ברוקרים לפי מדינה — מצאו את הברוקר הטוב ביותר באזור שלכם

לא כל Broker מקבל לקוחות מכל מדינה. רגולציה, אפשרויות מימון חשבון ומוצרי השקעה זמינים משתנים באופן משמעותי לפי אזור. Broker שנראה כמו הבחירה הברורה לתושב ארה״ב עשוי להיות לא זמין — או לא מתאים — למשקיע באוסטרליה, קנדה או אירופה. המדריך הזה עוזר לך למצוא את ה-Broker הטוב ביותר עבור המדינה הספציפית שלך, מסביר כיצד הרגולציה שונה בין מדינות, וכולל את שיקולי המס והמימון החשובים כשמשקיעים בין תחומי שיפוט.

נקודות עיקריות:

• מצא את ה-Broker המוסדר הטוב ביותר עבור המדינה שלך
• הבן כיצד ההגנה על המשקיעים שונה לפי תחום שיפוט
• למד אילו Brokers מקבלים לקוחות בינלאומיים
• הימנע ממלכודות המס שתופסות משקיעים חוצי-גבולות

ברוקרים לפי מדינה — ניווט מהיר

לכל מדינה יש כללים ייחודיים לגבי אילו ברוקרים יכולים לקבל לקוחות, אילו חשבונות מציעים יתרונות מס, ואילו תוכניות פיצוי למשקיעים מגינות על הנכסים שלך. הטבלה שלהלן מקשרת למדריכים המפורטים שלנו עבור אזורים מרכזיים. לחץ/י כדי לעבור למדריך עבור המדינה שלך ולראות את המלצות הברוקר המובילות שלנו, עם השוואות מפורטות.

מדינה / אזור	הברוקר הטוב ביותר (בסך הכול)	רגולטור מרכזי	חשבונות עם יתרון מס	מדריך
בריטניה	Interactive Brokers	FCA	ISA, SIPP	Best Brokers UK
אוסטרליה	Interactive Brokers	ASIC	Superannuation	Best Brokers Australia
קנדה	Interactive Brokers	CIRO	RRSP, TFSA	Best Brokers Canada
אירופה	Interactive Brokers	MiFID II / National	משתנה לפי מדינה	Best Brokers Europe
תושבי חוץ (Non-US Residents)	Interactive Brokers	משתנה	משתנה	Brokers for Non-US Residents

כיצד רגולציית Broker משתנה לפי מדינה

לא כל הרגולטורים הפיננסיים שווים. עוצמת ההגנה על המשקיעים תלויה כמעט לחלוטין באיזה רגולטור מפקח על ה־Broker שלך. הבנת ההיררכיה של הרגולטורים עוזרת לך להעריך האם הנכסים שלך מוגנים כראוי.

רגולטורים ברמת Tier 1 מציעים את מסגרות ההגנה החזקות ביותר על המשקיעים:

• SEC / FINRA (ארצות הברית): כיסוי SIPC עד 500,000$ (250,000$ במזומן). דרישות הון מחמירות, ביקורות תקופתיות ואכיפה פעילה הופכות את הרגולציה בארה״ב לאחת החזקות בעולם.
• FCA (הממלכה המאוחדת): כיסוי FSCS עד 85,000£. כללי התנהלות חזקים מול לקוחות, פיקוח שוטף ורקורד של אכיפה פעילה מייחדים את ה־FCA.
• ASIC (אוסטרליה): אין תוכנית פיצוי סטטוטורית למשקיעים, אך יש דרישות רישוי והתנהלות חזקות. Brokers חייבים להחזיק ברישיון Australian Financial Services Licence.
• MAS (סינגפור): עד 75,000 S$ במסגרת תוכנית ה־DI. רישוי קפדני ופיקוח מתמשך.
• SFC (הונג קונג): קרן פיצוי למשקיעים עד 500,000 HK$. רקורד אכיפה חזק.

רגולטורים ברמת Tier 2 מספקים הגנה מספקת אך עם מגבלות:

• CySEC (קפריסין): דרכון MiFID II ברחבי האיחוד האירופי, כיסוי ICF עד 20,000€. יכולת אכיפה נמוכה יותר בהשוואה לרגולטורים ברמת Tier 1.
• FSCA (דרום אפריקה): מסגרת רגולטורית משתפרת, אך הסדרי פיצוי מוגבלים.
• FSA (איי סיישל), FSC (מאוריציוס), VFSC (ונואטו): לעיתים משמשים Brokers offshore. הגנה מינימלית למשקיעים. בדרך כלל כדאי להימנע מ־Brokers שמוסדרים רק בתחומי שיפוט אלה.

