Սա ներդրումային խորհրդատվություն չէ։ Տրամադրված տեղեկատվությունը նախատեսված է միայն կրթական և տեղեկատվական նպատակների համար և չի հանդիսանում որևէ ֆինանսական արտադրանքի գնման կամ վաճառքի վերաբերյալ առաջարկ։
Fidelity և Vanguard-ը այն երկու անուններն են, որոնք գերիշխում են երկարաժամկետ, ցածրարժեք ներդրումների շուրջ քննարկումներում։ Fidelity-ն առաջարկում է ավելի լիարժեք հնարավորություններով բրոքերային հարթակ, ավելի ուժեղ հետազոտություն և զրոյական ծախսային գործակից ունեցող ինդեքսային ֆոնդեր։ Vanguard-ն առաջարկում է հաճախորդների կողմից սեփականության յուրահատուկ կառուցվածք, ոլորտի ամենամեծ ընտրությունը ցածրարժեք ինդեքսային ֆոնդերի և ETF-ների, ինչպես նաև պահպանողական կառավարման 50-ամյա փորձառություն։ Երկուսն էլ հիանալի ընտրություններ են երկարաժամկետ ներդրողների համար. տարբերությունները կայանում են հարթակի փորձի, ֆոնդերի ընտրության և սեփականության փիլիսոփայության մեջ։
Վճարներ և ծախսեր
| Ծախս | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| Բաժնետոմսերի/ETF-ի գործարքներ | $0 | $0 |
| Օպցիաներ (յուրաքանչյուր պայմանագրի համար) | $0.65 | $0.65 |
| Մարժայի տոկոսադրույք ($50K) | ~7.75% | ~9.5% |
| Ներքին ինդեքսային ֆոնդի նվազագույն ER | 0.00% (Fidelity Zero ֆոնդեր) | 0.03% (Vanguard Total Market) |
| Փոխադարձ ֆոնդի գործարքի վճար | $0 Fidelity ֆոնդերի համար, 3,400+ NTF | $0 Vanguard ֆոնդերի համար |
| ACAT փոխանցում (դուրս) | $0 | $0 |
| Հաշվի նվազագույն գումար | $0 | $0 |
| Թղթային քաղվածքներ | Անվճար (էլեկտրոնային) | $25/տարի (եթե մնացորդը <$10K) |
Հաղթող՝ Fidelity — զրոյական ծախսերի հարաբերակցությամբ (expense-ratio) ֆոնդեր, ավելի ցածր մարժայի տոկոսադրույքներ և հաշվի վճարների բացակայություն։ Vanguard-ը գանձում է $25 տարեկան վճար $10,000-ից ցածր հաշիվների համար, որոնք ստանում են թղթային քաղվածքներ, թեև դա հնարավոր է խուսափել։
Ֆոնդերի ընտրություն
Fidelity ֆոնդեր. Fidelity-ի սեփական ֆոնդերի շարքը ներառում է չորս զրոյական ծախսերի գործակիցով ինդեքսային ֆոնդեր (FZROX, FZILX, FNILX, FZIPX) և ցածրարժեք ակտիվորեն կառավարվող ֆոնդերի լայն ընտրանի։ Fidelity-ի հարթակը նաև հնարավորություն է տալիս մուտք գործել հազարավոր երրորդ կողմի ֆոնդեր, որոնցից շատերը չունեն գործարքի վճար։
Vanguard ֆոնդեր. Vanguard-ի ֆոնդերի շարքը ոլորտի չափանիշն է՝ ցածրարժեք ինդեքսային ներդրումների համար։ Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) և Vanguard S&P 500 ETF (VOO) աշխարհի ամենամեծ և ամենալայնորեն պահվող ֆոնդերի շարքում են։ Vanguard-ի սեփականության կառուցվածքը — ֆոնդերը պատկանում են ընկերությանը, իսկ ֆոնդերի ներդրողները՝ ֆոնդերին — նշանակում է, որ շահույթը ներդրողներին վերադարձվում է ավելի ցածր ծախսերի գործակիցների միջոցով։
Հաղթող. Մոտիկ հավասարություն։ Fidelity-ն առաջարկում է ամենացածրարժեք ֆոնդերը (զրոյական ծախսերի գործակիցով)։ Vanguard-ն առաջարկում է ցածրարժեք ինդեքսային ֆոնդերի ամենալայն ընտրությունը և սեփականության յուրահատուկ կառուցվածք, որը համահունչ է երկարաժամկետ ներդրողներին։
Հետազոտություն և կրթություն
Fidelity: Բազմաթիվ մատակարարներից (Morningstar, Argus, Zacks և այլք) ստացված լայնածավալ հետազոտություն, մանրամասն բաժնետոմսերի և ETF-ների筛ման գործիքներ, ուսումնական կենտրոն՝ հոդվածներով և տեսանյութերով, ինչպես նաև կենսաթոշակային պլանավորման գործիքներ։ Fidelity-ի հարթակում հասանելի հետազոտությունը ցանկացած բրոքերի շարքում ամենաամբողջականներից է։
