นี่ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ข้อมูลที่ให้ไว้มีไว้เพื่อการศึกษาและข้อมูลเท่านั้น และไม่ถือเป็นการแนะนำให้ซื้อหรือขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดๆ
TD Ameritrade ตอนนี้เป็นส่วนหนึ่งของ Charles Schwab แล้ว และบัญชีของลูกค้ากำลังถูกย้ายไปยังแพลตฟอร์มและโครงสร้างการดูแลทรัพย์สินของ Schwab ลูกค้าของ TD Ameritrade จะได้รับประโยชน์จากความคุ้มครอง SIPC ของ Schwab, ประกัน SIPC ส่วนเกินรวม 600 ล้านดอลลาร์สหรัฐ, เงินสดที่ได้รับการคุ้มครองโดย FDIC ผ่านบริการ cash sweep ของ Schwab Bank และการรับประกัน 100% สำหรับกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต TD Ameritrade ในฐานะนิติบุคคลที่แยกต่างหากกำลังทยอยยุติการดำเนินงาน และภาพรวมด้านความปลอดภัยของบริษัทนี้ควรพิจารณาในบริบทของช่วงการเปลี่ยนผ่านไปยัง Schwab
การกำกับดูแล
TD Ameritrade, Inc. จดทะเบียนกับ SEC และเป็นสมาชิกของ FINRA หลังจากการเข้าซื้อกิจการในปี 2020 โดย Charles Schwab, TD Ameritrade ดำเนินงานในฐานะบริษัทย่อยของ Schwab แบรนด์ TD Ameritrade และแพลตฟอร์ม thinkorswim ยังคงได้รับการดูแลรักษา แต่โครงสร้างพื้นฐานด้านการดูแลทรัพย์สิน การหักบัญชี และการกำกับดูแลที่อยู่เบื้องหลังได้ถูกรวมเข้ากับ Schwab
TD Ameritrade Clearing, Inc. ทำหน้าที่ด้านการหักบัญชีและการดูแลทรัพย์สิน โดยดำเนินงานภายใต้กรอบการกำกับดูแลเดียวกันกับ Schwab เมื่อบัญชีต่าง ๆ ย้ายไปยังแพลตฟอร์มของ Schwab ร่มการกำกับดูแลภายใต้ซึ่งบัญชีเหล่านั้นถูกถือครองก็จะเป็นของ Schwab
คุณสามารถตรวจสอบการจดทะเบียนของ TD Ameritrade บน FINRA BrokerCheck ได้ — หมายเลข CRD ของบริษัทคือ 7870 อย่างไรก็ตาม สำหรับการคุ้มครองบัญชีในปัจจุบันและในอนาคต คุณควรตรวจสอบสถานะของ Schwab ด้วย (CRD 5393)
SIPC และการประกันเพิ่มเติม
บัญชีของ TD Ameritrade ได้รับการประกันโดย SIPC สูงสุดตามวงเงินมาตรฐาน $500,000 (เงินสด $250,000) ผ่านความสัมพันธ์กับ Schwab ลูกค้าของ TD Ameritrade จะได้รับประโยชน์จาก การประกัน SIPC ส่วนเกินรวมมูลค่า $600 ล้าน ของ Schwab
ในช่วงระยะเวลาการย้ายระบบ การคุ้มครองด้าน SIPC และการคุ้มครอง SIPC ส่วนเกินของคุณยังคงมีผลต่อเนื่องโดยไม่หยุดชะงัก เมื่อบัญชีของคุณถูกย้ายไปยัง Schwab อย่างสมบูรณ์แล้ว การคุ้มครองที่อธิบายไว้ใน การทบทวนความปลอดภัยของ Charles Schwab จะมีผลโดยตรง