מה הופך רגולטור לאמין: דרישות הלימות הון שמבטיחות שה־Broker יכול לעמוד בהפסדים, הפרדה של נכסי לקוחות מהכספים העצמיים של ה־Broker, מנגנון פיצוי שמגן על לקוחות אם ה־Broker נכשל, ביקורות תקופתיות וביקורי פיקוח, ורקורד של פעולות אכיפה נגד גורמים לא ראויים.

מה לבדוק לפני פתיחת חשבון במדינה שלך

השלים את רשימת הבדיקה בת שישה סעיפים לפני שאתה מפקיד כספים בכל Broker. הבדיקות האלה לוקחות 15 דקות, אבל יכולות לחסוך לך טעויות בלתי הפיכות.

1. האם ה-Broker מוסדר במדינה שלך — או בתחום שיפוט זר מקובל? רגולציה במדינת הבית שלך היא אידיאלית. אם ה-Broker מוסדר בחו״ל, הרגולטור צריך להיות Tier 1 (SEC, FCA, ASIC, MAS, SFC). הימנע מ-Brokers שמוסדרים רק בתחומי שיפוט ימיים כמו סיישל או ונואטו.

2. האם ה-Broker מקבל במפורש לקוחות מהמדינה שלך? רבים מה-Brokers בארה״ב הפסיקו לקבל תושבי האיחוד האירופי אחרי MiFID II. כמה Brokers מגבילים לקוחות ממדינות שנמצאות תחת סנקציות של ארה״ב. בדוק את עמוד בקשת החשבון של ה-Broker — אם המדינה שלך לא מופיעה ברשימה הנפתחת, כנראה שהם לא מקבלים אותך.

3. אילו מטבעות נתמכים להפקדות ולמשיכות? מימון במטבע זר אומר שאתה משלם עמלות המרה. Interactive Brokers תומך ב-26+ מטבעות ומבצע המרה כמעט לפי שער נקודתי (בערך 0.002%). רוב ה-Brokers האחרים גובים 0.5% עד 2.5% על המרת מטבע. על הפקדה של $10,000, ההפרש הוא $50 עד $250 לכל העברה.

4. מה המשמעויות המיסויות במדינה שלך? מס ניכוי במקור על דיבידנדים בארה״ב הוא 30% למשקיעים במדינות ללא אמנת מס, ו-15% למדינות עם אמנת מס. לחלק מהמדינות (UK, Canada, Australia) אין מס רווחי הון על מניות זרות מתחת לספים מסוימים. בדוק אם ה-Broker מספק את טפסי המס שהרשות המקומית שלך דורשת.

5. איזו תכנית פיצוי למשקיעים חלה — ומה התקרה? SIPC מכסה רק תושבי ארה״ב. FSCS מכסה תושבי UK עד £85,000. רוב מדינות האיחוד האירופי מציעות €20,000 במסגרת ה-ICF הלאומי שלהן. אם ה-Broker מוסדר בתחום שיפוט אחר מזה שבו אתה חי, ודא איזו תכנית פיצוי חלה עליך.

6. אילו שיטות מימון עובדות מהמדינה שלך? העברות SEPA פועלות ברחבי האיחוד האירופי וב-EEA. ACH הוא לשימוש בארה״ב בלבד. העברות SWIFT פועלות גלובלית אבל עולות $15 עד $30 לכל העברה ונמשכות 3 עד 5 ימי עסקים. בדוק אם ה-Broker מקבל Wise, Revolut או שירותי העברת כספים בינלאומיים אחרים בעלות נמוכה.

הברוקרים הגלובליים הטובים ביותר שמקבלים לקוחות בינלאומיים

מספר מצומצם של ברוקרים מקבלים לקוחות ממרבית המדינות. אלו האפשרויות שכדאי לשקול אם אתם מחוץ לארצות הברית. לכל אחד יש יתרונות וחסרונות ייחודיים.

