Սա ներդրումային խորհրդատվություն չէ։ Տրամադրված տեղեկատվությունը նախատեսված է միայն կրթական և տեղեկատվական նպատակների համար և չի հանդիսանում որևէ ֆինանսական արտադրանքի գնման կամ վաճառքի վերաբերյալ առաջարկ։
Charles Schwab-ը աշխարհի ամենամեծ և ամենաապահով բրոքերային ընկերություններից մեկն է՝ տնօրինելով ավելի քան $7 տրիլիոն հաճախորդների ակտիվներ և սպասարկելով ավելի քան 34 միլիոն ակտիվ բրոքերային հաշիվ։ Schwab-ն ունի $600 միլիոն ընդհանուր ավելցուկային SIPC ապահովագրություն, տրամադրում է 100% չարտոնված գործունեության երաշխիք և ապահովում է FDIC-ի ծածկույթ Charles Schwab Bank-ի միջոցով։ 53-ամյա փորձառությամբ և 2020 թվականին TD Ameritrade-ի ձեռքբերմամբ, որն այժմ հիմնականում ինտեգրված է, Schwab-ի մասշտաբն ու կարգավորիչ դիրքը այն դասում են հասանելի ամենաապահով բրոքերների շարքին։
Կարգավորում
Charles Schwab & Co., Inc.-ն գրանցված է SEC-ում և հանդիսանում է FINRA-ի ու Նյու Յորքի ֆոնդային բորսայի անդամ։ Charles Schwab Bank-ը՝ առանձին իրավաբանական անձ, որն իրականացնում է բանկային ծառայություններ և cash sweep գործառույթներ, կարգավորվում է FDIC-ի և Office of the Comptroller of the Currency-ի կողմից։
ԱՄՆ-ից դուրս գտնվող հաճախորդների համար Schwab-ը գործում է կարգավորվող սուբյեկտներ մի քանի իրավասություններում, այդ թվում՝ Միացյալ Թագավորությունում (FCA), Հոնկոնգում (SFC) և Սինգապուրում (MAS)։ Սակայն ԱՄՆ-ում գործող ներդրողների համար հիմնական բրոքերային սուբյեկտը Charles Schwab & Co., Inc.-ն է, որը այն սուբյեկտն է, որի համար կիրառվում են սույն հոդվածում նկարագրված պաշտպանությունները։
Schwab-ը նաև այժմ գործում է TD Ameritrade-ը որպես դուստր ընկերություն՝ 2020թ․ ձեռքբերումից հետո։ TD Ameritrade-ի հաշիվները տեղափոխվում են Schwab, և անցումային շրջանում TD Ameritrade-ի հաճախորդները օգտվում են Schwab-ի կարգավորիչ դիրքից և ապահովագրական պաշտպանություններից։
Դուք կարող եք ստուգել Schwab-ի գրանցումը FINRA BrokerCheck-ում — ընկերության CRD համարը 5393 է։
SIPC և լրացուցիչ ապահովագրություն
Schwab-ը տրամադրում է ստանդարտ SIPC ծածկույթ՝ յուրաքանչյուր հաշվի համար $500,000, ներառյալ $250,000 ենթա-սահման՝ կանխիկի համար։ Բացի այդ, Schwab-ը կրում է ավելցուկային SIPC ապահովագրություն՝ $600 միլիոն համախառն սահմանաչափով՝ մասնավոր ապահովագրողի միջոցով։ Սա ԱՄՆ-ի խոշոր բրոքերների շրջանում երկրորդ ամենաբարձր համախառն ավելցուկային ծածկույթն է՝ զիջելով միայն Fidelity-ի $1 միլիարդ+ համախառն պոլիսին։
Ավելցուկային SIPC ապահովագրությունը գործում է համախառն հիմունքով, այսինքն՝ ավելցուկային ծածկույթի ընդհանուր «լողավազանը» կազմում է $600 միլիոն՝ բոլոր Schwab հաճախորդների համար միասին։ Համատեքստի համար՝ Schwab-ի հաճախորդների ակտիվները գերազանցում են $7 տրիլիոնը, ուստի եթե ընկերությունը ինքնին ձախողվի՝ մի իրադարձություն, որը այս մասշտաբով պատմական նախադեպ չունի, համախառն ավելցուկային ծածկույթը կբաշխվի բոլոր պահանջների միջև՝ $500,000 SIPC սահմանաչափից վեր։ Գործնականում, մի քանի միլիոն դոլար մինչև հաշիվների համար, Schwab-ի համադրությունը՝ SIPC-ի գումարած ավելցուկային ծածկույթը, ապահովում է ամուր պաշտպանություն։
