นี่ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ข้อมูลที่ให้ไว้มีไว้เพื่อการศึกษาและข้อมูลเท่านั้น และไม่ถือเป็นการแนะนำให้ซื้อหรือขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดๆ
Interactive Brokers (IBKR) เป็นหนึ่งในโบรกเกอร์ที่ได้รับการกำกับดูแลอย่างเข้มงวดที่สุดในโลก และเป็นที่ยอมรับอย่างกว้างขวางว่าเป็นหนึ่งในสถานที่ที่ปลอดภัยที่สุดสำหรับการถือบัญชีโบรกเกอร์ IBKR ได้รับการกำกับดูแลโดยหน่วยงานการเงินมากกว่า 10 แห่งทั่วโลก มีความคุ้มครองส่วนเกิน SIPC สูงถึง $30 ล้านต่อผู้ลูกค้าผ่าน Lloyd's of London และยังคงทำกำไรได้อย่างสม่ำเสมอตลอดประวัติศาสตร์ 47 ปี ประวัติด้านการกำกับดูแลของบริษัทถือว่าปลอดปัญหาอย่างโดดเด่นเมื่อเทียบกับขนาดและความซับซ้อนของธุรกิจ
การกำกับดูแล
Interactive Brokers LLC จดทะเบียนกับ SEC และเป็นสมาชิกของ FINRA, NYSE และ SIPC บริษัทแม่อย่าง Interactive Brokers Group, Inc. เป็นบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ NASDAQ (ticker: IBKR)
พื้นที่การกำกับดูแลของ IBKR กว้างที่สุดในบรรดาโบรกเกอร์ที่ให้บริการแก่นักลงทุนรายย่อย นอกเหนือจากหน่วยงานกำกับดูแลในสหรัฐฯ แล้ว บริษัทดำเนินงานภายใต้การดูแลของหน่วยงานการเงินต่อไปนี้:
| หน่วยงานกำกับดูแล | เขตอำนาจ | หน่วยงาน |
|---|---|---|
| FCA | สหราชอาณาจักร | Interactive Brokers (U.K.) Ltd |
| ASIC | ออสเตรเลีย | Interactive Brokers Australia Pty Ltd |
| MAS | สิงคโปร์ | Interactive Brokers Singapore Pte Ltd |
| SFC | ฮ่องกง | Interactive Brokers Hong Kong Ltd |
| IIROC | แคนาดา | Interactive Brokers Canada Inc. |
| JFSA | ญี่ปุ่น | Interactive Brokers Securities Japan Inc. |
| SEBI | อินเดีย | Interactive Brokers India |
| Central Bank of Ireland | สหภาพยุโรป/เขตเศรษฐกิจยุโรป | Interactive Brokers Ireland Ltd |
| CSSF | ลักเซมเบิร์ก | Interactive Brokers Luxembourg |
| SEC/FINRA | สหรัฐอเมริกา | Interactive Brokers LLC |
การกำกับดูแลข้ามเขตอำนาจหลายประเทศนี้หมายความว่า IBKR ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านเงินกองทุน มาตรฐานการตรวจสอบ และกฎการคุ้มครองลูกค้าของหน่วยงานกำกับดูแลหลายแห่งพร้อมกัน ไม่มี “ช่องว่าง” จากการกำกับดูแลของหน่วยงานใดหน่วยงานหนึ่งที่ทำให้เกิดความเสี่ยงโดยไม่มีการติดตาม
คุณสามารถตรวจสอบการจดทะเบียนในสหรัฐฯ ของ IBKR ผ่าน FINRA BrokerCheck — หมายเลข CRD ของบริษัทคือ 36418
SIPC และการประกันเพิ่มเติม