Interactive Brokers — ברירת המחדל למשקיעים בינלאומיים. Interactive Brokers מקבל לקוחות מיותר מ-220 מדינות וטריטוריות. ניתן להחזיק 26 מטבעות בחשבון אחד ולהמיר ביניהם בכ-0.002% מעל שער הבין-בנקאי — למעשה בעלות. גישה ל-150 שווקים ב-33 מדינות מחשבון אחד. ישויות IB בארה״ב (IB LLC), בבריטניה (IB UK), באירלנד (IB IE), בהונג קונג, סינגפור, יפן, קנדה ואוסטרליה, כלומר החשבון שלכם כפוף לרגולטור המקומי ולתוכנית הפיצויים המתאימה. פלטפורמת Trader Workstation וגישה ל-API תומכות באסטרטגיות אלגוריתמיות ברחבי שווקים גלובליים. הפיקדון המינימלי הוא $0 עבור רוב סוגי החשבונות.

Charles Schwab International — הטוב ביותר למי שממוקד בשוק האמריקאי שאינו תושב ארה״ב. Schwab מקבל לקוחות מיותר מ-30 מדינות, עם פיקדון מינימלי של $25,000. הפלטפורמה מצוינת לקנייה ולהחזקה של מניות ו-ETF אמריקאיים. פלטפורמת thinkorswim של Schwab זמינה ללקוחות בינלאומיים. המרת מטבע יקרה יותר מאשר ב-IBKR, בכ-0.5% עד 1%. שירות הלקוחות זמין בשעות פעילות של עסקים בארה״ב בלבד עבור לקוחות בינלאומיים. אינטגרציית בנקאות — כולל חשבון עו״ש של Schwab Bank עם החזרי עמלות כספומט ברחבי העולם — מציבה את Schwab מעל המתחרות.

Saxo Bank — הטוב ביותר לאנשי מקצוע באירופה. Saxo מקבל לקוחות מיותר מ-180 מדינות עם פיקדון מינימלי של כ-$10,000 (משתנה לפי ישות). הפלטפורמה מציעה יותר מ-70,000 מכשירים במניות, ETF, אג״ח, אופציות, חוזים עתידיים, פורקס ו-CFDs. פלטפורמת SaxoTraderGO מודרנית ואינטואיטיבית. העמלות גבוהות יותר מ-IBKR עבור רוב המוצרים. Saxo מפוקח בדנמרק, בבריטניה, בסינגפור ובמדינות שיפוט מרכזיות נוספות.

Swissquote — הטוב ביותר לשימור הון. Swissquote הוא בנק-ברוקר מפוקח בשווייץ שמקבל לקוחות מיותר מ-120 מדינות. רגולציית הבנקאות השווייצרית מספקת הגנת פיקדון של CHF 100,000. הפלטפורמה פחות מתאימה למסחר אקטיבי יותר ומכוונת לניהול הון לטווח ארוך. העמלות מעל הממוצע. הפיקדון המינימלי משתנה לפי מדינה.

eToro — הטוב ביותר למסחר העתקה (גישה עם זהירות). eToro מקבל לקוחות מיותר מ-100 מדינות ופופולרי מסחר חברתי והעתקה. הפלטפורמה קלה לשימוש ותומכת במניות, ETF וקריפטו. עם זאת, eToro מפוקח בעיקר על ידי CySEC באירופה ועל ידי FCA בבריטניה. טווח מוצרים עתיר CFDs ועמלות משיכה הופכים אותו לפחות מתאים להשקעה מסורתית של קנייה והחזקה. בדקו בקפידה את הרגולציה של eToro עבור המדינה הספציפית שלכם לפני הפקדה.

ברוקרים בארה״ב עבור תושבי חוץ

שימוש בברוקר אמריקאי כתושב שאינו תושב ארה״ב הוא אפשרי, אך כרוך בסיכונים ובדרישות ספציפיות. הבנתם לפני פתיחת חשבון יכולה למנוע הפתעות יקרות.

אילו ברוקרים אמריקאיים מקבלים לקוחות שאינם תושבי ארה״ב? Interactive Brokers (באמצעות מספר ישויות גלובליות) ו-Charles Schwab International הן שתי האפשרויות הטובות ביותר. Fidelity מקבלת לקוחות ממספר מצומצם של מדינות. TD Ameritrade (כיום Schwab) קיבלה היסטורית לקוחות בינלאומיים. רוב שאר הברוקרים בארה״ב — Robinhood, Webull, E*TRADE, SoFi — אינם מקבלים כלל תושבי חוץ.

