นี่ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ข้อมูลที่ให้ไว้มีไว้เพื่อการศึกษาและข้อมูลเท่านั้น และไม่ถือเป็นการแนะนำให้ซื้อหรือขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดๆ
บริษัทโบรกเกอร์ไม่ใช่ธนาคาร และการคุ้มครองบัญชีโบรกเกอร์ไม่เหมือนกับการคุ้มครองเงินฝากของธนาคาร FDIC คุ้มครองเงินฝากของธนาคารในสหรัฐฯ สูงสุดถึง $250,000 ต่อผู้ฝาก ต่อธนาคารที่ได้รับการประกัน ส่วน SIPC คุ้มครองบัญชีโบรกเกอร์ในสหรัฐฯ สูงสุดถึง $500,000 ต่อผู้ลูกค้า โดยมีเพดาน $250,000 สำหรับเงินสด ผู้เทรดที่ถือบัญชีโบรกเกอร์ควรรู้ความแตกต่างนี้ และควรรู้ว่าควรทำอย่างไรหากโบรกเกอร์ล้มละลาย
SIPC ครอบคลุมอะไรบ้าง
SIPC คือองค์กรไม่แสวงหากำไรของสหรัฐฯ ที่คุ้มครองบัญชีลูกค้าที่โบรกเกอร์ซึ่งเป็นสมาชิกของ SIPC โดย SIPC คุ้มครองได้สูงสุดถึง 500,000 ดอลลาร์สหรัฐ ต่อผู้ลูกค้า โดยมีเพดาน 250,000 ดอลลาร์สหรัฐ สำหรับเงินสด การคุ้มครองนี้ใช้กับการสูญเสียเงินสดและหลักทรัพย์ที่ถือไว้ในโบรกเกอร์ที่เป็นสมาชิกของ SIPC และจะเริ่มคุ้มครองเมื่อโบรกเกอร์ล้มละลาย และทรัพย์สินของลูกค้าหายไปจากบันทึกของโบรกเกอร์
SIPC ไม่ได้คุ้มครองความสูญเสียจากการที่มูลค่าตลาดของหลักทรัพย์ลดลง หากบัญชีของเทรดเดอร์ถือหุ้นมูลค่า 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ แล้วมูลค่าลดลงเหลือ 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ SIPC จะไม่คุ้มครองการขาดทุน 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ นั้น SIPC คุ้มครองเฉพาะการสูญเสียตัวทรัพย์สินเท่านั้น ไม่ได้คุ้มครองการขาดทุนจากมูลค่าที่ลดลงของทรัพย์สิน
SIPC ไม่ได้คุ้มครองโบรกเกอร์ทั้งหมด SIPC คุ้มครองโบรกเกอร์ที่เป็นสมาชิก และโบรกเกอร์ที่จดทะเบียนในสหรัฐฯ ส่วนใหญ่เป็นสมาชิก โบรกเกอร์ที่ไม่ได้เป็นสมาชิกของ SIPC จะไม่ได้รับความคุ้มครอง และเทรดเดอร์ควรตรวจสอบสถานะการเป็นสมาชิกก่อนโอนเงินเข้าบัญชี โดยปกติแล้วสถานะการเป็นสมาชิกจะถูกเปิดเผยบนเว็บไซต์ของโบรกเกอร์ และเทรดเดอร์สามารถตรวจสอบการเป็นสมาชิกได้บนเว็บไซต์ของ SIPC
สิ่งที่ SIPC ไม่ได้ทำ