IBKR ให้ความคุ้มครองมาตรฐานของ SIPC จำนวน $500,000 ต่อบัญชี ($250,000 เงินสดเป็นวงเงินย่อย) นอกจากนี้ IBKR มีการประกัน SIPC ส่วนเกิน (excess) จำนวน $30 ล้านต่อผู้ลูกค้าผ่าน Lloyd's of London การคุ้มครองรายผู้ลูกค้านี้ถือเป็นเอกลักษณ์เฉพาะในบรรดาโบรกเกอร์รายใหญ่ โดยคู่แข่งส่วนใหญ่ที่ให้ excess SIPC มักทำบนฐานรวม (เป็นกองทุนรวมสำหรับลูกค้าทั้งหมด) ขณะที่การคุ้มครองของ IBKR ระบุชัดเจนว่าเป็นรายบุคคลต่อผู้ลูกค้า
วงเงินจำกัด $30 ล้านต่อผู้ลูกค้าหมายความว่า แม้แต่บัญชีขนาดใหญ่มากก็ยังได้รับการคุ้มครองอย่างดีเกินกว่ากรอบมาตรฐานของ SIPC ซึ่งทำให้ IBKR เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมตามธรรมชาติสำหรับนักลงทุนที่มีบัญชีเกินกว่าวงเงินมาตรฐาน $500,000
IBKR ยังดำรงเงินสำรองเงินทุนของตนเองเพิ่มเติมจากข้อกำหนดด้านกฎระเบียบอีกด้วย ณ เอกสารยื่นล่าสุด บริษัทถือเงินทุนส่วนเกินจากข้อกำหนดด้านกฎระเบียบอยู่หลายพันล้านดอลลาร์ ซึ่งช่วยเพิ่ม “กันชน” ต่อความเสี่ยงจากความตึงเครียดทางการเงินได้อีกชั้นหนึ่ง
การแยกสินทรัพย์และการคุ้มครอง
IBKR รักษาการแยกสินทรัพย์ของลูกค้าอย่างเคร่งครัดตามข้อกำหนดของ SEC และกฎระเบียบระดับโลก หลักทรัพย์ของลูกค้าจะถูกเก็บรักษาไว้ในบัญชีรับฝากแยกต่างหากจากสินทรัพย์ของ IBKR
IBKR ดำเนินโครงการ Stock Yield Enhancement Program ที่เปิดโอกาสให้ลูกค้าสามารถเลือกเข้าร่วมเพื่อรับรายได้จากการให้ยืมหุ้นที่ชำระเต็มจำนวนของตน การเข้าร่วมเป็นทางเลือกทั้งหมด หากคุณไม่เลือกเข้าร่วม หุ้นของคุณจะไม่ถูกนำไปให้ยืม โครงการให้ยืมของ IBKR มีความโปร่งใส—คุณสามารถดูได้ว่าตำแหน่งใดถูกนำไปให้ยืมและได้รับรายได้เท่าใด—ซึ่งไม่ใช่กรณีของโบรกเกอร์ทั้งหมด
สำหรับยอดเงินสด IBKR จะโอนเงินสดที่ยังไม่ได้ลงทุนไปยังธนาคารที่ได้รับความคุ้มครองจาก FDIC ผ่าน Insured Bank Deposit Sweep Program ของบริษัท ซึ่งให้ความคุ้มครอง FDIC ได้สูงสุดถึง $2.5 ล้าน ($250,000 ต่อธนาคารตามโปรแกรม) เงินสดที่เกินกว่าระดับดังกล่าวอาจถูกเก็บไว้ในกองทุนรวมตลาดเงิน ซึ่งมีความเสี่ยงด้านตลาด แต่ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของงบดุลของบริษัท IBKR
คุณสมบัติด้านความปลอดภัย
IBKR มีการยืนยันตัวตนแบบสองปัจจัย (two-factor authentication) ผ่านแอปมือถือ IB Key ของตนเอง ซึ่งใช้การยืนยันด้วยชีวมาตรและรหัสแบบอิงเวลา ระบบ IB Key ต้องมีการครอบครองอุปกรณ์ที่ลงทะเบียนไว้จริง ทำให้ทนทานต่อการโจมตีแบบสลับซิม (SIM-swapping) และการฟิชชิงได้ดีกว่าการทำ 2FA แบบอาศัย SMS