สำหรับเงินสด ลูกค้าของ TD Ameritrade สามารถใช้โปรแกรมกวาดเงิน (sweep) ที่ได้รับการประกันโดย FDIC ของ Schwab Bank ซึ่งให้ความคุ้มครอง FDIC สำหรับยอดเงินสดที่ยังไม่ได้ลงทุน
การแยกสินทรัพย์และการคุ้มครอง
TD Ameritrade ภายใต้การกำกับดูแลของ Schwab จะรักษาการแยกความแตกต่างระหว่างสินทรัพย์ของลูกค้าและสินทรัพย์ของบริษัทไว้ โดยหลักทรัพย์ของลูกค้าจะถูกเก็บรักษาไว้ในบัญชีผู้รับฝากแบบแยกต่างหาก การเชื่อมต่อกับโครงสร้างพื้นฐานการดูแลทรัพย์สินของ Schwab จะนำมาตรฐานการแยกสินทรัพย์ของ Schwab ไปใช้กับบัญชีของ TD Ameritrade
ในอดีต TD Ameritrade เคยให้บริการโครงการให้ยืมหลักทรัพย์ เมื่อบัญชีมีการย้ายไปยัง Schwab นโยบายการให้ยืมหลักทรัพย์ของ Schwab จะถูกนำมาใช้ ในกรณีส่วนใหญ่ หลักทรัพย์ที่ชำระเต็มจำนวนแล้วในบัญชีเงินสดจะไม่ถูกนำไปให้ยืมโดยไม่ได้รับความยินยอมจากลูกค้า
การเปลี่ยนผ่านจากโครงสร้างพื้นฐานการดูแลทรัพย์สินของ TD Ameritrade ไปสู่ของ Schwab จะดำเนินการผ่านระบบ Automated Customer Account Transfer (ACAT) ซึ่งเป็นกลไกมาตรฐานในอุตสาหกรรมสำหรับการโอนระหว่าง Broker ต่อ Broker หลักทรัพย์ของคุณจะถูกโอนแบบไม่เปลี่ยนรูป (in-kind) และกระบวนการดังกล่าวอยู่ภายใต้การกำกับดูแลและการติดตามตรวจสอบ
คุณสมบัติด้านความปลอดภัย
TD Ameritrade รองรับการยืนยันตัวตนแบบสองขั้นตอน และแพลตฟอร์ม thinkorswim มีชั้นความปลอดภัยของตัวเองด้วย ขณะที่บัญชีมีการย้ายไปยัง Schwab ลูกค้าจะได้รับการเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานด้านความปลอดภัยของ Schwab รวมถึงการเข้าสู่ระบบด้วยข้อมูลชีวมิติ การยืนยันด้วยเสียง และ Schwab Security Guarantee
Schwab Security Guarantee ครอบคลุมความสูญเสีย 100% จากกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต โดยมีเงื่อนไขว่าลูกค้าต้องรายงานกิจกรรมนั้นอย่างทันท่วงทีและให้ความร่วมมือกับการสืบสวนของ Schwab การรับประกันนี้ครอบคลุมถึงบัญชี TD Ameritrade ที่ย้ายไปยัง Schwab อย่างสมบูรณ์แล้ว
ในช่วงระยะเวลาการย้ายถ่ายโอน จะมีการใช้ทั้งคุณสมบัติด้านความปลอดภัยดั้งเดิมของ TD Ameritrade และมาตรการปกป้องที่เข้ามาจาก Schwab
ความมั่นคงทางการเงิน
