นี่ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ข้อมูลที่ให้ไว้มีไว้เพื่อการศึกษาและข้อมูลเท่านั้น และไม่ถือเป็นการแนะนำให้ซื้อหรือขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดๆ
การเปลี่ยนโบรกเกอร์ทำได้อย่างง่ายดายด้วยระบบ Automated Customer Account Transfer (ACAT) การโอนส่วนใหญ่จะเสร็จภายใน 5-10 วันทำการ และการลงทุนของคุณจะย้ายไปโดยไม่ต้องขายทิ้ง
วิธีการทำรายการโอน ACAT
- คุณเปิดบัญชีที่โบรกเกอร์รายใหม่
- คุณขอให้โอนจากโบรกเกอร์รายใหม่ (ไม่ใช่จากโบรกเกอร์รายเดิม)
- โบรกเกอร์รายใหม่เป็นผู้เริ่มต้นการโอน ACAT กับโบรกเกอร์รายเดิมของคุณ
- สินทรัพย์ของคุณ (หุ้น, ETF, เงินสด) จะถูกโอนแบบอิเล็กทรอนิกส์
- โบรกเกอร์รายเดิมจะปิดบัญชีของคุณหลังจากการโอนเสร็จสิ้น
คุณไม่ต้องติดต่อกับโบรกเกอร์รายเดิมระหว่างกระบวนการ โบรกเกอร์รายใหม่เป็นผู้ดูแลทุกอย่าง
โอนอะไรและไม่โอนอะไร
โอน:
- หุ้น, ETF, กองทุนรวม (ส่วนใหญ่)
- สถานะออปชัน
- ยอดเงินสด
- ข้อมูลต้นทุน (cost basis)
ไม่โอน:
- สถานะคริปโต (ส่วนใหญ่แล้วโบรกเกอร์ส่วนใหญ่ไม่โอน)
- กองทุนรวมของบริษัทเอง (กองทุน Fidelity Zero ไม่สามารถโอนไปยังโบรกเกอร์ที่ไม่ใช่ Fidelity)
- หุ้นส่วนหนึ่ง (fractional shares) (ถูกชำระเป็นเงินสด)
- คำสั่งซื้อขายที่ยังเปิดอยู่ (ยกเลิกก่อนการโอน)
ค่าธรรมเนียมการโอน ACAT
โบรกเกอร์ฝั่งผู้โอนออก (เดิม) โดยทั่วไปจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการโอนบัญชีออกจากระบบ ค่าธรรมเนียมมาตรฐาน:
| Broker | ค่าธรรมเนียม ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (เต็ม) / $25 (บางส่วน) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
โบรกเกอร์หลายรายจะชดเชยค่าธรรมเนียมการโอน หากคุณย้ายบัญชีที่มีมูลค่ามากกว่าขนาดที่กำหนด:
- Schwab: ชดเชยค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีที่มากกว่า $25,000
- Fidelity: ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมฝั่งโอนออก ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องมีการชดเชย
- Interactive Brokers: ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมฝั่งโอนออก
การโอนบางส่วน vs การโอนทั้งหมด
การโอนทั้งหมด: โอนสินทรัพย์ทั้งหมด ย้ายบัญชีเดิมจะถูกปิด
การโอนบางส่วน: โอนเฉพาะสินทรัพย์ที่ระบุไว้เท่านั้น บัญชีเดิมยังคงเปิดอยู่ เหมาะสำหรับการทดสอบโบรกเกอร์รายใหม่โดยไม่ต้องตัดสินใจย้ายทั้งหมด
โดยทั่วไป การโอนบางส่วนมักจะฟรีหรือมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการโอนทั้งหมด
ก่อนที่คุณจะโอนย้าย
- บันทึกเอกสารของคุณ ดาวน์โหลดประวัติธุรกรรม ฐานทุน และเอกสารภาษีจาก Broker เดิม เมื่อบัญชีปิดแล้ว อาจสูญเสียสิทธิ์ในการเข้าถึง
- ขายกองทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์ของบริษัท Fidelity Zero, กองทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Schwab และผลิตภัณฑ์เฉพาะของ Broker อื่นๆ ไม่สามารถโอนย้ายได้ ขายออกแล้วโอนเงินสด หรือปล่อยทิ้งไว้
- ตรวจสอบหุ้นเศษส่วน หุ้นเหล่านี้จะถูกแปลงเป็นเงินสด ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี การดำเนินการนี้จะก่อให้เกิดเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี
- ยกเลิกคำสั่งที่ค้างอยู่ คำสั่งซื้อหรือขายที่ยังเปิดอยู่ทั้งหมดจะถูกยกเลิกก่อนการโอนย้าย
- แก้ไขยอดคงเหลือติดลบ ยอดคงเหลือเดบิตจากมาร์จิ้นจะถูกโอนย้าย แต่ยอดคงเหลือติดลบอื่นๆ ต้องได้รับการแก้ไข
หลังการโอนเสร็จสิ้น
- ตรวจสอบฐานทุน (cost basis) หลังการโอนเสร็จสมบูรณ์ (โดยปกติ 1-2 สัปดาห์หลังจากสินทรัพย์มาถึง) ให้ตรวจสอบว่าฐานทุนของคุณถูกโอนไปอย่างถูกต้องหรือไม่ ข้อผิดพลาดในฐานทุนอาจทำให้ภาษีกำไรจากการลงทุนของคุณเพิ่มขึ้น
- ตั้งค่าการนำเงินปันผลกลับมาลงทุนใหม่ การตั้งค่า DRIP ไม่ได้ถูกโอน หากต้องการ ให้เปิดใช้งานอีกครั้ง
- อัปเดตการฝากเงินแบบประจำ ยกเลิกการโอนอัตโนมัติที่ Broker เดิม และตั้งค่าใหม่ที่ Broker แห่งใหม่
คำถามที่พบบ่อย
ฉันจะต้องเสียภาษีไหมหากโอนบัญชีของฉัน? ไม่. การโอนผ่าน ACAT ไม่ใช่เหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี คุณกำลังย้ายสินทรัพย์ ไม่ได้ขายสินทรัพย์
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าการโอนล้มเหลว? สาเหตุที่พบบ่อยที่สุด: ชื่อหรือ SSN ในบัญชีใหม่ไม่ตรงกับบัญชีเดิมอย่างถูกต้องทุกประการ ติดต่อ Broker รายใหม่เพื่อดำเนินการแก้ไข
ใช้เวลานานแค่ไหนในการโอน? 5-10 วันทำการสำหรับการโอน ACAT แบบมาตรฐาน การโอนคริปโต หากมีให้บริการ อาจใช้เวลานานกว่า
เริ่มต้นตรงไหน
เปิดบัญชีที่ โบรกเกอร์ใหม่ ของคุณ เริ่มการโอนจากเว็บไซต์ของโบรกเกอร์ใหม่ หากค่าธรรมเนียมขาออกเป็นเรื่องที่กังวล ให้ตรวจสอบว่าโบรกเกอร์ใหม่ ชดเชยค่าธรรมเนียม หรือไม่