นอกเหนือจาก 2FA มาตรฐานแล้ว IBKR ยังมีบัตรความปลอดภัยแบบดิจิทัล การแจ้งเตือนทาง SMS สำหรับกิจกรรมในบัญชี และความสามารถในการจำกัดการเข้าถึงบัญชีให้เฉพาะ IP address หรืออุปกรณ์ที่กำหนด แพลตฟอร์มรองรับการหมดอายุของเซสชันและการออกจากระบบอัตโนมัติหลังจากไม่มีการใช้งานเป็นระยะเวลาหนึ่ง
IBKR ไม่ได้ให้ “การรับประกันด้านความปลอดภัย” อย่างเป็นทางการในภาษาทางการตลาดแบบเดียวกับที่ Schwab และ Fidelity ใช้ อย่างไรก็ตาม โครงสร้างพื้นฐานด้านความปลอดภัยของบริษัท—รวมถึงทีมรักษาความปลอดภัยโดยเฉพาะ การทดสอบเจาะระบบ (penetration testing) และการเฝ้าระวังแบบเรียลไทม์—สอดคล้องกับข้อกำหนดของการให้บริการลูกค้าสถาบัน ฐานลูกค้าของ IBKR ประกอบด้วยกองทุนเฮดจ์ฟันด์ บริษัทเทรดดิ้งเชิงกรรมสิทธิ์ และที่ปรึกษาทางการเงิน ซึ่งล้วนต้องการมาตรฐานความปลอดภัยระดับสถาบัน
ความมั่นคงทางการเงิน
Interactive Brokers Group, Inc. เป็นบริษัทที่จดทะเบียนซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์มาตั้งแต่ปี 2007 และรายงานผลกำไรที่สม่ำเสมอในเกือบทุกไตรมาสนับตั้งแต่ก่อตั้งในปี 1978 บริษัทก่อตั้งโดย Thomas Peterffy ผู้บุกเบิกด้านการซื้อขายทางอิเล็กทรอนิกส์ และแนวทางที่ยึดเทคโนโลยีเป็นศูนย์กลางของบริษัททำให้ได้อัตรากำไรจากการดำเนินงานที่สูง และการสะสมเงินทุนอย่างต่อเนื่อง
IBKR ได้รับอันดับความน่าเชื่อถือเครดิตระดับ BBB+ จาก S&P Global Ratings พร้อมแนวโน้มที่คงที่ การจัดอันดับดังกล่าวสะท้อนถึงงบดุลที่รอบคอบของบริษัท สภาพคล่องที่แข็งแกร่ง และกระแสรายได้ที่หลากหลายทั้งในด้านภูมิศาสตร์และกลุ่มลูกค้า
ด้วยส่วนของผู้ถือหุ้นของลูกค้ามากกว่า $400 พันล้าน และสินทรัพย์รวมมากกว่า $100 พันล้าน IBKR จึงเป็นหนึ่งในโบรกเกอร์อิเล็กทรอนิกส์ที่ใหญ่ที่สุดในระดับโลก ประวัติการดำเนินงานยาวนาน 47 ปีของบริษัทครอบคลุมการรับมือกับเหตุการณ์ตลาดล่มในปี 1987 วิกฤต dot-com วิกฤตการเงินในปี 2008 และความผันผวนจาก COVID ในปี 2020 — โดยแต่ละเหตุการณ์ไม่เคยทำให้ความสามารถในการชำระหนี้หรือความปลอดภัยของสินทรัพย์ของลูกค้าถูกคุกคาม
ประวัติด้านกฎระเบียบและกฎหมาย
ประวัติด้านกฎระเบียบของ IBKR ถือว่าค่อนข้างสะอาดอย่างโดดเด่นสำหรับบริษัทที่มีขนาดและความซับซ้อนด้านการกำกับดูแลระดับนี้ บริษัทเคยเผชิญค่าปรับเป็นครั้งคราวสำหรับปัญหาด้านการปฏิบัติงานหรือการรายงาน แต่ถือว่าเป็นจำนวนที่เล็กเมื่อเทียบกับขนาดของบริษัท และไม่มีเหตุการณ์ใหญ่ที่ก่อให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินของลูกค้า