SIPC אינו מגן על תושבי חוץ. זו האזהרה החשובה ביותר עבור משקיעים בינלאומיים. כיסוי SIPC חל רק על לקוחות של broker-dealers אמריקאיים המוסדרים בארה״ב שהם תושבי ארה״ב. אם תפתחו חשבון בחברה בת זרה של ברוקר אמריקאי (למשל IBKR Ireland, IBKR Hong Kong), החשבון שלכם מוגן על ידי מנגנון הפיצוי המקומי — לא על ידי SIPC. תמיד ודאו איזו ישות מחזיקה את החשבון שלכם ואיזה מנגנון פיצוי חל.

טופס W-8BEN. תושבי חוץ חייבים להגיש טופס W-8BEN כדי לאשר את הסטטוס הזר שלהם ולתבוע כל שיעור ניכוי מס מופחת על פי אמנת מס. ללא טופס זה, הברוקר חייב לנכות 30% מדיבידנדים שמקורם בארה״ב. רוב הברוקרים מספקים את הטופס באופן אלקטרוני במהלך פתיחת החשבון. שמרו עליו מעודכן — הוא פג כל שלוש שנים.

סיכון למיסוי עיזבון בארה״ב. תושבי חוץ המחזיקים בנכסים שממוקמים בארה״ב (כולל מניות ו-ETF של ארה״ב) מעל $60,000 עשויים להיות כפופים למס עיזבון בארה״ב של עד 40% בעת מוות. קיימים חריגים עבור תושבי מדינות שיש להן אמנות מס לעיזבון (בריטניה, קנדה, אוסטרליה, יפן וכמה מדינות באיחוד האירופי). החזקת מניות אמריקאיות דרך ETF שמקום ההתאגדות שלו באירלנד (למשל VWRA במקום VTI) מבטלת את הסיכון הזה לחלוטין. Interactive Brokers Ireland היא פתרון מעשי למשקיעים באירופה ובאסיה שרוצים להימנע מחשיפה למיסוי עיזבון בארה״ב.

ברוקרים אירופיים — MiFID II ומעבר לכך

MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II) הוא מסגרת הרגולציה של האיחוד האירופי עבור חברות השקעה. הוא מסטנדרט את הגנת המשקיעים בכל 27 מדינות האיחוד האירופי, כולל דרישות שקיפות (חייבים לחשוף מראש את כל העלויות והעמלות), חובות ביצוע מיטבי (ברוקרים חייבים לנקוט בכל הצעדים המספיקים כדי להשיג את התוצאה הטובה ביותר האפשרית עבור הלקוחות), כללי ממשל מוצר, ודרישות לסיווג לקוחות ולהערכות התאמה.

Passporting מאפשר לברוקר שמוסדר במדינה אחת באיחוד האירופי לשרת לקוחות בכל שאר מדינות האיחוד האירופי בלי להזדקק לרישיונות נפרדים. לדוגמה, Interactive Brokers Ireland (מוסדר על ידי Central Bank of Ireland) יכולה לשרת לקוחות בגרמניה, צרפת, ספרד וכל מדינה אחרת באיחוד האירופי תחת הרישיון האירי שלה. הברוקר עדיין חייב לעמוד בכללי ההתנהלות המקומיים בכל מדינה, אך מסגרת הרישוי מאוחדת.

Post-Brexit שינה את המפה עבור ברוקרים בבריטניה. ברוקרים שמוסדרים על ידי FCA איבדו את זכויות ה־EU passporting ב־1 בינואר 2021. ברוקר שמוסדר רק על ידי FCA אינו יכול לשרת ישירות לקוחות תושבי האיחוד האירופי — חלקם פועלים באמצעות ישויות נפרדות באיחוד האירופי. באופן דומה, ברוקרים שמוסדרים באיחוד האירופי בדרך כלל זקוקים לאישור FCA כדי לשרת לקוחות בבריטניה. Interactive Brokers מטפלת בכך בצורה חלקה באמצעות ישויות נפרדות בבריטניה ובאירלנד.