SIPC ไม่ได้ประกันมูลค่าของหลักทรัพย์ SIPC ปกป้องเทรดเดอร์จากการสูญเสีย “ตัวหลักทรัพย์” ไม่ใช่จากการสูญเสีย “มูลค่าของหลักทรัพย์” ความแตกต่างนี้มีความสำคัญ: เทรดเดอร์ที่ถือสถานะมูลค่า 100,000 ดอลลาร์ในหุ้นที่ราคาลดลงเหลือ 50,000 ดอลลาร์ได้สูญเสีย 50,000 ดอลลาร์ และ SIPC ไม่ได้ครอบคลุมการสูญเสียนั้น เทรดเดอร์ที่ถือสถานะมูลค่า 100,000 ดอลลาร์ในหุ้น และโบรกเกอร์ล้มละลายโดยไม่คืนหลักทรัพย์ เทรดเดอร์จะสูญเสียหลักทรัพย์มูลค่า 100,000 ดอลลาร์ และ SIPC จะครอบคลุม 100,000 ดอลลาร์ (ภายในขีดจำกัด)
SIPC ไม่ได้ครอบคลุมสินทรัพย์ทุกประเภท SIPC ครอบคลุมหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม และหลักทรัพย์ที่จดทะเบียนอื่น ๆ SIPC ไม่ครอบคลุมฟิวเจอร์ส FX CFDs หรือผลิตภัณฑ์อนุพันธ์อื่น ๆ ที่ไม่ใช่หลักทรัพย์ที่จดทะเบียน เทรดเดอร์ที่ถือสถานะฟิวเจอร์สในโบรกเกอร์ที่ล้มเหลวจะต้องเผชิญกับความเสี่ยงจากการขาดทุนของสถานะนั้น และ SIPC ไม่ได้ครอบคลุมการขาดทุนนั้น
จะทำอย่างไรหากโบรกเกอร์ล้มเหลว
ขั้นตอนแรกคือการติดต่อผู้ดูแลทรัพย์สิน (trustee) ที่ได้รับการแต่งตั้งโดย SIPC ผู้ดูแลทรัพย์สินมีหน้าที่ในการชำระบัญชีทรัพย์สินของโบรกเกอร์ และส่งคืนทรัพย์สินของลูกค้าให้แก่ลูกค้า ผู้ดูแลทรัพย์สินจะติดต่อกับลูกค้าโดยตรง และจะให้คำแนะนำสำหรับการยื่นคำร้อง
ขั้นตอนที่สองคือการรวบรวมเอกสาร เทรดเดอร์ควรมีสำเนาสมุดบัญชี (account statements) การยืนยันการทำรายการ (trade confirmations) และรายงานสถานะ (position reports) เอกสารเหล่านี้เป็นพื้นฐานของคำร้อง และเทรดเดอร์ควรอัปเดตเอกสารให้ทันสมัยอยู่เสมอ
ขั้นตอนที่สามคือการยื่นคำร้องต่อผู้ดูแลทรัพย์สิน คำร้องเป็นแบบฟอร์มที่ขอข้อมูลชื่อของลูกค้า เลขที่บัญชี ทรัพย์สินที่ถืออยู่ และมูลค่าของทรัพย์สิน ผู้ดูแลทรัพย์สินจะตรวจสอบคำร้องและยอมรับหรือปฏิเสธ คำร้องที่ได้รับการยอมรับจะได้รับการชำระจากกองทุน SIPC ภายในวงเงินคุ้มครอง
ขั้นตอนที่สี่คือการเปิดบัญชีใหม่กับโบรกเกอร์ที่แตกต่างออกไป ผู้ที่กำลังรอการจ่ายเงินจาก SIPC ยังสามารถทำการเทรดได้ และบัญชีใหม่จะเป็นฐานสำหรับกิจกรรมการเทรด บัญชีใหม่ควรอยู่กับโบรกเกอร์ที่เป็นสมาชิกของ SIPC และควรเติมเงินด้วยเงินสดที่ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของทรัพย์สินของโบรกเกอร์ที่ล้มเหลว
เทียบเท่าของยุโรปและสหราชอาณาจักร