ความมั่นคงทางการเงินของ TD Ameritrade ปัจจุบันได้รับการสนับสนุนโดย Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทบริการทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา ฐานะงบดุลของ Schwab ฐานรายได้ที่หลากหลาย และสถานะเงินกองทุนตามกฎระเบียบ ช่วยสนับสนุนบริษัทย่อยของ TD Ameritrade
ก่อนการเข้าซื้อกิจการ TD Ameritrade เองเป็นบริษัทมหาชนที่มีฐานะเงินทุนแข็งแกร่งอยู่แล้ว การควบรวมกับ Schwab ได้รวมโบรกเกอร์รายย่อยที่ใหญ่ที่สุดสองแห่งเข้าด้วยกันเป็นหน่วยงานที่มีสินทรัพย์ของลูกค้ามากกว่า $7 ล้านล้าน และมีบัญชีจำนวน 34 ล้านบัญชี
ประวัติด้านกฎระเบียบและกฎหมาย
ประวัติด้านกฎระเบียบแบบแยกส่วนของ TD Ameritrade มีเหตุการณ์บางอย่างที่เกิดขึ้นก่อนการเข้าซื้อกิจการโดย Schwab ในปี 2018 FINRA ได้ปรับ TD Ameritrade เป็นเงิน 6 ล้านดอลลาร์สหรัฐ เนื่องจากไม่สามารถกำกับดูแลการรายงานการซื้อขายได้อย่างสมเหตุสมผลในหลายระบบ เรื่องนี้เป็นประเด็นด้านการปฏิบัติการและการรายงาน มากกว่าประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียสินทรัพย์ของลูกค้า
ในปี 2020 TD Ameritrade ได้ยุติคดีฟ้องแบบกลุ่ม (class-action lawsuit) เป็นเงิน 6.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ที่เกี่ยวข้องกับระบบแพลตฟอร์มการซื้อขายขัดข้อง การขัดข้องดังกล่าวกระทบลูกค้าจำนวนจำกัด และการยุติคดีได้ให้ค่าชดเชย
นับตั้งแต่การเข้าซื้อกิจการโดย Schwab โครงสร้างพื้นฐานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบของ TD Ameritrade อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ Schwab ประวัติด้านกฎระเบียบของกิจการที่รวมกันสะท้อนแนวทางที่โดยทั่วไปแล้ว Schwab มีความระมัดระวังในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
การเปรียบเทียบความปลอดภัย
| ปัจจัยด้านความปลอดภัย | TD Ameritrade (ก่อน Schwab) | ภายใต้ Schwab (หลังการย้ายระบบ) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ SEC/FINRA | ใช่ | ใช่ | ใช่ |
| ได้รับความคุ้มครองโดย SIPC | 500K ดอลลาร์ | 500K ดอลลาร์ | 500K ดอลลาร์ |
| ส่วนเกินจาก SIPC | ผ่าน Schwab (600M ดอลลาร์) | 600M ดอลลาร์ (รวม) | 600M ดอลลาร์ (รวม) |
| FDIC cash sweep | ผ่าน Schwab Bank | ใช่ (Schwab Bank) | ใช่ |
| การรับประกันความปลอดภัย | ผ่าน Schwab | 100% สำหรับรายการที่ไม่ได้รับอนุญาต | 100% สำหรับรายการที่ไม่ได้รับอนุญาต |
| แพลตฟอร์มหลัก | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
การย้ายข้อมูลจะเกิดอะไรขึ้น?