הברוקרים הטובים ביותר שמוסדרים לפי MiFID: Interactive Brokers Ireland היא האפשרות הטובה ביותר בסך הכול למשקיעים רציניים, עם העלויות הנמוכות ביותר וגישה רחבה ביותר לשווקים. Saxo Bank (מוסדר בדנמרק) חזקה עבור אנשי מקצוע אירופיים שמעריכים איכות פלטפורמה. Trading 212 (מוסדר על ידי FCA ו־CySEC) היא טובה למתחילים עם עמלות אפס ומניות חלקיות. XTB (מוסדר בפולין, FCA, CySEC) היא אחת מהברוקרים הגדולים ביותר באירופה עבור CFDs ומניות. DEGIRO (מוסדר בהולנד, כעת חלק מ־flatexDEGIRO) פופולרית להשקעות ETF בעלות נמוכה, אך מוגבלת לשווקי האיחוד האירופי.

איך לממן את החשבון שלך מכל מדינה

מימון חשבון הברוקראז׳ שלך באופן בינלאומי כולל עלויות נסתרות שרוב המשקיעים מתעלמים מהן. כמה בחירות אסטרטגיות יכולות לחסוך מאות דולרים בשנה.

המרת מטבע היא העלות הנסתרת. הבנק שלך כנראה גובה 2% עד 3% על המרות מטבע — נסתר בתוך מרווח שער החליפין. על הפקדה של $10,000 זה $200 עד $300 שלא תראה לעולם. שתי פתרונות: להשתמש ב-Wise (לשעבר TransferWise) להעברות בינלאומיות בעלות נמוכה בכ־0.4% עד 0.6%, או לממן חשבון ב-Interactive Brokers ולהמיר מטבעות בכ־0.002% — השיעור הטוב ביותר הזמין למשקיעים קמעונאיים.

העברות SEPA (האיחוד האירופי/EEA): חינם ומהירות בכל מדינות SEPA. רוב הברוקרים באיחוד האירופי מאפשרים הפקדות ב-SEPA ביורו. זמן ההתיישבות בדרך כלל לוקח יום עסקים אחד.

ACH (ארה״ב): שיטת ההעברה האלקטרונית הסטנדרטית בארה״ב. חינם בכל הברוקרים הגדולים, בדרך כלל יום עד יומיים עסקים. זמינה רק לחשבונות בנק בארה״ב.

העברות SWIFT/בנקאיות (wire): הסטנדרט הגלובלי. עלות של $15 עד $30 לכל העברה. לוקח שלושה עד חמישה ימי עסקים. הברוקר המקבל עשוי לגבות עמלת wire נכנסת — Fidelity ו-Schwab לא גובים, אבל חלק מהברוקרים גובים $10 עד $25. תמיד בדוק את שתי העמלות — של השולח ושל המקבל — לפני ביצוע העברה.

PayPal, Neteller, Skrill: מתקבלים על ידי חלק מהברוקרים להפקדות. מוגבלים לפי אזור ולעיתים מוגבלים למדינות מסוימות. עמלות מימון של 1% עד 3% נפוצות. לא מומלץ לסכומים גדולים.

מימון באמצעות מטבעות קריפטו: רק מעט ברוקרים מפוקחים מאפשרים הפקדות קריפטו. חלק מברוקרי CFDs (למשל eToro) תומכים בהפקדות קריפטו, אבל העמלות גבוהות וההגנות הרגולטוריות חלשות יותר. עבור רוב המשקיעים, המרת קריפטו לפיאט דרך בורסה, ואז העברה לברוקר, בטוחה וזולה יותר.

שיקולי מס בבחירת Broker לפי מדינה

כללי המס משתנים באופן דרמטי בין מדינות ויכולים להשפיע על איזה Broker מתאים לך. להלן גורמי המס המרכזיים עבור אזורים עיקריים וכיצד הם משפיעים על בחירת Broker.

מס ניכוי במקור על דיבידנדים בארה״ב: ארה״ב מנכה 30% מדיבידנדים המשולמים למשקיעים שאינם תושבי ארה״ב כברירת מחדל. משקיעים במדינות שיש להן אמנת מס עם ארה״ב בדרך כלל זכאים לשיעור מופחת של 15%. אין מדינות עם שיעור ניכוי של 0% על דיבידנדים למשקיעים פרטיים — שיעור האמנה המינימלי הוא בדרך כלל 15%, אם כי קרנות פנסיה מסוימות וחשבונות פרישה ממדינות עם אמנה עשויים להיות זכאים ל-0%. יש להגיש טופס W-8BEN ל-Broker כדי לתבוע את שיעור האמנה.