โครงการชดเชยผู้ลงทุนในสหภาพยุโรป (EU) คุ้มครองสูงสุดถึง 20,000 ยูโรต่อผู้เรียกร้อง โครงการนี้ดำเนินการโดยหน่วยงานกำกับดูแลระดับประเทศในแต่ละประเทศของ EU และจะเริ่มคุ้มครองเมื่อโบรกเกอร์ล้มเหลวและทรัพย์สินของลูกค้าหายไป การคุ้มครองต่ำกว่าการคุ้มครองของ SIPC และผู้เทรดที่ถือบัญชีขนาดใหญ่ควรตระหนักถึงเพดานดังกล่าว
โครงการชดเชยบริการทางการเงินของสหราชอาณาจักร (Financial Services Compensation Scheme: FSCS) คุ้มครองสูงสุดถึง 85,000 ปอนด์ต่อผู้เรียกร้อง โครงการนี้ดำเนินการโดย FSCS และจะเริ่มคุ้มครองเมื่อโบรกเกอร์ที่ได้รับการกำกับดูแลในสหราชอาณาจักรล้มเหลว การคุ้มครองมีลักษณะคล้ายกับโครงการของ EU และผู้เทรดควรตระหนักถึงเพดานดังกล่าว
ผู้เทรดที่ถือบัญชีโบรกเกอร์ในเขตอำนาจที่ไม่ใช่กลุ่ม tier-one จะเผชิญกับระดับการคุ้มครองที่ต่ำกว่า หรืออาจไม่มีการคุ้มครองเลย โบรกเกอร์นอกชายฝั่งไม่ได้อยู่ภายใต้ SIPC โครงการของ EU หรือ FSCS และเส้นทางการเรียกคืนเงินของผู้เทรดในกรณีที่เกิดความล้มเหลวนั้นยาวนานกว่าและไม่แน่นอนมากกว่า
วิธีจัดการความเสี่ยง
คำตอบที่ตรงไปตรงมาคือการถือยอดคงเหลือที่น้อยกว่าขีดจำกัดของโครงการชดเชยในโบรกเกอร์แต่ละรายเสมอ ผู้เทรดที่ถือ €30,000 ในโบรกเกอร์ EU รายเดียวจะถูกจำกัดความคุ้มครองที่ €20,000 และส่วนที่เกิน €10,000 จะมีความเสี่ยง ผู้เทรดที่ถือ €20,000 ในโบรกเกอร์ EU สองรายจะมีสินทรัพย์รวม €40,000 โดยได้รับการคุ้มครอง €20,000 ในแต่ละราย และความเสี่ยงจะลดลง
คำตอบข้อที่สองคือการใช้เขตอำนาจศาลระดับชั้นหนึ่ง โบรกเกอร์ที่ได้รับการกำกับดูแลโดย FCA, BaFin หรือ ASIC จะอยู่ภายใต้โครงการชดเชยในเขตอำนาจศาลนั้น และการคุ้มครองเป็นของจริง ส่วนโบรกเกอร์ที่ได้รับการกำกับดูแลเพียงโดยหน่วยงานนอกชายฝั่งขนาดเล็ก จะไม่อยู่ภายใต้โครงการชดเชยที่มีนัยสำคัญ และการคุ้มครองก็ไม่ใช่ของจริง
แหล่งข้อมูลที่เกี่ยวข้อง
เริ่มต้นตรงไหน
หากคุณกำลังเลือกโบรกเกอร์ แบบฝึกหัดที่มีประโยชน์ที่สุดคือการตรวจสอบหน่วยงานกำกับดูแล โครงการชดเชย และเพดานความคุ้มครอง โดย การเปรียบเทียบโบรกเกอร์ ของเราจะแสดงหน่วยงานกำกับดูแลและวงเงินความคุ้มครองของแต่ละโบรกเกอร์ ซึ่งจะช่วยให้คุณเห็นภาพว่าการคุ้มครองเป็นอย่างไรก่อนที่คุณจะเติมเงินเข้าบัญชี