Vanguard: Հետազոտությունը գործնական է, բայց ավելի սահմանափակ, քան Fidelity-ինը։ Vanguard-ը շեշտադրում է երկարաժամկետ, դիվերսիֆիկացված պորտֆելի կառուցումը՝ անհատական արժեթղթերի վերլուծության փոխարեն։ Կրթական բովանդակությունը կենտրոնացած է կարգապահ, ցածրարժեք ներդրումների սկզբունքների վրա։
Հաղթող՝ Fidelity — ավելի համապարփակ հետազոտական և筛ման գործիքներ։
հարթակի փորձ
Fidelity: Վեբ հարթակը ֆունկցիոնալ է և համապարփակ։ Active Trader Pro-ն՝ դեսքթոփ հարթակը, առաջարկում է հոսքային տվյալներ և հետազոտություն, սակայն ավելի քիչ առաջադեմ է, քան thinkorswim-ը կամ TWS-ը։ Բջջային հավելվածը ուժեղ է՝ պարզեցված տարբերակով (Fidelity Spire), որը հասանելի է սկսնակների համար։
Vanguard: Հարթակը ֆունկցիոնալ է, բայց հնացած։ Նավարկությունը ավելի քիչ ինտուիտիվ է, քան մրցակիցների մոտ։ Բջջային հավելվածը բարելավվել է, սակայն դեռևս հետ է մնում Fidelity-ի, Schwab-ի և հավելվածային մրցակիցների համեմատ։ Vanguard-ի հարթակը բավարար է պարբերական ETF-ների գնումների և պորտֆելի վերանայման համար, բայց նախատեսված չէ ակտիվ առևտրի համար։
Հաղթող՝ Fidelity — ավելի ժամանակակից, հնարավորություններով հարուստ հարթակ։
Անվտանգություն
Երկու բրոքերներն էլ ամենաապահով ֆինանսական հաստատությունների շարքում են։ Fidelity-ն ունի $1B+ ընդհանուր ավելցուկային SIPC ապահովագրություն։ Vanguard-ի յուրահատուկ հաճախորդների սեփականության կառուցվածքը վերացնում է բաժնետերերի կողմից ռիսկի նկատմամբ ճնշումը։
| Անվտանգության գործոն | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| SEC/FINRA | Այո | Այո |
| SIPC + ավելցուկ | $500K + $1B+ ընդհանուր | $500K + $250M ընդհանուր |
| Սեփականություն | Մասնավոր (Johnson ընտանիք, աշխատակիցներ) | Հաճախորդների կողմից սեփականություն (փոխադարձ) |
| Տարիներ | 78 | 50 |
| Ապահովագրական երաշխիք | 100% չթույլատրված գործունեություն | Պաշտոնական երաշխիք չկա |
| Արժեթղթերի վարկավորում | Ընտրովի (opt-in) | Չկա (մանրածախ) |
Հաղթող՝ գրեթե ոչ-ոքի։ Երկուսն էլ շատ ապահով են՝ պաշտպանության տարբեր մոտեցումներով։
Ո՞ր Broker-ն է համապատասխանում ձեր պրոֆիլին
Ընտրեք Fidelity, եթե՝
- Ցանկանում եք զրոյական ծախսերի հարաբերակցությամբ ինդեքսային ֆոնդեր
- Կարևորում եք ուժեղ հետազոտությունը, սքրիներները և կրթությունը
- Ցանկանում եք ժամանակակից, լիարժեք հարթակ
- Օգտվում եք մարժայից (ավելի ցածր տոկոսադրույքներ)
- Ցանկանում եք FDIC-ի կողմից ապահովագրված դրամական միջոցների sweep մինչև $5M
Ընտրեք Vanguard, եթե՝
- Կարևորում եք հաճախորդների կողմից պատկանող կառուցվածքը (արտաքին բաժնետերեր չկան)
- Նախընտրում եք Vanguard-ի ֆոնդերի էկոհամակարգը
- Դուք «buy-and-hold» մաքուր ներդրող եք, ով հազվադեպ է մուտք գործում
- Ցանկանում եք broker, որը չի վարկավորում մանրածախ արժեթղթերը
Եզրակացություն
Շատ ներդրողների համար Fidelity-ն առաջարկում է ավելի ամբողջական փաթեթ՝ ավելի ցածր ծախսեր ֆոնդերի և մարժայի վրա, ավելի ուժեղ հետազոտություն և ժամանակակից հարթակ։ Vanguard-ի՝ հաճախորդների կողմից սեփականատիրական կառուցվածքը և ֆոնդերի էկոհամակարգը շարունակում են գրավիչ մնալ այն ներդրողների համար, ովքեր հատուկ գնահատում են այդ հատկանիշները։ Ցանկացած Broker լավ կծառայի երկարաժամկետ, «գնիր և պահիր» ռազմավարություն ունեցող ներդրողին։
Ներդրումը ենթադրում է ռիսկ։ Այս համեմատությունը պարունակում է աֆիլիատ հղումներ։ Կարդացեք մեր ամբողջական Fidelity review և Vanguard review։