בריטניה: מעטפת ה-ISA מאפשרת השקעות ללא מס עד 20,000£ לשנה. אין מס רווחי הון, אין מס דיבידנדים, ואין מס הכנסה על השקעות המוחזקות בתוך ISA. ה-SIPP (Self-Invested Personal Pension) מעניק הטבת מס על הפקדות. חשבונות תיווך מסורתיים כפופים למס רווחי הון (חל קצבת שנתית) ולמס דיבידנדים. Interactive Brokers, Hargreaves Lansdown ו-AJ Bell מציעים גם חשבונות ISA וגם SIPP.

קנדה: ה-RRSP (Registered Retirement Savings Plan) מספק צמיחה נדחית במס, והפקדות ניתנות לניכוי מס. באופן קריטי, דיבידנדים מארה״ב בתוך RRSP פטורים ממס ניכוי במקור בארה״ב לפי אמנת המס ארה״ב–קנדה — יתרון משמעותי. ה-TFSA (Tax-Free Savings Account) מספק צמיחה ללא מס אך אינו פוטר דיבידנדים מארה״ב מניכוי במקור. Questrade, Wealthsimple ו-Interactive Brokers תומכים בשני סוגי החשבונות.

אוסטרליה: זיכויי Franking על דיבידנדים אוסטרליים יכולים להפחית את חבות המס שלך. רווחי הון על נכסים המוחזקים מעל 12 חודשים מקבלים הנחה של 50%. Self-Managed Super Funds (SMSFs) דורשים Broker שתומך בסוג חשבון זה. חסות CHESS (באמצעות Broker הרשומים ב-ASX) מעניקה לך בעלות משפטית ישירה על המניות במקום בעלות מועילה דרך Custodian.

בדוק תמיד אם ה-Broker שלך מספק את דוחות המס שהמדינה שלך דורשת. חלק מה-Brokers הבינלאומיים מספקים טפסים בסגנון 1099 של ארה״ב שאינם שימושיים להגשת מסים במדינת הבית שלך. Interactive Brokers מספק דוחות פעילות הניתנים להתאמה אישית שרוב רשויות המס מקבלות.

סימני אזהרה — ברוקרים שכדאי להימנע מהם בכל מדינה

יש להימנע מכמה ברוקרים, ללא קשר למקום שבו אתם גרים. לפני הפקדת כסף אצל כל ברוקר, בדקו את סימני האזהרה הבאים:

• אין רגולציה, או רגולציה בלבד בתחומי שיפוט ימיים כמו סנט וינסנט והגרנדינים, סיישל או ונואטו
• אין כתובת פיזית שניתן לאמת — תיבת דואר (PO box) או משרד וירטואלי הם סימן אזהרה חזק
• הבטחות לתשואות מובטחות או מסחר ללא סיכון — אף ברוקר לגיטימי לא טוען טענות כאלה
• שיחות קרות, הודעות ב-WhatsApp או הודעות DM ברשתות החברתיות שמפעילות עליכם לחץ להפקיד
• בעיות משיכות שדווחו על ידי משתמשים רבים בפורומים כמו Reddit ו-Trustpilot
• חברות חיקוי — רמאים שמתחזים לברוקרים לגיטימיים עם שמות ואתרים כמעט זהים

קראו את מדריך בטיחות הברוקרים לרשימה מלאה של סימני אזהרה שכדאי לזהות לפני הפקדה. אם ברוקר מציג אפילו אחד מסימני האזהרה הללו — התרחקו.

שאלות נפוצות

האם אני יכול לפתוח חשבון תיווך בארה״ב מהמדינה שלי? זה תלוי במדינה שלך ובברוקר. Interactive Brokers מקבל לקוחות מיותר מ-220 מדינות. Charles Schwab International מקבל לקוחות מיותר מ-30 מדינות. רוב הברוקרים בארה״ב (Robinhood, Webull, E*TRADE, SoFi) לא מקבלים כלל תושבים שאינם תושבי ארה״ב. בדוק את עמוד בקשת החשבון של הברוקר — אם המדינה שלך מופיעה ברשימה הנפתחת במהלך ההרשמה, אתה זכאי.