หากคุณเป็นลูกค้าของ TD Ameritrade และบัญชีของคุณยังไม่ได้ย้ายไปยัง Schwab:
- สินทรัพย์ของคุณยังคงได้รับการคุ้มครองตลอดกระบวนการ การคุ้มครองภายใต้ SIPC และส่วนเกินของ SIPC จะยังคงมีผลโดยไม่หยุดชะงัก
- การย้ายข้อมูลใช้การโอนผ่าน ACAT ซึ่งเป็นกระบวนการมาตรฐานของอุตสาหกรรมสำหรับการย้ายหลักทรัพย์ระหว่างโบรกเกอร์
- ต้นทุนพื้นฐาน (cost basis) และระยะเวลาการถือครองจะถูกโอนโดยอัตโนมัติ รายการภาษี (tax lots) วันที่ซื้อ และข้อมูลต้นทุนพื้นฐานจะย้ายไปพร้อมกับสถานะการลงทุนของคุณ
- คำสั่งซื้อขายที่เปิดอยู่ (open orders) อาจโอนหรือไม่โอนก็ได้ ขึ้นอยู่กับประเภทของคำสั่งและช่วงเวลา Schwab มักจะแจ้งล่วงหน้าว่าคำสั่งใดจะโอนและจะไม่โอนก่อนการย้ายข้อมูล
- Thinkorswim จะยังคงใช้งานได้ต่อเนื่อง ผ่าน Schwab Schwab ได้ให้คำมั่นว่าจะคงไว้ซึ่งแพลตฟอร์ม thinkorswim
หากบัญชีของคุณถูกย้ายไปแล้ว คุณจะถือว่าเป็นลูกค้าของ Schwab โดยสมบูรณ์ และสามารถดู การทบทวนความปลอดภัยของ Charles Schwab เพื่อดูการคุ้มครองในปัจจุบันของคุณได้
วิธีปกป้องบัญชีของคุณระหว่างการเปลี่ยนผ่าน
ตรวจสอบข้อมูลการติดต่อของคุณ กับ TD Ameritrade Schwab จะสื่อสารรายละเอียดการย้ายบัญชีผ่านอีเมลและจดหมาย ยืนยันว่าข้อมูลการติดต่อของคุณเป็นปัจจุบัน
ทำความเข้าใจไทม์ไลน์การย้ายบัญชี TD Ameritrade และ Schwab จะแจ้งวันที่การย้ายบัญชีล่วงหน้า รู้ว่าเมื่อใดบัญชีของคุณจะถูกย้าย
ตรวจสอบสถานะการลงทุนของคุณก่อนการย้ายบัญชี ยืนยันว่าการถือครอง ข้อมูลต้นทุน (cost basis) และรายละเอียดบัญชีทั้งหมดถูกต้อง ความคลาดเคลื่อนใด ๆ จะจัดการได้ง่ายขึ้นก่อนการย้ายบัญชี
ตั้งค่าความปลอดภัยของ Schwab ทันทีหลังการย้ายบัญชี เปิดใช้งานการยืนยันตัวตนแบบสองขั้นตอน (two-factor authentication) การเข้าสู่ระบบด้วยชีวมิติ (biometric login) และการแจ้งเตือนบัญชีในบัญชี Schwab ใหม่ของคุณ
เก็บบันทึกไว้ ดาวน์โหลดใบแจ้งยอดของ TD Ameritrade เอกสารยืนยันการซื้อขาย และบันทึกข้อมูลต้นทุน (cost basis) ก่อนการย้ายบัญชี สิ่งนี้จะช่วยเป็นข้อมูลอ้างอิงหากเกิดความคลาดเคลื่อนใด ๆ
คำถามที่พบบ่อย
ฉันจะสูญเสีย thinkorswim ไหมเมื่อบัญชีของฉันย้ายไปที่ Schwab? ไม่. Schwab ได้ให้คำมั่นว่าจะยังคงรักษาแพลตฟอร์ม thinkorswim ไว้ คุณยังคงสามารถเข้าถึง thinkorswim ได้ผ่านข้อมูลรับรองของ Schwab หลังการย้ายระบบ
ความคุ้มครอง SIPC ของฉันจะเปลี่ยนไหม? ความคุ้มครอง SIPC ของคุณ ($500K) ยังคงเท่าเดิม ความคุ้มครอง SIPC ส่วนเกินผ่าน Schwab ($600M รวม) อย่างน้อยก็เทียบเท่ากับความคุ้มครองเดิมของ TD Ameritrade