Կանխիկ մնացորդների համար Schwab-ը առաջարկում է ավտոմատ cash sweep դեպի Charles Schwab Bank, որը FDIC-ի կողմից ապահովագրված է մինչև $250,000՝ յուրաքանչյուր ավանդատուի համար։ Սա նշանակում է, որ ձեր չներդրված կանխիկը պաշտպանված է FDIC ապահովագրությամբ՝ անկախ SIPC-ից։
Ակտիվների առանձնացում և պաշտպանություն
Schwab-ը պահպանում է հաճախորդների ակտիվների և կորպորատիվ ակտիվների խիստ տարանջատում՝ SEC-ի կանոնակարգերին համապատասխան։ Հաճախորդների արժեթղթերը պահվում են առանձնացված պահառության հաշիվներում և չեն մտնում Schwab-ի կորպորատիվ հաշվեկշռի մեջ։ Schwab-ի սնանկության դեպքում հաճախորդների արժեթղթերը հասանելի չեն դառնում Schwab-ի պարտատերերին։
Schwab-ը ներգրավվում է նաև արժեթղթերի վարկավորման մեջ, սակայն ծրագիրը նախատեսված է հաճախորդների շահերը պաշտպանելու համար։ Մարժինային հաշիվների դեպքում Schwab-ը կարող է վարկավորել արժեթղթեր՝ մինչև մարժինային վարկի չափը։ Դրամային հաշիվներում ամբողջությամբ վճարված արժեթղթերի համար Schwab-ը, ընդհանուր առմամբ, դրանք չի վարկավորում առանց հաճախորդի հստակ համաձայնության։ Schwab-ը տրամադրում է գրավ՝ ցանկացած վարկավորված արժեթղթի համար՝ նվազեցնելով հաճախորդների ռիսկը։
TD Ameritrade հաշիվների ինտեգրումը Schwab-ի պահառության ենթակառուցվածքին ևս ավելի է ամրապնդում ընդհանուր տարանջատման շրջանակը, քանի որ ակտիվներն այժմ պահվում են Schwab-ի ավելի մեծ համակարգի ներսում։
Անվտանգության հնարավորություններ
Schwab-ն առաջարկում է երկգործոն նույնականացում և աջակցում է կենսաչափական մուտք (մատնահետք կամ դեմքի ճանաչում) Schwab բջջային հավելվածում։ Ընկերությունը տրամադրում է Security Guarantee, որը ծածկում է ձեր Schwab հաշիվներում չարտոնված գործունեությունից առաջացած կորուստների 100%-ը, պայմանով, որ դուք անհապաղ հայտնեք այդ գործունեության մասին և համագործակցեք Schwab-ի հետաքննության հետ։
Schwab-ն առաջարկում է նաև ձայնային ID-ի ստուգում՝ հեռախոսով հաշվի հասանելիության համար՝ նվազեցնելով սոցիալական ինժեներիայի հարձակումների ռիսկը։ Հաշվի ծանուցումները կարող են կարգավորվել՝ առևտրերի, շեմից բարձր դուրսբերումների և անձնական տվյալների փոփոխությունների համար։
thinkorswim առևտրային հարթակը — ձեռք բերված TD Ameritrade-ից և այժմ առաջարկվում է Schwab-ի միջոցով — պահպանում է իր սեփական անվտանգության ենթակառուցվածքը Schwab-ի էկոհամակարգում։ Հարթակի հասանելիության համար պահանջվում է առանձին նույնականացում, և thinkorswim-ն աջակցում է անվտանգության իր սեփական հնարավորությունների հավաքածուն։
Ֆինանսական կայունություն
Charles Schwab Corporation-ը հրապարակային առևտրով զբաղվող ընկերություն է՝ գրանցված Նյու Յորքի ֆոնդային բորսայում (թիքեր՝ SCHW)։ Ընկերությունը Միացյալ Նահանգներում շուկայական կապիտալիզացիայով և հաճախորդների ակտիվներով ֆինանսական ծառայությունների ամենամեծ ընկերություններից մեկն է։
