ความเสี่ยงของการมอบอำนาจให้ผู้อื่นจัดการบัญชีหุ้นของฉันคืออะไร

หนังสือมอบอำนาจ (POA) ให้บุคคลที่สามมีอำนาจในการดำเนินการแทนผู้ถือบัญชี และ POA อาจรวมถึงอำนาจในการสั่งซื้อขาย ถอนเงิน หรือจัดการบัญชี เครื่องมือ POA เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในบางสถานการณ์ แต่จะมีความเสี่ยงอย่างมีนัยสำคัญหากเลือกบุคคลที่ได้รับมอบหมายไม่เหมาะสม ผู้ถือบัญชีควรเข้าใจความเสี่ยงก่อนที่จะมอบ POA และผู้ถือบัญชีควรดำเนินการเพื่อบรรเทาความเสี่ยงดังกล่าว

ความเสี่ยงหลัก

ความเสี่ยงประการแรกคือการนำไปใช้ในทางที่ผิด บุคคลที่ได้รับมอบหมายจะมีอำนาจควบคุมบัญชีอย่างเต็มที่ และบุคคลที่ได้รับมอบหมายสามารถสั่งซื้อขาย ถอนเงิน หรือโอนยอดคงเหลือได้ ผู้ถือบัญชีที่เลือกบุคคลไม่ถูกต้องอาจสูญเสียทั้งบัญชี และผู้ถือบัญชีอาจมีช่องทางเยียวยาที่จำกัด

ความเสี่ยงประการที่สองคือการซื้อขายโดยไม่ได้รับอนุญาต บุคคลที่ได้รับมอบหมายอาจทำการซื้อขายในลักษณะที่ผู้ถือบัญชีไม่ได้อนุมัติ และผู้ถือบัญชีอาจไม่ทราบเรื่องการซื้อขายจนกว่าจะเกิดความเสียหาย ผู้ถือบัญชีควรตรวจสอบบัญชีอย่างสม่ำเสมอ และควรตั้งค่าการแจ้งเตือนสำหรับการซื้อขายและการถอนเงิน

ความเสี่ยงประการที่สามคือความเสี่ยงด้านภาษีและกฎหมาย การกระทำของบุคคลที่ได้รับมอบหมายในบัญชีจะถูกถือว่าเป็นการกระทำของผู้ถือบัญชี และผู้ถือบัญชีจะเป็นผู้รับผิดชอบผลทางภาษี ผู้ถือบัญชีควรเก็บบันทึกเอกสาร POA และควรรายงานการกระทำดังกล่าวในแบบแสดงรายการภาษี

ความเสี่ยงประการที่สี่คือนโยบายของ Broker โบรกเกอร์บางรายจำกัดการใช้ POA และบางรายอาจกำหนดให้มีเอกสารเพิ่มเติม ผู้ถือบัญชีควรตรวจสอบนโยบายของ Broker ก่อนให้ POA และผู้ถือบัญชีควรจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นให้กับ Broker

ความเสี่ยงประการที่ห้าคือความสัมพันธ์ที่พังทลาย ผู้ถือบัญชีและบุคคลที่ได้รับมอบหมายอาจมีความขัดแย้งกัน และบุคคลที่ได้รับมอบหมายอาจใช้ POA เพื่อทำร้ายผู้ถือบัญชี ผู้ถือบัญชีควรเพิกถอน POA ทันทีที่ความสัมพันธ์เปลี่ยนแปลง และควรติดตามบัญชีอย่างใกล้ชิดในช่วงการเปลี่ยนผ่าน

ความเสี่ยงประการที่หกคือการนำไปใช้โดยฉ้อฉล POA อาจถูกปลอมแปลงหรือถูกขโมย และผู้ปลอมหรือขโมยอาจใช้ POA เพื่อเข้าควบคุมบัญชี ผู้ถือบัญชีควรเก็บ POA ไว้ในที่ปลอดภัย และควรเพิกถอน POA ทันทีที่เอกสารถูกทำหายหรือถูกขโมย

วิธีลดความเสี่ยง

การลดความเสี่ยงประการแรกคือการเลือกบุคคลที่เหมาะสม บุคคลที่ได้รับการแต่งตั้งควรเป็นผู้ที่น่าเชื่อถือ และควรมีทักษะและประสบการณ์ในการจัดการบัญชี ผู้ถือบัญชีควรหารือเรื่อง POA กับบุคคลที่ได้รับการแต่งตั้ง และผู้ถือบัญชีควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าบุคคลที่ได้รับการแต่งตั้งเข้าใจถึงความรับผิดชอบ

