Սկսնակների համար դիվիդենտային ներդրումներ — Ինչպես կառուցել պասիվ եկամուտ

Դիվիդենդային ներդրումներ կատարելը նշանակում է գնել բաժնետոմսեր կամ ֆոնդեր, որոնք ձեզ պարբերաբար՝ սովորաբար յուրաքանչյուր եռամսյակը, տալիս են ընկերության շահույթի մի մասը։ Ժամանակի ընթացքում վերաներդրված դիվիդենդները կարող են կազմել ձեր ընդհանուր եկամտաբերության զգալի մասը։

Ինչպես են աշխատում դիվիդենտները

Երբ ընկերությունը շահույթ է ստանում, կարող է այդ գումարը նորից ներդնել բիզնեսում կամ այն բաժանել բաժնետերերին՝ որպես դիվիդենտ։ Դիվիդենտներ վճարող ընկերությունները հաճախ հասուն, շահութաբեր բիզնեսներ են՝ կայուն դրամական հոսքերով․ մտածեք Coca-Cola-ի, Johnson & Johnson-ի և Procter & Gamble-ի մասին։

Դիվիդենտը արտահայտվում է որպես եկամտաբերություն (yield). տարեկան դիվիդենտը բաժանվում է բաժնետոմսի գնին։ Եթե $100 արժողությամբ բաժնետոմսը տարեկան $3 դիվիդենտ է վճարում, ապա դրա եկամտաբերությունը 3% է։

Դիվիդենտների այն ամսաթվերը, որոնք պետք է իմանաք

• Հայտարարագրման ամսաթիվը (Declaration date): Ընկերությունը հայտարարում է դիվիդենտի մասին։
• Առանց դիվիդենտի ամսաթիվը (Ex-dividend date): Դուք պետք է ունենաք բաժնետոմսը մինչև այս ամսաթիվը՝ դիվիդենտը ստանալու համար։ Եթե գնում եք առ առանց դիվիդենտի ամսաթվին կամ դրանից հետո, ապա չեք ստանա սպասվող դիվիդենտը։
• Գրանցման ամսաթիվը (Record date): Ընկերությունը ստուգում է իր բաժնետերերի ցուցակը՝ պարզելու համար, թե ով է ստանալու դիվիդենտը։
• Վճարման ամսաթիվը (Payment date): Դիվիդենտը մուտքագրվում է ձեր հաշիվ։

Դիվիդենտային ETF-ներ ընդդեմ անհատական դիվիդենտային բաժնետոմսերի

Դիվիդենտային ETF-ներ տիրապետում են դիվիդենտ վճարող բաժնետոմսերի մի զամբյուղի։ Դրանք դիվերսիֆիկացված են և հետազոտություն չեն պահանջում։ Հանրաճանաչ դիվիդենտային ETF-ներ՝ SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, 3.4% եկամտաբերություն), VYM (Vanguard High Dividend Yield, 2.8% եկամտաբերություն) և VIG (Vanguard Dividend Appreciation, 1.8% եկամտաբերություն)։

Անհատական դիվիդենտային բաժնետոմսեր ձեզ հնարավորություն են տալիս վերահսկել, թե որ ընկերություններին եք պատկանում։ Կարող եք թիրախավորել ավելի բարձր եկամտաբերություն, բայց ստանձնում եք բաժնետոմսին հատուկ ռիսկ։ Դիվիդենտի մեկ կրճատումը կարող է նվազեցնել ձեր եկամուտը։

Սկսնակների մեծ մասի համար դիվիդենտային ETF-ն ավելի անվտանգ է և ավելի պարզ։

Դիվիդենտների վերաներդրում (DRIP)

DRIP-ն ավտոմատ կերպով օգտագործում է ձեր դիվիդենտային վճարումները՝ ավելի շատ բաժնետոմսեր գնելու համար — ներառյալ կոտորակային բաժնետոմսերը — նույն բաժնետոմսի կամ ETF-ի համար։ Սա բարդացնում է ձեր եկամուտները. դուք դիվիդենտներ եք ստանում ձեր սկզբնական բաժնետոմսերի համար, ապա դիվիդենտներ եք ստանում վերաներդրված բաժնետոմսերի համար և այդպես շարունակ։

$10,000 ներդրումը S&P 500 ֆոնդում, որը տալիս է 7% ընդհանուր եկամտաբերություն (2% դիվիդենտներ, 5% գնային աճ), 30 տարի անց աճում է մինչև $76,123՝ դիվիդենտների վերաներդրմամբ։ Առանց դիվիդենտների վերաներդրման այն աճում է մինչև $43,219 — $32,904 տարբերությամբ։

Շատ Broker-ներ DRIP-ն առաջարկում են անվճար։ Միացրեք այն ձեր հաշվի կարգավորումներում։

Հարկային նկատառումներ

Հարկվող հաշվում դիվիդենտները հարկվում են այն տարում, երբ դուք ստանում եք դրանք։ Որակավորված դիվիդենտները (ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերի դիվիդենտների մեծ մասը) հարկվում են երկարաժամկետ կապիտալ շահույթի դրույքաչափով (0%, 15% կամ 20%)։ Ոչ որակավորված դիվիդենտները հարկվում են որպես սովորական եկամուտ։

IRA կամ Roth IRA-ում դիվիդենտները հարկաձգվում են կամ հարկազերծ են։ Սա կենսաթոշակային հաշիվներն դարձնում է իդեալական դիվիդենտային ներդրումների համար — ձեր դիվիդենտների մեծ մասը բարդանում է առանց հարկային «ծանրաբեռնվածության»։

Հաճախ տրվող հարցեր

Որքա՞ն գումար է պետք ներդնել՝ դիվիդենտներից ապրելու համար։ 3% եկամտաբերության դեպքում ձեզ անհրաժեշտ է $1 միլիոն պորտֆել՝ տարեկան $30,000 դիվիդենտային եկամուտ ստանալու համար։ Կարգավորեք թվերը՝ ելնելով ձեր նպատակային եկամտից և այն եկամտաբերությունից, որը կարող եք ստանալ։

Արդյո՞ք բարձր դիվիդենտ վճարող բաժնետոմսերը ռիսկային են։ Երբեմն։ Աննորմալ բարձր եկամտաբերությունը (5-6%-ից բարձր) կարող է ցույց տալ, որ բաժնետոմսի գինը կտրուկ անկում է ապրել կամ որ դիվիդենտը կարող է կրճատվել։ Կենտրոնացեք դիվիդենտների աճի վրա — այն ընկերությունների, որոնք 10+ անընդմեջ տարիներ ավելացրել են իրենց դիվիդենտը — այլ ոչ թե ամենաբարձր եկամտաբերության վրա։

Ո՞ր Broker-ն է լավագույնը դիվիդենտային ներդրումների համար։ Fidelity-ը առաջարկում է DRIP, մասնաբաժնային բաժնետոմսեր և առանց միջնորդավճարի ETF-ներ։ Ցանկացած խոշոր Broker լավ է աշխատում։

Որտե՞ղ սկսել

Բացեք հաշիվ Fidelity։ Գնեք դիվիդենտային ETF, օրինակ՝ SCHD կամ VYM։ Միացրեք DRIP-ը ձեր հաշվի կարգավորումներում։ Կազմակերպեք ավտոմատ ամսական ներդրումներ՝ ձեր դիվիդենտների «մեքենան» աճեցնելու համար։ Կարդացեք ինչպես սկսել ներդրումներ կատարել ուղեցույցը։