ในปี 2020 FINRA ปรับ IBKR เป็นเงิน 350,000 ดอลลาร์สหรัฐ จากการไม่สามารถกำกับดูแลสถานะ short ได้อย่างเหมาะสมในบัญชีลูกค้าสองบัญชี นี่เป็นการละเมิดเชิงขั้นตอน ไม่ใช่เหตุการณ์ที่ทำให้เกิดการสูญเสียทรัพย์สินของลูกค้า ในปี 2021 SEC ปรับ IBKR เป็นเงิน 4.75 ล้านดอลลาร์สหรัฐ จากข้อบกพร่องด้านการปฏิบัติตามกฎการต่อต้านการฟอกเงิน—อีกครั้งที่เป็นประเด็นเชิงขั้นตอน ซึ่งได้รับการแก้ไขโดยไม่ส่งผลกระทบต่อลูกค้า
เมื่อเทียบกับคู่แข่งที่เคยถูกปรับเป็นตัวเลขระดับ “เก้าหลัก” จากการทำให้ลูกค้าเข้าใจผิด การจำกัดการซื้อขาย หรือความล้มเหลวในการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินเพื่อคำสั่งซื้อขาย (payment for order flow) ประวัติด้านกฎระเบียบของ IBKR ถือว่าแข็งแกร่งที่สุดแห่งหนึ่งในอุตสาหกรรม
การเปรียบเทียบความปลอดภัย
| ปัจจัยด้านความปลอดภัย | IBKR | Fidelity | Charles Schwab | Robinhood |
|---|---|---|---|---|
| ได้รับการกำกับดูแลโดย SEC/FINRA | ใช่ | ใช่ | ใช่ | ใช่ |
| ได้รับความคุ้มครองโดย SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| ส่วนเกินจาก SIPC | $30M/ลูกค้า (Lloyd's) | $1B+ รวมทั้งระบบ | $600M รวมทั้งระบบ | ไม่มี |
| การกวาดเงินสด FDIC | สูงสุด $2.5M | สูงสุด $5M | FDIC มาตรฐาน | FDIC มาตรฐาน |
| หน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลก | 10+ | 4+ | 3+ | 1 |
| ระยะเวลาดำเนินธุรกิจ | 47 | 78 | 53 | 12 |
| บริษัทมหาชน | ใช่ (IBKR) | ไม่ใช่ (เอกชน) | ใช่ (SCHW) | ใช่ (HOOD) |
| ค่าปรับด้านกฎระเบียบครั้งใหญ่ | น้อยที่สุด | น้อยที่สุด | น้อยที่สุด | $175M+ |
| ลูกค้าสถาบัน | ใช่ (ธุรกิจหลัก) | ใช่ (จำกัด) | ใช่ (จำกัด) | ไม่ |
จะเกิดอะไรขึ้นหาก IBKR ล้มละลาย?
หาก IBKR เกิดภาวะล้มละลาย (insolvent) SIPC จะคืนหลักทรัพย์และเงินสดของคุณสูงสุดถึง $500,000 หากเกินกว่านั้น Lloyd's of London ประกันส่วนเกิน (excess) ของ SIPC จะให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมสูงสุดถึง $30 ล้านต่อผู้ลูกค้า
โครงสร้างการกำกับดูแลหลายเขตอำนาจ (multi-jurisdictional) ทำให้สถานการณ์ความล้มเหลวมีความซับซ้อนมากขึ้น แต่ก็เพิ่มชั้นการปกป้องเช่นกัน หน่วยงานของ IBKR ในเขตอำนาจที่แตกต่างกันจะอยู่ภายใต้ระบบชดเชยของท้องถิ่น ตัวอย่างเช่น ลูกค้าของสหราชอาณาจักรสามารถเข้าถึง FSCS (Financial Services Compensation Scheme) ได้สูงสุดถึง £85,000 นอกเหนือจากความคุ้มครองของ SIPC สำหรับสถานะในสหรัฐฯ
สถานะเงินทุนที่แข็งแกร่งของ IBKR และความสามารถทำกำไรอย่างสม่ำเสมอทำให้สถานการณ์ความล้มเหลวไม่น่าเกิดขึ้น เงินสำรองทุนของบริษัทสูงกว่าข้อกำหนดด้านกฎระเบียบหลายพันล้านดอลลาร์ และโมเดลธุรกิจระดับโลกที่หลากหลายช่วยลดความเสี่ยงที่เหตุการณ์ในตลาดเพียงเหตุการณ์เดียวจะกระตุ้นให้เกิดการล้มละลาย