Schwab-ն ունի A վարկային վարկանիշ S&P Global Ratings-ից։ Ընկերության դիվերսիֆիկացված եկամուտների մոդելը — ներառելով բրոքերային միջնորդավճարներ, հաճախորդների կանխիկ միջոցների գծով զուտ տոկոսային եկամուտ, ակտիվների կառավարման վճարներ և բանկային գործառնություններ — ապահովում է կայունություն շուկայի տարբեր ցիկլերի ընթացքում։
2020 թվականին TD Ameritrade-ի ձեռքբերումը՝ մոտավորապես $26 միլիարդով, զգալիորեն մեծացրեց Schwab-ի մասշտաբը։ Ինտեգրացիան, որն այժմ հիմնականում ավարտված է, ստեղծել է համակցված կազմակերպություն՝ ավելի քան $7 տրիլիոն հաճախորդների ակտիվներով և 34 միլիոն հաշիվներով։ Այս մասշտաբը ապահովում է գործառնական դիմակայունություն և կարգավորող ուշադրություն, որը փոքր ընկերությունները չեն կարող համընկնել։
Կարգավորող և իրավական պատմություն
Schwab-ի կարգավորող գրառումը ընդհանուր առմամբ մաքուր է՝ հաշվի առնելով ընկերության չափը և գործունեության երկարատևությունը։ Ընկերությունը երբեմն ենթարկվել է տուգանքների՝ գործառնական կամ բացահայտման խնդիրների համար, սակայն դրանք համապատասխանում են խոշոր ֆինանսական հաստատության բիզնեսի սովորական ընթացքին և չեն վկայում համակարգային խնդիրների մասին։
Ուշագրավ դեպքերից է 2022թ․ SEC-ի հետ համաձայնությունը՝ կապված Schwab-ի ռոբո-խորհրդատուի արտադրանքի՝ Schwab Intelligent Portfolios-ի համար բացահայտման գործելակերպերի հետ։ Գործը լուծվել է առանց հաճախորդների վնասի։ 2011թ․ Schwab-ը կարգավորել է կոլեկտիվ հայցը, որը վերաբերում էր իր պարտատոմսերի ֆոնդի ազդեցությանը mortgage-backed securities-ի նկատմամբ ֆինանսական ճգնաժամի ընթացքում։
Մրցակիցների համեմատ, որոնք բախվել են խոշոր կարգավորող գործողությունների՝ առևտրի սահմանափակումների, ապակողմնորոշիչ PFOF բացահայտումների կամ հաճախորդների վնասի հետ կապված, Schwab-ի կարգավորող պատմությունը արտացոլում է այնպիսի ընկերություն, որը ընդհանուր առմամբ արդյունավետ է կառավարել համապատասխանությունը։
Անվտանգության համեմատություն
| Անվտանգության գործոն | Charles Schwab | Fidelity | IBKR | Robinhood |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA կարգավորվող | Այո | Այո | Այո | Այո |
| SIPC ապահովագրված | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Ավելորդ SIPC ապահովագրություն | $600M ընդհանուր | $1B+ ընդհանուր | $30M/հաճախորդ | Չկա |
| FDIC կանխիկի sweep | Այո (Schwab Bank) | Մինչև $5M | Մինչև $2.5M | Ստանդարտ |
| Գործունեության տարիներ | 53 | 78 | 47 | 12 |
| Հաճախորդների ակտիվներ | $7T+ | $5T+ | $400B+ | $100B+ |
| Բորսայում գրանցված ընկերություն | Այո (SCHW) | Ոչ (մասնավոր) | Այո (IBKR) | Այո (HOOD) |
| Անվտանգության երաշխիք | 100% չարտոնված | 100% չարտոնված | Պաշտոնական չկա | Պաշտոնական չկա |
| Խոշոր տուգանքներ | Նվազագույն | Նվազագույն | Նվազագույն | $175M+ |
| Բանկային դուստր ձեռնարկություն | Այո (Schwab Bank) | Այո (Fidelity Bank) | Ոչ | Ոչ |
Ի՞նչ է պատահում, եթե Schwab-ը սնանկանա