האם הכסף שלי מוגן אם אני משקיע דרך ברוקר זר? אתה מוגן על ידי תוכנית הפיצויים בתחומי השיפוט הרגולטוריים של הברוקר — לא על ידי מדינת הבית שלך. תושב בריטניה שמשתמש ב-IBKR Ireland מוגן על ידי תוכנית הפיצוי של המשקיעים האירית (עד €20,000), ולא על ידי UK FSCS. תמיד ודא איזו ישות מחזיקה את החשבון שלך ומהו תקרת הפיצוי הרלוונטית.

איזה ברוקר מקבל לקוחות מכל המדינות? אף ברוקר לא מקבל לקוחות מכל המדינות ממש. Interactive Brokers קרוב ביותר לכך, בערך 220 מדינות. מדינות הכפופות לסנקציות מקיפות של ארה״ב (איראן, צפון קוריאה, סוריה, קובה וחלקים מסוימים מאוקראינה) מוחרגות על ידי כמעט כל הברוקרים הגלובליים.

האם אני צריך הפקדה מינימלית כדי לפתוח חשבון בינלאומי? Interactive Brokers דורש $0 עבור רוב החשבונות האישיים. Charles Schwab International דורש $25,000. Saxo Bank דורש בערך $10,000 (משתנה לפי מדינה). eToro דורש בין $50 ל-$200 בהתאם למדינה.

באיזו מטבע כדאי לי לממן את החשבון שלי? ממן במטבע שבו אתה מחזיק. אם חשבון הבנק שלך הוא ביורו, הפקד יורו. המרה למטבעות אחרים בתוך פלטפורמת הברוקר מתבצעת לפי שערי סיטונאות — Interactive Brokers גובה בערך 0.002%, בעוד שרוב הבנקים גובים 2% עד 3%.

האם אני יכול להימנע ממס עיזבון אמריקאי כמשקיע שאינו תושב ארה״ב? כן. החזק מניות אמריקאיות דרך ETF-ים שממוקמים באירלנד (למשל VWRA במקום VTI). אלה אינם נחשבים לנכסים שממוקמים בארה״ב ולכן אינם כפופים למס עיזבון אמריקאי. לחלופין, שמור על החשבון שלך מתחת לסף של $60,000. תושבי מדינות שיש להן הסכם מס עיזבון עם ארה״ב מקבלים פטורים גבוהים יותר.

איך מעבירים כסף בינלאומית כדי לממן את חשבון הברוקר שלי? SEPA עבור יורו (חינם), ACH עבור דולרים אמריקאיים (חינם), Wise או Revolut להעברות רב-מטבע בעלות נמוכה (בערך 0.4% עד 0.6%), העברת SWIFT כברירת מחדל ($15 עד $30 לכל העברה). Interactive Brokers מאפשר משיכת כסף חינם אחת בכל חודש; משיכות נוספות כרוכות בעמלה קטנה.

האם eToro בטוח עבור המדינה שלי? eToro מוסדר בבריטניה (FCA), באירופה (CySEC) ובאוסטרליה (ASIC). עבור תושבי מדינות שבהן eToro פועלת תחת רישיון CySEC שלה, הגנת המשקיעים מוגבלת ל-€20,000. ההתמקדות הכבדה של הפלטפורמה ב-CFDs פירושה שרוב הלקוחות מפסידים כסף בעסקאות CFD (לפי הגילויים של eToro עצמם). עבור השקעה מסורתית במניות ו-ETF-ים, eToro בדרך כלל לא הבחירה הטובה ביותר בהשוואה ל-Interactive Brokers או לברוקר מקומי שמוסדר.

מאיפה להתחיל

התחילו עם המדריך למדינה שלכם בטבלת הניווט למעלה. אם המדינה שלכם לא מופיעה ברשימה, המדריך לתושבי חוץ מכסה ברוקרים שמקבלים לקוחות מרוב המדינות. לפני פתיחת כל חשבון, ודאו את הרגולציה של הברוקר באמצעות המדריך שלב-אחר-שלב ב-broker safety hub שלנו. קראו את עמוד הבטיחות של הברוקר שבחרתם כדי להבין בדיוק אילו סוגי ביטוח מגנים על הנכסים שלכם ומה לא. לאחר מכן עיינו ב-broker reviews שלנו כדי להשוות פלטפורמות ועמלות לפני שמחליטים.