วิธีปกป้องบัญชีของคุณที่ IBKR
ใช้ IB Key สำหรับการยืนยันตัวตน ดาวน์โหลดแอปมือถือ IBKR และตั้งค่า IB Key นี่แข็งแกร่งกว่า 2FA แบบใช้ SMS และจำเป็นสำหรับฟังก์ชันบัญชีบางอย่าง
ทำความเข้าใจโครงสร้างหลายหน่วยงาน รู้ว่า IBKR หน่วยงานใดเป็นผู้ถือบัญชีของคุณ หากคุณอยู่นอกสหรัฐฯ บัญชีของคุณอาจอยู่กับหน่วยงาน IBKR ในท้องถิ่น ซึ่งอยู่ภายใต้กฎระเบียบและโครงการชดเชยตามท้องถิ่น ตรวจสอบใบแจ้งยอดบัญชีของคุณเพื่อดูชื่อหน่วยงานทางกฎหมาย
ติดตามสถานะโปรแกรมการให้ยืมหลักทรัพย์ หากคุณอยู่ใน Stock Yield Enhancement Program คุณจะเห็นสถานะของตำแหน่งที่ถูกให้ยืมและรายได้ในพอร์ทัลการจัดการบัญชี หากคุณไม่ต้องการเข้าร่วม ให้ยกเลิกการเข้าร่วม
ทบทวนการตั้งค่าความปลอดภัย IBKR ช่วยให้คุณจำกัดการเข้าถึงตามที่อยู่ IP ตั้งค่าวงเงินสำหรับการซื้อขาย และกำหนดประเภทการแจ้งเตือนหลายแบบ ทบทวนสิ่งเหล่านี้ในพอร์ทัลของลูกค้า
รู้ว่าความคุ้มครองตามโครงการชดเชยของคุณครอบคลุมอะไรบ้าง หากบัญชีของคุณอยู่กับหน่วยงานที่ไม่ใช่ของสหรัฐฯ ให้ทำความเข้าใจว่าโครงการคุ้มครองนักลงทุนในท้องถิ่นใดมีผลบังคับใช้เพิ่มเติมจากความคุ้มครองของ US SIPC
คำถามที่พบบ่อย
IBKR ปลอดภัยสำหรับบัญชีที่มากกว่า $500,000 หรือไม่? ใช่ การคุ้มครองส่วนเกินต่อผู้ลงทุน (per-customer excess) สูงถึง $30 ล้านผ่าน Lloyd's of London ทำให้ IBKR เป็นหนึ่งในโบรกเกอร์ที่ปลอดภัยที่สุดสำหรับบัญชีขนาดใหญ่ โบรกเกอร์คู่แข่งส่วนใหญ่ไม่ได้ให้การคุ้มครองส่วนเกินต่อผู้ลงทุนในลักษณะนี้
IBKR ถูกกำกับดูแลอย่างไรนอกสหรัฐฯ? IBKR ดำเนินงานผ่านหน่วยงานที่ได้รับการกำกับดูแลในมากกว่า 10 เขตอำนาจศาล โดยแต่ละแห่งอยู่ภายใต้การดูแลของหน่วยงานการเงินท้องถิ่น ซึ่งหมายความว่า IBKR ต้องปฏิบัติตามกฎด้านเงินกองทุน การดูแลทรัพย์สิน และการดำเนินธุรกิจหลายชุดพร้อมกัน
IBKR มีอันดับความน่าเชื่อถือ (credit rating) อะไร? S&P จัดอันดับ Interactive Brokers Group ที่ BBB+ พร้อมแนวโน้มคงที่ สะท้อนถึงการบริหารจัดการเงินทุนอย่างรอบคอบของบริษัทและความสามารถในการทำกำไรอย่างสม่ำเสมอ
ฉันสามารถสูญเสียเงินได้ไหมหาก IBKR ล้มเหลว? หลักทรัพย์และเงินสดสูงถึง $500,000 ได้รับความคุ้มครองจาก SIPC สำหรับส่วนที่เกินจากนั้นจะใช้การคุ้มครองส่วนเกินของ Lloyd's สูงถึง $30 ล้าน SIPC ไม่ได้คุ้มครองความเสียหายจากความผันผวนของตลาดในการลงทุนของคุณ — คุ้มครองเฉพาะกรณีโบรกเกอร์ล้มละลายเท่านั้น
IBKR ให้ยืมหุ้นของฉันหรือไม่? จะให้ยืมได้ก็ต่อเมื่อคุณเลือกเข้าร่วมใน Stock Yield Enhancement Program เท่านั้น หากคุณไม่เลือกเข้าร่วม หุ้นของคุณจะไม่ถูกนำไปให้ยืม คุณสามารถตรวจสอบและเปลี่ยนสถานะการลงทะเบียนได้ใน client portal
