเงิน

ความเสี่ยงประการที่สามคือความเสี่ยงด้านภาษีและกฎหมาย การกระทำของบุคคลที่ได้รับการแต่งตั้งในบัญชีจะถูกถือว่าเป็นการกระทำของผู้ถือบัญชี และผู้ถือบัญชีเป็นผู้รับผิดชอบผลทางภาษี ผู้ถือบัญชีควรเก็บบันทึกเอกสาร POA และผู้ถือบัญชีควรรายงานการกระทำดังกล่าวในแบบแสดงรายการภาษี

ความเสี่ยงประการที่สี่คือนโยบายของ Broker โบรกเกอร์บางรายจำกัดการใช้ POA และบางรายกำหนดให้มีเอกสารเพิ่มเติม ผู้ถือบัญชีควรตรวจสอบนโยบายของ Broker ก่อนมอบอำนาจ และผู้ถือบัญชีควรจัดเตรียมเอกสารที่ Broker ต้องการให้

เอกสารที่โบรกเกอร์ต้องใช้

เอกสารฉบับแรกคือแบบฟอร์ม POA โบรกเกอร์มีแบบฟอร์ม POA มาตรฐาน และผู้ถือบัญชีจะกรอกแบบฟอร์มด้วยรายละเอียดของบุคคลที่ได้รับมอบอำนาจ แบบฟอร์มจะระบุขอบเขตของอำนาจ และแบบฟอร์มจะต้องลงนามโดยผู้ถือบัญชีและบุคคลที่ได้รับมอบอำนาจ

เอกสารฉบับที่สองคือเอกสารยืนยันตัวตน โบรกเกอร์ต้องใช้เอกสารยืนยันตัวตนสำหรับทั้งผู้ถือบัญชีและบุคคลที่ได้รับมอบอำนาจ โดยเอกสารยืนยันตัวตนประกอบด้วยหนังสือเดินทางหรือบัตรประจำตัวประชาชน และหลักฐานแสดงที่อยู่ โบรกเกอร์ใช้เอกสารยืนยันตัวตนเพื่อยืนยันตัวตน และใช้เอกสารยืนยันตัวตนเพื่อให้เป็นไปตามกฎต่อต้านการฟอกเงิน

เอกสารฉบับที่สามคือการรับรองเอกสารโดยทนาย/เจ้าหน้าที่รับรองเอกสาร โบรกเกอร์บางรายอาจกำหนดให้ POA ต้องได้รับการรับรอง และการรับรองคือการตรวจสอบลายเซ็นโดยทนายสาธารณะ การรับรองเอกสารช่วยเพิ่มชั้นความคุ้มครอง และช่วยลดความเสี่ยงของการปลอมแปลง POA

เอกสารฉบับที่สี่คือแบบฟอร์มภาษี โบรกเกอร์อาจขอแบบฟอร์ม W-8BEN หรือ W-9 สำหรับบุคคลที่ได้รับมอบอำนาจ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับถิ่นที่อยู่ทางภาษีของบุคคลที่ได้รับมอบอำนาจ แบบฟอร์มภาษีใช้เพื่อกำหนดการหักภาษี ณ ที่จ่ายสำหรับบัญชี

วิธีเพิกถอน POA

ผู้ถือบัญชีสามารถเพิกถอน POA ได้ทุกเมื่อ และการเพิกถอนควรทำเป็นลายลักษณ์อักษร ผู้ถือบัญชีควรส่งการเพิกถอนดังกล่าวไปยัง Broker และ Broker ควรยืนยันการเพิกถอนเป็นลายลักษณ์อักษร การเพิกถอนมีผลในวันที่ Broker ได้รับหนังสือแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษร และการเพิกถอนจะยกเลิกอำนาจที่บุคคลที่ได้รับมอบหมายให้ดำเนินการในบัญชี

ผู้ถือบัญชียังควรเรียกคืนการเข้าถึงใด ๆ ที่บุคคลที่ได้รับมอบหมายมีต่อบัญชี และผู้ถือบัญชีควรเปลี่ยนรหัสผ่าน, PIN และคำถามเพื่อความปลอดภัย ผู้ถือบัญชียังควรแจ้งให้ธนาคารและผู้ดูแลทรัพย์สินทราบถึงการเพิกถอนด้วย

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ POA

POA สามารถกำหนดให้เฉพาะเจาะจงกับบางการกระทำได้หรือไม่? ได้ โดยผู้ถือบัญชีสามารถจำกัด POA ให้ครอบคลุมเฉพาะการกระทำบางอย่าง เช่น การสั่งซื้อขาย แต่ไม่รวมถึงการถอนเงิน การให้ POA แบบจำกัดจะช่วยลดความเสี่ยง และเหมาะสำหรับผู้ถือบัญชีที่ต้องการให้บุคคลที่ได้รับมอบหมายมีอำนาจในการซื้อขาย แต่ไม่มีอำนาจในการถอนเงิน

สามารถให้ POA กับหลายคนได้หรือไม่? ได้ ผู้ถือบัญชีสามารถมอบ POA ให้กับหลายคน และสามารถระบุได้ว่าบุคคลที่ได้รับมอบหมายสามารถทำงานร่วมกันหรือทำได้อย่างอิสระ POA แบบร่วมกันกำหนดให้บุคคลที่ได้รับมอบหมายทั้งสองฝ่ายต้องเห็นพ้องกัน และ POA แบบอิสระจะทำให้บุคคลที่ได้รับมอบหมายแต่ละคนสามารถดำเนินการได้ด้วยตนเอง

จะเกิดอะไรขึ้นหากบุคคลที่ได้รับมอบหมายเสียชีวิต? POA จะถูกเพิกถอนโดยอัตโนมัติเมื่อบุคคลที่ได้รับมอบหมายเสียชีวิต และผู้ถือบัญชีควรแจ้งให้ Broker ทราบถึงการเสียชีวิต ผู้ถือบัญชียังควรเพิกถอน POA เป็นลายลักษณ์อักษร และผู้ถือบัญชีควรยื่นเอกสารใบมรณบัตรให้กับ Broker

แหล่งข้อมูลที่เกี่ยวข้อง

• ความปลอดภัยของ Broker
• ความปลอดภัยของ Broker → วิธีตรวจสอบการกำกับดูแลของ Broker
• โบรกเกอร์หุ้นที่ดีที่สุด

เริ่มต้นจากตรงไหน

หากคุณกำลังพิจารณา POA ขั้นตอนแรกที่เป็นประโยชน์ที่สุดคือการระบุความต้องการเฉพาะเจาะจง บุคคลที่คุณไว้ใจ และขอบเขตของอำนาจ โดยบทความของเรา เปรียบเทียบบริษัทโบรกเกอร์ จะรวบรวมโบรกเกอร์ที่ยอมรับ POA และเอกสารที่ต้องใช้ ซึ่งจะช่วยให้คุณเข้าใจว่าโบรกเกอร์ต้องการอะไรบ้างก่อนที่คุณจะมอบ POA