Սա ներդրումային խորհրդատվություն չէ։ Տրամադրված տեղեկատվությունը նախատեսված է միայն կրթական և տեղեկատվական նպատակների համար և չի հանդիսանում որևէ ֆինանսական արտադրանքի գնման կամ վաճառքի վերաբերյալ առաջարկ։
Ինդեքսային ֆոնդերում ներդրումներ կատարելը հարստություն կուտակելու ամենապարզ և ամենափորձված միջոցն է՝ բաժնետոմսերի շուկայում։ Անհատական բաժնետոմսեր ընտրելու փոխարեն՝ դուք գնում եք ֆոնդ, որը պահում է հարյուրավոր կամ հազարավոր ընկերություններ․ մեկ գնմամբ՝ ակնթարթային դիվերսիֆիկացում։
Ի՞նչ է ինդեքսային ֆոնդը։
Ինդեքսային ֆոնդը փոխադարձ ֆոնդ կամ ETF է, որը հետևում է շուկայական ինդեքսին, օրինակ՝ S&P 500-ին կամ ԱՄՆ-ի ամբողջական բաժնետոմսերի շուկային։ Երբ դուք գնում եք S&P 500 ինդեքսային ֆոնդի մեկ բաժնեմաս, դուք տիրապետում եք S&P 500-ի բոլոր 500 ընկերությունների մի փոքր մասին։
Քանի որ ինդեքսային ֆոնդերը չեն պահանջում մենեջեր՝ բաժնետոմսեր ընտրելու համար, դրանց վճարները (ծախսերի գործակիցները) շատ ավելի ցածր են, քան ակտիվ կառավարվող ֆոնդերինը։ Միջին ակտիվ ֆոնդը գանձում է տարեկան 0.50%–ից մինչև 1.00%։ S&P 500 ինդեքսային ֆոնդը գանձում է 0.03%։
ETF-ներ ընդդեմ փոխադարձ ֆոնդերի — ո՞րն է տարբերությունը
| Հատկություն | ETF | Փոխադարձ ֆոնդ |
|---|---|---|
| Ինչպես է վաճառվում | Օրվա ընթացքում, ինչպես բաժնետոմս | Մեկ անգամ օրական՝ ժամը 4 PM NAV |
| Նվազագույն ներդրում | 1 բաժնետոմս կամ $1 (կոտորակային) | $1-ից մինչև $3,000+ |
| Հարկային արդյունավետություն | Ավելի հարկային արդյունավետ | Ավելի քիչ (կապիտալ շահույթի բաշխումներ) |
| Ծախսերի գործակից | Մինչև 0.03% | Մինչև 0.00% (Fidelity Zero) |
| Լավագույնը | Հարկվող հաշիվների, սկսնակների համար | Հարկային առավելություններով հաշիվներ (IRA) |
Սկսնակների մեծ մասի համար ETF-ներն ավելի լավ ընտրություն են. դրանք չունեն նվազագույն ներդրում Broker-ներում, որոնք աջակցում են կոտորակային բաժնետոմսեր, վաճառվում են երբ ուզում եք, և ավելի հարկային արդյունավետ են հարկվող հաշիվներում։
Սկսնակների համար հայտնի ինդեքսային ֆոնդեր
| Ֆոնդ | Թիքեր | Տեսակ | Ծախսերի գործակից |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | ԱՄՆ-ի ամբողջ շուկա | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | ԱՄՆ-ի ամբողջ շուկա | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Միջազգային բաժնետոմսեր | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | ԱՄՆ-ի պարտատոմսեր | 0.03% |
Ինչպես կառուցել պարզ ինդեքսային պորտֆել
Պարզ երկու ֆոնդով պորտֆելը ծածկում է ամբողջ աշխարհը՝
- 70% VTI (ԱՄՆ-ի ամբողջական բաժնետոմսերի շուկա)
- 30% VXUS (ամբողջական միջազգային բաժնետոմսերի շուկա)
Ավելացրեք պարտատոմսերի ֆոնդ, երբ մոտենում եք կենսաթոշակին՝
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (չափավոր պորտֆել՝ մոտ կենսաթոշակ ունեցողների համար)
Դուք կարող եք գնել դրանցից բոլորը առանց միջնորդավճարի ցանկացած խոշոր Broker-ում։ Վերաբալանսավորեք տարին մեկ անգամ՝ ձեր թիրախային տոկոսները պահպանելու համար։
Ցածր վճարների ուժը
$10,000 ներդրումը, որը տարեկան 7% եկամտաբերություն է ապահովում, 30 տարի անց աճում է մինչև $76,123՝ 0.03% ծախսային գործակցով։ 1.00% ծախսային գործակցի դեպքում այն աճում է մինչև $57,435։ Տարբերությունը՝ $18,688-ը, գնում է հիմնադրամի կառավարիչին՝ ձեր հաշվում մնալու փոխարեն։
Ահա թե ինչու ամենացածրարժեք ինդեքսային հիմնադրամները (Vanguard, Fidelity Zero) լավագույն ընտրությունն են։
Հաճախ տրվող հարցեր
Կարո՞ղ եմ գումար կորցնել ինդեքսային ֆոնդում։ Այո։ Ինդեքսային ֆոնդերը հետևում են շուկային։ Երբ շուկան անկում է ապրում, ձեր ինդեքսային ֆոնդն էլ նվազում է։ Բայց երկար ժամանակահատվածներում (20+ տարի) ֆոնդային շուկան միշտ աճել է։
Ո՞րն է լավագույն ինդեքսային ֆոնդը սկսնակների համար։ VTI (ամբողջ ԱՄՆ-ի ֆոնդային շուկա) կամ VOO (S&P 500)։ Երկուսն էլ ցածր ծախսերով են, դիվերսիֆիկացված, և հասանելի են առանց միջնորդավճարի յուրաքանչյուր խոշոր Broker-ում։
Քանի՞ ինդեքսային ֆոնդ է պետք։ Երկուից չորսը՝ ԱՄՆ-ի ամբողջական շուկայի ֆոնդ, ամբողջական միջազգային ֆոնդ, և ցանկության դեպքում՝ պարտատոմսերի ֆոնդ։
Որտե՞ղ սկսել
Բացեք հաշիվ Fidelity (0.00% Zero funds) կամ գնեք Vanguard ETFs ցանկացած միջնորդի միջոցով՝ առանց հանձնաժողովի։ Գնեք VTI՝ ձեր առաջին ավանդով։ Կարդացեք ETF ներդրումների ուղեցույցը՝ միջնորդին հատուկ մանրամասների համար։