IBKR ปลอดภัยกว่าของ Fidelity หรือ Schwab หรือไม่? ทั้งสามเจ้าเป็นหนึ่งในโบรกเกอร์ที่ปลอดภัยที่สุด IBKR มีการคุ้มครอง SIPC ส่วนเกินต่อผู้ลงทุนที่ไม่เหมือนใคร และมีขอบเขตการกำกับดูแลทั่วโลกที่กว้างที่สุด Fidelity มีการคุ้มครองส่วนเกินรวมสูงสุดและเป็นกิจการที่เป็นเจ้าของโดยเอกชน Schwab มีการรับประกันความปลอดภัยที่แข็งแกร่งและการบูรณาการด้านการธนาคาร ความแตกต่างอยู่ที่ระดับขอบ — ทั้งสามเจ้า “ปลอดภัยสูงมาก”
แล้วเรื่อง IBKR Lite vs IBKR Pro สำหรับความปลอดภัยล่ะ? ทั้งบัญชี IBKR Lite และ IBKR Pro จัดการโดยหน่วยงานที่ได้รับการกำกับดูแลเดียวกัน (Interactive Brokers LLC) และได้รับการคุ้มครองจาก SIPC และ excess SIPC ในระดับเดียวกัน ประเภทบัญชีต่างกันที่ราคาและฟีเจอร์ ไม่ใช่ความปลอดภัย
IBKR สามารถจำกัดการเทรดเหมือน Robinhood ที่เคยทำหรือไม่? IBKR ไม่ได้กำหนดข้อจำกัดประเภทเดียวกันในช่วงความผันผวนของ GameStop ในปี 2021 ฐานเงินทุนที่ใหญ่กว่าของ IBKR และการบริหารความเสี่ยงที่ระมัดระวังมากขึ้นทำให้โอกาสที่จะเกิดสถานการณ์ซ้ำมีความเป็นไปได้น้อยลงอย่างมาก
ข้อสรุป
Interactive Brokers เป็นหนึ่งในโบรกเกอร์ที่ปลอดภัยที่สุดสำหรับนักลงทุนรายบุคคล การผสมผสานระหว่างการกำกับดูแลข้ามเขตอำนาจหลายประเทศ การคุ้มครองส่วนเกินต่อผู้ลูกค้า $30 ล้านภายใต้ความคุ้มครอง SIPC ผ่าน Lloyd's of London เงินทุนตามกฎระเบียบส่วนเกินจำนวนมาก และประวัติการดำเนินงานยาวนาน 47 ปีที่ทำกำไรได้อย่างสม่ำเสมอ ทำให้มาตรฐานความน่าเชื่อถืออยู่ในระดับสูง
IBKR เหมาะเป็นพิเศษสำหรับนักลงทุนที่มีบัญชีเกิน $500,000 นักลงทุนต่างชาติที่ได้รับประโยชน์จากการคุ้มครองข้ามเขตอำนาจหลายประเทศ และเทรดเดอร์ที่ให้ความสำคัญกับการบริหารความเสี่ยงระดับสถาบัน
ประวัติด้านการกำกับดูแลของบริษัทสะอาดเมื่อเทียบกับขนาดและความซับซ้อน และโครงสร้างพื้นฐานการดำเนินงานที่รองรับลูกค้าระดับสถาบันก็ช่วยปกป้องนักลงทุนรายย่อยด้วยเช่นกัน สำหรับนักลงทุนที่ให้ความสำคัญกับความปลอดภัย IBKR ควรได้รับการพิจารณาอย่างจริงจังควบคู่ไปกับ Fidelity และ Schwab
การลงทุนมีความเสี่ยง มูลค่าของการลงทุนสามารถเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ และคุณอาจได้รับเงินคืนได้น้อยกว่าจำนวนเงินลงทุนเริ่มแรก บทความนี้มีลิงก์แบบพันธมิตร หากคุณเปิดบัญชีผ่านลิงก์ของเรา เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับคุณ การรีวิวของเรามีความเป็นอิสระและอิงจากข้อมูลที่เป็นข้อเท็จจริง