การลดความเสี่ยงประการที่สองคือการจำกัดขอบเขต POA สามารถจำกัดให้ทำได้เฉพาะการกระทำบางอย่าง เช่น การสั่งซื้อขาย แต่ไม่รวมถึงการถอนเงิน POA ที่จำกัดช่วยลดความเสี่ยง และเหมาะสำหรับผู้ถือบัญชีที่ต้องการให้บุคคลที่ได้รับการแต่งตั้งมีอำนาจในการซื้อขาย แต่ไม่มีอำนาจในการถอนเงิน

การลดความเสี่ยงประการที่สามคือการตั้งค่าการแจ้งเตือน ผู้ถือบัญชีควรตั้งค่าการแจ้งเตือนสำหรับการซื้อขาย การถอนเงิน และการเปลี่ยนแปลงยอดคงเหลือ การแจ้งเตือนจะแจ้งให้ผู้ถือบัญชีทราบถึงกิจกรรมใด ๆ และช่วยให้ผู้ถือบัญชีตรวจพบกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตได้ตั้งแต่เนิ่น ๆ

การลดความเสี่ยงประการที่สี่คือการติดตามตรวจสอบบัญชี ผู้ถือบัญชีควรตรวจสอบยอดคงเหลือ ตำแหน่งที่เปิดอยู่ และประวัติการซื้อขายเป็นประจำ การติดตามตรวจสอบช่วยให้ผู้ถือบัญชีตรวจพบกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต และช่วยให้ผู้ถือบัญชีตอบสนองได้อย่างรวดเร็วเมื่อเกิดปัญหา

การลดความเสี่ยงประการที่ห้าคือการเพิกถอน POA เมื่อความจำเป็นสิ้นสุดลง ผู้ถือบัญชีควรเพิกถอน POA ทันทีที่ความจำเป็นสิ้นสุด และควรแจ้งให้ Broker ทราบเป็นลายลักษณ์อักษร การเพิกถอนจะมีผลในวันที่ Broker ได้รับหนังสือแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษร และการเพิกถอนจะยกเลิกอำนาจของบุคคลที่ได้รับการแต่งตั้ง

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับความเสี่ยงของ POA

POA สามารถระบุให้ครอบคลุมเฉพาะบางการกระทำได้หรือไม่? ได้ ผู้ถือบัญชีสามารถจำกัด POA ให้ครอบคลุมเฉพาะการกระทำบางอย่าง เช่น การสั่งซื้อขาย แต่ไม่รวมถึงการถอนเงิน POA ที่จำกัดจะช่วยลดความเสี่ยง และ POA ที่จำกัดนั้นเหมาะสำหรับผู้ถือบัญชีที่ต้องการให้บุคคลที่ได้รับมอบหมายมีอำนาจในการซื้อขาย แต่ไม่ต้องการให้อำนาจในการถอนเงิน

จะเกิดอะไรขึ้นหากบุคคลที่ได้รับมอบหมายถูกตัดสินว่ามีความผิดทางอาญา? โบรกเกอร์อาจระงับ POA และโบรกเกอร์อาจขอเอกสารเพิ่มเติม ผู้ถือบัญชีควรแจ้งโบรกเกอร์เกี่ยวกับการถูกตัดสินว่ามีความผิด และผู้ถือบัญชีควรพิจารณายกเลิก POA

POA สามารถถูกโต้แย้งในศาลได้หรือไม่? ได้ POA สามารถถูกโต้แย้งในศาลได้ หากผู้ถือบัญชีหรือบุคคลอื่นเชื่อว่า POA ถูกจัดทำขึ้นโดยการฉ้อฉลหรือการมีอิทธิพลโดยไม่เหมาะสม การโต้แย้งอาจนำไปสู่การเพิกถอน POA และอาจส่งผลให้มีการตัดสินให้ชดเชยค่าเสียหาย

แหล่งข้อมูลที่เกี่ยวข้อง

• ความปลอดภัยของ Broker
• ความปลอดภัยของ Broker → วิธีตรวจสอบการกำกับดูแลของ Broker
• โบรกเกอร์หุ้นที่ดีที่สุด

เริ่มต้นตรงไหน

หากคุณกำลังพิจารณา POA ขั้นตอนแรกที่เป็นประโยชน์ที่สุดคือการระบุความจำเป็นเฉพาะเจาะจง ผู้ที่คุณไว้วางใจ และขอบเขตของอำนาจ โดย การเปรียบเทียบโบรกเกอร์ ของเราจะแสดงรายชื่อโบรกเกอร์ที่ยอมรับ POA และเอกสารที่ต้องใช้ ซึ่งจะช่วยให้คุณทราบว่าโบรกเกอร์ต้องการอะไรบ้างก่อนที่คุณจะมอบ POA