Եթե Charles Schwab-ը դառնա անվճարունակ, SIPC-ը կվերադարձնի ձեր արժեթղթերն ու կանխիկ գումարը՝ յուրաքանչյուր հաշվի համար մինչև $500,000։ Դրանից վեր՝ Schwab-ի $600 միլիոն ընդհանուր ավելցուկային SIPC ապահովագրությունը կտրամադրի լրացուցիչ ծածկույթ՝ բաշխված բոլոր այն պահանջների միջև, որոնք գերազանցում են SIPC-ի սահմանաչափը։
Charles Schwab Bank-ում պահվող կանխիկ միջոցները՝ sweep ծրագրի միջոցով, FDIC-ի կողմից ապահովագրված են մինչև $250,000՝ անկախ SIPC-ից։ Եթե Schwab Bank-ը առանձին ձախողվի, FDIC-ի ապահովագրությունը կկիրառվի ուղղակիորեն։
Արժե նշել, որ Schwab-ի ձախողումը ներկայիս մասշտաբով՝ $7 տրիլիոն հաճախորդների ակտիվներ, 34 միլիոն հաշիվներ, կներկայացնի աննախադեպ իրադարձություն, որը գրեթե անկասկած կհանգեցնի արտակարգ կարգավորիչ միջամտության։ ԱՄՆ-ում Schwab-ի չափի որևէ broker երբևէ չի ձախողվել անվերահսկելի կերպով։
Ինչպես պաշտպանել ձեր հաշիվը Schwab-ում
Միացրեք երկքայլ նույնականացումը Schwab-ի անվտանգության կարգավորումներում։ მոբայլ հավելվածում կենսաչափական մուտքը տրամադրում է լրացուցիչ շերտ։
Հասկացեք Schwab-ի Անվտանգության Երաշխիքը։ Schwab-ը կփոխհատուցի չարտոնված կորուստների 100%-ը, եթե դուք ժամանակին հայտնեք գործունեության մասին և համագործակցեք հետաքննության հետ։ Անմիջապես հաղորդեք ցանկացած կասկածելի գործունեության մասին։
Վերանայեք ձեր cash sweep-ի կարգավորումները։ Հաստատեք, որ ձեր չներդրված կանխիկ միջոցները փոխանցվում են Schwab Bank՝ FDIC-ի ծածկույթի համար։ Կարող եք դա ստուգել ձեր հաշվի կարգավորումներում։
Վերահսկեք ձեր հաշիվները։ Կարգավորեք ծանուցումներ՝ գործարքների, շեմը գերազանցող դուրսբերումների և կոնտակտային տվյալների փոփոխությունների համար։ Ամսական ստուգեք քաղվածքները՝ չարտոնված գործունեությունը հայտնաբերելու համար։
Եթե դուք նախկին TD Ameritrade-ի հաճախորդ եք, ստուգեք, որ ձեր հաշիվը ամբողջությամբ միգրացվել է Schwab-ի ենթակառուցվածքներին, և որ ձեր անվտանգության կարգավորումները ճիշտ են կազմաձևված Schwab համակարգում։
Հաճախ տրվող հարցեր
Արդյո՞ք Schwab Bank-ը նույնն է, ինչ Schwab-ի բրոքերային հաշիվը։ Ոչ։ Charles Schwab Bank-ը առանձին իրավաբանական անձ է, որը կարգավորվում է FDIC-ի կողմից։ Charles Schwab & Co.-ն բրոքեր-դիլեր է, որը կարգավորվում է SEC-ի և FINRA-ի կողմից։ Բանկ ուղարկված կանխիկ միջոցները FDIC-ի կողմից ապահովագրված են։ Բրոքերայում պահվող արժեթղթերը SIPC-ի կողմից ապահովագրված են։
Ի՞նչ եղավ TD Ameritrade-ի հաշիվների հետ։ TD Ameritrade-ը Schwab-ի կողմից ձեռք է բերվել 2020 թվականին։ TD Ameritrade-ի հաշիվները տեղափոխվում են Schwab-ի հարթակ։ Տեղափոխման ընթացքում և դրանից հետո հաճախորդների ակտիվները օգտվում են Schwab-ի SIPC-ից և ավելցուկային SIPC-ի ծածկույթից։
Schwab-ի $600M ավելցուկային SIPC-ն ծածկո՞ւմ է բոլոր հաճախորդներին։ $600 միլիոնը համախառն սահմանաչափ է — ընդհանուր «լողավազան» բոլոր հաճախորդների համար միասին։ Գործնականում՝ անհատական հաշիվների համար մինչև մի քանի միլիոն դոլար, Schwab-ի ընդհանուր պաշտպանությունը (SIPC + ավելցուկային SIPC) ապահովում է ուժեղ ծածկույթ։ Դրանից բարձր հաշիվների դեպքում արժե հասկանալ ծածկույթի համախառն բնույթը։