ถ้าฉันอยากอยู่กับ TD Ameritrade ต่อจะทำอย่างไร? บัญชีของ TD Ameritrade กำลังถูกย้ายไปที่ Schwab อันเป็นส่วนหนึ่งของการเข้าซื้อกิจการ หากคุณต้องการ Broker อื่น คุณสามารถโอนบัญชีของคุณไปยัง Broker อื่นได้ผ่าน ACAT ก่อนหรือหลังการย้ายระบบ
มีความเสี่ยงใด ๆ ต่อสถานะของฉันระหว่างการย้ายระบบหรือไม่? กระบวนการโอนผ่าน ACAT เป็นที่ยอมรับอย่างแพร่หลายและอยู่ภายใต้การกำกับดูแล การโอนหลักทรัพย์แบบ in-kind หมายความว่าสถานะของคุณไม่ได้ถูกขายและซื้อกลับ โอนต้นทุนฐานพร้อมกับสถานะของคุณ กระบวนการนี้มีอัตราความผิดพลาดต่ำ แต่การตรวจสอบบัญชีของคุณหลังการย้ายระบบถือเป็นแนวปฏิบัติที่ดี
ยอดเงินมาร์จิ้นหรือการอนุมัติออปชันของฉันจะโอนย้ายไหม? โดยทั่วไป ยอดเงินมาร์จิ้นและระดับการอนุมัติออปชันจะโอนไปพร้อมกับบัญชีของคุณ อย่างไรก็ตาม Schwab อาจมีเกณฑ์การอนุมัติที่แตกต่างกัน โปรดยืนยันระดับการซื้อขายออปชันและสถานะมาร์จิ้นของคุณหลังการย้ายระบบ
เกิดอะไรขึ้นกับ TD Ameritrade ในฐานะบริษัท? TD Ameritrade ยังคงดำเนินต่อไปในฐานะบริษัทย่อยของ Charles Schwab แบรนด์กำลังถูกทยอยยกเลิกสำหรับบัญชีนายหน้ารายย่อย แต่บริการบางส่วนสำหรับสถาบันอาจยังคงดำเนินภายใต้ชื่อ TD Ameritrade
ข้อสรุป
ลูกค้าของ TD Ameritrade อยู่ระหว่างการเปลี่ยนผ่าน แต่ไม่ใช่การเปลี่ยนผ่านที่มีความเสี่ยง การเข้าซื้อกิจการโดย Charles Schwab ได้ย้ายบัญชีของ TD Ameritrade ไปอยู่ภายใต้โครงสร้างโบรกเกอร์ที่ใหญ่ที่สุดและมีความปลอดภัยสูงที่สุดแห่งหนึ่งในโลก
หากคุณเป็นลูกค้าของ TD Ameritrade บัญชีของคุณจะได้รับการคุ้มครองโดย SIPC และการคุ้มครองส่วนเกินของ Schwab มูลค่า 600 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ตลอดช่วงการย้ายระบบ แพลตฟอร์ม thinkorswim จะยังคงใช้งานได้ ผลลัพธ์ในทางปฏิบัติคือคุณจะได้รับโปรไฟล์ความปลอดภัยของ Schwab ขณะเดียวกันก็ยังคงเข้าถึงแพลตฟอร์ม thinkorswim ได้
หากคุณถือบัญชี TD Ameritrade ไม่มีเหตุผลด้านความปลอดภัยที่ขับเคลื่อนให้ต้องย้ายไปยังโบรกเกอร์รายอื่น การย้ายระบบของ Schwab ทำให้สินทรัพย์ของคุณอยู่ภายใต้กรอบความปลอดภัยที่แข็งแกร่งกว่าสิ่งที่ TD Ameritrade จะสามารถให้ได้อย่างอิสระ
การลงทุนมีความเสี่ยง มูลค่าของการลงทุนอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลง และคุณอาจได้รับเงินคืนได้น้อยกว่าที่คุณลงทุนเริ่มแรก บทความนี้มีลิงก์แบบพันธมิตร หากคุณเปิดบัญชีผ่านลิงก์ของเรา เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับคุณ การรีวิวของเรามีความเป็นอิสระและอ้างอิงจากข้อมูลที่เป็นข้อเท็จจริง