Schwab-ի Անվտանգության Երաշխիքը նույնքան լավն է, որքան Fidelity-ինը։ Երկուսն էլ 100% փոխհատուցման երաշխիքներ են չարտոնված գործունեության համար։ Գործնական պայմանները նման են՝ անհապաղ զեկուցել, համագործակցել հետաքննության հետ և կորուստները ծածկվում են։
Կարո՞ղ եմ կրիպտո պահել Schwab-ում։ Schwab-ը չի առաջարկում կրիպտոյի ուղղակի առևտուր։ Schwab-ը կրիպտոյի ազդեցություն է առաջարկում ETF-ների և ֆյուչերսների միջոցով։ Ուղղակի կրիպտո առևտրի բացակայությունը նշանակում է, որ Schwab-ի հաճախորդները չեն բախվում այն կրիպտո պահառության ռիսկերին, որոնք գոյություն ունեն հարթակներում, որոնք կրիպտոն ուղղակիորեն պահում են։
Schwab-ն ավելի անվտանգ՞ է, քան Interactive Brokers-ը։ Երկուսն էլ ամենաապահով բրոքերների շարքում են։ Schwab-ն առաջարկում է 100% անվտանգության երաշխիք և բանկային ինտեգրում։ IBKR-ն առաջարկում է $30M մեկ հաճախորդի ավելցուկային SIPC և ավելի լայն գլոբալ կարգավորում։ Տարբերությունները սահմանային են — երկուսն էլ շատ անվտանգ են։
Ի՞նչ կլինի, եթե ես ունեմ և՛ Schwab-ի բրոքերային հաշիվ, և՛ Schwab Bank-ի հաշիվ։ SIPC-ն ծածկում է ձեր բրոքերային հաշիվը։ FDIC-ն ծածկում է ձեր բանկային հաշիվը։ Դրանք առանձին պաշտպանություններ են՝ առանձին կարգավորող շրջանակների ներքո։ Երկու հաշիվ ունենալը նշանակում է, որ բանկում ձեր կանխիկ միջոցները և բրոքերայում ձեր արժեթղթերը յուրաքանչյուրը պաշտպանված են համապատասխան սխեմայով։
Վճիռ
Charles Schwab-ը անհատ ներդրողների համար ամենաապահով բրոքերների շարքում է։ Ընկերության 600 միլիոն ԱՄՆ դոլարի ընդհանուր ավելցուկային SIPC ծածկույթը, չարտոնված գործունեության 100% երաշխիքը, FDIC-ի կողմից ապահովագրված բանկային դուստր ձեռնարկը և 53 տարվա գործունեության փորձը ապահովության այնպիսի մակարդակ են ապահովում, որին քչերն են կարողանում համընկնել։
TD Ameritrade-ի ինտեգրումը ուժեղացրել է Schwab-ի մասշտաբը և գործառնական դիմակայունությունը։ Schwab-ի դիվերսիֆիկացված բիզնես մոդելը և հանրային ընկերության թափանցիկությունը լրացուցիչ կայունության շերտեր են ավելացնում։
Ներդրողների համար, ովքեր գնահատում են բրոքեր՝ ուժեղ անվտանգության երաշխիքով, բանկին ինտեգրված կանխիկ միջոցների կառավարումով և երկարատև փորձով, Schwab-ը արժանի է լուրջ դիտարկման։ Ընկերությունը հարմար է գրեթե ցանկացած չափի հաշիվների համար, թեև մի քանի միլիոն ԱՄՆ դոլարից ավելի հաշիվներ ունեցող ներդրողները պետք է հասկանան ավելցուկային SIPC ծածկույթի ընդհանուր (aggregate) բնույթը։
Ներդրումները ենթադրում են ռիսկ։ Ներդրումների արժեքը կարող է աճել կամ նվազել, և դուք կարող եք ստանալ ավելի քիչ, քան ձեր սկզբնական ներդրումն էր։ Այս վերանայումը պարունակում է աֆիլիատ հղումներ։ Եթե դուք հաշիվ բացեք մեր հղումով, մենք կարող ենք ստանալ միջնորդավճար՝ ձեզ համար լրացուցիչ ծախս չլինելով։ Մեր վերանայումները անկախ են և հիմնված են փաստական տվյալների վրա։